常州市銀行科技金融現(xiàn)狀分析

丁棠麗

[摘要]在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，科技與金融已經(jīng)成為生產(chǎn)力中最活躍的因素，成為國(guó)家、省（市）政府和學(xué)術(shù)界研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。常州市“十二五”規(guī)劃明確科技金融是“以政府引導(dǎo)、銀行主導(dǎo)、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作為導(dǎo)向”，而常州市是以銀行主導(dǎo)的科技金融融資模式，因此，探索銀行針對(duì)科技型企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，就是當(dāng)前金融支持科技型企業(yè)發(fā)展的新課題新任務(wù)?；诖?，本文以銀行視角，就江蘇各樣本銀行科技金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，提出加快推進(jìn)銀行金融支持的對(duì)策建議。

[關(guān)鍵詞]常州市；銀行業(yè)；科技金融

[中圖分類號(hào)]F832 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2014）10-0102-02

1 科技金融的內(nèi)涵

嚴(yán)格意義上的科技金融概念第一次正式使用是在1994年，但長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)于科技金融的概念卻沒(méi)有明確、完整、科學(xué)的定義。趙昌文、陳春發(fā)、唐英凱（2009）首先給出了“科技金融”的定義，他們認(rèn)為“科技金融是促進(jìn)科技開(kāi)發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務(wù)的系統(tǒng)性、創(chuàng)新型安排，是由向科學(xué)和技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)提供金融資源的政府、企業(yè)、市場(chǎng)、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等各種主體及其在科技創(chuàng)新融資過(guò)程中的行為活動(dòng)共同組成的一個(gè)體系，是國(guó)家科技創(chuàng)新體系和金融體系的重要組成部分”。^[1]

2 銀行業(yè)科技金融文獻(xiàn)綜述

對(duì)銀行業(yè)而言，Gurley（1960）認(rèn)為，銀行系統(tǒng)有助于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與科技創(chuàng)新^[2]。King和Levine（1993）認(rèn)為，銀行可以通過(guò)判斷企業(yè)與項(xiàng)目的前景，對(duì)其中最具潛力的企業(yè)和項(xiàng)目加大信貸資金的支持，從而實(shí)現(xiàn)支持科技創(chuàng)新的作用^[3]。Stulz（2000）認(rèn)為，銀行通過(guò)對(duì)科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的監(jiān)控，可以較為準(zhǔn)確地把握項(xiàng)目的進(jìn)展與科技企業(yè)的狀況^[4]。林毅夫和李永軍（2001）論證了中小銀行對(duì)于科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展與科技創(chuàng)新的積極影響^[5]。

其中針對(duì)銀行在金融支持科技型企業(yè)方面，國(guó)內(nèi)學(xué)者給出了建設(shè)性意見(jiàn)：陳軍、蔣明珍（2009）^[6]和洪銀興（2011）^[7]指出支持科技型企業(yè)發(fā)展需要政府的引導(dǎo)性投入，國(guó)家應(yīng)從政策方面給予傾斜，如省級(jí)地方政府在銀監(jiān)會(huì)的支持下，可從銀行本金中拿出一部分用于建立防火墻，在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)上給予科技型企業(yè)更多的支持。黃成蓮（2010）^[8]提出銀行應(yīng)完善針對(duì)科技型企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)制，以解決科技型企業(yè)的貸款擔(dān)保難問(wèn)題。趙又力、陳逸君（2010）^[9]提出為解決科技型企業(yè)缺少抵押品這一難題，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開(kāi)發(fā)與科技型中小企業(yè)相適應(yīng)的融資產(chǎn)品和服務(wù)，積極探索開(kāi)辦股權(quán)、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款、商標(biāo)、專利權(quán)為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款方式。

科技金融，不僅涉及貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)，而且包含銀行類金融機(jī)構(gòu)、非銀行類金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技型企業(yè)的金融支持。但由于常州市科技型企業(yè)的融資渠道主要還是依賴貨幣市場(chǎng)和銀行，因此，本文的研究重點(diǎn)是基于銀行視角。本研究將在上述學(xué)者們研究成果基礎(chǔ)上，基于對(duì)常州市不同銀行的實(shí)地調(diào)查，著重研究常州市科技金融現(xiàn)狀，提出相應(yīng)對(duì)策。

3 基于常州市銀行金融支持常州科技型企業(yè)的調(diào)查

3.1 常州市銀行對(duì)科技型企業(yè)的貸款特征

在銀行科技型企業(yè)的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)中，不同銀行的評(píng)級(jí)指標(biāo)相差不大。其中常州市農(nóng)業(yè)銀行和常州市建設(shè)銀行的評(píng)級(jí)指標(biāo)一樣，包括企業(yè)的基本素質(zhì)、創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)性、償債能力、現(xiàn)金流量、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力七個(gè)指標(biāo)；江蘇銀行除以上七個(gè)指標(biāo)外還包括企業(yè)家素質(zhì)指標(biāo)；常州市建設(shè)銀行的評(píng)級(jí)指標(biāo)在以上七個(gè)指標(biāo)中剔除了創(chuàng)新能力指標(biāo)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則不包括企業(yè)基本素質(zhì)指標(biāo)和企業(yè)成長(zhǎng)性指標(biāo)；招商銀行的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)是企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、現(xiàn)金流量、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力五個(gè)指標(biāo)（見(jiàn)表1）。

3.2 常州市銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新

對(duì)科技型企業(yè)融資方式，常州市建行仍堅(jiān)持“優(yōu)質(zhì)客戶+有效資產(chǎn)抵押”為主的經(jīng)營(yíng)模式。有管理經(jīng)驗(yàn)的分行結(jié)合特色專業(yè)市場(chǎng)的客戶需求，經(jīng)總行準(zhǔn)入后可適度開(kāi)展聯(lián)?；ケ５忍囟〒?dān)保方式的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。常州市農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行只有針對(duì)科技型企業(yè)的企業(yè)票據(jù)融資方式，科技型企業(yè)融資產(chǎn)品創(chuàng)新不足。招商銀行為科技型企業(yè)提供的融資產(chǎn)品有限，主要也是集中于有限的傳統(tǒng)融資方式（見(jiàn)表2）。

4 銀行業(yè)科技金融的推進(jìn)

4.1 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

商業(yè)銀行應(yīng)積極發(fā)展應(yīng)收賬款、訂單、倉(cāng)單、出口退稅賬戶、股權(quán)、保單質(zhì)押；充分運(yùn)用短期融資券、中期票據(jù)、信托計(jì)劃，對(duì)高新園區(qū)內(nèi)的科技型中小企業(yè)，可組織聯(lián)合發(fā)行“高科技企業(yè)集合票據(jù)”，“高新技術(shù)企業(yè)融資信托計(jì)劃”，滿足科技型企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的資金需求；探索開(kāi)展高新科技融資租賃業(yè)務(wù)，增強(qiáng)科技型企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性，緩解企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)；江蘇各銀行應(yīng)加大對(duì)種子期和初創(chuàng)期科技型企業(yè)的支持，積極研究針對(duì)種子期和初創(chuàng)期的科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品；發(fā)展離岸金融，與境外基金、外幣基金、離岸基金合作，利用外資幫助中小企業(yè)融資。

4.2 建立銀行合作機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)積極與科技中小企業(yè)開(kāi)展各種形式的合作，主動(dòng)配合對(duì)科技型企業(yè)的融資能力培育工作，共同為科技型企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造條件；加強(qiáng)高科企業(yè)的跟蹤服務(wù)，對(duì)其進(jìn)行信貸投向?qū)ｍ?xiàng)統(tǒng)計(jì)，并及時(shí)將信貸支持情況反饋給政府部門。同時(shí)，要加快開(kāi)展科技型企業(yè)信用信息征集工作，不斷完善企業(yè)信用檔案，促進(jìn)銀企之間建立長(zhǎng)期的信用合作關(guān)系。參考文獻(xiàn)：

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