韓國(guó)《金融消費(fèi)者保護(hù)法(草案)》

董新義 譯

韓國(guó)《金融消費(fèi)者保護(hù)法(草案)》

董新義*譯

編者按：韓國(guó)政府已于2011年年末將本法案提交韓國(guó)國(guó)會(huì)進(jìn)行審議，但截止到2012年9月20日，該法案仍未被韓國(guó)國(guó)會(huì)審議通過(guò)，待該法正式通過(guò)后，譯者將再根據(jù)最終內(nèi)容作相應(yīng)修改。這里將其草案譯出，供我國(guó)研究金融消費(fèi)者保護(hù)法的學(xué)者和實(shí)務(wù)部門(mén)參考。

第一章 總 則

第二章 保護(hù)金融消費(fèi)者的一般原則

第三章 金融商品銷售業(yè)者等的登記

第四章 金融商品銷售業(yè)者等的營(yíng)業(yè)行為

第一節(jié) 營(yíng)業(yè)行為規(guī)則

第二節(jié) 各類金融商品銷售業(yè)者營(yíng)業(yè)行為規(guī)則

第五章 保護(hù)金融消費(fèi)者

第一節(jié) 確立金融消費(fèi)者政策等

第二節(jié) 金融糾紛的調(diào)解

第六章 監(jiān)督及處罰

第一節(jié) 監(jiān)督及措施

第二節(jié) 追罰款

第七章 附 則

第八章 罰 則

第一章 總 則

第一條(目的)

本法以保障金融消費(fèi)者權(quán)益和培育健全的金融商品銷售業(yè)等為目的，規(guī)定了有關(guān)保護(hù)金融消費(fèi)者以及金融商品銷售業(yè)者在銷售過(guò)程中應(yīng)遵守的事項(xiàng)，同時(shí)也規(guī)定了糾紛解決的程序等內(nèi)容，以提高保護(hù)金融消費(fèi)者的實(shí)效性，進(jìn)而對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

第二條(定義)

本法使用的術(shù)語(yǔ)定義如下：

1.“金融商品”是指下列各目之一：

(1)《銀行法》規(guī)定的存款及貸款；

(2)《關(guān)于資本市場(chǎng)和金融投資業(yè)的法律》規(guī)定的金融投資商品；

(3)《保險(xiǎn)業(yè)法》規(guī)定的保險(xiǎn)商品；

(4)《相互儲(chǔ)蓄銀行法》規(guī)定的存款及貸款；

(5)《信貸專業(yè)金融業(yè)法》規(guī)定的信用卡、設(shè)施租賃、分期金融、延期銷售；

(6)與(1)～(5)類似的總統(tǒng)令規(guī)定的商品。

2.“金融商品銷售業(yè)”是指以營(yíng)利為目的的，持續(xù)、反復(fù)地進(jìn)行的營(yíng)業(yè)行為，包括下列營(yíng)業(yè)：

(1)“金融商品直接銷售業(yè)”是指簽訂有關(guān)金融商品的合同或者勸誘簽訂以及勸誘承諾(接受要約)(以下簡(jiǎn)稱“簽訂金融商品合同等”)的營(yíng)業(yè)；

(2)“金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)”是指代理、經(jīng)紀(jì)或代為簽訂金融商品合同等的營(yíng)業(yè)。

3.“金融商品咨詢業(yè)”是指以營(yíng)利為目的的，持續(xù)、反復(fù)地進(jìn)行的營(yíng)業(yè)行為，在決定金融商品價(jià)值或者購(gòu)買(mǎi)金融商品時(shí)，提供咨詢的營(yíng)業(yè)。

4.“金融商品銷售業(yè)者”是指第二項(xiàng)各目中從事金融商品銷售業(yè)務(wù)，且依據(jù)第十一條第一款進(jìn)行登記的營(yíng)業(yè)者：

(1)金融商品直接銷售業(yè)者(金融商品銷售業(yè)者中，從事金融商品直接銷售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)者)；

(2)金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者(金融商品銷售業(yè)者中，從事金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)者)。

5.“金融商品咨詢業(yè)者”是指從事金融商品咨詢業(yè)務(wù)，且依據(jù)第十一條第一款進(jìn)行登記的營(yíng)業(yè)者。

6.“專業(yè)金融消費(fèi)者”是指考慮金融商品的專業(yè)性、擁有的資產(chǎn)規(guī)模等因素，具有承受投資風(fēng)險(xiǎn)能力的金融消費(fèi)者，且符合下列各目之一者：

(1)國(guó)家；

(2)韓國(guó)中央銀行；

(3)總統(tǒng)令規(guī)定的金融公司；

(4)股票上市法人(僅限于簽訂有關(guān)總統(tǒng)令規(guī)定的投資性金融商品等合同時(shí)，向金融商品銷售業(yè)者等書(shū)面通知表明其愿意接受專業(yè)金融消費(fèi)者待遇的情形)；

(5)總統(tǒng)令規(guī)定的其他情形。

但是，在專業(yè)金融消費(fèi)者中，由總統(tǒng)令規(guī)定的金融消費(fèi)者以書(shū)面形式通知金融銷售業(yè)者或者金融咨詢業(yè)者(以下簡(jiǎn)稱“金融商品銷售業(yè)者等”)，表明其愿意接受一般金融消費(fèi)者待遇時(shí)，除非有正當(dāng)理由，金融商品銷售業(yè)者等應(yīng)當(dāng)同意。在金融商品銷售業(yè)者等同意的情形下，該金融消費(fèi)者視為一般金融消費(fèi)者。

7.“一般金融消費(fèi)者”是指非專業(yè)金融消費(fèi)者。

8.“投資勸誘”是指以金融消費(fèi)者為對(duì)象，勸誘其簽訂有關(guān)金融商品的合同。

9.“金融公司等”是指下列各目之一者：

(1)依據(jù)《銀行法》獲得許可設(shè)立的銀行；

(2)依據(jù)《有關(guān)資本市場(chǎng)和金融投資業(yè)的法律》的金融投資業(yè)者；

(3)依據(jù)《有關(guān)資本市場(chǎng)和金融投資業(yè)的法律》的投資勸誘代理人；

(4)依據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)法》的保險(xiǎn)公司；

(5)依據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)法》的保險(xiǎn)代理店；

(6)依據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)法》的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；

(7)依據(jù)《保險(xiǎn)業(yè)法》的保險(xiǎn)規(guī)劃師；

(8)依據(jù)《相互儲(chǔ)蓄銀行法》的相互儲(chǔ)蓄銀行；

(9)依據(jù)《信貸專業(yè)金融業(yè)法》的信貸專業(yè)金融公司；

(10)依據(jù)《信貸專業(yè)金融業(yè)法》的兼營(yíng)信貸業(yè)者；

(11)總統(tǒng)令規(guī)定的其他情形。

第三條(金融商品類型)

本法對(duì)金融商品按下列各項(xiàng)進(jìn)行分類。但是，個(gè)別金融商品具有符合下列各項(xiàng)商品類型中兩個(gè)以上的屬性時(shí)，分別屬于該商品類型：

1.保障型商品；

2.投資型商品；

3.存款型商品；

4.貸款型商品。

第一款規(guī)定的商品類型的區(qū)分基準(zhǔn)及分類由總統(tǒng)令加以規(guī)定。

第四條(除外規(guī)定)

通過(guò)向不特定多數(shù)人發(fā)送信息，運(yùn)用不特定多數(shù)人能夠隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)或者收到的刊物、出版物、通信物或者廣播電視等提供建議咨詢時(shí)，不視為金融商品咨詢業(yè)。

第五條(與其他法律的關(guān)系)

關(guān)于金融商品銷售業(yè)及金融商品咨詢業(yè)(以下簡(jiǎn)稱“金融商品銷售業(yè)等”)，除了其他法律另有特殊規(guī)定除外，適用本法規(guī)定。

第二章 保護(hù)金融消費(fèi)者的一般原則

第六條(誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)等)

金融商品銷售業(yè)者等在簽訂金融商品合同、行使權(quán)利以及履行義務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守誠(chéng)實(shí)信用原則。

金融商品銷售業(yè)者等在從事金融商品銷售業(yè)的過(guò)程中，若無(wú)正當(dāng)理由，不得損害金融消費(fèi)者的利益，以換取自己或第三人的利益。

第七條(金融商品銷售業(yè)者等的管理責(zé)任)

金融商品銷售業(yè)者等在從事相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，其高管及職員、受托從事簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)的金融商品代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者應(yīng)遵守法律，不得侵害健全的交易秩序等，金融商品銷售業(yè)者等應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行誠(chéng)實(shí)的管理。

總統(tǒng)令規(guī)定的金融商品銷售業(yè)者等對(duì)于第一款規(guī)定事項(xiàng)依照總統(tǒng)令規(guī)定應(yīng)將其相關(guān)內(nèi)容反映到內(nèi)部控制基準(zhǔn)規(guī)定里。

第八條(金融商品銷售業(yè)者等的損害賠償責(zé)任)

受托從事簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)的金融商品代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者在從事其受托的業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)金融消費(fèi)者造成損害的，金融商品銷售業(yè)者等有責(zé)任對(duì)該損害進(jìn)行賠償。但是金融商品銷售業(yè)者等在委托簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)時(shí)，已給予了相當(dāng)?shù)淖⒁?，并為防止損害的發(fā)生而做出努力的，不在此限。

第一款并不影響金融商品銷售業(yè)者等向受托從事簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)的金融商品代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者行使求償權(quán)。

第九條(損害賠償額的推算)

金融商品銷售業(yè)者以一般金融消費(fèi)者為對(duì)象對(duì)投資型商品進(jìn)行投資勸誘時(shí)，違反第十六條第一款或者本條第三款的規(guī)定(以下稱為“違反說(shuō)明義務(wù)”，本條以下內(nèi)容相同)，給一般金融消費(fèi)者造成損害的，其有責(zé)任對(duì)該損害進(jìn)行賠償。在此情形下，從一般金融消費(fèi)者因取得金融商品而支付或者應(yīng)當(dāng)支付金錢(qián)等的總額中，扣除處分該金融投資商品，以及以其他方法收回或者可以收回的金錢(qián)等總額后，剩余的金額被推定為因違反說(shuō)明義務(wù)而發(fā)生的損失額。

第三章 金融商品銷售業(yè)者等的登記

第十條(金融商品銷售業(yè)者等外的人營(yíng)銷行為之禁止)

除了本法規(guī)定的金融商品銷售業(yè)者等以外，任何人不得從事金融商品銷售業(yè)等。

第十一條(金融商品銷售業(yè)者等的登記)

從事金融商品銷售業(yè)時(shí)，根據(jù)下列各項(xiàng)構(gòu)成要素，依總統(tǒng)令規(guī)定，應(yīng)選定全部或部分營(yíng)業(yè)范圍，向金融委員會(huì)進(jìn)行登記：

1.金融商品直接銷售業(yè)、金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)或金融商品咨詢業(yè)；

2.依據(jù)第三條規(guī)定的金融商品類型。

依據(jù)第一款規(guī)定，進(jìn)行登記的金融商品銷售業(yè)者等應(yīng)當(dāng)具備下列各項(xiàng)要件。但是，如果進(jìn)行登記的金融商品銷售業(yè)者等不屬于法人時(shí)，應(yīng)為不屬于第四項(xiàng)各目規(guī)定之人，并須具備第六項(xiàng)要件和總統(tǒng)令規(guī)定的資格：

1.具有總統(tǒng)令規(guī)定的能夠保護(hù)金融消費(fèi)者及從事相關(guān)業(yè)務(wù)所必需的人力、計(jì)算機(jī)設(shè)備以及其他物資設(shè)備。

2.按各項(xiàng)登記業(yè)務(wù)，應(yīng)具有總統(tǒng)令規(guī)定金額以上的自有資本。

3.應(yīng)具有總統(tǒng)令規(guī)定的健全的財(cái)務(wù)狀況和良好的社會(huì)信用。

4.金融商品銷售業(yè)者等的高管不得具有下列各目情形：

(1)未成年人、禁治產(chǎn)者或者限定治產(chǎn)者；

(2)被宣告破產(chǎn)者尚未恢復(fù)權(quán)利者；

(3)處禁錮刑以上的實(shí)刑宣告或者依據(jù)本法、總統(tǒng)令規(guī)定的金融相關(guān)法令或者外國(guó)金融相關(guān)法令處罰金刑以上，且執(zhí)行完畢(包含視為執(zhí)行完畢)或者免除執(zhí)行之日起尚未經(jīng)過(guò)五年者；

(4)處禁錮刑以上，宣告緩刑且仍處于緩刑考驗(yàn)期的；

(5)總統(tǒng)令規(guī)定的可能損害金融消費(fèi)者的保護(hù)和健全的交易秩序的其他人員。

5.金融商品銷售業(yè)者等應(yīng)建立防止與金融消費(fèi)者之間產(chǎn)生利益沖突的機(jī)制。

6.有關(guān)涉及金融商品，依據(jù)其他法律需要進(jìn)行認(rèn)可、許可或登記時(shí)，應(yīng)依據(jù)該法進(jìn)行認(rèn)可、許可或登記。

本條第二款規(guī)定的金融商品銷售業(yè)者等登記要件發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)在變更事項(xiàng)發(fā)生之日起一個(gè)月內(nèi)將變更事項(xiàng)報(bào)告給金融委員會(huì)。

金融委員會(huì)可將第一款規(guī)定的全部或部分登記業(yè)務(wù)委托給金融監(jiān)督院(指依據(jù)《關(guān)于設(shè)置金融委員會(huì)等的法律》設(shè)立的金融監(jiān)督院，下同)院長(zhǎng)(以下簡(jiǎn)稱“院長(zhǎng)”)或者總統(tǒng)令規(guī)定的金融協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“金融協(xié)會(huì)”)。

本條第一款規(guī)定的金融商品銷售業(yè)者等的登記程序以及其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第十二條(金融商品銷售業(yè)者等的兼營(yíng)限制)

金融商品銷售業(yè)者等依據(jù)總統(tǒng)令規(guī)定，不得兼營(yíng)第十一條第一款第一項(xiàng)或第二項(xiàng)規(guī)定的登記業(yè)務(wù)范圍中可能與金融消費(fèi)者產(chǎn)生利益沖突的業(yè)務(wù)。

第十三條(金融公司等的特別規(guī)定)

雖有本法第十一條第一款的規(guī)定，但依據(jù)下列各項(xiàng)規(guī)定的金融公司等視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者、金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者或者金融商品咨詢業(yè)者：

1.依據(jù)《銀行法》許可設(shè)立的銀行，視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者；

2.依據(jù)《關(guān)于資本市場(chǎng)和金融投資業(yè)的法律》設(shè)立的投資買(mǎi)賣業(yè)者、投資經(jīng)紀(jì)業(yè)者、投資全權(quán)委托業(yè)者及信托業(yè)者，視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者；

3.依據(jù)《關(guān)于資本市場(chǎng)和金融投資業(yè)的法律》設(shè)立的投資咨詢業(yè)者，視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者及金融商品咨詢業(yè)者；

4.依據(jù)《關(guān)于資本市場(chǎng)和金融投資業(yè)的法律》設(shè)立的投資勸誘代理人，視為已登記的金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者；

5.依據(jù)《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)公司，視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者及金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者；

6.依據(jù)《保險(xiǎn)法》設(shè)立的保險(xiǎn)代理店、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及保險(xiǎn)規(guī)劃師，視為已登記的金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者；

7.依據(jù)《相互儲(chǔ)蓄銀行法》設(shè)立的相互儲(chǔ)蓄銀行，視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者；

8.依據(jù)《信貸專業(yè)金融業(yè)法》設(shè)立的信貸專業(yè)金融公司及兼營(yíng)信貸業(yè)者，視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者；

9.依據(jù)《信貸專業(yè)金融業(yè)法》設(shè)立的信用卡募集人，視為已登記的金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者；

10.第二條第九項(xiàng)第十目規(guī)定的依據(jù)總統(tǒng)令規(guī)定的金融公司等，視為已登記的金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者。

依據(jù)第一款規(guī)定的視為已登記的金融商品直接銷售業(yè)者、金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者及金融商品咨詢業(yè)者的金融公司等，不適用本法第十一條第二款及第三款。

第四章 金融商品銷售業(yè)者等的營(yíng)業(yè)行為

第一節(jié) 營(yíng)業(yè)行為規(guī)則

第十四條(適合性原則)

金融商品銷售業(yè)者應(yīng)確認(rèn)金融消費(fèi)者為一般金融消費(fèi)者還是專業(yè)金融消費(fèi)者。

金融商品銷售業(yè)者向一般金融消費(fèi)者勸誘購(gòu)買(mǎi)總統(tǒng)令規(guī)定的保障型商品、投資型商品(包括總統(tǒng)令規(guī)定的儲(chǔ)蓄型商品，下同)、貸款型商品時(shí)，通過(guò)面談、提問(wèn)等方式要了解下列各項(xiàng)信息，并應(yīng)通過(guò)一般金融消費(fèi)者的簽名(包括《電子簽名法》第二條第二款規(guī)定的電子簽名，下同)、簽名蓋章、錄音以及其他總統(tǒng)令規(guī)定的方法得到確認(rèn)，并對(duì)其進(jìn)行維護(hù)、管理，確認(rèn)的內(nèi)容應(yīng)立即提供給一般金融消費(fèi)者：

1.對(duì)于保障型商品，應(yīng)了解一般金融消費(fèi)者的年齡、財(cái)產(chǎn)情況以及風(fēng)險(xiǎn)保障需求等；

2.對(duì)于投資型商品，應(yīng)了解一般金融消費(fèi)者的投資目的、財(cái)產(chǎn)情況以及投資經(jīng)驗(yàn)等；

3.對(duì)于貸款型商品，應(yīng)了解一般金融消費(fèi)者的收入及財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況、信用以及償還計(jì)劃等。

金融商品銷售業(yè)者認(rèn)為對(duì)依據(jù)第二款各項(xiàng)規(guī)定的任一信息不適合該一般金融消費(fèi)者時(shí)，不得就該金融產(chǎn)品向該一般金融消費(fèi)者進(jìn)行投資勸誘。

依據(jù)第二款規(guī)定，金融商品銷售業(yè)者要了解各種金融商品所要掌握的具體信息內(nèi)容，其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第十五條(適合性原則)

金融商品銷售業(yè)者不得將總統(tǒng)令規(guī)定的保障型商品及投資型商品向一般金融消費(fèi)者進(jìn)行投資勸誘，若要簽訂與金融商品有關(guān)的合同，應(yīng)事先通過(guò)面談、提問(wèn)等方式，了解下列各項(xiàng)信息：

1.對(duì)于保障型商品，應(yīng)了解一般金融消費(fèi)者的年齡、財(cái)產(chǎn)情況以及風(fēng)險(xiǎn)保障需求等；

2.對(duì)于投資型商品，應(yīng)了解一般金融消費(fèi)者的投資目的、財(cái)產(chǎn)情況以及投資經(jīng)驗(yàn)等。

金融商品銷售業(yè)者依據(jù)本條第一款各項(xiàng)規(guī)定的確認(rèn)情況，認(rèn)為該金融商品不適合該一般金融消費(fèi)者時(shí)，依據(jù)總統(tǒng)令規(guī)定應(yīng)告知此事實(shí)，并通過(guò)一般金融消費(fèi)者的簽名、簽名蓋章、錄音以及其他總統(tǒng)令規(guī)定的方法得到確認(rèn)。

依據(jù)本條第一款規(guī)定的金融商品銷售業(yè)者所要掌握的各種金融商品具體信息及其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第十六條(說(shuō)明義務(wù)等)

金融商品銷售業(yè)者向一般金融消費(fèi)者進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)勸誘時(shí)，應(yīng)將下列各項(xiàng)規(guī)定的有關(guān)金融商品的主要事項(xiàng)向一般金融消費(fèi)者進(jìn)行說(shuō)明，以便讓其了解。

1.屬于保障型商品的，應(yīng)說(shuō)明下列各目事項(xiàng)：

(1)保障型商品的內(nèi)容；

(2)為了保障風(fēng)險(xiǎn)，一般金融消費(fèi)者應(yīng)支付的金錢(qián)以及權(quán)利等；

(3)保障風(fēng)險(xiǎn)的范圍；

(4)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

2.屬于投資型商品的，應(yīng)說(shuō)明下列各目事項(xiàng)：

(1)投資型商品的內(nèi)容；

(2)投資風(fēng)險(xiǎn)；

(3)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

3.屬于儲(chǔ)蓄型商品的，應(yīng)說(shuō)明下列各目事項(xiàng)：

(1)儲(chǔ)蓄型商品的內(nèi)容；

(2)利率、收益率以及提前解約的手續(xù)費(fèi)；

(3)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

4.屬于貸款型商品的，應(yīng)說(shuō)明下列各目事項(xiàng)：

(1)貸款利率以及提前償還的手續(xù)費(fèi)；

(2)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

5.若存在相關(guān)或合作的金融商品或者服務(wù)的情形下，關(guān)于該金融商品或者服務(wù)等應(yīng)履行的責(zé)任。

6.為了保護(hù)金融消費(fèi)者，總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

金融商品銷售業(yè)者應(yīng)向一般金融消費(fèi)者提交第一款規(guī)定的說(shuō)明事項(xiàng)所需的說(shuō)明書(shū)等，一般金融消費(fèi)者應(yīng)通過(guò)簽名、簽名蓋章、錄音以及其他總統(tǒng)令規(guī)定的方法，確認(rèn)其業(yè)已理解說(shuō)明的內(nèi)容。

金融商品銷售業(yè)者在進(jìn)行第一款規(guī)定的說(shuō)明時(shí)，對(duì)一般金融消費(fèi)者進(jìn)行合理判斷或者對(duì)該金融商品的價(jià)值產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)，不得進(jìn)行虛假、歪曲說(shuō)明(是指對(duì)于不確定事項(xiàng)，提供確定性的判斷或者告知其引人誤解的內(nèi)容)，也不得遺漏重要事項(xiàng)。

第二款規(guī)定的說(shuō)明書(shū)內(nèi)容、提交方法等具體內(nèi)容由總統(tǒng)令規(guī)定。

第十七條(禁止簽訂約束性金融商品合同)

金融商品銷售業(yè)者在簽訂與貸款型商品等總統(tǒng)令規(guī)定的金融商品有關(guān)的合同時(shí)，不得利用其優(yōu)勢(shì)地位，要求金融消費(fèi)者簽訂違反其意思表示的不合理的金融商品合同。

第一款規(guī)定的有關(guān)金融商品合同的范圍、基準(zhǔn)以及確認(rèn)程序等具體事宜，由總統(tǒng)令規(guī)定。

第十八條(禁止不當(dāng)勸誘行為)

金融商品銷售業(yè)者在進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)勸誘時(shí)，不得從事下列各項(xiàng)行為：

1.對(duì)于不確定事項(xiàng)，提供確定性的判斷或者告知引人誤解的內(nèi)容之行為。

2.告知不實(shí)的金融商品內(nèi)容或者未告知其內(nèi)容中的重大事項(xiàng)之行為。

3.明知對(duì)金融商品價(jià)值產(chǎn)生重大影響的事項(xiàng)，仍不告知金融消費(fèi)者之行為。

4.對(duì)部分金融商品內(nèi)容中，未明示比較對(duì)象及基準(zhǔn)，或者沒(méi)有客觀的根據(jù)，仍與其他金融商品進(jìn)行比較，以宣傳自己金融商品的優(yōu)良或優(yōu)勢(shì)之行為(總統(tǒng)令規(guī)定的不可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)及健全的交易秩序之行為除外)。

5.對(duì)于保障型商品，從事下列各目之行為：

(1)妨礙金融商品直接銷售業(yè)者告知金融消費(fèi)者有關(guān)保障型商品合同中的重要事項(xiàng)或者勸誘不告知其重要事項(xiàng)；

(2)勸誘金融消費(fèi)者將保障型合同中的重要事項(xiàng)中的不實(shí)事項(xiàng)告知金融商品直接銷售業(yè)者。

6.對(duì)于投資型商品，從事下列各目之行為：

(1)未從金融消費(fèi)者得到購(gòu)買(mǎi)勸誘之邀請(qǐng)，而利用訪問(wèn)、電話等實(shí)時(shí)對(duì)話方式之行為(總統(tǒng)令規(guī)定的不可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)及健全的交易秩序之行為除外)；

(2)受到購(gòu)買(mǎi)勸誘的金融消費(fèi)者已進(jìn)行了拒絕的意思表示，但仍繼續(xù)進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)勸誘之行為(總統(tǒng)令規(guī)定的不可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)及健全的交易秩序之行為除外)。

7.總統(tǒng)令規(guī)定的可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)及健全的交易秩序的其他行為。

第十九條(金融商品廣告遵守事項(xiàng))

非金融商品銷售業(yè)者等(除了總統(tǒng)令規(guī)定的金融商品銷售業(yè)者等，其他屬于非金融商品銷售業(yè)者，包括總統(tǒng)令規(guī)定者，下同)不得從事金融商品銷售業(yè)者等的相關(guān)業(yè)務(wù)或者進(jìn)行金融商品廣告(以下稱為“金融商品等廣告”)。

金融商品銷售業(yè)者等進(jìn)行金融商品等廣告時(shí)，應(yīng)將金融商品的內(nèi)容準(zhǔn)確、公正地傳達(dá)給金融消費(fèi)者，不得引起誤解。

金融商品銷售業(yè)者等進(jìn)行金融商品等廣告時(shí)，其內(nèi)容應(yīng)包含下列各項(xiàng)內(nèi)容：

1.在簽訂有關(guān)金融商品合同之前，勸誘其閱讀金融商品說(shuō)明書(shū)及格式條款之內(nèi)容。

2.金融商品銷售業(yè)者等的名稱、金融商品的內(nèi)容。

3.若為保障型商品，還包括下列各目事項(xiàng)：

(1)解除已簽訂的合同，需另行簽訂合同時(shí)，可能會(huì)被拒絕簽訂合同或者提高保險(xiǎn)費(fèi)等，金融消費(fèi)者應(yīng)支付費(fèi)用或者變更保障內(nèi)容之事項(xiàng)；

(2)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

4.若為投資型商品，還包括下列各目事項(xiàng)：

(1)投資風(fēng)險(xiǎn)；

(2)廣告時(shí)包含過(guò)去的運(yùn)營(yíng)實(shí)績(jī)等內(nèi)容時(shí)，其運(yùn)營(yíng)實(shí)績(jī)并不保障未來(lái)的收益率之事項(xiàng)；

(3)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

5.若為儲(chǔ)蓄型商品，還包括下列各目事項(xiàng)：

(1)交易條件；

(2)廣告時(shí)包含期滿支付金等例示內(nèi)容時(shí)，該例示的支付金等并不保障未來(lái)收益之事項(xiàng)(期滿支付金為變動(dòng)的儲(chǔ)蓄型商品，僅限于總統(tǒng)令規(guī)定的金融商品)；

(3)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

6.若為貸款型商品，還包括下列各目事項(xiàng)：

(1)交易條件；

(2)總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

7.為了保護(hù)金融消費(fèi)者，總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

金融商品銷售業(yè)者等進(jìn)行金融商品等廣告時(shí)，不得從事下列各項(xiàng)行為：

1.在屬于保障型商品的情形下，從事下列各目行為：

(1)遺漏或者未充分告知保障限額、保障限制條件、免責(zé)事項(xiàng)、減少保障額等事項(xiàng)，使人誤認(rèn)為不受限制地得到保障之行為；

(2)只強(qiáng)調(diào)保障金額大的特定內(nèi)容或者介紹高額保障事例等，使人誤認(rèn)為保障內(nèi)容大的不當(dāng)行為；

(3)保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等概括性地分開(kāi)表示或者不充分說(shuō)明保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等的計(jì)算基準(zhǔn)，使人誤認(rèn)為保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等很低廉之行為；

(4)期滿時(shí)自動(dòng)續(xù)期的保障型商品的情形下，應(yīng)使金融商品合同當(dāng)事人知悉續(xù)期時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)等可能會(huì)上漲，對(duì)此不進(jìn)行充分告知之行為；

(5)隨著利率及投資實(shí)績(jī)，期滿返還金可能會(huì)發(fā)生變動(dòng)的保障型商品的情形下，使人誤認(rèn)為期滿返還金在保障期滿之日確定支付之行為；

(6)總統(tǒng)令規(guī)定的其他行為。

2.在屬于投資型商品的情形下，從事下列各目行為：

(1)除了法律許可的情形，使人誤認(rèn)為補(bǔ)償損失或者保障利益之行為；

(2)對(duì)于總統(tǒng)令規(guī)定的投資型商品，要考慮該投資型商品的特性，將總統(tǒng)令規(guī)定的事項(xiàng)以外的事項(xiàng)用于廣告之行為。

3.儲(chǔ)蓄型商品及貸款型商品的情形下，未明確標(biāo)示利率范圍及計(jì)算方法、利息的支付及支付期間、附加的優(yōu)惠及費(fèi)用等，引起金融消費(fèi)者誤會(huì)之行為。

4.標(biāo)示收益率或者運(yùn)營(yíng)實(shí)績(jī)的投資型商品及儲(chǔ)蓄型商品的情形下，只標(biāo)示收益率或者運(yùn)營(yíng)實(shí)績(jī)高的期間的收益率或者運(yùn)營(yíng)實(shí)績(jī)之行為。

5.為了保護(hù)消費(fèi)者，總統(tǒng)令規(guī)定的其他行為。

對(duì)于金融商品等廣告，屬于《標(biāo)示、廣告的公正化相關(guān)法》第四條第一款規(guī)定的標(biāo)示、廣告情形的，依照該法規(guī)定。

金融商品銷售業(yè)者等進(jìn)行金融商品等廣告時(shí)，金融協(xié)會(huì)可依據(jù)總統(tǒng)令的規(guī)定，確認(rèn)是否遵守了本法以及其他法律規(guī)定。

與第二款及第三款有關(guān)的具體內(nèi)容及廣告程序和方法、其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第二十條(書(shū)面合同的交付義務(wù))

金融商品直接銷售業(yè)者與金融消費(fèi)者簽訂金融商品合同時(shí)，應(yīng)將總統(tǒng)令規(guī)定的書(shū)面合同及時(shí)交付給金融消費(fèi)者。但是考慮到合同內(nèi)容等，不可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)時(shí)，依照總統(tǒng)令的規(guī)定，可不交付書(shū)面合同。

第一款有關(guān)的書(shū)面合同的交付方法及程序等由總統(tǒng)令規(guī)定。

第二節(jié) 各類金融商品銷售業(yè)者營(yíng)業(yè)行為規(guī)則

第二十一條(禁止委托未登記者)

金融商品銷售業(yè)者不得委托金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者以外者簽訂等金融商品合同。

第二十二條(金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者的禁止行為)

金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者不得進(jìn)行下列各項(xiàng)行為：

1.從金融消費(fèi)者收取作為合同履行的投資金、保險(xiǎn)費(fèi)等給付之行為(總統(tǒng)令規(guī)定從金融商品直接銷售業(yè)者受到委托收取給付業(yè)務(wù)的行為除外)；

2.將從金融商品直接銷售業(yè)者受到委任、委托的業(yè)務(wù)再行委任、委托給第三者之行為(總統(tǒng)令規(guī)定不與金融商品直接銷售業(yè)者的利益相沖突，也不妨礙保護(hù)金融消費(fèi)者的情形除外)；

3.總統(tǒng)令規(guī)定的有可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)或者健全的交易秩序的其他行為。

代理、經(jīng)紀(jì)兩個(gè)以上的金融商品直接銷售業(yè)者的金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者(以下稱為“非專屬代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者”)依據(jù)總統(tǒng)令規(guī)定，不得只針對(duì)一個(gè)金融商品直接銷售業(yè)者委托的金融商品進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)勸誘。

金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者在從事金融商品代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，依據(jù)總統(tǒng)令的規(guī)定，不得要求或者收受金融商品直接銷售業(yè)者規(guī)定的手續(xù)費(fèi)以外的金錢(qián)以及其他財(cái)產(chǎn)上的利益。

第三款的手續(xù)費(fèi)范圍、財(cái)產(chǎn)上的利益內(nèi)容以及其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第二十三條(金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者的告知義務(wù))

金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者在銷售金融商品時(shí)，應(yīng)提前告知金融消費(fèi)者下列各項(xiàng)內(nèi)容，并應(yīng)向金融消費(fèi)者出示自己是金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者的標(biāo)識(shí)或者提交證據(jù)文件：

1.從金融商品銷售業(yè)者接受簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)的委托時(shí)，金融商品銷售業(yè)者的名稱以及委托內(nèi)容；

2.是否為非專屬代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者；

3.未從金融商品銷售業(yè)者接受簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)的委任、委托，金融商品銷售代理、經(jīng)紀(jì)業(yè)者自己無(wú)權(quán)簽訂金融商品合同的事實(shí)；

4.依照第八條規(guī)定有關(guān)損害賠償責(zé)任的事項(xiàng)；

5.其他為了金融消費(fèi)者保護(hù)或者健全的交易秩序而由總統(tǒng)令規(guī)定的事項(xiàng)。

第一款規(guī)定有關(guān)告示標(biāo)識(shí)、提交證據(jù)文件等的方法以及其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第二十四條(金融商品咨詢業(yè)者的禁止行為等)

金融商品咨詢業(yè)者應(yīng)對(duì)金融消費(fèi)者的咨詢盡到善良管理人的注意義務(wù)，為了保護(hù)金融消費(fèi)者的利益，要獨(dú)立于金融商品銷售業(yè)者履行咨詢業(yè)務(wù)。

金融商品咨詢業(yè)者在對(duì)待金融商品咨詢時(shí)，應(yīng)依照總統(tǒng)令規(guī)定的基準(zhǔn)履行咨詢業(yè)務(wù)，以使金融消費(fèi)者作出最好的選擇，對(duì)其咨詢業(yè)務(wù)內(nèi)容應(yīng)予以維護(hù)、管理。

金融商品咨詢業(yè)者不得進(jìn)行下列各項(xiàng)行為：

1.在金融商品咨詢業(yè)者和金融消費(fèi)者之間發(fā)生利益沖突的可能性大的情形下，進(jìn)行下列各目行為：

(1)兼任高級(jí)管理人員(代表理事、監(jiān)事、非社外理事的監(jiān)事委員會(huì)委員除外)和職員之行為；

(2)總統(tǒng)令規(guī)定的可能發(fā)生利益沖突的其他行為。

2.有關(guān)金融商品咨詢，從金融商品銷售業(yè)者收取的手續(xù)費(fèi)等以任何名義收取金錢(qián)、證券以及其他財(cái)產(chǎn)之行為；

3.總統(tǒng)令規(guī)定的可能侵害金融消費(fèi)者保護(hù)或者健全的交易秩序之其他行為。

金融商品咨詢業(yè)者在進(jìn)行咨詢業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)將下列各項(xiàng)事項(xiàng)事先進(jìn)行告知，并向金融消費(fèi)者出示自己為金融商品咨詢業(yè)者的標(biāo)識(shí)或者提交證據(jù)文件。

(1)作為金融商品咨詢業(yè)者，不與任何金融商品銷售業(yè)者具有利害關(guān)系，獨(dú)立進(jìn)行咨詢之事實(shí)；

(2)兼營(yíng)金融商品銷售業(yè)時(shí)，與自己在簽訂金融商品合同等業(yè)務(wù)上具有委托關(guān)系的金融商品銷售業(yè)者的名稱及委托內(nèi)容；

(3)為了保護(hù)金融消費(fèi)者或者健全的交易秩序，總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第九條、第十四條第一款到第三款的規(guī)定，第十六條第一款到第三款的規(guī)定，第十八條準(zhǔn)用于金融商品咨詢業(yè)者對(duì)待金融消費(fèi)者咨詢的情形。在此種情形下，“購(gòu)買(mǎi)勸誘”為“金融商品咨詢”。

第二款有關(guān)記錄的維護(hù)、管理的內(nèi)容、方法以及其他必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第五章 保護(hù)金融消費(fèi)者

第一節(jié) 確立金融消費(fèi)者政策等

第二十五條(保護(hù)金融消費(fèi)者等)

為了保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益及發(fā)展健全的金融商品銷售業(yè)，金融委員會(huì)應(yīng)確立金融消費(fèi)者保護(hù)政策。

為了增進(jìn)金融消費(fèi)者權(quán)益及維持健全的金融交易，金融委員會(huì)應(yīng)努力提高金融消費(fèi)者的能力。

依據(jù)第一款，金融委員會(huì)在施行已確立的金融消費(fèi)者政策的過(guò)程中所需的必要事項(xiàng)可按總統(tǒng)令規(guī)定委托給金融消費(fèi)者保護(hù)院(指依據(jù)《關(guān)于設(shè)置金融委員會(huì)等的法律》設(shè)立的金融消費(fèi)者保護(hù)院，下同)院長(zhǎng)(以下稱為“金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)”)。

第二十六條(確立金融消費(fèi)者政策基本計(jì)劃)

金融委員會(huì)應(yīng)每三年確立有關(guān)金融消費(fèi)者政策的基本計(jì)劃(以下稱為“基本計(jì)劃”)。

基本計(jì)劃應(yīng)包含下列各項(xiàng)內(nèi)容：

1.與金融消費(fèi)者政策有關(guān)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境的變化；

2.金融消費(fèi)者政策的基本方向；

3.金融消費(fèi)者政策的目標(biāo)；

4.確立和推進(jìn)金融消費(fèi)者政策所需的其他事項(xiàng)。

有關(guān)基本計(jì)劃的確立、施行及變更程序等的必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第二十七條(教育金融消費(fèi)者)

為了保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，引導(dǎo)金融消費(fèi)者正確行使其權(quán)利，提高對(duì)金融商品的判斷力，使金融消費(fèi)者對(duì)自己的選擇負(fù)責(zé)任，有必要對(duì)其進(jìn)行教育。

金融委員會(huì)根據(jù)金融環(huán)境的變化，應(yīng)開(kāi)發(fā)提高金融消費(fèi)者能力的系統(tǒng)。

金融委員會(huì)在根據(jù)第二款開(kāi)發(fā)系統(tǒng)時(shí)的所需事項(xiàng)，可委托給金融消費(fèi)者保護(hù)院長(zhǎng)。

第二十八條(設(shè)置金融教育協(xié)會(huì))

金融委員會(huì)委員長(zhǎng)為了有效履行第二十七條規(guī)定的金融消費(fèi)者教育事宜，應(yīng)設(shè)置并運(yùn)營(yíng)企劃財(cái)政部、教育科學(xué)技術(shù)部、公正交易委員會(huì)、金融消費(fèi)者保護(hù)院以及相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)或團(tuán)體、專家參與的金融教育協(xié)會(huì)。

金融教育協(xié)會(huì)的構(gòu)成、功能及運(yùn)營(yíng)等相關(guān)的必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第二十九條(金融商品的比較公示等)

金融委員會(huì)為了使金融消費(fèi)者更加容易對(duì)比金融商品的主要內(nèi)容，可將第三條規(guī)定的各種金融商品按類型對(duì)金融商品的主要內(nèi)容進(jìn)行比較公示。

金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)對(duì)有關(guān)總統(tǒng)令規(guī)定的金融公司等的投訴(以下稱為“金融投訴”)，評(píng)價(jià)其發(fā)生規(guī)模并將其進(jìn)行公布。

總統(tǒng)令規(guī)定的金融公司等為了通過(guò)預(yù)防金融消費(fèi)者的不滿、迅速進(jìn)行事后救濟(jì)來(lái)保護(hù)金融消費(fèi)者，應(yīng)規(guī)定其高管及職員在履行其職責(zé)時(shí)應(yīng)遵守的基本程序和基準(zhǔn)(以下稱為“金融消費(fèi)者保護(hù)模范規(guī)則”)。

有關(guān)第一款規(guī)定的對(duì)比公示的金融商品范圍、內(nèi)容及程序，第二款規(guī)定的作為評(píng)價(jià)及公布對(duì)象的金融投訴內(nèi)容及程序，第三款規(guī)定的金融消費(fèi)者保護(hù)規(guī)則由總統(tǒng)令規(guī)定。

金融委員會(huì)可將第一款比較公示業(yè)務(wù)委托給金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)或金融協(xié)會(huì)。

第二節(jié) 金融糾紛的調(diào)解

第三十條(糾紛調(diào)解機(jī)構(gòu))

為了審議及表決金融消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)及其他利害關(guān)系人之間發(fā)生的金融糾紛調(diào)解事項(xiàng)，金融消費(fèi)者保護(hù)院內(nèi)設(shè)置金融糾紛調(diào)解委員會(huì)(以下稱為“調(diào)解委員會(huì)”)。

第三十一條(調(diào)解委員會(huì)的構(gòu)成)

調(diào)解委員會(huì)由包括委員長(zhǎng)一人在內(nèi)的三十人構(gòu)成。

調(diào)解委員會(huì)委員長(zhǎng)是金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)，調(diào)解委員會(huì)委員由下列各項(xiàng)人員構(gòu)成：

1.副院長(zhǎng)；

2.由金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)從具有法官、檢察官及律師資格的人中的委任者；

3.依據(jù)《消費(fèi)者基本法》設(shè)立的韓國(guó)消費(fèi)者院或消費(fèi)者團(tuán)體的高管或在其職位者，由金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)委任者；

4.具有在金融機(jī)構(gòu)或相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、團(tuán)體中工作15年以上的經(jīng)歷，由金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)委任者；

5.具有金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，由金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)委任者；

6.具有專業(yè)醫(yī)生資格的醫(yī)生中，由金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)委任者；

7.有關(guān)糾紛的調(diào)解，金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)認(rèn)為需要由其委任的其他人。

第二款第二項(xiàng)到第七項(xiàng)委員的任期為兩年，可連任。

調(diào)解委員會(huì)的委員長(zhǎng)因不得已的事由無(wú)法履行職務(wù)時(shí)，由金融消費(fèi)者保護(hù)院的副院長(zhǎng)代為履行委員長(zhǎng)職務(wù)。

第三十二條(糾紛的調(diào)解)

金融消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生金融糾紛時(shí)，可向金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)申請(qǐng)糾紛的調(diào)解。

金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)根據(jù)第一款收到糾紛調(diào)解的申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)將其內(nèi)容通知相關(guān)當(dāng)事人，并可勸告和解。但是，糾紛調(diào)解的申請(qǐng)內(nèi)容屬于下列各項(xiàng)時(shí)，可不進(jìn)行勸告和解或依第三款向調(diào)解委員會(huì)提出申請(qǐng)。

1.認(rèn)為申請(qǐng)的內(nèi)容不符合糾紛調(diào)解對(duì)象的情形；

2.申請(qǐng)的內(nèi)容依據(jù)法律或客觀證據(jù)，和解勸告程序及和解程序的進(jìn)行并沒(méi)有實(shí)際效果的情形；

3.總統(tǒng)令規(guī)定的其他情形。

金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)在收到糾紛調(diào)解申請(qǐng)之日起三十天內(nèi)，未能依第二款進(jìn)行和解時(shí)，應(yīng)及時(shí)向調(diào)解委員會(huì)提交。

調(diào)解委員會(huì)依第三款收到調(diào)解申請(qǐng)之日起六十天內(nèi)，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行審議，并制定調(diào)解方案。

調(diào)解委員會(huì)在制定調(diào)解方案時(shí)，金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)可向申請(qǐng)人和相關(guān)當(dāng)事人提交此方案，并勸告其同意。

第三十三條(調(diào)解委員會(huì)會(huì)議)

調(diào)解委員會(huì)會(huì)議由調(diào)解委員會(huì)委員長(zhǎng)一人及調(diào)解委員會(huì)委員長(zhǎng)在每次會(huì)議時(shí)指定的七人以上十一人以下的調(diào)解委員會(huì)委員組成，會(huì)議由調(diào)解委員會(huì)委員長(zhǎng)召集。

調(diào)解委員會(huì)依據(jù)第一款的規(guī)定，組成人員的過(guò)半數(shù)出席方可舉行會(huì)議，決議應(yīng)由出席人員過(guò)半數(shù)表決通過(guò)。

第三十四條(調(diào)解的效力)

雙方當(dāng)事人同意第三十二條第五款規(guī)定的調(diào)解方案時(shí)，該調(diào)解方案與審判中的和解具有同等效力。

第三十五條(與訴訟的關(guān)系)

申請(qǐng)調(diào)解的案件，若正在進(jìn)行訴訟，至調(diào)解結(jié)束為止，受理該案的法院可中止訴訟程序。

依據(jù)第一款未中止訴訟程序時(shí)，調(diào)解委員會(huì)應(yīng)中止對(duì)該案件的調(diào)解程序。

若與申請(qǐng)調(diào)解的案件相同的原因、與多數(shù)人相關(guān)聯(lián)的同種或類似的案件正在進(jìn)行訴訟時(shí)，調(diào)解委員會(huì)可以裁定的方式中止調(diào)解程序。

第三十六條(小額糾紛案件的特別規(guī)定)

對(duì)下列各項(xiàng)的糾紛案件(以下稱為“小額糾紛案件”)若已進(jìn)入調(diào)解程序時(shí)，金融機(jī)構(gòu)在收到第三十二條第五款規(guī)定的調(diào)解方案之前，不得提起訴訟。

1.一般金融消費(fèi)者申請(qǐng)的案件；

2.調(diào)整目標(biāo)金額為總統(tǒng)令規(guī)定的金額以下。

第三十七條(調(diào)解委員會(huì)的運(yùn)營(yíng)等)

有關(guān)調(diào)解委員會(huì)的運(yùn)營(yíng)及糾紛調(diào)解程序等的所需事項(xiàng)由總統(tǒng)令規(guī)定。

第六章 監(jiān)督及處罰

第一節(jié) 監(jiān)督及措施

第三十八條(對(duì)金融商品銷售業(yè)者等的監(jiān)督)

為了保護(hù)金融消費(fèi)者、維持健全的交易秩序，金融委員會(huì)要監(jiān)督金融商品銷售業(yè)者等是否嚴(yán)格遵守本法或依據(jù)本法的命令或處罰。

第三十九條(金融委員會(huì)的命令權(quán))

金融委員會(huì)認(rèn)為有利于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維持健全的交易秩序時(shí)，可命令金融商品銷售業(yè)者等采取下列措施：

1.關(guān)于金融商品銷售業(yè)者等的經(jīng)營(yíng)及業(yè)務(wù)改善事項(xiàng)；

2.關(guān)于維持營(yíng)業(yè)秩序的事項(xiàng)；

3.關(guān)于營(yíng)業(yè)方法的事項(xiàng)；

4.有利于保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維持健全的交易秩序的總統(tǒng)令規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第四十條(對(duì)金融商品銷售業(yè)者等的檢查)

對(duì)于金融商品銷售業(yè)者等的業(yè)務(wù)及財(cái)產(chǎn)狀況須接受院長(zhǎng)的檢查。

在第一款規(guī)定的檢查過(guò)程中，院長(zhǎng)認(rèn)為有必要時(shí)，可要求金融商品銷售業(yè)者等報(bào)告其業(yè)務(wù)或財(cái)產(chǎn)、提交資料、相關(guān)人的出席及陳述意見(jiàn)。

依據(jù)第一款進(jìn)行檢查的人應(yīng)攜帶表明其權(quán)限的證明文件，并將其出示給相關(guān)人。

院長(zhǎng)依第一款規(guī)定進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)向金融委員會(huì)報(bào)告其結(jié)果。此種情形下，若存在違反本法或者依據(jù)本法的命令或處罰的情形時(shí)，應(yīng)附上對(duì)此的處理意見(jiàn)書(shū)。

院長(zhǎng)依據(jù)《株式會(huì)社外部審計(jì)法》，可要求金融商品銷售業(yè)者等選任的外部審計(jì)人，提交通過(guò)金融商品銷售業(yè)者等的審計(jì)結(jié)果所獲悉的信息及其他有關(guān)經(jīng)營(yíng)健全性的資料。

院長(zhǎng)可依據(jù)總統(tǒng)令規(guī)定，將第一款規(guī)定的部分檢查業(yè)務(wù)委托給金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)或金融協(xié)會(huì)。

金融委員會(huì)可對(duì)檢查的方法、程序、依檢查結(jié)果所采取的措施基準(zhǔn)及其他有關(guān)檢查業(yè)務(wù)所需的必要事項(xiàng)進(jìn)行規(guī)定并公告。

第四十一條(對(duì)金融商品銷售業(yè)者等的措施)

金融商品銷售業(yè)者等若存在下列各項(xiàng)之情形時(shí)，金融委員會(huì)可撤銷依據(jù)第十一條規(guī)定授予的金融商品銷售業(yè)者等的登記。

1.以虛假或者其他不正當(dāng)方法取得第十一條登記的情形；

2.違反登記條件的情形；

3.未保持第十一條第二款規(guī)定的要件。但是因金融委員會(huì)認(rèn)可的事由，在總統(tǒng)令規(guī)定的期限內(nèi)暫時(shí)未能保持登記要件的情形除外。

4.在業(yè)務(wù)停止期間仍然進(jìn)行營(yíng)業(yè)的情形；

5.受到金融委員會(huì)的責(zé)令改正或者停止，但未按金融委員會(huì)規(guī)定的期限內(nèi)改正或者停止的情形；

6.有可能侵害金融消費(fèi)者利益或者被認(rèn)定很難從事金融商品銷售業(yè)等的總統(tǒng)令規(guī)定的其他情形。

金融委員會(huì)認(rèn)為金融商品銷售業(yè)者等存在第一款各項(xiàng)之情形或者違反本法不能正常運(yùn)營(yíng)金融商品銷售業(yè)的情形時(shí)，由總統(tǒng)令規(guī)定可采取下列措施：

1.予以六個(gè)月以內(nèi)的停止全部或者部分營(yíng)業(yè)；

2.責(zé)令停止違法行為；

3.公布或告示因違法行為被采取措施的事實(shí)；

4.對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行訓(xùn)誡或者警告；

5.由總統(tǒng)令規(guī)定的為糾正或者防止違法行為的其他必要措施。

雖有第二款規(guī)定，但是屬于第二條第九項(xiàng)第一目、從第四目到第六目、第九目、第十目的金融商品銷售業(yè)者，依照下列各項(xiàng)規(guī)定：

1.金融委員會(huì)對(duì)屬于第二條第九項(xiàng)第四目到第六目、第九目、第十目的金融商品銷售業(yè)者依據(jù)院長(zhǎng)的建議可采取第二款各目措施或者讓院長(zhǎng)采取第二款第五項(xiàng)措施。

2.金融委員會(huì)對(duì)屬于第二條第九項(xiàng)第一目的金融商品銷售業(yè)者依據(jù)院長(zhǎng)的建議可采取第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)、第四項(xiàng)及第六項(xiàng)措施或者讓院長(zhǎng)采取第二款第三項(xiàng)、第五項(xiàng)措施。

第四十二條(對(duì)金融商品銷售業(yè)者等的高管及職員的措施)

金融商品銷售業(yè)者等的高管違反本法或依本法做出的命令，金融委員會(huì)認(rèn)為其很難從事健全的金融商品銷售業(yè)等時(shí)，依總統(tǒng)令規(guī)定，可采取下列各項(xiàng)措施：

1.要求解任；

2.予以六個(gè)月以內(nèi)的停職處罰；

3.問(wèn)責(zé)性警告；

4.注意性警告；

5.訓(xùn)誡。

金融商品銷售業(yè)者等的職員違反本法或依本法的命令，金融委員會(huì)認(rèn)為其很難從事健全的金融商品銷售業(yè)等時(shí)，依總統(tǒng)令規(guī)定，可要求金融商品銷售業(yè)者等采取下列各項(xiàng)措施：

1.免職；

2.予以六個(gè)月以內(nèi)的停職處罰；

3.減薪；

4.訓(xùn)誡；

5.告誡。

雖有第一款規(guī)定，但是屬于第二條第九項(xiàng)第一目、從第四目到第六目、第九目、第十目的金融商品銷售業(yè)者的高管，依照下列各項(xiàng)規(guī)定：

1.金融委員會(huì)對(duì)屬于第二條第九項(xiàng)第四目到第六目、第九目、第十目的金融商品銷售業(yè)者的高管依據(jù)院長(zhǎng)的建議可采取第一款各目措施或者讓院長(zhǎng)采取第一款第三項(xiàng)、第五項(xiàng)措施。

2.金融委員會(huì)對(duì)屬于第二條第九項(xiàng)第一目的金融商品銷售業(yè)者的高管依據(jù)院長(zhǎng)的建議可采取第一款第一項(xiàng)或第二項(xiàng)措施或者讓院長(zhǎng)采取第一款第三項(xiàng)、第五項(xiàng)措施。

雖有第二款規(guī)定，但是屬于第二條第九項(xiàng)第一目、從第四目到第六目、第九目、第十目的金融商品銷售業(yè)者的職員，依照下列各項(xiàng)規(guī)定：

1.金融委員會(huì)對(duì)屬于第二條第九項(xiàng)第四目到第六目、第九目、第十目的金融商品銷售業(yè)者的職員依據(jù)院長(zhǎng)的建議可要求金融商品銷售業(yè)者等采取第二款各項(xiàng)措施或者讓院長(zhǎng)要求采取措施。

2.院長(zhǎng)對(duì)屬于第二條第九項(xiàng)第一目的金融商品銷售業(yè)者的職員可要求金融商品銷售業(yè)者等采取第二款各項(xiàng)措施。

金融委員會(huì)或者金融監(jiān)督院依照第一款至第四款規(guī)定，對(duì)金融商品銷售業(yè)者等的高管、職員采取措施或者要求該金融商品銷售業(yè)者等采取相應(yīng)措施的，可對(duì)該高官和職員負(fù)有管理、監(jiān)督職責(zé)的高管、職員一并采取措施或者要求該金融商品銷售業(yè)者等采取相應(yīng)措施。但是，負(fù)有管理、監(jiān)督職責(zé)的高管、職員已盡合理的管理、監(jiān)督職責(zé)的，可以減免相應(yīng)的措施。

第四十三條(向退休高管、職員通知措施的內(nèi)容)

對(duì)金融商品銷售業(yè)者等的已退休的高管或已退職的職員，金融委員會(huì)認(rèn)為若其在位或在職，也會(huì)被采取第四十二條第一款或第二款規(guī)定的措施時(shí)，可將應(yīng)被采取的措施內(nèi)容通知金融商品銷售業(yè)者等的負(fù)責(zé)人或讓院長(zhǎng)通知相關(guān)措施內(nèi)容。

第四十四條(處罰的事先通知及陳述意見(jiàn))

金融委員會(huì)做出第四十二條第一款第二項(xiàng)至第五項(xiàng)，同條第二款第二項(xiàng)至第五項(xiàng)的處罰時(shí)，應(yīng)按照《行政程序法》第二十一條第一款各項(xiàng)規(guī)定的內(nèi)容，事先通知當(dāng)事人。但是，若存在《行政程序法》第二十一條第四款規(guī)定的認(rèn)為該處罰在性質(zhì)上很難聽(tīng)取意見(jiàn)或無(wú)需聽(tīng)取意見(jiàn)的事由，可不進(jìn)行事先通知。

在本條第一款的情形下，金融委員會(huì)應(yīng)規(guī)定相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，給予處罰對(duì)象以口頭或書(shū)面陳述意見(jiàn)的機(jī)會(huì)。

第四十五條(聽(tīng)證)

金融委員會(huì)在作出下列處罰或者采取下列措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)組織聽(tīng)證：

1.依照第四十一條第一款，撤銷金融商品銷售業(yè)者等的登記；

2.依照第四十二條第一款第一項(xiàng)，要求解任金融商品銷售業(yè)者等的高管；

3.依照第四十二條第二款第一項(xiàng)，要求免除金融商品銷售業(yè)者等職員的職務(wù)。

第四十六條(異議的申請(qǐng))

不服依照第四十一條第一款第二項(xiàng)至第五項(xiàng)、同條第五款(僅限于第一款第二項(xiàng)至第五項(xiàng)規(guī)定的措施)受到處罰或者措施的，可以自收到該處分或者措施的通知之日起三十日以內(nèi)，在備注理由后可向金融委員會(huì)提出異議申請(qǐng)。

金融委員會(huì)對(duì)依照第一款規(guī)定提出的異議申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在六十日以內(nèi)作出決定。但是，因不得已的事由而在該期限內(nèi)無(wú)法作出決定的，可在不超過(guò)三十日的期限內(nèi)延長(zhǎng)決定期限。

第四十七條(對(duì)處罰的記錄等)

金融委員會(huì)依照第三十九條、第四十一條或第四十二條規(guī)定給予處罰或者采取措施時(shí)，應(yīng)當(dāng)記錄其內(nèi)容并予以保存、管理。

第一款規(guī)定準(zhǔn)用于金融商品銷售業(yè)者等按照金融委員會(huì)的要求對(duì)該高管、職員采取措施的情形，也準(zhǔn)用于依照第四十三款規(guī)定接到通報(bào)的情形。

金融商品銷售業(yè)者等或者其高管、職員(包括曾任高管、職員的人員)，可向金融委員會(huì)查詢自己是否受到第三十九條、第四十一條或第四十二條規(guī)定的處罰或者措施，以及其處罰措施的內(nèi)容。

金融委員會(huì)收到第三款規(guī)定的查詢請(qǐng)求的，除有正當(dāng)事由外，應(yīng)當(dāng)將受到處罰或者措施的情況及其內(nèi)容向該申請(qǐng)人通報(bào)。

第二節(jié) 追罰款*在韓文資本市場(chǎng)法條文中，使用了“過(guò)征金”(penalties surcharge)一詞，屬于我國(guó)行政處罰中統(tǒng)稱為“罰款”中的一種金錢(qián)處罰，但我國(guó)并未對(duì)“罰款”內(nèi)涵加以具體區(qū)分。但根據(jù)韓國(guó)法律規(guī)定，過(guò)征金是指國(guó)家向國(guó)民征收的除稅金以外的即額外征收的一種金錢(qián)的總稱。為維持原文法律術(shù)語(yǔ)的內(nèi)涵，譯者在我國(guó)規(guī)定的將其翻譯為“追罰款”。并且，本書(shū)中第八編第四章法律條文(第428條至第434條之四)中的“過(guò)征金”也都統(tǒng)一翻譯為“追罰款”，請(qǐng)讀者留意。

第四十八條(追罰款)

金融委員會(huì)依照第四十一條第二款對(duì)金融商品銷售業(yè)者等作出業(yè)務(wù)停止處罰時(shí)，金融委員會(huì)可在營(yíng)業(yè)停止期間的受益金額范圍內(nèi)處以追罰款。

金融商品銷售業(yè)者(僅限于法人)違反第二十一條的規(guī)定委托非金融商品銷售代理、中介業(yè)者簽訂金融商品合同等或者金融商品銷售業(yè)者(僅限于法人)違反第十六條第二款(金融銷售咨詢業(yè)者準(zhǔn)用第二十四條第五款)、第十七條第一款(金融銷售咨詢業(yè)者除外)、第十八條(金融銷售咨詢業(yè)者準(zhǔn)用第二十四條第五款)、第十九條第二款至第四款規(guī)定，金融委員會(huì)依據(jù)總統(tǒng)令，在因違反行為獲得的營(yíng)業(yè)收益或乘以相當(dāng)于該營(yíng)業(yè)利益的百分之三百的范圍內(nèi)處以追罰款。但是違反行為者無(wú)營(yíng)業(yè)收益或很難計(jì)算營(yíng)業(yè)收益時(shí)，可在不超過(guò)十億韓元的范圍內(nèi)處以追罰款。

第四十九條(追罰款處罰)

金融委員會(huì)依據(jù)第四十八條處以追罰款時(shí)，應(yīng)根據(jù)總統(tǒng)令的規(guī)定考慮下列各項(xiàng)事項(xiàng)：

1.違反行為的內(nèi)容和程度；

2.違反行為的期間和次數(shù)；

3.因違反行為而獲得的利益規(guī)模；

4.業(yè)務(wù)停止期間(僅限于依照第四十八條第一款規(guī)定處以追罰款的情形)。

違反本法的法人發(fā)生合并時(shí)，該法人的違法行為被視為合并后存續(xù)的法人或者因合并而新設(shè)的法人的行為，金融委員會(huì)可以對(duì)存續(xù)法人或者新設(shè)法人科處、征收追罰款。

關(guān)于追罰款處罰的必要事項(xiàng)由總統(tǒng)令加以規(guī)定。

第五十條(提出意見(jiàn))

金融委員會(huì)在處以追罰款之前，應(yīng)當(dāng)事先給予相關(guān)當(dāng)事人或者利害關(guān)系人等陳述意見(jiàn)的機(jī)會(huì)。

第一款規(guī)定的當(dāng)事人或者利害關(guān)系人等可以出席金融委員會(huì)的會(huì)議陳述自己的意見(jiàn)，或者提交必要的資料。

第五十一條(追罰款繳納期限的延長(zhǎng)和分期繳納)

金融委員會(huì)認(rèn)定受到追罰款處罰的人員(以下稱“追罰款繳納義務(wù)人”)因下列事由，而一次性繳納全額追罰款確有困難時(shí)，可延長(zhǎng)繳納期限或者分期繳納，必要時(shí)可要求其提供擔(dān)保：

1.因?yàn)?zāi)害或者盜竊等致使財(cái)產(chǎn)遭受嚴(yán)重?fù)p失的；

2.因事業(yè)條件惡化，事業(yè)處于重大危機(jī)的；

3.若一次性繳納追罰款將有可能導(dǎo)致資金情況發(fā)生嚴(yán)重困難的；

4.類似于第一項(xiàng)至第三項(xiàng)的其他事由。

追罰款繳納義務(wù)人依照第一款規(guī)定需要延長(zhǎng)追罰款繳納期限或者分期繳納追罰款的，應(yīng)當(dāng)在繳納期限屆滿的十日以前向金融委員會(huì)提出申請(qǐng)。

依照第一款規(guī)定，被允許延長(zhǎng)繳納期限或者分期繳納追罰款的義務(wù)人，有下列情形之一的，金融委員會(huì)可撤銷延長(zhǎng)繳納期限或者分期繳納的決定，并一次性征收追罰款：

1.未在繳納期限內(nèi)繳納被決定分期繳納的追罰款；

2.未履行金融委員會(huì)作出的要求，變更擔(dān)保或者提供其他擔(dān)保保全的必要命令；

3.因強(qiáng)制執(zhí)行、拍賣程序的啟動(dòng)、破產(chǎn)宣告、法人的解散、國(guó)稅或者地方稅的滯納處分等，金融委員會(huì)認(rèn)為無(wú)法征收全部或者剩余的追罰款的；

4.類似于第一款至第三款事由的其他情形。

關(guān)于第一款至第三款規(guī)定的延期繳納追罰款、分期繳納追罰款或者擔(dān)保等的必要事項(xiàng)，由總統(tǒng)令規(guī)定。

第五十二條(追罰款的征收和滯納處罰)

追罰款繳納義務(wù)人在繳納期限內(nèi)未繳納追罰款的，自繳納期限屆滿之次日起，至全部繳納完畢的前一日為止的期間內(nèi)的追罰款，金融委員會(huì)可征收由總統(tǒng)令規(guī)定的滯納金。

追罰款繳納義務(wù)人在繳納期限內(nèi)，未繳納追罰款的，金融委員會(huì)可指定期限督促其繳納，在該指定期限以內(nèi)仍未繳納追罰款和第一款規(guī)定的滯納金的，可按照國(guó)稅滯納處罰的方法進(jìn)行征收。

金融委員會(huì)可將第一款和第二款規(guī)定的追罰款和滯納金的征收或者滯納處罰的相關(guān)業(yè)務(wù)，委托給稅務(wù)署長(zhǎng)進(jìn)行處理。

除第一款至第三款規(guī)定以外的關(guān)于征收追罰款的必要事項(xiàng)，由總統(tǒng)令加以規(guī)定。

第五十三條(錯(cuò)誤繳納追罰款的返還)

對(duì)于追罰款繳納義務(wù)人以異議申請(qǐng)的裁決或者法院的判決等理由，請(qǐng)求返還錯(cuò)誤繳納的追罰款時(shí)，金融委員會(huì)應(yīng)當(dāng)立即向其返還。即使未經(jīng)追罰款繳納義務(wù)人的請(qǐng)求，金融委員會(huì)也應(yīng)當(dāng)返還已確認(rèn)錯(cuò)誤征收的追罰款。

金融委員會(huì)依照第一款規(guī)定返還錯(cuò)誤征收的追罰款時(shí)，如果該被返還者存在應(yīng)向金融委員會(huì)繳納的追罰款的，可用返還金來(lái)充抵追罰款。

第五十四條(返還金之追算金*韓國(guó)法律術(shù)語(yǔ)叫“加算金”，英文術(shù)語(yǔ)為“additional payment”即追加支付的金額。)

金融委員會(huì)依照第五十三條第一款規(guī)定返還追罰款時(shí)，應(yīng)當(dāng)自該追罰款繳納之日起到返還之日為止，按照總統(tǒng)令規(guī)定的追算金利率計(jì)算返還金支付給繳納人。

第五十五條(虧損處分)

追罰款繳納義務(wù)人有下列情形之一的，金融委員會(huì)可以作出虧損處分：

1.滯納處罰結(jié)束，充抵滯納金的分配金額不能達(dá)到滯納金額時(shí)；

2.有關(guān)征收金額等的征收權(quán)時(shí)效結(jié)束時(shí)；

3.滯納者下落不明或者被認(rèn)定沒(méi)有財(cái)產(chǎn)時(shí)；

4.滯納處罰的標(biāo)的物總財(cái)產(chǎn)的估算金額，在充抵滯納處罰費(fèi)用后確認(rèn)無(wú)剩余財(cái)產(chǎn)的；

5.用于滯納處罰的標(biāo)的物總財(cái)產(chǎn)，在償還比征收金額等具有優(yōu)先權(quán)的國(guó)稅、地稅、傳世權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)及擔(dān)保權(quán)擔(dān)保的債權(quán)等后，確定無(wú)剩余財(cái)產(chǎn)的；

6.由總統(tǒng)令規(guī)定的不具有征收可能性的其他情形。

第七章 附則

第五十六條(權(quán)限的委任或委托)

金融委員會(huì)按照總統(tǒng)令規(guī)定，可將本法授予其職權(quán)的一部分，委托給院長(zhǎng)、金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)或者金融協(xié)會(huì)。

院長(zhǎng)可將本法授予其職權(quán)的一部分，委托給金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)或者金融協(xié)會(huì)。

第五十七條(對(duì)院長(zhǎng)、金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)的指導(dǎo)、監(jiān)督等)

金融委員會(huì)依照本法行使職權(quán)的，在必要時(shí)可指導(dǎo)、監(jiān)督院長(zhǎng)及金融消費(fèi)者保護(hù)院院長(zhǎng)，也可要求其變更業(yè)務(wù)執(zhí)行的方法或者采取監(jiān)督所必要的其他措施。

金融監(jiān)督院依照本法接受金融委員會(huì)的指導(dǎo)或者監(jiān)督，執(zhí)行本法規(guī)定的金融監(jiān)督院對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的檢查業(yè)務(wù)以及本法規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

金融消費(fèi)者保護(hù)院依照本法接受金融委員會(huì)的指導(dǎo)或者監(jiān)督，履行本法規(guī)定的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第八章 罰則

第五十八條(罰則)

有下列情形之一者，處五年以下有期徒刑，或者單處二億韓元以下罰金：

1.違反第十條規(guī)定從事金融商品銷售業(yè)者；

2.違反第二十一條規(guī)定委托非金融商品銷售代理、中介業(yè)者簽訂金融商品合同等；

有下列情形之一者，處三年以下有期徒刑，或者單處一億韓元以下罰金：

1.違反第十九條第三款或第四款者；

2.違反第十七條第一款、第十八條(第六款、第七款除外)者。

第五十九條(兩罰規(guī)定)

法人(包括團(tuán)體，本條下同)的代表人，或者法人及個(gè)人的代理人、雇員或者其他從業(yè)人員在從事該法人或者個(gè)人的業(yè)務(wù)時(shí)，有違反第五十八條規(guī)定行為的，除了對(duì)該行為人進(jìn)行處罰外，還須對(duì)該法人或者該個(gè)人處以相關(guān)條文規(guī)定的罰金刑。但是，該法人或者個(gè)人為防止該違法行為，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)盡了合理的注意義務(wù)或者未懈怠監(jiān)督職責(zé)的，不受此限。

第六十條(瀆職罰款*韓文資本市場(chǎng)法使用了“過(guò)怠料”這個(gè)法律術(shù)語(yǔ)，它和追罰款一樣，也屬于我國(guó)統(tǒng)稱為“罰款”的一種類型，它是指國(guó)家或者地方政府對(duì)行政上的一定違反秩序的行為給予的一種金錢(qián)制裁，處罰時(shí)按照《非訟案件程序法》進(jìn)行。該瀆職罰款處罰的行為并非直接侵害行政目的的行為，而是懈怠了申報(bào)、登記、備置賬簿等行為。該處罰是間接地對(duì)為達(dá)成行政目的產(chǎn)生障礙的行為，即造成行政上秩序紊亂的行為給予的處罰。本譯文第449條中規(guī)定的也是關(guān)于“過(guò)怠料”的處罰問(wèn)題，為保持術(shù)語(yǔ)的一致，第449條和其他法條中的“過(guò)怠料”全部翻譯為“瀆職罰款”，請(qǐng)讀者留意。)

有下列情形之一者，處五千萬(wàn)韓元以下的瀆職罰款：

1.違反第七條第二款者；

2.違反第十六條第二款、第十七條第一款、第十九條第二款至第四款者(僅限于個(gè)人)；

3.違反第十九條第七款，對(duì)金融商品進(jìn)行廣告者(僅限于法人)；

4.違反第二十二條第一款至第三款者(僅限于法人)；

5.違反第二十三條第一款者(僅限于法人)；

6.未依據(jù)第二十四條第二款保管、管理記錄或者違反第二十四條第三款至第四款者。

有下列情形之一者，處五千萬(wàn)韓元以下的瀆職罰款：

1.違反第十九條第七款，對(duì)金融商品進(jìn)行廣告者(僅限于個(gè)人)；

2.違反第二十條者；

3.違反第二十二條第一款至第三款者(僅限于個(gè)人)；

4.違反第二十三條第一款者(僅限于個(gè)人)。

附 則

第一條(施行日)

本法自公布之日起六個(gè)月后開(kāi)始施行。但是本法第六條、第七條、第十條、第十一條、第十二條、第十九條及第二十四條中，有關(guān)第二條第三款規(guī)定的金融商品咨詢業(yè)自本法公布之日起十八個(gè)月后開(kāi)始施行。

*中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院講師，韓國(guó)高麗大學(xué)法學(xué)博士。