警惕民間高息借貸成摧毀實(shí)體經(jīng)濟(jì)黑手

Y縣是湖南省綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力排名第六的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣，其經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展得益于資源產(chǎn)業(yè)與基礎(chǔ)建設(shè)投資的拉動。近年，民間投資擔(dān)保公司與民間借貸 “井噴”，紛紛以高利借貸形態(tài)參與社會各經(jīng)濟(jì)層面的融資，滲透資源、房地產(chǎn)等重要經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。受民間借貸利益誘惑，一些權(quán)力部門的公職人員自覺不自覺也參與其中，合奏演繹出共同擠壓實(shí)體經(jīng)濟(jì)生存空間的大戲。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，全縣80%的煤礦產(chǎn)業(yè)、60%房地產(chǎn)業(yè)均有存在高息債務(wù)危機(jī)，有11家企業(yè)老板跑路。在銀行信用貸款不能獲準(zhǔn)的情形下，大部分資源、地產(chǎn)企業(yè)，完全依賴民間高息融資生存，這種以高筑債臺來維持企業(yè)生存，無異于飲鴆止渴，作繭自縛。目前， Y 縣民間借貸年利率飚升至40%以上，有的高達(dá)200%，實(shí)體經(jīng)濟(jì)在民間這種高利貸黑手的夾擊下，呈朝不保夕之勢。

一、現(xiàn)實(shí)版民間高息借貸黑洞

高利貸猶鬼魅幽靈，侵蝕社會經(jīng)濟(jì)肌體，破壞力不容小視。

高息借貸穿 “法” 衣。近年，國家對民間資本市場松綁，投資擔(dān)保公司如雨后蘑菇涌現(xiàn)，民間借貸從臺后走上臺前，從非法走上合法；一些民間資本借尸還魂，借殼上市，投資擔(dān)保公司冠冕堂皇地上穿“法” 衣，高利放貸；一些銀行則見利忘義，違規(guī)操作，與高利貸聯(lián)手合作，為高利貸公司提供資金后盾，成為助推高利放貸德“隱形黑手”。

高息借貸愈演愈烈。民間借貸歷經(jīng)“人員從少到多”、“金額從小增大”、“形式從低走高”、“人員構(gòu)成從民到官”、“放貸形態(tài)從低級到高級”的歷程，最初參與人少、資金投放量不大、參與者多為民間、利高不破法、借貸方式無擔(dān)保、借貸關(guān)系簡單粗放形；現(xiàn)高利貸表現(xiàn)形態(tài)錯綜復(fù)雜，放貸人員眾多、涉黑勢力主導(dǎo)、官商民參與、放貸金額規(guī)模大、借貸捆綁掠奪性擔(dān)保、高息放貸普遍盛行、高利貸集約化公司化，呈官商勾結(jié)之勢，高利貸從低級形態(tài)進(jìn)入了高級形態(tài)。

顛覆了傳統(tǒng)分配模式。高利貸即巧取豪奪。高利貸利用民間資本市場，扭曲民間借貸功能性作用，以資本滋息的方式榨取高額利潤。這種獲利方式是對傳統(tǒng)的按勞（體智力勞動）分配、按勞取酬（含合理資本滋息）分配制度的顛覆。高利貸動搖了社會分配的基本正義的天平。

侵蝕社會經(jīng)濟(jì)“肌體”。高利貸盛行，資源配置被誤導(dǎo)，一些民間資本流向高利貸領(lǐng)域，有的直接充當(dāng)高利貸“幫兇”。高利貸在掠奪性利潤的支持下，一度畸形發(fā)展，而一些國計(jì)民生產(chǎn)業(yè)得不到資源性救助被邊緣化；有些企業(yè)主扛不起高利貸壓力，被迫轉(zhuǎn)行或破產(chǎn)。據(jù)調(diào)查，近年來，Y縣因挺不住高利貸擠壓的企業(yè)主“跑路”時有發(fā)生，還有一部分企業(yè)陷入債務(wù)危機(jī)，前景岌岌可危。

二、民間高息借貸生存土壤

實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難。一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)弱化。企業(yè)是市場競爭的主體，企業(yè)經(jīng)營好壞直接影響到融資，近幾年來，受國家宏觀政策影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤一再被壓縮，企業(yè)地位削弱，失去資源配置優(yōu)勢；二是銀行政策限制。國家限制部分行業(yè)融資，特別是資源性企業(yè)難獲銀行支持，高息融資保生產(chǎn)成資源型企業(yè)必過的“奈何橋”

民間融資漏洞多。民間借貸方式粗放簡單，多為無抵押擔(dān)保，爛賬率奇高；其中不乏人鉆空子，利用民間借貸行騙打哄。Y 縣原平安保險(xiǎn)公司經(jīng)理胡某，高息非法集資數(shù)千萬元揮霍殆盡雖已判刑，但其致無數(shù)家庭破產(chǎn)清債、無家可歸“后遺癥”短期內(nèi)無法消除。

高利借貸監(jiān)管亂。一是制度“空檔”，國家開放民間融資市場以來，投資擔(dān)保公司如雨后蘑菇，與之相配套的法規(guī)卻“空檔”，民間借貸行為無法律規(guī)范；二是監(jiān)管“空檔”，投資擔(dān)保公司放貸，不僅要有法律身份，更應(yīng)有行為監(jiān)督保障，目前，工商只管發(fā)牌不管業(yè)務(wù)，銀行只管對口單位不管企業(yè)，公安只管結(jié)果不管過程。民間借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管“空轉(zhuǎn)”。

投機(jī)者鋌而走險(xiǎn)。一些人看到民間借貸管理漏洞多、來錢快，誘發(fā)了投機(jī)取巧，對放貸者來說，不擇手段放貸收貸，“高利貸”、“利滾利”、“跟訴（變相軟禁）逼債”、“非法扣押財(cái)物”、“非法拘禁”等違法手段層出不窮；該文原載于中國社會科學(xué)院文獻(xiàn)信息中心主辦的《環(huán)球市場信息導(dǎo)報(bào)》雜志http：//www.ems86.com總第528期2013年第47期-----轉(zhuǎn)載須注名來源對借款人來說，企業(yè)經(jīng)營不好， “爛罐子爛摔”， 反正高利貸非法，缺法律保障，你敢放我就敢借， 最終“扯皮” 收場，社會矛盾隱患積聚；還有一些企業(yè)主經(jīng)不住高利貸來錢快誘惑，干脆放棄傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，轉(zhuǎn)行高利放貸，為高利貸推波助瀾。

三、民間高息借貸是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天敵

掠奪社會經(jīng)濟(jì)全利潤。國家JDP年增速在10%左右，行業(yè)年利潤在10%至20%間，特殊行業(yè)的年利潤30-40%間。高利貸的年利息少則40%多則數(shù)倍，無論什么行業(yè)都承載不起如此高的財(cái)務(wù)成本?？梢哉f，高利貸竊取了全部社會贏利，成為社會經(jīng)濟(jì)的“超級殺手”！

摧毀社會經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)平衡是市場競爭選優(yōu)的結(jié)果，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)均衡是社會經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，高利貸不僅直接摧毀實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也間接干擾資源配置，沖擊產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)杠桿平衡。企業(yè)體現(xiàn)的是正常利潤，企業(yè)只要“攤上”高利貸，就 “攤上大事”了，“攤上”高利貸等于逼上了懸崖峭壁，結(jié)果非死即傷。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱，支撐著社會進(jìn)步與發(fā)展；高利貸鐵定成實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天敵，遭遇高利貸，實(shí)體經(jīng)濟(jì)最終難逃一劫。

危害社會秩序穩(wěn)定。一是關(guān)聯(lián)犯罪頻發(fā)，高利放貸大都涉黑，暴力收貸是高利貸常態(tài)，與高利貸關(guān)聯(lián)的綁架、人身傷害、非法拘禁頻發(fā)；二是摧毀實(shí)體經(jīng)濟(jì)， Y 縣xxx煤礦系湖南省小煤礦安全生產(chǎn)標(biāo)桿企業(yè)， 2011年前三年實(shí)現(xiàn)稅后利潤7000萬，后企業(yè)借4000萬元高息技改，不到三年，利滾利負(fù)債增至1.5億，企業(yè)頻臨絕境。株洲遠(yuǎn)大水泥發(fā)起股東劉xx，資產(chǎn)過億，因投資干化水泥借高利貸，不到三年資不抵債，現(xiàn)深陷高利貸債務(wù)危機(jī)；三是影響社會穩(wěn)定，一些企業(yè)原本處境艱難，攤上高利貸后，無異雪上加霜，工資難付、生產(chǎn)難保、亂象頻發(fā)，一些企業(yè)主扛不住債務(wù)，干脆“跑路”走人，矛盾上交政府。

四、治理民間高息借貸刻不容緩

投資擔(dān)保公司亟待整頓。一是違規(guī)經(jīng)營，投資擔(dān)保公司自持有照，肆無忌憚高利放貸，少則4-5分息，多則1-2角息，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序；二是涉黑斂財(cái)，投資擔(dān)保公司多涉黑，養(yǎng)閑雜人員當(dāng)“打手“，專門以暴力收貸，血腥獲取非法利益。該縣胡x有犯罪前科，曾欠高利貸四處躲債，走投無路開擔(dān)保公司，大肆高利放貸，他投資80萬起本放貸，短短幾年積聚數(shù)千萬家財(cái)，住別墅買豪車，妻妾成群；三是巧取豪奪，它們趁人之危，趁借款人急需資金之機(jī)，抬高貸款門檻，壓低抵押物價值，棄社會公平正義，行強(qiáng)取豪奪之實(shí)；四是投資擔(dān)保公司開設(shè)過多過亂，據(jù)了解， Y 縣從事高息放貸者眾多，漸成產(chǎn)業(yè)化趨勢，其中投資擔(dān)保公司是民間高息借貸的“領(lǐng)頭羊”，治理其亂象刻不容緩。

高息借貸亟待整治。民間借貸適度高息有利于調(diào)動民間資本的積極性，發(fā)揮民間資本的調(diào)濟(jì)作用，有益于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但過高息則反傷實(shí)體經(jīng)濟(jì)，高利貸以巧取豪奪為目的，寄生在實(shí)體經(jīng)濟(jì)肌體上，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)肌體上的毒瘤，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)破壞力極大，必須加以整治規(guī)范。株洲xx房地產(chǎn)公司斷資金鏈，為保支付“攤上”高利貸，價值數(shù)千萬別墅價質(zhì)押在高息放貸者手上，無法收回。

民間借貸監(jiān)管機(jī)制亟需建立。民間借貸是銀行融資的補(bǔ)充，發(fā)揮民間資本對經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用，是國家開放民間資本市場的立意，民間借貸不是要不要，而是規(guī)范不規(guī)范的問題。民間借貸行為不規(guī)范、追求過高利潤，念歪了民間借貸的“經(jīng)” 。解決問題靠監(jiān)管，要規(guī)范民間借貸，防止“好經(jīng)念歪”，就要盡快建立有效的民間借貸監(jiān)管機(jī)制。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資平臺亟待搭建。實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難，若想不被高利貸吞噬，就要搭建有效的融資平臺。能不能融資不看行業(yè)看風(fēng)險(xiǎn)，這是銀行通行融資規(guī)則，行業(yè)融資歧視把一些好的實(shí)體經(jīng)濟(jì)逼上了高利貸絕路，教訓(xùn)極其深刻。取消融資歧視、給予平等融資待遇，盡快搭建統(tǒng)一公正規(guī)范實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資平臺，是保護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)要求。

融資領(lǐng)域腐敗亟待打擊。一是取締高利貸，高利貸是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的天敵，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)水火不容，必須予以打擊；二是打 “保護(hù)傘”，高利貸之所以能“陰魂不散”，是因?yàn)榈玫焦珯?quán)力的縱容與庇護(hù)，一些掌握公權(quán)力的“害群之馬”，見利忘義，甘當(dāng)高利貸“保護(hù)傘”。據(jù)了解，該縣重權(quán)部門一副職，夫妻系工薪族，無其他產(chǎn)業(yè)，卻在省、市、縣擁有6處固定資產(chǎn)，價值2000萬元。要整治高利貸，就要既治標(biāo)又治本，打“貸”更要打 “傘”；三是斷“錢源”，高利貸資本主要來出自銀行，切斷銀行與高利貸公司的資金鏈條，可遏制民間非法借貸；四是查關(guān)聯(lián)犯罪，高利貸往往與違法亂紀(jì)關(guān)聯(lián)，查其關(guān)聯(lián)犯罪，有利于確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

高利貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的危害，必須引起全社會的警覺。如何引導(dǎo)民間資本市場健康發(fā)展，防止民間不良借貸成為摧毀實(shí)體經(jīng)濟(jì)的黑手，是全社會的責(zé)任。