基于流程定制的銀行核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)與實(shí)現(xiàn)

岳宗彬

【摘 要】本文從課題研究的相關(guān)背景入手，首先詳細(xì)的闡述了開(kāi)發(fā)的意義和目的，然后重點(diǎn)闡述了基于流程定制的銀行核心系統(tǒng)的內(nèi)涵，接著具體的分析了基于流程定制的銀行核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)需求，最后研究了解決方案。

【關(guān)鍵詞】流程定制；銀行；核心系統(tǒng)

【中圖分類號(hào)】F830.33 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1672-5158（2013）03-0069-02

一、前言

近年來(lái)，隨著我國(guó)金融體制改革的深化，在全新的國(guó)內(nèi)外金融背景下，積極致力于創(chuàng)新成為我國(guó)商業(yè)銀行改革與發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，我國(guó)商業(yè)銀行必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向，按市場(chǎng)法則和現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)作規(guī)則，積極進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升社會(huì)化服務(wù)功能。但是，作為未來(lái)銀行業(yè)務(wù)支撐的IT系統(tǒng)，如何能適應(yīng)這種銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，快速準(zhǔn)確的將金融新業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)取得效益，成為廣大銀行科技和業(yè)務(wù)部門(mén)所面臨的主要問(wèn)題。傳統(tǒng)的作法是每一項(xiàng)金融新業(yè)務(wù)的推出，都要組織技術(shù)人員對(duì)原有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，每次開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)都要經(jīng)過(guò)開(kāi)發(fā)、測(cè)試、修改、再測(cè)試，再修改的循環(huán)過(guò)程，即使是熟練的開(kāi)發(fā)人員，一項(xiàng)穩(wěn)定的新業(yè)務(wù)從開(kāi)發(fā)到真正使用也要耗費(fèi)幾周甚至幾月的時(shí)間，不僅影響銀行的收益，還會(huì)導(dǎo)致銀行競(jìng)爭(zhēng)力的減弱。雖然每一項(xiàng)新業(yè)務(wù)都是基于和新業(yè)務(wù)系統(tǒng)的統(tǒng)一接口，但是沒(méi)有統(tǒng)一的開(kāi)發(fā)規(guī)則和開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，雖然殊途同歸，開(kāi)發(fā)的程序都可以使用，卻給后期的維護(hù)和再開(kāi)發(fā)帶來(lái)了極大的困難。同時(shí)也給核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理帶來(lái)了很多不便，給未來(lái)新業(yè)務(wù)的拓展帶來(lái)了一定的復(fù)雜性。

針對(duì)目前銀行的這項(xiàng)需求，結(jié)合國(guó)內(nèi)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的現(xiàn)狀及借鑒國(guó)外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的思想，提出了銀行“基于流程定制”的思想和開(kāi)發(fā)平臺(tái)，通過(guò)產(chǎn)品定制的方法，可以靈活的、無(wú)需編碼的推出銀行的新業(yè)務(wù)。所謂“產(chǎn)品定制”，就是將銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)基本元素，通過(guò)通用的銀行模型抽象出來(lái)，組成產(chǎn)品工廠、費(fèi)率工廠、利率工廠等構(gòu)件庫(kù)。客戶可以根據(jù)自己的需要，通過(guò)開(kāi)發(fā)平臺(tái)提供的圖形化開(kāi)發(fā)工具，采用工作流引擎定制、流程圖繪制等方式，在短時(shí)間內(nèi)制作出適合于本身應(yīng)用的標(biāo)準(zhǔn)化軟件。這樣可以大大簡(jiǎn)化開(kāi)發(fā)工作的復(fù)雜度和開(kāi)發(fā)時(shí)間。用戶不需要進(jìn)行源程序等的編程，僅僅通過(guò)簡(jiǎn)單的可視化開(kāi)發(fā)環(huán)境就可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)用程序的制作，大大優(yōu)于通過(guò)源程序編寫(xiě)來(lái)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用制作的其它產(chǎn)品的工作方式，來(lái)保證銀行新業(yè)務(wù)的快速推出。

二、基于流程定制的銀行核心系統(tǒng)簡(jiǎn)介

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行的心臟，穩(wěn)定和高效是系統(tǒng)設(shè)計(jì)的兩項(xiàng)根本原則，因此系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)目標(biāo)是構(gòu)建一個(gè)穩(wěn)定高效、結(jié)構(gòu)合理、功能強(qiáng)大、易于擴(kuò)充的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

對(duì)核心系統(tǒng)復(fù)雜的業(yè)務(wù)邏輯進(jìn)行合理的分布和組織，是核心系統(tǒng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是核心系統(tǒng)應(yīng)用設(shè)計(jì)的關(guān)鍵，設(shè)計(jì)時(shí)既要考慮業(yè)務(wù)信息設(shè)置的合理，又要體現(xiàn)作為綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)面向服務(wù)的信息共享；而為滿足業(yè)務(wù)功能的不斷擴(kuò)充，設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)遵循保證銀行基本業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定而又便于新業(yè)務(wù)功能擴(kuò)充的原則。

“基于流程定制的銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BCS）”是根據(jù)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步而設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的新一代核心銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)面向經(jīng)營(yíng)管理將一個(gè)銀行業(yè)務(wù)處理過(guò)程中所必須遵循的基本業(yè)務(wù)規(guī)則從具體的某項(xiàng)業(yè)務(wù)中提煉出來(lái)，上升為一種支撐業(yè)務(wù)處理的平臺(tái)，使得銀行基本業(yè)務(wù)規(guī)則和具體的某項(xiàng)業(yè)務(wù)在應(yīng)用實(shí)現(xiàn)的層次上分離開(kāi)，給業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和改變留下了更多的空間，根據(jù)該系統(tǒng)的架構(gòu)，不論客戶選擇哪一個(gè)渠道與銀行往來(lái)，銀行都能夠提供一貫的高品質(zhì)服務(wù)。

該系統(tǒng)自動(dòng)化程度高、運(yùn)行成本低、維護(hù)更新簡(jiǎn)便、具有良好的性價(jià)比，能夠協(xié)助客戶加快新業(yè)務(wù)上機(jī)速度、減少系統(tǒng)開(kāi)發(fā)維護(hù)工作量、整合現(xiàn)有服務(wù)渠道、降低銀行電子化建設(shè)資金投入及風(fēng)險(xiǎn)，更能適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的需求，具有較好的市場(chǎng)前景。

目前，該系統(tǒng)的前期產(chǎn)品已經(jīng)在全國(guó)30多家地市級(jí)金融機(jī)構(gòu)推廣使用，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

三、基于流程定制的銀行核心系統(tǒng)的設(shè)計(jì)需求

3.1應(yīng)用狀況

某縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社下轄22個(gè)基層信用社，個(gè)別基層信用社下設(shè)2-5個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，聯(lián)社下轄儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)（包括分社和營(yíng)業(yè)點(diǎn)）共計(jì)44個(gè)，另外還有一定數(shù)量的代辦點(diǎn)。采用三級(jí)管理模式。每天平均辦理業(yè)務(wù)

3.2業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)必須考慮到聞喜縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社將來(lái)的發(fā)展，估計(jì)今后年網(wǎng)點(diǎn)數(shù)將達(dá)到60個(gè)，業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)量將以每年25%的速度遞增，因此五年后的業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)量擴(kuò)展到：

開(kāi)戶數(shù)：儲(chǔ)蓄約30萬(wàn)戶，對(duì)公4萬(wàn)戶。

業(yè)務(wù)量：日均業(yè)務(wù)量10，000筆，峰值業(yè)務(wù)量30，000筆。

并且在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上提供銀行卡、網(wǎng)上銀行、跨行結(jié)算、代理業(yè)務(wù)等其他中間業(yè)務(wù)。

3.3總體要求

3.3.1精度

為提高系統(tǒng)的準(zhǔn)確性和可靠性，金額輸入輸出都精確到小數(shù)點(diǎn)后面兩位。

3.3.2時(shí)間特性

1）系統(tǒng)的事務(wù)性能不低于5TPS（5筆每秒）；

2）業(yè)務(wù)層交易處理并發(fā)進(jìn)程不少于10個(gè)；

3）當(dāng)交易并發(fā)進(jìn)程為10個(gè)時(shí)，每筆交易在本系統(tǒng)內(nèi)的延遲時(shí)間不超過(guò)3秒；

4）系統(tǒng)日處理交易10萬(wàn)筆，每秒不低于15筆；

5）一般時(shí)間精確到日，主要或關(guān)鍵事務(wù)或交易精確到秒或十分之一秒；

6）系統(tǒng)的日終處理時(shí)間不超過(guò)2小時(shí)。

3.3.3應(yīng)用系統(tǒng)安全

作為金融產(chǎn)品，安全性是首要考慮的因素，這將直接影響到客戶對(duì)銀行的信任度和忠誠(chéng)度，為此，在加強(qiáng)安全防范、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)方面，系統(tǒng)必須要進(jìn)行周密的設(shè)計(jì)。

3.3.4目標(biāo)

1）以客戶信息為中心；

2）以大會(huì)計(jì)為核心；

3）零售對(duì)公一體化；

4）大綜合柜員制；

5）數(shù)據(jù)大集中；

6）本外幣一體化；