我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因分析

近些年，我國的金融業(yè)實(shí)行對(duì)外開放，逐漸與世界接軌，各種各樣的金融企業(yè)也隨之而崛起，創(chuàng)新方法也是花樣百出，這都和創(chuàng)新的意識(shí)和動(dòng)機(jī)有著密不可分的聯(lián)系，因此筆者對(duì)國內(nèi)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新的成因進(jìn)行了全面的分析和論述，明確了商業(yè)銀行體制改革成功與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系。

目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型時(shí)期，在這個(gè)特殊時(shí)期，商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主體，起到的作用那是毋庸置疑的，因此銀行的金融創(chuàng)新會(huì)引起業(yè)界的廣泛關(guān)注。銀行的金融創(chuàng)新不單要增強(qiáng)自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力，還要符合當(dāng)代的基本國情，不但要適應(yīng)時(shí)代發(fā)展，還要提高在國際市場經(jīng)濟(jì)中的地位。由于金融創(chuàng)新持續(xù)受到政府部門的關(guān)注，很多業(yè)界人士都對(duì)其動(dòng)因進(jìn)行了深層次的探究，并把它看成是創(chuàng)新理論成功的前提條件。金融創(chuàng)新可以從內(nèi)、外兩方面進(jìn)行分析。

1順應(yīng)需求的動(dòng)因

金融部門的需求。金融部門的需求可以理解為商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的內(nèi)在需求，利益的獲取就是其根本目的。由此，我們可以把利益獲取看做是銀行金融創(chuàng)新的條件之一，商業(yè)銀行和金融公司的共同之處在于，都是采用增加市場業(yè)務(wù)量的方式增加企業(yè)獲利，金融創(chuàng)新則是企業(yè)獲利的一種有效手段。企業(yè)內(nèi)部是對(duì)利潤的需求，外部是提高市場競爭力的需求，為了使銀行能夠滿足發(fā)展帶來的各種需求，提高其金融創(chuàng)新能力是勢(shì)在必行的選擇。

實(shí)體部門的需求。金融服務(wù)的受益者和金融產(chǎn)品的使用者都可以稱為實(shí)體部門，與金融有關(guān)的服務(wù)和產(chǎn)品種類花樣繁多，并隨著時(shí)代不斷的推陳出新，一般的產(chǎn)品服務(wù)逐漸滿足不了實(shí)體部門的需求，這就是金融企業(yè)構(gòu)建金融創(chuàng)新機(jī)制的主要原因。金融業(yè)是一個(gè)服務(wù)性較高的行業(yè)，滿足所有客戶的需求就是其服務(wù)的最終目的，隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們的物質(zhì)和精神水平也在逐步提升，滿足實(shí)體部門的需求難度也漸漸增大，服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量方面都有了嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，倘若沒有積極的創(chuàng)新精神，合理優(yōu)化創(chuàng)新機(jī)制，那么想要達(dá)到實(shí)體部門的需求標(biāo)準(zhǔn)那簡直是癡人說夢(mèng)。

政府部門的需求。政府部門可以對(duì)國家金融活動(dòng)進(jìn)行合理調(diào)控，并有實(shí)施監(jiān)管的權(quán)力，用相關(guān)的金融法規(guī)條例和金融政策促進(jìn)并約束企業(yè)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。政府部門是義務(wù)性的協(xié)助商業(yè)銀行和其它金融企業(yè)，所以與金融企業(yè)對(duì)待問題的切入點(diǎn)有所不同，那么提出的創(chuàng)新要求和創(chuàng)新看法自然也就不同。

1.2順應(yīng)供給的動(dòng)因

政府部門對(duì)金融行業(yè)的運(yùn)行過程有著監(jiān)督和調(diào)控的權(quán)力，為了達(dá)到增強(qiáng)商業(yè)銀行市場競爭力的目的，政府部門先后出臺(tái)了一系列的法律條文，成為了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的堅(jiān)實(shí)后盾，由此我們可以看出國家對(duì)金融創(chuàng)新的重視程度，有了政府部門的支持，才能使創(chuàng)新技術(shù)研發(fā)和金融創(chuàng)新才能的應(yīng)用持久穩(wěn)定的進(jìn)行下去，近些年，我國對(duì)針對(duì)金融創(chuàng)新提出了很多優(yōu)惠政策和指導(dǎo)方法，對(duì)金融行業(yè)的穩(wěn)定運(yùn)行起著至關(guān)重要的作用，同時(shí)保證了商業(yè)銀行的繁榮發(fā)展，在政府部門的扶持和鼓勵(lì)下，使參與金融活動(dòng)的相關(guān)企業(yè)共同獲利，形成共贏的局面。

經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息技術(shù)的進(jìn)步對(duì)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新起到了推動(dòng)作用，近幾年，現(xiàn)代化的辦公設(shè)施和信息軟件的應(yīng)用為金融創(chuàng)新的順利實(shí)施提供了一些保障，有效的促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展，該文原載于中國社會(huì)科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦的《環(huán)球市場信息導(dǎo)報(bào)》雜志http：//www.ems86.com總第526期2013年第43期-----轉(zhuǎn)載須注名來源傳統(tǒng)的技術(shù)水平過于落后，跟不上時(shí)代進(jìn)步的步伐，現(xiàn)代技術(shù)的產(chǎn)生與應(yīng)用對(duì)金融創(chuàng)新的影響是毫無疑問的，它會(huì)適當(dāng)減少創(chuàng)新研發(fā)需要的資金，增加金融行業(yè)的業(yè)務(wù)量，更多貼心的金融服務(wù)也在逐步進(jìn)行，為金融企業(yè)帶來更多的利潤，進(jìn)而使金融業(yè)更加繁榮昌盛。金融創(chuàng)新具體表現(xiàn)在很多方面，例如，信用卡服務(wù)，信息咨詢服務(wù)，自動(dòng)提款機(jī)服務(wù)以及銀行繳費(fèi)服務(wù)等等，不僅為客戶的生活帶來了便利，同時(shí)也增強(qiáng)了銀行的時(shí)效性，這些金融創(chuàng)新服務(wù)更加人性化和生活化，使人們?cè)絹碓较硎軇?chuàng)新服務(wù)所帶來的便利，有效的激勵(lì)了銀行金融創(chuàng)新行為。

1.3規(guī)避監(jiān)管的動(dòng)因

監(jiān)管部門對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管要比對(duì)其它行業(yè)更為嚴(yán)格，但有時(shí)也存在些多余的監(jiān)管措施，限制了企業(yè)的發(fā)展運(yùn)行。因此監(jiān)管部門應(yīng)該采用合理的手段來規(guī)避這些多余的監(jiān)管行為，這樣會(huì)給金融企業(yè)帶來更大的效益，伴隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，規(guī)避不必要的監(jiān)管行為就成為了金融創(chuàng)新的內(nèi)在發(fā)展因素。

因?yàn)檫@些不必要的監(jiān)管進(jìn)行合理的規(guī)避行為所產(chǎn)生的金融創(chuàng)新我們可以稱它為規(guī)避創(chuàng)新，從某一角度而言，這些多余的監(jiān)管措施阻礙了企業(yè)的前進(jìn)腳步，造成金融企業(yè)資金流失，采用金融創(chuàng)新的手段合理的規(guī)避多余的監(jiān)管，為企業(yè)發(fā)展帶來積極的作用。當(dāng)然全新體系的金融服務(wù)也許會(huì)在一些服務(wù)上與國家法律法規(guī)有點(diǎn)兒沖突，這時(shí)就必須嚴(yán)格按照法律規(guī)定對(duì)其進(jìn)行合理的約束，實(shí)施監(jiān)管行為，避免違法事件的發(fā)生，這樣金融創(chuàng)新與監(jiān)管行為就達(dá)到了一個(gè)平衡狀態(tài)，相互制約又相互促進(jìn)，完善了金融企業(yè)的創(chuàng)新機(jī)制。

2我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的未來發(fā)展

2.1加強(qiáng)與客戶關(guān)系的深入

金融服務(wù)行業(yè)的宗旨就是顧客就是上帝，客戶是商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，因此要對(duì)一部分vip客戶進(jìn)行系統(tǒng)的客戶信息管理，維護(hù)好銀行和客戶之間的關(guān)系，全球金融競爭異常慘烈，隨著一些外資銀行涌入我國金融市場，國內(nèi)商業(yè)銀行所受壓力也越來越重，因此就必須合理的整頓資源，建立完善的金融服務(wù)體系，服務(wù)體系也可以說是資源體系，建立過程很簡單，主要是加深客戶與銀行之間的關(guān)系，如果國內(nèi)商業(yè)銀行不能緊緊抓住這些客戶資源，那么對(duì)手很可能就會(huì)趁虛而入，所以我國銀行必須秉著以人為本的服務(wù)原則，盡心盡力的為客戶服務(wù)，反過來才能得到客戶的支持和認(rèn)可，提升自身綜合實(shí)力，為銀行發(fā)展帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到商業(yè)銀行創(chuàng)新的主要目的。

2.2分別經(jīng)營和混合經(jīng)營模式

分別經(jīng)營是我國目前經(jīng)營模式的主要組成部分，但隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求和管理觀念的變革，混合式經(jīng)營將是我國未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營趨勢(shì)。

現(xiàn)階段我國的經(jīng)營模式主要是分別經(jīng)營，但針對(duì)全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境和未來經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展趨勢(shì)，在接下來的一段時(shí)間內(nèi)，我國要盡量從分別經(jīng)營過渡到混合經(jīng)營，

經(jīng)過對(duì)混合經(jīng)營模式的總體分析，主要可以分為三類，分別是：金融控股，全能銀行，還有就是位于兩者中間的一種混合模式。根據(jù)對(duì)我國現(xiàn)階段市場經(jīng)濟(jì)的判斷和未來發(fā)展趨勢(shì)分分析，我國比較適合第一種經(jīng)營模式，因?yàn)槲覈壳暗纳虡I(yè)銀行運(yùn)作就是采用這個(gè)模式，這種模式與我國制定的法律法規(guī)條例也不相違背，實(shí)施起來更能得心應(yīng)手，是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

2.3個(gè)人業(yè)務(wù)的開展

銀行的金融服務(wù)不單單是對(duì)企業(yè)服務(wù)，還是對(duì)個(gè)人服務(wù)，針對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行來說可以得到廣泛醫(yī)用，風(fēng)險(xiǎn)性也相對(duì)較弱，屬于商業(yè)銀行的擴(kuò)展領(lǐng)域，通過對(duì)金融服務(wù)質(zhì)量的不斷提升，來滿足人們的服務(wù)需求。商業(yè)銀行通過提高自身的信譽(yù)來維護(hù)自身的商業(yè)形象，從而提高在銀行市場中的競爭地位，有利于銀行的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。商業(yè)銀行要不斷向人們宣傳全新的服務(wù)理念和自身的金融服務(wù)特點(diǎn)，使人們更加了解商業(yè)銀行，享受銀行快速方便的金融服務(wù)。人們?cè)谙硎芊?wù)的同時(shí)會(huì)更加信賴銀行，從而為商業(yè)銀行帶來更多的業(yè)務(wù)量，有效促進(jìn)了混合經(jīng)營的發(fā)展。

我們?cè)谌粘Ｉ钪斜容^常接觸的銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)包括：現(xiàn)金業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄卡業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還有商業(yè)銀行與其他的金融企業(yè)共同開展的業(yè)務(wù)等等。銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指客戶通過向銀行工作人員或者投資顧問進(jìn)行咨詢，明確理財(cái)?shù)囊饬x，通過增強(qiáng)對(duì)自己個(gè)人資產(chǎn)的管理，來獲取利益。目前小金額擔(dān)保公司越來越多，無形中給商業(yè)銀行的信貸服務(wù)增加壓力，因此，商業(yè)銀行要擴(kuò)大其信貸服務(wù)的影響范圍，提高銀行實(shí)力，提高金融服務(wù)質(zhì)量和豐富金融產(chǎn)品種類可以在一定程度上降低金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又滿足多樣化的市場需求。