支付寶與財(cái)付通網(wǎng)上商戶服務(wù)功能的比較分析

【摘要】支付寶最初作為淘寶網(wǎng)公司為了解決網(wǎng)絡(luò)交易安全所設(shè)的一個(gè)功能，該功能為首先使用的“第三方擔(dān)保交易模式”，由買家將貨款打到支付寶賬戶，由支付寶向賣家通知發(fā)貨，買家收到商品確認(rèn)后指令支付寶將貨款放于賣家。財(cái)付通是騰訊公司推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。本文旨在對(duì)二者網(wǎng)上商戶服務(wù)功能進(jìn)行比較，為支付寶與財(cái)付通網(wǎng)上商戶服務(wù)的進(jìn)一步改進(jìn)提供借鑒。

【關(guān)鍵詞】支付寶；財(cái)付通；網(wǎng)上商戶；服務(wù)功能；比較分析

支付寶和財(cái)付通是國內(nèi)領(lǐng)先的兩大綜合型第三方支付平臺(tái)，在互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)中占有率分居第一第二名。這兩大綜合型第三方支付平臺(tái)有很多相似之處。他們都依托于強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)資源并擁有自己的電子商務(wù)平臺(tái)，他們都擁有廣大的用戶群，他們的支付平臺(tái)都是多元化的，并且應(yīng)用行業(yè)較多，都為各行業(yè)提供了收款、付款等解決方案。但是具體來看，這兩大平臺(tái)為網(wǎng)上商戶所提供的收款、付款等解決方案還有各有特色，本文將主要針對(duì)支付寶和財(cái)付通為網(wǎng)上商戶提供的服務(wù)功能進(jìn)行對(duì)比分析。

一、收款服務(wù)對(duì)比分析

1.服務(wù)功能對(duì)比

2.對(duì)比分析

（1）基本收款服務(wù)

在基本收款服務(wù)中，支付寶和財(cái)付通都提供了第三方擔(dān)保收款和即時(shí)到帳。第三方擔(dān)保收款是指第三方支付平臺(tái)作為付款擔(dān)保方，買家先付款到第三方平臺(tái)，商戶再發(fā)貨給買家，買家確認(rèn)收到貨物后，商戶收到全額貨款。財(cái)付通相比支付寶還為商戶提供了防騷擾按鈕。即時(shí)到賬收款是指買家的交易資金直接打入商戶的第三方平臺(tái)賬戶，交易資金即時(shí)到賬。其中包括還退款功能。支付寶相比相比財(cái)付通還提供了即時(shí)分潤功能，即商戶可預(yù)設(shè)其他利潤收益人，買家付款時(shí)自動(dòng)向收益人指定支付寶賬戶進(jìn)行利潤分配。

（2）輔助收款服務(wù)

①支付寶與財(cái)付通共有服務(wù)對(duì)比

在輔助收款服務(wù)中，支付寶和財(cái)付通都提供了十分豐富的支付方式。兩平臺(tái)在網(wǎng)上銀行支付、第三方賬戶余額支付、找人代付功能上基本相同。在信用卡支付、手機(jī)支付、第三方平臺(tái)卡支付有所不同。

信用卡支付用于解決商家與賣家非面對(duì)面交易的信用卡支付問題的產(chǎn)品。客戶提供信用卡卡號(hào)、有效期等信息，即可通過銀行的直連接口完成支付。財(cái)付通信用卡支付其是新支付產(chǎn)品，正處于建設(shè)階段。它主要適用于網(wǎng)上預(yù)定機(jī)票、網(wǎng)上預(yù)訂酒店、旅游網(wǎng)站及旅行社、網(wǎng)上實(shí)物銷售等要求實(shí)名登記購買消費(fèi)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。目前支持中國銀行、工商銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等。銀行信用卡。支付寶的該功能比財(cái)付通要成熟許多。它可以支持多幣種、語言的國際通用信用卡的在線支付和結(jié)算，資金即時(shí)到賬。并且實(shí)物類商品且交易金額在600元及600元以上的提供信用卡分期付款服務(wù)。

手機(jī)支付為買家使用手機(jī)購物時(shí)提供支付服務(wù)。支付寶提供手機(jī)支付相關(guān)服務(wù)包括支付寶錢包手機(jī)應(yīng)用軟件、手機(jī)快捷支付、手機(jī)支付寶網(wǎng)站支付等。財(cái)付通針對(duì)手機(jī)支付提供手機(jī)短信驗(yàn)證，回復(fù)驗(yàn)證碼并確認(rèn)即可完成訂單支付，增加了風(fēng)險(xiǎn)防范。

②支付寶獨(dú)有服務(wù)

除以上兩個(gè)支付平臺(tái)共有的服務(wù)功能外，支付寶比財(cái)付通多開拓出了幾種不同的收款方式，包括貨到付款、網(wǎng)點(diǎn)支付和消費(fèi)卡支付。這些新支付方式都與“線上交易線下支付”相關(guān)聯(lián)。貨到付款是在網(wǎng)站購買商品后，進(jìn)行線下交割。支付寶為商家提供的COD貨到付款平臺(tái)，它集合國內(nèi)眾多優(yōu)秀物流公司的貨到付款平臺(tái)，幫助立商家自己的貨到付款配送體系。對(duì)于財(cái)付通商戶來說他們只能獨(dú)立建立配送網(wǎng)絡(luò)或依托于物流公司。網(wǎng)點(diǎn)支付是支付寶提供的線上交易線下支付服務(wù)。

二、付款服務(wù)對(duì)比分析

1.服務(wù)功能對(duì)比

如下頁表2所示。

2.對(duì)比分析

（1）支付寶與財(cái)付通共有服務(wù)對(duì)比

在付款服務(wù)中，支付寶和財(cái)付通都提供了批量付款和B2B大額收款服務(wù)。批量付款支付寶和財(cái)付通都服務(wù)類似。一對(duì)多批量處理多筆付款的資金結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品，為商戶（企業(yè)）提供對(duì)批量收款方第三方賬戶賬戶和銀行卡進(jìn)行付款服務(wù)。適用于合作企業(yè)不定期或定期的批量付款業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)理賠批量代發(fā)，上級(jí)廠商貨款批量回款，銷售企業(yè)批量向供貨商付款，企業(yè)員工薪資代發(fā)、費(fèi)用報(bào)銷等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

（2）財(cái)付通獨(dú)有服務(wù)

財(cái)付通針對(duì)企業(yè)提供的結(jié)算、付款服務(wù)更加豐富，可以解決企業(yè)在不各種情況下的資金結(jié)算問題。其產(chǎn)品包括，企業(yè)資金歸集、交易自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、委托扣款、自動(dòng)對(duì)賬服務(wù)。企業(yè)資金歸集是財(cái)付通專為合作商戶提供資金集聚的大額收付款產(chǎn)品，為商戶通過網(wǎng)上進(jìn)行業(yè)務(wù)資金回籠及專項(xiàng)資金歸集提供解決方案。付款及時(shí)到賬可實(shí)時(shí)交易記錄，提供專業(yè)的財(cái)務(wù)對(duì)賬單支持，廣泛適用于機(jī)票行業(yè)、游戲行業(yè)等平臺(tái)商戶、游戲廠商及渠道代理商向下屬分銷商戶回收貨款，為企業(yè)回籠資金等業(yè)務(wù)場(chǎng)景提供收款支持。

交易自動(dòng)分賬是財(cái)付通專為B2B交易平臺(tái)、上下游渠道商或集團(tuán)企業(yè)提供的支持多層級(jí)、復(fù)雜的資金周轉(zhuǎn)的解決方案。通過分賬系統(tǒng)，可實(shí)現(xiàn)一筆交易訂單付款金額向多個(gè)不同財(cái)付通賬戶進(jìn)行分發(fā)，并支持分賬后全額或部分回退，以及再繼續(xù)進(jìn)行拆分和分發(fā)等特性，為合作企業(yè)提供更靈活、更方便的分賬及分賬退款支撐體系，為上下游渠道商、集團(tuán)企業(yè)和各企業(yè)之間的復(fù)雜資金流周轉(zhuǎn)提供完整的解決方案。主要應(yīng)用于B2B交易平臺(tái)、航空電子客票平臺(tái)、復(fù)雜的資金周轉(zhuǎn)需求的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

三、增值服務(wù)與營銷工具對(duì)比分析

1.服務(wù)功能對(duì)比

如下表3所示：

2.對(duì)比分析

支付寶和財(cái)付通都為商戶提供了基礎(chǔ)增值服務(wù)，包括在線客服工具、和登陸服務(wù)，用以輔助商戶和買家進(jìn)行交易。在推廣服務(wù)方面，支付寶主要以靈活促銷服務(wù)幫助進(jìn)行商戶推廣。集分寶批量自助發(fā)放：商戶根據(jù)自身需求，自行充入相應(yīng)金額用于集分寶發(fā)放，發(fā)放時(shí)間及數(shù)額由商戶自由掌控；積分禮品發(fā)貨管理：商戶可以成為淘寶網(wǎng)站積分頻道禮品供應(yīng)商。財(cái)付通的推廣服務(wù)有“營銷活動(dòng)招商”，申請(qǐng)成功的商戶可以參與營銷活動(dòng)按比例獲得萬元不等的Q幣和現(xiàn)金等資源，不定期將優(yōu)惠券、促銷、特價(jià)、新商品發(fā)布等活動(dòng)信息直接推送給廣大QQ用戶及財(cái)付通用戶，商戶自主靈活性不強(qiáng)。

財(cái)付通的網(wǎng)購導(dǎo)航服務(wù)是幫助商家以廣告形式進(jìn)行推廣。商戶網(wǎng)站在導(dǎo)航展示的位置和時(shí)間與商家交付金額和活躍度有關(guān)。財(cái)付通依托于騰訊微博資源可以為企業(yè)提供實(shí)名制服務(wù)，有利于商戶公關(guān)活動(dòng)和品牌推廣。支付寶依托淘寶的大數(shù)據(jù)，還為商戶提供數(shù)據(jù)分析工具。包括商戶數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，業(yè)務(wù)趨勢(shì)監(jiān)控分析和多維度客群報(bào)告，幫助商戶更好的了解網(wǎng)站運(yùn)營情況，為電商運(yùn)營指引方向。雖然騰訊公司擁有拍拍網(wǎng)上購物平臺(tái)，但是拍拍的市場(chǎng)占有率和淘寶相比比較低，缺少大數(shù)據(jù)信息和電子商務(wù)經(jīng)驗(yàn)，因此財(cái)付通目前未提供數(shù)據(jù)服務(wù)。

四、總結(jié)

綜上調(diào)研，我們可以清楚的看出支付寶和財(cái)付通在商戶服務(wù)方面的諸多不同。支付寶的商戶服務(wù)功能發(fā)展的最主要特點(diǎn)就是依托于淘寶、服務(wù)于淘寶。收款方式靈活廣泛、營銷靈活豐富。支付寶還利用淘寶的大數(shù)據(jù)信息，為用戶提供數(shù)據(jù)分析服務(wù)。財(cái)付通雖然擁有拍拍平臺(tái)，但電子商戶競(jìng)爭(zhēng)激烈、買家轉(zhuǎn)換成本高，拍拍平臺(tái)并沒有占得有力的市場(chǎng)地位，因此財(cái)付通選擇將網(wǎng)上商戶服務(wù)向企業(yè)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方向發(fā)展，推出了滿足企業(yè)不同情況下的清算轉(zhuǎn)賬產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)：

[1]蔡愷.移動(dòng)支付再燃硝煙財(cái)付通借微信挑戰(zhàn)支付寶[N].證券時(shí)報(bào)，2013（07）

[2]于衛(wèi)國.第三方支付的支付模式、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和新業(yè)務(wù)發(fā)展分析[D].上海交通大學(xué)，2008（07）

[3]薛藝.網(wǎng)絡(luò)支付中第三方支付平臺(tái)的法律問題研究[D].首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，2011（23）

作者簡(jiǎn)介：

劉家毓（1993-），女，北京人，本科，精算與風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)，研究方向：電子金融