中資銀行海外發(fā)展是大勢所趨

新平

黨的十八屆三中全會提出，“必須推動對內(nèi)對外開放相互促進、引進來和走出去更好結合，促進國際國內(nèi)要素有序自由流動、資源高效配置、市場深度融合，加快培育參與和引領國際經(jīng)濟合作競爭新優(yōu)勢，以開放促改革”。對此，我國銀行業(yè)應該抓住機遇，在服務國內(nèi)實體經(jīng)濟實現(xiàn)自我發(fā)展的同時，積極拓展海外市場，在國際上參與同業(yè)競爭，提升利潤空間。

中資銀行的海外拓展已取得

歷史性的突破

中國銀行是中國現(xiàn)代銀行業(yè)開拓海外市場的先驅，最早可追溯至1917年。那一年，中國銀行在香港設立了分行，成為第一家在中國大陸以外布局經(jīng)營的銀行業(yè)金融機構。但是，新中國成立后到改革開放前，中國銀行業(yè)“走出去”的腳步明顯停滯，直到改革開放以后，才逐漸恢復并在近些年加速。

黨的十一屆三中全會以后，隨著國民經(jīng)濟各重點行業(yè)開始對外開放，中國銀行作為當時專營外匯的專業(yè)銀行，又率先開始設立境外機構：1979年，中國銀行盧森堡分行成立，這是改革開放之后中國銀行業(yè)在境外設立的第一家營業(yè)性機構。由于當時的銀行體制，其他幾家國有商業(yè)銀行因各自有不同分工，都將國際化的重點放在境內(nèi)國際業(yè)務部的建設上，與境外銀行建立代理關系，而不是單獨到海外市場拓展業(yè)務。因此，中國銀行在改革開放初期的海外業(yè)務拓展方面獨領風騷，先后在美國紐約（1981年）、法國巴黎（1981年）、開曼群島（1982年）、澳大利亞悉尼（1985年）、日本東京（1986年）、澳門（1987年）和德國法蘭克福（1989年）等地設立了分支機構。

進入新世紀，中國改革的力度加大，對外開放的程度也更深，突出了銀行業(yè)的市場競爭主體地位，特別是2003年國有商業(yè)銀行股份制改革啟動以后，銀行業(yè)的管理能力、人才儲備、經(jīng)營手段等出現(xiàn)飛躍發(fā)展，銀行也從戰(zhàn)略的高度開始著手布局海外市場。經(jīng)過近些年的推進，海外市場工作已出現(xiàn)若干明顯變化。

海外分支機構及網(wǎng)點數(shù)量快速增加。根據(jù)各家銀行公開披露的有關資料進行加總統(tǒng)計，大型商業(yè)銀行至少已在海外設立一級分支機構110家，中小商業(yè)銀行（包括部分股份制商業(yè)銀行和城商行）至少已在海外設立一級分支機構17家，政策性銀行至少已在海外設立一級分支機構7家，覆蓋亞洲、歐洲、南北美洲、非洲和大洋洲的42個國家和地區(qū)。

海外分支機構業(yè)務類型和品種不斷豐富。截至目前，海外中資銀行的主要業(yè)務領域已經(jīng)不再局限于境外貸款、境外債券投資、境外證券投資、流動性資產(chǎn)管理、離岸銀行業(yè)務、QDII業(yè)務等，還廣泛涉及其他各類新型業(yè)務，比如財務顧問和全球現(xiàn)金管理服務，以及保險、證券、衍生品等金融服務，為中資企業(yè)在境外的業(yè)務發(fā)展提供了有力的資金支持。

并購成為“走出去”的重要方式。中資銀行采取了靈活多樣的境外收購模式，既有國家開發(fā)銀行投資巴克萊銀行式的財務投資，也有中國銀行收購新加坡飛機租賃公司式的以業(yè)務多元化為導向的控股權收購，還有工商銀行收購南非標準銀行，目的在于突破市場準入障礙，獲取被收購方第一大股東地位。這些收購不僅規(guī)模龐大，視野廣闊，目標市場也從港澳以及印尼、泰國等東南亞周邊地區(qū)向全球范圍內(nèi)更具競爭力的英美等地區(qū)擴展，中資銀行參與全球競爭的深度和廣度明顯增強。

員工素質和風險管理能力大幅提升。多年以來，中資銀行一大批外派員工通過境外理論學習和工作實踐，積累了豐富的業(yè)務經(jīng)驗，逐步形成一支儲備充足、綜合素質良好的境外員工隊伍，在各個業(yè)務崗位上發(fā)揮重要作用。不僅如此，中資銀行境外分支機構為滿足東道國監(jiān)管要求，普遍設立了首席合規(guī)官、首席風險管理官等職位，合規(guī)工作日益深入業(yè)務拓展和經(jīng)營管理當中。此外，通過國內(nèi)監(jiān)管當局和東道國監(jiān)管當局的協(xié)同合作，中資銀行境外機構和對境外資產(chǎn)的風險管控能力顯著提升，資產(chǎn)質量持續(xù)改善。

中資銀行“走出去”要面對

諸多國際風險

中資銀行的海外拓展已取得不錯成績，但是，“走出去”還有眾多挑戰(zhàn)需要面對，發(fā)展的任務依然艱巨。

國別風險有增無減。變化莫測的世界政治格局，以及各國不斷變化的政治策略及對華態(tài)度，會產(chǎn)生很多相關風險。例如，歐美等經(jīng)濟和政治大國保護主義抬頭，經(jīng)濟制裁加強，不斷向其認為對其國家利益構成威脅的國家或有潛在關聯(lián)交易的國家和機構發(fā)難；非洲、拉美、中亞等地區(qū)國家政局動蕩不定，政策朝令夕改，民族宗教沖突不斷，武裝暴力活動頻繁，這些因素都給中資銀行在海外拓展市場與業(yè)務帶來了困難。

國際監(jiān)管制度日趨嚴格。國際金融危機發(fā)生以后，世界各國普遍加強了金融監(jiān)管，國際監(jiān)管協(xié)議的標準也在不斷升級，對跨國經(jīng)營的監(jiān)管設限越來越高，監(jiān)管要求越來越嚴。

東西方之間的文化差異與沖突。東西方不僅在語言習俗、表達方式等方面存在差異，就是商務慣例、文化傳統(tǒng)、生活習慣也迥然不同，“水土不服”問題依然突出，稍有不慎就會跨入“雷區(qū)”。

中資銀行“走出去”

還需客觀理性

中國銀行業(yè)“走出去”已是共識，但還需穩(wěn)妥謹慎。

制定科學的發(fā)展戰(zhàn)略。中國經(jīng)濟旺盛的活力，使銀行業(yè)也面臨發(fā)展的大好時機。中資銀行首先要立足國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展，做大做強自身核心主業(yè)，避免國際化戰(zhàn)略成為空中樓閣。與此同時，結合自身情況統(tǒng)籌考慮、慎重選擇，確保海外擴張規(guī)劃服從銀行整體發(fā)展戰(zhàn)略。由此，中資銀行“走出去”必須要有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃。靜觀海外金融市場發(fā)展態(tài)勢，理性選擇潛在并購目標，準確把握最佳出手時機，既要防止機會主義“抄底”思維，也要避免在機會面前猶豫不決、優(yōu)柔寡斷。同時，遠離高杠桿或創(chuàng)新過度的金融產(chǎn)品和業(yè)務，堅持經(jīng)營原則，絕不“人云亦云”。

注重強化風險管控。中資銀行“走出去”面對的業(yè)務環(huán)境和投資環(huán)境肯定更加復雜，必須提高風險意識，加強對國際金融市場的深入研究，科學擬定風險管理目標，明確信用風險、市場風險、操作風險以及國別風險、法律風險、聲譽風險等各類風險偏好指標水平。通過海外機構自身風險管理體系建設的不斷加強，切實提升對海外經(jīng)營各類風險的識別、計量和監(jiān)控能力；通過母行對海外機構各類風險的并表管理，定期或不定期針對各類風險條線加強管理和指導，綜合運用統(tǒng)一授信、限額管理、壓力測試等多種風險管理技術和手段，動態(tài)監(jiān)測、掌握各類風險狀況及其發(fā)展變化，將各類風險敞口有效控制在整個機構的容忍度范圍之內(nèi)。與此同時，中資銀行還應加強合規(guī)管理，努力熟悉當?shù)劂y行業(yè)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，加強與當?shù)劂y行監(jiān)管當局的充分溝通，避免規(guī)模盲目擴張。在此基礎上，中資銀行還應充分利用在當?shù)亟?jīng)營的信息優(yōu)勢，為中資企業(yè)“走出去”提供相關咨詢服務，幫助企業(yè)規(guī)避政治、法律、文化以及市場風險，實現(xiàn)銀企發(fā)展良性互動。

加快文化、人才相互融合。中資銀行海外經(jīng)營是否成功，與能否準確把握當?shù)乇O(jiān)管環(huán)境、法律環(huán)境、經(jīng)營環(huán)境和客戶需求關系緊密。為此，中資銀行應當加快實施本土化戰(zhàn)略，努力尋找了解當?shù)仫L俗習慣、熟悉當?shù)乜蛻粢?、掌握當?shù)胤煞ㄒ?guī)的專業(yè)人才，避免管理體制、文化傳統(tǒng)方面的相互沖突；重視海外本土員工的職業(yè)發(fā)展與激勵，增強歸屬感、忠誠感、使命感，注意用薪酬留人、感情留人、事業(yè)留人。

強調(diào)“苦練內(nèi)功”。中資銀行與國際同業(yè)相比，在產(chǎn)品、管理和技術等方面都存在差距，必須在競爭中不斷揣摩，在合作中虛心學習，不斷積累經(jīng)驗，積極加快改革，切實提升自身核心競爭力。尤其需要注意的是，開展海外并購絕不可盲目貪大求洋，一定要有全面深入的考慮，確保收購完成以后的機構實現(xiàn)“1+1>2”的效應，在客戶營銷、經(jīng)營管理、財務指標等諸多方面實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展、互利雙贏。 □endprint