中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的內(nèi)外兼修

戴丹丹

（武漢理工大學(xué)管理學(xué)院，湖北 武漢 430070）

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，世界經(jīng)濟(jì)格局的變動(dòng)變得非常劇烈，我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易數(shù)額也在急劇攀升，其中貿(mào)易融資已經(jīng)成為國(guó)家增加國(guó)際貿(mào)易積累的重要方式，在我們國(guó)家，中小企業(yè)居多，在國(guó)際貿(mào)易的領(lǐng)域占有重要的地方，因此促進(jìn)中小型企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資，使其健康快速發(fā)展時(shí)非常必要的。

然而，我們不得不承認(rèn)，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的時(shí)代，中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資面臨著新的機(jī)會(huì)，同時(shí)也面臨著重大的挑戰(zhàn)。如何把握好機(jī)遇，使得企業(yè)健康快速發(fā)展就成了本文研究的重點(diǎn)。文章在研究相關(guān)理論的基礎(chǔ)上，從內(nèi)外兩個(gè)方面對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題進(jìn)行了分析，以求做外企業(yè)的內(nèi)外兼修。

一、相關(guān)理論及現(xiàn)狀分析

（一）中小企業(yè)的定義

對(duì)于中小企業(yè)的界定不是單一化的，判斷中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)在不同的國(guó)家和地區(qū)，甚至是相同國(guó)家和地區(qū)的不同發(fā)展階段，其標(biāo)準(zhǔn)也是各不相同的，另外，從不同的角度來(lái)看待各大企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)的界定也是不一樣的。

目前最普遍的一種分類(lèi)方法是相對(duì)于大型企業(yè)而言，一些競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力比較弱，市場(chǎng)地位比較低的企業(yè)就稱之為中小企業(yè)。

在國(guó)外，對(duì)于中小企業(yè)的界面有定性和定量?jī)蓚€(gè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定資產(chǎn)或銷(xiāo)售總額或者職工人數(shù)在某個(gè)范圍內(nèi)的額為中小企業(yè)，然而不管是哪種標(biāo)準(zhǔn)，其主要的判定標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)在業(yè)界的地位。

中小企業(yè)的特點(diǎn)是市場(chǎng)地位不是足夠高，規(guī)模不夠宏達(dá)，生產(chǎn)總值較之大型企業(yè)來(lái)看，其綜合實(shí)力和資金還是稍微欠缺。

（二）國(guó)際貿(mào)易融資

國(guó)際貿(mào)易融資是結(jié)合了金融和國(guó)際貿(mào)易理論的經(jīng)濟(jì)管理概念，國(guó)際貿(mào)易融資指的是銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易廠商提供的資金支持和融資活動(dòng)，包括了押匯和進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下的信托收據(jù)等多種形式,在我國(guó)國(guó)際貿(mào)易中占有重要的融資基礎(chǔ)地位。國(guó)際貿(mào)易融資是一定范圍內(nèi)的資金融通，它是以國(guó)際貿(mào)易為宗旨和核心的，不論所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品是普通商品還是資本性商品，只要其貿(mào)易伙伴是外方，就是國(guó)際貿(mào)易融資所服務(wù)的潛在對(duì)象，而國(guó)際貿(mào)易融資的進(jìn)行過(guò)程是銀行的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)結(jié)算，其結(jié)算的收益對(duì)于企業(yè)融資能力的增強(qiáng)有促進(jìn)作用。

對(duì)于銀行和中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，國(guó)際貿(mào)易融資有自己獨(dú)特的特點(diǎn)。

自償性：對(duì)于銀行，國(guó)際貿(mào)易是以國(guó)際結(jié)算為依托的，當(dāng)國(guó)際交易完成之后，所得的利益作為銀行貿(mào)易融資的還款來(lái)源，從這種意義上來(lái)說(shuō)，自償性是銀行貿(mào)易活動(dòng)的一個(gè)重要的特點(diǎn)。銀行的國(guó)際貿(mào)易融資具有自償性，融資的去處與還款來(lái)源聯(lián)系緊密，每一次融資都對(duì)應(yīng)著一個(gè)款項(xiàng)和業(yè)務(wù)種類(lèi)，對(duì)于傳統(tǒng)的資金貸款方式，還款來(lái)源和資金的取向沒(méi)有必然聯(lián)系，但是對(duì)于中小企業(yè)就會(huì)有一定的關(guān)系。

風(fēng)險(xiǎn)性比較高：由于中小企業(yè)的資金償還能力不是很強(qiáng)，銀行貸給中小企業(yè)的款項(xiàng)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性；

融資困難：規(guī)模不夠大，資金不夠雄厚等原因容易造成中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資不是順風(fēng)順?biāo)?，往往是很艱難的。

從國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展歷史來(lái)看其發(fā)展的趨勢(shì)，主要包括以下幾個(gè)特點(diǎn)：（1）國(guó)際貿(mào)易融資與金融衍生工具相結(jié)合。二者結(jié)合主要應(yīng)用于外匯掉期和遠(yuǎn)期結(jié)售匯等。衍生工具可以有效規(guī)避貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)、降低交易成本。（2）貿(mào)易融資方式出現(xiàn)靈活化趨勢(shì)。隨著國(guó)際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)的加劇，買(mǎi)方市場(chǎng)占有優(yōu)勢(shì)，另外，商業(yè)銀行為了符合國(guó)際貿(mào)易的復(fù)雜度增加，需要提高融資的多樣性來(lái)適應(yīng)融資需求的多樣化，滿足貿(mào)易融資的特殊性和個(gè)性化需求。

（三）中小國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展現(xiàn)狀

改革開(kāi)放實(shí)施之前，我們國(guó)家處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，再加上國(guó)際形勢(shì)不穩(wěn)定，國(guó)家的外貿(mào)主權(quán)始終掌握在別人手中，沒(méi)有主動(dòng)權(quán)，國(guó)家對(duì)于貿(mào)易融資的管理都是實(shí)施統(tǒng)一化的管理，從領(lǐng)導(dǎo)到管理再到體制都是不自由獨(dú)立的。在這種模式下，國(guó)有企業(yè)就有很強(qiáng)的政治企業(yè)色彩，主要的職能就是執(zhí)行商品出口的計(jì)劃，承擔(dān)運(yùn)輸任務(wù)，表面上看是外貿(mào)活動(dòng)，實(shí)際上根本不知道國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的內(nèi)容和實(shí)質(zhì)，對(duì)市場(chǎng)也幾乎一無(wú)所知，靈活性也就非常差，有著很大的局限性。

改革開(kāi)發(fā)之后，經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，國(guó)內(nèi)的供給需求增加，我們國(guó)家也從買(mǎi)方進(jìn)入了賣(mài)方，國(guó)家提高經(jīng)濟(jì)命脈發(fā)展是通過(guò)謀取利益的方式，國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)不斷增加，外貿(mào)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)也就不斷增加。

但是由于我國(guó)的外貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略一直是以出口貿(mào)易為主，而目前許多產(chǎn)業(yè)的發(fā)展水平在世界經(jīng)濟(jì)范圍屬于初級(jí)加工水平，主要集中在勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，國(guó)內(nèi)各個(gè)企業(yè)為了爭(zhēng)奪出口的資源往往會(huì)采取價(jià)格戰(zhàn)的方式進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，很多大型國(guó)外的企業(yè)以及國(guó)內(nèi)的大型外貿(mào)企業(yè)幾乎可以忽略掉成本去爭(zhēng)奪客戶市場(chǎng)，進(jìn)而造成了整體的收益大大降低，資本的積累不夠豐富。與此同時(shí)，隨著改革開(kāi)放的深化，外貿(mào)企業(yè)所受到的壓力也就越來(lái)越大，如果不能解決好這些問(wèn)題，中小企業(yè)的活力就會(huì)減弱，各方面的實(shí)力也就比不過(guò)大型公司，所以說(shuō)要重點(diǎn)關(guān)注能夠帶動(dòng)中小型企業(yè)進(jìn)步發(fā)展的措施和政策方針。

（四）中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的必要性

1.中小企業(yè)的地位。當(dāng)前在我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)占到外貿(mào)企業(yè)的80%以上，由此可見(jiàn)，中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)中不可缺少的部分，是促進(jìn)我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的新生力量。其重要地位主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是中小企業(yè)能夠高效率地將當(dāng)?shù)刭Y源利用起來(lái)，發(fā)展了當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)；二是中小企業(yè)能夠?yàn)榭蛻籼峁﹤€(gè)性化的服務(wù)，較之大型企業(yè)，小型企業(yè)更加靈活，沒(méi)有太多固定的條條框框，能夠滿足客戶不同的個(gè)性化要求，提供更貼心的服務(wù)；三是中小企業(yè)可以促進(jìn)我國(guó)企業(yè)體制改革創(chuàng)新，大型企業(yè)的體制創(chuàng)新往往是很難的，小企業(yè)的靈活性強(qiáng)，可變個(gè)性也很強(qiáng)，從而為體制改革創(chuàng)新提供先驅(qū)力量；四是我國(guó)的中小企業(yè)大多是勞動(dòng)密集性的企業(yè)，如此以來(lái)就使得我國(guó)的勞動(dòng)力得到合理的配置，提供了很多就業(yè)機(jī)會(huì)；五是中小企業(yè)的體積比較靈活，更加能夠隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化及時(shí)作出反應(yīng)和改革，適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后，外貿(mào)世界進(jìn)入一個(gè)新的階段，在我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易總額中，中小企業(yè)作出了重大的貢獻(xiàn)，并且所占比例在逐年大幅度增加。

由此可見(jiàn)，中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有不可替代的地位和作用。

2.中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的意義。目前，我國(guó)的中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中還存在著很多的問(wèn)題，在制度和管理模式上面都存在一定的漏洞，資金實(shí)力不夠已經(jīng)成為阻礙中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。我國(guó)的國(guó)營(yíng)中小外貿(mào)公司基本都是專(zhuān)業(yè)外貿(mào)公司，自己本身并沒(méi)有多少固定資產(chǎn)和流動(dòng)資金，大都靠銀行的貸款周轉(zhuǎn)。許多中小外貿(mào)企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，債務(wù)問(wèn)題嚴(yán)重，多數(shù)企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，無(wú)法還貸，有許多甚至根本不能付息，因而都難以進(jìn)一步獲得銀行的新貨款，這在一定程度上加重了我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)發(fā)展的困難。

近些年來(lái)，我國(guó)對(duì)出口的關(guān)稅政策進(jìn)行了調(diào)整，在短時(shí)間內(nèi)清除了所欠的出口稅務(wù)，這樣就使企業(yè)的外貿(mào)資金緊張問(wèn)題得到了緩解，資金狀況得到了大大的改善。然而對(duì)于一些發(fā)展實(shí)力有限的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于關(guān)稅的提高，國(guó)外貿(mào)易的成本就會(huì)提高，進(jìn)而增加了競(jìng)爭(zhēng)的難度。

對(duì)于一個(gè)國(guó)家的綜合實(shí)力來(lái)說(shuō)，經(jīng)濟(jì)命脈的建設(shè)需要資金作為支撐。如果一個(gè)企業(yè)的資金不夠雄厚，那么擴(kuò)大規(guī)模和生產(chǎn)就無(wú)從談起，進(jìn)而不能引入新型人才，再接著就是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力下降，試想一下，如果一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足，就無(wú)法帶動(dòng)創(chuàng)新項(xiàng)目，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會(huì)造成阻礙。在一般的情況下，中小企業(yè)的資金實(shí)力不夠強(qiáng)，企業(yè)規(guī)模也非常小，它們需要通過(guò)外部的資金援助來(lái)作為支撐，主要有金融機(jī)構(gòu)，債券等融資方式。但是由于中小企業(yè)的信譽(yù)度比較低，所以很難實(shí)現(xiàn)通過(guò)發(fā)行股票等融資方式進(jìn)行融資，這樣的話中小企業(yè)就更加依賴中介的金融機(jī)構(gòu)，所以說(shuō)非直接的融資方式是中小企業(yè)的命脈，其作用對(duì)于中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是至關(guān)重要的。

國(guó)際貿(mào)易融資是企業(yè)以及國(guó)家政務(wù)籌備資金的重要手段，起到了調(diào)配資金，資源配置的重要作用。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起著重要的作用。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，國(guó)際貿(mào)易融資是一種非常有效的間接融資方式。

（五）中小國(guó)際貿(mào)易融資面臨的新挑戰(zhàn)

目前為了扶持中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資，政府提供了多項(xiàng)支持中小企業(yè)發(fā)展的措施，主要包括信貸支持、為中小企業(yè)掃除不合理收費(fèi)、加大對(duì)中小企業(yè)的監(jiān)管力度、引導(dǎo)中小企業(yè)的改革創(chuàng)新與發(fā)展，同時(shí)加大了對(duì)中小企業(yè)的資金支持和社會(huì)環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境的支持。

貿(mào)易經(jīng)濟(jì)的重大變化給中小企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。金融危機(jī)之后，世界經(jīng)濟(jì)格局發(fā)生了變化，尤其是在我國(guó)宏觀調(diào)控的作用下，國(guó)家更加注重穩(wěn)妥的經(jīng)濟(jì)政策，這種政策就造成了中小企業(yè)新的壓力，比如：招聘新型人才難、融資難等問(wèn)題。

具體來(lái)看，面臨的挑戰(zhàn)有以下幾個(gè)方面：

1.出口產(chǎn)品的資源環(huán)境阻礙增加。目前環(huán)境污染嚴(yán)重，資源緊缺，中小企業(yè)又在企業(yè)鏈條的最低端，成本較高，收入較少，單純的“拼價(jià)格和資源”的路線已經(jīng)行不通。

2.國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。金融危機(jī)之后，國(guó)際貿(mào)易企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，這種激烈方式體現(xiàn)在人才、知識(shí)、科技、資源等各個(gè)方面，中小企業(yè)要想在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)中獲得一席之地，就必須加快自身發(fā)展，促進(jìn)貿(mào)易融資的順利進(jìn)行。

3.融資成本持續(xù)提高。近些年來(lái)，為了防止金融危機(jī)進(jìn)一步擴(kuò)大，我國(guó)實(shí)施了穩(wěn)步的貨幣政策，信貸的額度大幅度減小，范圍也不斷縮減，這就造成中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資出現(xiàn)了重大的障礙，很多商業(yè)銀行為了減少風(fēng)險(xiǎn)，不愿與中小企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資的合作交易。融資成本的持續(xù)上升縮小了中小企業(yè)上升的空間，阻礙了中小企業(yè)參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力增強(qiáng)。

（六）問(wèn)題提出

基于上面的討論，我們可以看到中小企業(yè)對(duì)于國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的作用，中小企業(yè)的貿(mào)易融資對(duì)于自身發(fā)展和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提高都有著重要的作用，同時(shí)中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易目前面臨著機(jī)遇與挑戰(zhàn)存在的狀況，那么如何抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，就需要我們對(duì)中小企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題進(jìn)行具體分析，并給出合理化建議。

二、從內(nèi)部分析中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題

（一）企業(yè)內(nèi)部因素對(duì)貿(mào)易融資問(wèn)題的影響

1.信用度低下

首先，中小企業(yè)在改革開(kāi)放三十年以來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)變成了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，企業(yè)的信譽(yù)度的要求就比較高，很多的中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，并不是很注重企業(yè)的信用培養(yǎng)，種種違約的現(xiàn)象以及殘次品頻出的現(xiàn)象都使得因?yàn)樾抛u(yù)度低下造成了融資的困難。

其次，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的管理不是很完善，在生產(chǎn)技術(shù)，人才管理，金融理財(cái)以及生產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)方式等各個(gè)方面都不是很完善，缺乏適合自身發(fā)展的戰(zhàn)略制度，最為明顯的就是企業(yè)缺少適合的營(yíng)銷(xiāo)手段以及資金管理不善。

再次，企業(yè)的資金實(shí)力不夠雄厚。中小企業(yè)的固定資本比較少，也不穩(wěn)定，這樣就造成企業(yè)的償還能力不是很確定，如此以來(lái)，商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的融資償還行為會(huì)產(chǎn)生懷疑，甚至?xí)榱藴p少風(fēng)險(xiǎn)，拒絕與中小企業(yè)貿(mào)易融資合作。

最后是企業(yè)的合法意識(shí)比較薄弱，中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，往往片面追求短期的利益，而忽略了影響企業(yè)發(fā)展的軟實(shí)力的增強(qiáng)。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理不完善

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不完善主要體現(xiàn)在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)，大多數(shù)中小企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的關(guān)注度不夠，沒(méi)有真正意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)企業(yè)發(fā)展的重要性，更沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的潛在危害，眾多中小企業(yè)急于一時(shí)的成交和收益，其結(jié)算方式風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的重創(chuàng)甚至破產(chǎn)，融資后的資金不能按時(shí)回籠。

3.人才缺乏

任何實(shí)力的拼殺和企業(yè)的發(fā)展靠的都是人才，國(guó)際貿(mào)易融資也是一樣的道理，目前，國(guó)際貿(mào)易融資的方式已經(jīng)從單一化走向復(fù)雜化，融資的形式和手段也在不斷的更新，而中小企業(yè)由于缺乏高水平的融資管理人才，從而造成了在融資過(guò)程中不必要的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)甚至是融資失敗。

（二）從企業(yè)內(nèi)部角度對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的建議

1.企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)信貸意識(shí)，自覺(jué)維護(hù)融資秩序。首先，中小企業(yè)應(yīng)樹(shù)立良好的信用觀念意識(shí)，轉(zhuǎn)變長(zhǎng)期以來(lái)社會(huì)對(duì)其缺乏信用、欠債不還的不良印象，謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)，建立可信的良好市場(chǎng)信譽(yù)，增加供貨商和客戶之間的信用管理，并且加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，盡量減少自身的損失。其次，中小企業(yè)還應(yīng)從自身出發(fā),改變銀行對(duì)其提出的融資申請(qǐng)因資信缺乏而“望而卻步”的現(xiàn)象。中小企業(yè)應(yīng)該按照規(guī)定時(shí)間向銀行提供企業(yè)的資金信息情況，能夠保證貿(mào)易訂單的真實(shí)性和可靠性，能夠保證資金的按時(shí)還款。培養(yǎng)“注重銀行融資信用即注重經(jīng)營(yíng)生存信用”的觀念，建立起良好的銀企合作關(guān)系，切實(shí)提高自身在債權(quán)銀行的信用等級(jí)，在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中要與銀行保持充分的信譽(yù)關(guān)系，不能出現(xiàn)逃債的現(xiàn)象，切實(shí)提高自身信用等級(jí)。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。合理的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，轉(zhuǎn)變過(guò)去的傳統(tǒng)的發(fā)展思路，通過(guò)不同核算方式（如信用度等）有效地實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

3.注重融資貿(mào)易知識(shí)和人才的培養(yǎng)。中小外貿(mào)企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)人才的培養(yǎng)，特別是加強(qiáng)對(duì)熟悉國(guó)際貿(mào)易知識(shí)、銀行業(yè)務(wù)、外貿(mào)業(yè)務(wù)各項(xiàng)流程、銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品和手段的學(xué)習(xí)。只有這樣中小企業(yè)才能更好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際，選擇適合本企業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，通過(guò)對(duì)各類(lèi)融資產(chǎn)品靈活運(yùn)用，降低企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，獲取業(yè)務(wù)的先機(jī)。

4.加強(qiáng)公司管理結(jié)構(gòu)的建設(shè)，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。企業(yè)的管理制度，是企業(yè)發(fā)展的硬性條件。在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)制度的建設(shè)，注重企業(yè)向著現(xiàn)代化企業(yè)的方向發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，應(yīng)該建立合理的管理體系，加強(qiáng)監(jiān)督管理、引入新型人才等等相關(guān)的制度措施，使得中小企業(yè)的發(fā)展快速穩(wěn)定。同時(shí)應(yīng)該通過(guò)制度管理加強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)的信任，進(jìn)而加強(qiáng)銀行對(duì)企業(yè)的資金支持。

三、從外部分析中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題

（一）建立國(guó)際貿(mào)易融資健康體系

構(gòu)建我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)展體系，應(yīng)以提升中小企業(yè)自身的綜合實(shí)力為目的，從以下三點(diǎn)完善該體系的整體框架：首先，加強(qiáng)中小企業(yè)的信用體系建設(shè)，加強(qiáng)信用體系的立法保障力度、拓寬信用信息渠道、完善中小企業(yè)的信用監(jiān)督機(jī)制；其次，中小型國(guó)際貿(mào)易企業(yè)應(yīng)著力于提升自身整體素質(zhì)，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理理念，提升經(jīng)營(yíng)管理能力，規(guī)范財(cái)務(wù)管理，努力與國(guó)際接軌，并利用國(guó)家給予的稅收等優(yōu)惠政策、政策性融資產(chǎn)品或其他方式進(jìn)行合理避險(xiǎn)；再次，中小企業(yè)應(yīng)樹(shù)立信用觀念，提高進(jìn)出口風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，創(chuàng)造有利于自身獲得融資的良好形象，在業(yè)內(nèi)樹(shù)立良好的商業(yè)信譽(yù)。

（二）銀行方面應(yīng)充分發(fā)揮其作用

進(jìn)出口銀行作為一國(guó)政府的政策性金融機(jī)構(gòu)，其發(fā)揮的主要作用是通過(guò)倡導(dǎo)性功能，將商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的閑置資金引入到進(jìn)出口信貸中來(lái)，從而達(dá)到促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展，緩解出口企業(yè)資金緊張的目的。此外，進(jìn)出口銀行的另一重要作用是為出口企業(yè)提供信貸支持。發(fā)達(dá)國(guó)家的進(jìn)出口銀行成立早、發(fā)展快，出口信用擔(dān)保已經(jīng)代替了完全利用政府財(cái)政撥款為企業(yè)提供融資的模式，成為進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)。

建立良好的合作關(guān)系，使得中小企業(yè)可以向進(jìn)出口銀行提出貿(mào)易融資申請(qǐng)，獲得資金支持，商業(yè)銀行與進(jìn)出口銀行之間定位明確?，F(xiàn)階段的我國(guó)進(jìn)出口銀行還存在市場(chǎng)定位不清，開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)大型、優(yōu)質(zhì)客戶的問(wèn)題，沒(méi)有發(fā)揮自身的倡導(dǎo)性作用。

（三）發(fā)揮政府的宏觀調(diào)控力量

加大政府對(duì)中小型企業(yè)融資的支持力度。首先，應(yīng)成立專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)。通過(guò)政府資金支持和政策引導(dǎo)，成立中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，協(xié)助中小企業(yè)擴(kuò)大出口，設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)資金，專(zhuān)門(mén)用于向中小企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易融資；其次，加快外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)。國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)外貿(mào)企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作，不斷完善外貿(mào)企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，方便銀行通過(guò)官方網(wǎng)站查詢中小企業(yè)的資信狀況，及時(shí)作出貿(mào)易融資安排；再次，支持地方性中小金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供便利。

政府應(yīng)加快出口保險(xiǎn)政策的建立。出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用自身的資源優(yōu)勢(shì)，可以幫助投保企業(yè)進(jìn)行客戶資信調(diào)查，跟蹤買(mǎi)方信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況，建立完備的客戶檔案，提高出口企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。利用出口保險(xiǎn)，企業(yè)可以大膽嘗試新客戶、采用靈活的結(jié)算方式、擴(kuò)大國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)份額。同時(shí)，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的擔(dān)保，大大提高了商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)提供國(guó)際貿(mào)易融資的積極性。但目前，我國(guó)的出口信用保險(xiǎn)還存在著諸多問(wèn)題，比如說(shuō)，保險(xiǎn)的費(fèi)用比較高，使得企業(yè)買(mǎi)保險(xiǎn)的成本增加；保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類(lèi)不夠全面，不適合企業(yè)的個(gè)性化服務(wù)；出口的保險(xiǎn)信譽(yù)度比較小，理賠筆錄比較大，風(fēng)險(xiǎn)比較高。國(guó)家政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的支持，如此才能解決成本高、保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不合理等等狀況。

四、小結(jié)

本文專(zhuān)門(mén)針對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題進(jìn)行研究，首先對(duì)中小企業(yè)、貿(mào)易融資等基本概念的介紹，進(jìn)而討論了中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在此基礎(chǔ)在從內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)方面對(duì)中小企業(yè)問(wèn)題的影響因素進(jìn)行了討論，并且給出了合理化建議。

[1]金歡陽(yáng).我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資研究[D].浙江大學(xué)碩士學(xué)位論文，2005.

[2]吳鎧.我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題的研究[D].對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文，2006.

[3]陳建民.中小企業(yè)融資問(wèn)題研究[D].昆明理工大學(xué)碩士學(xué)位論文，2002.

[4]席高陽(yáng).我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題探討[D].華北電力大學(xué)（北京）碩士學(xué)位論文，2007.

[5]熊柳煦.促進(jìn)中小外貿(mào)企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策和建議[D].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文，2007.

[6]崔亮.出口型中小企業(yè)信貸融資問(wèn)題討論[D].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2012.

[7]焦?jié)?中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題研究[D].華僑大學(xué)碩士學(xué)位論文，2012.

[8]張琛.我國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題研究[D].山東大學(xué)碩士學(xué)位論文，2013.

[9]郭嵩.中國(guó)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題研究[D].吉林大學(xué)碩士學(xué)位論文，2009.