揮手告別“月光族”

南溪

所謂“月光族”，就是每月將月收入全部花光的那些人。當(dāng)一對(duì)大手大腳的男女走到一起，“月光家庭”也就隨之誕生了。由于花錢的隨意性，這樣的家庭前半個(gè)月瀟灑時(shí)尚，后半個(gè)月卻捉襟見肘，購(gòu)房買車的計(jì)劃在一年一年地推遲。那么“月光族”該如何正確而巧妙地理財(cái)，才能使自己置業(yè)無憂、養(yǎng)家不愁呢？理財(cái)專家的建議也許對(duì)您會(huì)有所啟發(fā)。

錢都去哪兒了？

2006年畢業(yè)后從武漢來到上海工作的劉蕾原以為工作后就能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，現(xiàn)在卻不得不感嘆：“還是在學(xué)校舒服?！眲⒗僭谏虾Ｒ患彝赓Q(mào)公司從事物流工作，每個(gè)月的收入在3000元左右，但當(dāng)?shù)氐南M(fèi)水平高，每月在租房、交通、通訊上的費(fèi)用就花去了收入的一大半。劉蕾表示，自己已經(jīng)是在算計(jì)著過日子了，“我現(xiàn)在只在換季時(shí)買打折的衣服，每天自己做飯帶便當(dāng)去公司，但即使這樣每月還是存不下錢來 ?！?/p>

剛工作2年的何媛也是典型的“月光族”，目前在長(zhǎng)沙理工大學(xué)城南學(xué)院當(dāng)輔導(dǎo)員，每月收入在2000元左右，但由于吃、住都在學(xué)校，每月還有住房補(bǔ)貼，所以不需要為生計(jì)操心。她說：“我的錢基本都花在娛樂消費(fèi)上了，周末經(jīng)常和朋友逛街、看電影，有空就去旅游?！焙捂卤硎咀约菏菕甓嗌倩ǘ嗌?，“每月的收入也就夠買個(gè)手機(jī)，所以現(xiàn)在也沒想存錢，更沒考慮買房、投資?！?/p>

相比之下，在北京工作的張婷已經(jīng)是“房車族”了，讓不少同學(xué)羨慕不已。“房子、車子都是父母買的，其實(shí)我的收入不高，也就2000元左右?！睆堟帽硎?，自己的錢大部分都花在請(qǐng)客吃飯上，“只要有親戚朋友來北京，都需要接待，自己也不會(huì)做飯，所以經(jīng)常入不敷出，甚至還有過開車去學(xué)校找讀研的同學(xué)借錢的經(jīng)歷?！?/p>

你不理財(cái) 財(cái)不理你

建設(shè)銀行理財(cái)師羅劍認(rèn)為，剛?cè)肼毜墓ば阶蹇梢酝ㄟ^多種手段實(shí)現(xiàn)“開源節(jié)流”。首先，工薪族應(yīng)該從記賬開始，將收入和支出記錄下來，根據(jù)大多數(shù)人的經(jīng)驗(yàn)，這樣不僅可以有意識(shí)地對(duì)自己的收支進(jìn)行規(guī)劃，還可以控制10%～30%的支出。

其次，通過定投開始自己的儲(chǔ)蓄積累計(jì)劃，目前基金定投的最低金額是每個(gè)月100元，“我個(gè)人建議這個(gè)階段的年輕人將自己收入的20%用來辦理定投，另外10%通過貨幣基金或者零存整取積累下來，到年底的時(shí)候視情況另行安排?！绷_劍說。用貨幣基金或者零存整取積累下來的這10%，可以購(gòu)買一個(gè)保險(xiǎn)組合，在險(xiǎn)種的安排上優(yōu)先考慮重大疾病和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。如果自己認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較強(qiáng)，也可以用這筆錢去進(jìn)行投資，比如股票 。

然后，工作穩(wěn)定下來以后，還有必要向銀行申請(qǐng)一張信用卡。使用信用卡除了可以積累自己的信用記錄，為日后辦理個(gè)人住房貸款提供方便外，另外還有一個(gè)重要的功能就是短期的“免息小額貸款”。對(duì)于大多數(shù)剛參加工作的年輕人來說，其中一個(gè)有效控制支出的竅門就是利用信用卡透支以后有比較長(zhǎng)的免息期的功能，將自己準(zhǔn)備買油鹽醬醋的錢在月初購(gòu)買貨幣基金，使用信用卡在超市刷卡購(gòu)買自己的生活必需品，利用信用卡的賬單幫自己記賬，然后在信用卡的到期還款日前贖回相應(yīng)數(shù)量的貨幣基金，用于歸還自己的信用卡欠款。一方面在這期間，貨幣基金在為自己賺錢，另一方面，因?yàn)槭稚系默F(xiàn)金減少了，有不少支出很可能就控制下來。但也有專家提醒，剛?cè)肼毜墓ば阶甯鞣矫骈_支大，剛走出校門又容易沖動(dòng)消費(fèi)，所以刷卡時(shí)一定要節(jié)制，如果透支額度超過自己的還款能力就會(huì)給自己的生活帶來

壓力。

薪水節(jié)流的小妙招

對(duì)于初涉世的青年朋友，在理財(cái)上容易犯的通病莫過于大手大腳的花錢習(xí)慣。往往是薪水一發(fā)就見底，月月無剩余。這樣看似“瀟灑”的花錢做派既不利于個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也不利于今后家庭生活的美滿。因此，養(yǎng)成良好的花錢習(xí)慣是十分必要的。以下的方法值得

借鑒。

合理開支

對(duì)每月的薪水應(yīng)該好好計(jì)劃，哪些地方需要支出，哪些地方需要節(jié)省，每月做到把工資的1/3或1/4固定納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃，最好辦理零存整取。儲(chǔ)額雖占工資的小部分，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來算，一年下來就有不小的一筆資金。儲(chǔ)金不但可以用來添置一些大件物品如電腦等，也可作為個(gè)人“充電”學(xué)習(xí)及旅游等支出。另外每月可給自己做一份“個(gè)人財(cái)務(wù)明細(xì)表”，對(duì)于大額支出，超支的部分看看是否合理，如不合理，在下月的支出中可作調(diào)整。

下載一個(gè)記賬APP

不要以為記賬是一件很老土的事情，大至上市公司，小到存儲(chǔ)備金，記賬都有利于我們了解到自己的支出狀況，并進(jìn)行有效的控制，而且記賬APP 的出現(xiàn)也讓記賬更加智能、更加高效?，F(xiàn)在軟件市場(chǎng)上有不少記賬APP的出現(xiàn)，功能也非常全面。對(duì)于怕麻煩的人來說，在使用記賬APP的時(shí)候，可以忽略掉一些復(fù)雜的初始設(shè)置，如銀行卡關(guān)聯(lián)、付賬日期提醒等等，事實(shí)證明，開頭越簡(jiǎn)單，越能夠提高我們的積極性。

對(duì)于記賬，月光族可以側(cè)重在日常消費(fèi)、開支的記錄上。大可不必花一筆錢記一筆，簡(jiǎn)單的方法是把每天消費(fèi)的底單、存根等放在固定的地方，每天晚上拿出一點(diǎn)刷微博的時(shí)間，把今天的消費(fèi)存入APP。有的APP可使用拍照掃描的功能進(jìn)行記賬，這就更加方便了。在周末的時(shí)候，對(duì)這一周的消費(fèi)狀況做一個(gè)匯總，了解到這周的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)進(jìn)度。

這種方法的好處在于把一個(gè)月度性的目標(biāo)分解到了每一周，通過對(duì)本周花費(fèi)的了解來達(dá)到控制和調(diào)節(jié)的目的。如果上周預(yù)定目標(biāo)沒能實(shí)現(xiàn)，那么，請(qǐng)?jiān)谙轮苴s快做出調(diào)整！

嘗試投資

在消費(fèi)的同時(shí)，也要形成良好的投資意識(shí)，因?yàn)橥顿Y才是增值的最佳途徑。不妨根據(jù)個(gè)人的特點(diǎn)和具體情況做出相應(yīng)的投資計(jì)劃，如股票、基金、收藏等。這樣的資金“分流”可以幫助你克制大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。當(dāng)然要提醒的是，不妨在開始經(jīng)驗(yàn)不足時(shí)進(jìn)行小額投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

擇友而交

你的交際圈在很大程度上影響著你的消費(fèi)。多交些平時(shí)不亂花錢，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費(fèi)為時(shí)尚，以追逐名牌為面子的朋友。不顧自己的實(shí)際消費(fèi)能力而盲目攀比只會(huì)導(dǎo)致“財(cái)政赤字”，應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理消費(fèi)。

同朋友交往時(shí)，不要為面子在朋友中一味樹立“大方”的形象，如在請(qǐng)客吃飯、娛樂活動(dòng)中爭(zhēng)著買單，這樣往往會(huì)使自己陷入窘迫之中。最好的方式還是大家輪流坐莊，或者實(shí)行“AA”制。

提高購(gòu)物藝術(shù)

年輕人大都喜歡逛街購(gòu)物，往往一逛街便很難控制自己的消費(fèi)欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購(gòu)買什么和大概的花費(fèi)，現(xiàn)金不要多帶，也不要隨意用卡消費(fèi)。做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)物，買些不實(shí)用或暫時(shí)用不上的東西會(huì)造成閑置。

購(gòu)物時(shí)，要學(xué)會(huì)討價(jià)還價(jià)，貨比三家，做到盡量以最低的價(jià)格買到所需物品。這并非“小氣”，而是一種成熟的消費(fèi)經(jīng)驗(yàn)。商家換季打折時(shí)是不錯(cuò)的購(gòu)物良機(jī)，但要注意一點(diǎn)，應(yīng)選購(gòu)些大方、易搭配的服裝，千萬別造成

虛置。

盡量少參與抽獎(jiǎng)活動(dòng)，有獎(jiǎng)促銷、彩票、抽獎(jiǎng)等活動(dòng)容易刺激人的僥幸心理，使人產(chǎn)生“賭博”心態(tài)，從而難以控制自己的花錢欲望。

務(wù)實(shí)戀愛

對(duì)于青年人來說，戀愛是很大的一筆開支。處于熱戀中的男女總想以鮮花、禮物或出入酒店、咖啡廳等場(chǎng)所來進(jìn)一步穩(wěn)固情感，尤其是男性，在女友面前特別在意“面子”，即使囊中羞澀也不惜“打腫臉充胖子”。但不要認(rèn)為錢花得越多越能代表對(duì)戀人的感情，把戀情建立在金錢基礎(chǔ)上，長(zhǎng)遠(yuǎn)下去會(huì)令自己經(jīng)濟(jì)緊張，同時(shí)也會(huì)令對(duì)方無形中感到壓力，影響對(duì)愛情的判斷。倘若一旦分手，即便沒產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)方面的糾葛，也會(huì)使“投資”多的一方蒙受較大經(jīng)濟(jì)損失。

另外，你的大手大腳有時(shí)還會(huì)產(chǎn)生負(fù)面作用，比如給對(duì)方及對(duì)方父母留下不踏實(shí)、不會(huì)過日子的印象。送戀人的禮物不求名貴和華而不實(shí)，應(yīng)考慮對(duì)方的喜好、需要與自己的經(jīng)濟(jì)能力，只要真心，一朵玫瑰并不比999朵玫瑰代表的愛意淡薄 。

不貪圖玩樂

年輕的朋友大都愛玩、愛交際，適當(dāng)?shù)耐婧徒浑H是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻將桌上、電影院、歌舞廳里虛度時(shí)光。玩樂不但喪志，而且易耗金錢。應(yīng)該培養(yǎng)和發(fā)掘自己多方面的特長(zhǎng)、情趣，努力創(chuàng)業(yè)，在消費(fèi)的同時(shí)更多地積累賺錢的能力與資本。endprint