普通投資者如何玩轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融看似是阿里巴巴、京東、百度等資本大佬玩的游戲，實際上普通投資者也可以沾沾光，參與到這一藍海市場。

最近，淘寶達人李靖開始學著在余額寶上理財了，“有妖氣”影迷劉海旭給與《十萬個冷笑話》同名的電影拍攝計劃投入了100萬元，準備裝修的程先生在貸款搜索網(wǎng)站融360網(wǎng)站上找到了適合自己的裝修貸款……

他們的這一切都得益于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。從2 012年開始，互聯(lián)網(wǎng)金融概念風生水起，一批涉及電子商務(wù)的網(wǎng)站紛紛“觸金”，通過互聯(lián)網(wǎng)涉足金融業(yè)已成全面開花之勢。

北京市石景山區(qū)日前計劃每年安排1億元，用于支持互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)基地的建設(shè)，力度不可謂不大；人民大學也順勢推出了專門針對互聯(lián)網(wǎng)金融的EMBA班；在今年8月初舉辦的互聯(lián)網(wǎng)大會上，互聯(lián)網(wǎng)金融分論壇的會場被參會企業(yè)、投資公司、媒體記者擠得水泄不通。

從資金對互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注也可看出一些端倪。融360之前已經(jīng)獲得了互聯(lián)網(wǎng)金融至今為止披露的最大數(shù)額投資——3000萬美元，而今年2月25日才上線的P2 P平臺有利網(wǎng)，在《投資與理財》記者的走訪當日，交易量剛剛突破1億元，這距離他們上線還不到6個月，目前他們也正和風投密切接觸，進行第一輪融資。

可為創(chuàng)業(yè)者提供宣傳和融資的眾籌網(wǎng)站，也讓更多有創(chuàng)意的創(chuàng)業(yè)者看到了希望。今年6月，有與妖氣原創(chuàng)漫畫夢工廠的網(wǎng)絡(luò)動畫《十萬個冷笑話》的同名大電影項目，在“點名時間”網(wǎng)上募集資金超過100萬元人民幣，提前50多天宣告完成籌資目標。

而在這場互聯(lián)網(wǎng)和金融“聯(lián)姻”背后，一些普通投資者著實收益不少。有了余額寶，理財不再東奔西走，動動鼠標就能購買；有了微信支付，手機就是錢包，走到哪兒都不必擔心囊中羞澀；有了品種豐富的網(wǎng)上保險，就可以坐在電腦前，輕松選擇適合自己的產(chǎn)品；有了第三方支付，跨行轉(zhuǎn)賬、還信用卡再也不用交手續(xù)費了……

給普通投資者帶來機會的4種互聯(lián)網(wǎng)金融模式

第三方支付平臺模式

機會指數(shù)：★★★★

模式概述：第三方支付企業(yè)，指的是在收付款人之間作為中介機構(gòu)，提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)的非金融機構(gòu)。它一手牽著出借人，一手牽著借款人，為滿足他們的各自需求提供方便。

核心邏輯：未來可能基于沉淀資金做理財業(yè)務(wù)，基于用戶的消費數(shù)據(jù)做信用分析、營銷分析等，有可能成為未來顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心平臺。

代表企業(yè)：支付寶、快錢、匯付天下、易寶支付、拉卡拉等。

點評：我們可以利用支付寶的余額寶做理財業(yè)務(wù)。另外，一些第三方支付公司轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款等不收手續(xù)費，可為普通人省下不少銀子。

P2P網(wǎng)絡(luò)小額信貸模式

機會指數(shù)：★★★★★

模式概述：通過P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺，借款人可申請向平臺申請借款。平臺對借款人的信息進行確認夠后，公布在平臺上。出借人了解對方的身份信息、信用信息后，通過平臺對借款人提供小額貸款，獲得投資回報。

核心邏輯：所謂P2P，一端連接有小額借款需求的人，另外一端對接有理財需求的人。拆成兩半，就是一個理財平臺加上一個小額貸款平臺。

代表企業(yè)：美國的prosper和lending club P2P 公司，國內(nèi)的拍拍貸、宜人貸等。

點評：投資者所獲得的收益也比銀行存款高出許多，一般年化收益都超過10%，高的甚至超過20%。如果要在此類平臺上貸款，借款成本大多高于銀行借款，一般以短期借款為主。

眾籌融資模式

機會指數(shù)：★★★★★

模式概述：所謂眾籌平臺，是指創(chuàng)意人向公眾募集小額資金或其他支持，再將創(chuàng)意實施結(jié)果反饋給出資人的平臺。網(wǎng)站為網(wǎng)友提供發(fā)起籌資創(chuàng)意，整理出資人信息，公開創(chuàng)意實施結(jié)果的平臺，收取一定比例的手續(xù)費。

核心邏輯：在互聯(lián)網(wǎng)上，通過大眾來籌集新項目或開辦企業(yè)的資金。

代表企業(yè)：代表企業(yè)：國外最早和最知名的平臺是kickstar ter，國內(nèi)有點名時間、眾籌網(wǎng)、追夢網(wǎng)等。

點評：眾籌融資能更好地促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。對于資金提供者來說，這可以讓他們直接支持自己看好的創(chuàng)意和項目，同時也能分享項目成功后帶給他們的獨特回報。

基于大數(shù)據(jù)的金融服務(wù)平臺模式

機會指數(shù)：★★★

模式概述：這種模式有些類似于“去哪兒” 產(chǎn)品垂直搜索引擎的方式。不過，這里的產(chǎn)品都是銀行和小貸公司的貸款品種，把有借款需求的個人和有放款需要的中小銀行及小貸機構(gòu)在一個平臺上進行對接，然后通過廣告費或者交易傭金的方式獲得收入。

核心邏輯：從金融業(yè)務(wù)流程里切割出一塊細分的領(lǐng)域，進行精耕細作，慢慢地獲得了越來越多客戶的認可。

代表企業(yè)：國外的Bankrate（銀率網(wǎng)），國內(nèi)的融360、好貸網(wǎng)、數(shù)米基金網(wǎng)等。

點評：這可以讓客戶更快捷、更精準地找到適合自己的產(chǎn)品，從一定程度上減少了客戶的成本。