農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育途徑探討

摘 要：農(nóng)信社面對(duì)新的形勢(shì)和國(guó)家推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要機(jī)遇，加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)是信用社在激烈農(nóng)村金融市場(chǎng)中保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、取得競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)的根本保障。當(dāng)前農(nóng)信社在全面強(qiáng)化“服務(wù)三農(nóng)”市場(chǎng)定位的基礎(chǔ)上，需從培育和強(qiáng)化獨(dú)特的信用社文化、重視和加強(qiáng)信用社機(jī)制平臺(tái)建設(shè)、產(chǎn)品和服務(wù)體現(xiàn)特色等幾個(gè)途徑培育農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社；核心競(jìng)爭(zhēng)力；建設(shè)

作者簡(jiǎn)介：廉改全（1967-），男，漢族，河南省扶溝縣人，河南省周口市鄲城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任，中級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融。

中圖分類號(hào)：F830.61 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.05.34 文章編號(hào)：1672-3309（2013）05-77-02

當(dāng)前隨著國(guó)內(nèi)農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的多元化及新競(jìng)爭(zhēng)格局的形成，面對(duì)新的形勢(shì)和國(guó)家推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)的重要機(jī)遇，作為農(nóng)村金融市場(chǎng)主導(dǎo)性角色的農(nóng)村信用社如何順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，打造和強(qiáng)化自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)以實(shí)現(xiàn)信用社的持續(xù)健康發(fā)展成為當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的重要課題之一。根據(jù)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本內(nèi)涵，當(dāng)前農(nóng)信社在牢牢把握農(nóng)信社面向三農(nóng)的市場(chǎng)定位、全面把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及做好農(nóng)信社長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的基礎(chǔ)上，需從以下幾個(gè)方面進(jìn)行考慮以提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

一、培育和強(qiáng)化獨(dú)特的信用社文化

作為一個(gè)組織生存和發(fā)展的最為深層次的因素，文化是農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力的動(dòng)力之源，正是基于農(nóng)信社獨(dú)特文化之上的所體現(xiàn)出來(lái)的運(yùn)作模式、規(guī)章制度、員工行為等，使得農(nóng)信社真正具備了他人不易模仿與復(fù)制的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是農(nóng)信社打造核心競(jìng)爭(zhēng)力和企業(yè)發(fā)展的靈魂。同時(shí)，隨著企業(yè)文化建設(shè)在經(jīng)營(yíng)管理中作用的日益凸顯，企業(yè)文化建設(shè)的內(nèi)涵也日益豐富化和日趨完善，將貫穿于農(nóng)信社的發(fā)展經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，是有效整合農(nóng)信社各項(xiàng)資源的重要措施[1]。

另一方面，當(dāng)前農(nóng)信社企業(yè)文化建設(shè)中存在的問(wèn)題也大大限制了企業(yè)文化建設(shè)在培育和強(qiáng)化信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力中的作用，主要表現(xiàn)在沒(méi)有真正地領(lǐng)悟到企業(yè)文化的真正內(nèi)涵與精髓所在，文化建設(shè)工作呈表面化、膚淺化的特點(diǎn)；長(zhǎng)期以來(lái)形成的用人機(jī)制也導(dǎo)致一部分員工對(duì)于企業(yè)文化建設(shè)的忽略；未能正確處理好經(jīng)營(yíng)與企業(yè)文化建設(shè)間的關(guān)系，過(guò)分強(qiáng)調(diào)追求效益重經(jīng)營(yíng)輕文化的現(xiàn)象普遍存在；缺乏專業(yè)性文化建設(shè)人才對(duì)農(nóng)信社文化建設(shè)的工作進(jìn)行有效推進(jìn)，尤其是對(duì)于農(nóng)信社長(zhǎng)期運(yùn)作中所形成的優(yōu)良傳統(tǒng)和習(xí)慣等難以進(jìn)行總結(jié)提煉并上升到企業(yè)文化層面[2]。不難看出，當(dāng)前部分農(nóng)信社人浮于事、效益低下的根本原因也在于企業(yè)文化建設(shè)的滯后。因此，作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主導(dǎo)力量，農(nóng)信社面對(duì)新形勢(shì)和日益劇烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，要更加重視企業(yè)文化建設(shè)對(duì)于信用社生存和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的重要意義，調(diào)整思路、培育新理念，真正地培育并最終形成農(nóng)信社先進(jìn)獨(dú)特的企業(yè)文化。從整個(gè)上來(lái)講，農(nóng)信社企業(yè)文化建設(shè)是一項(xiàng)特殊的系統(tǒng)性工作，要緊密結(jié)合我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展和農(nóng)信社自身發(fā)展需求，適應(yīng)時(shí)代、發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的需要，避免一條腿走路。同時(shí)在這一過(guò)程中要注意以下幾個(gè)方面：

（1）大力開(kāi)展創(chuàng)建學(xué)習(xí)型企業(yè)活動(dòng)，以人為本，全員培訓(xùn)、分步培訓(xùn)，提高員工對(duì)于企業(yè)文化建設(shè)，尤其是對(duì)農(nóng)信社相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理思想和理念的認(rèn)可和認(rèn)同，夯實(shí)全社員工的思想認(rèn)識(shí)根基，為企業(yè)文化體系的建設(shè)奠定思想基石。（2）要堅(jiān)持實(shí)事求是、循序漸進(jìn)的原則，做好企業(yè)文化建設(shè)的長(zhǎng)期規(guī)劃和具體安排，并將企業(yè)文化建設(shè)的各種措施落到實(shí)處，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力求在信用社的規(guī)范化服務(wù)、形象建設(shè)與識(shí)別、宣傳活動(dòng)及產(chǎn)品形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，打造農(nóng)信社獨(dú)有的精神文化、管理文化、制度文化、行為文化及形象視覺(jué)。（3）企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)承前啟后的過(guò)程，要在全面分析農(nóng)信社原有企業(yè)文化的基礎(chǔ)上，繼承優(yōu)良傳統(tǒng)、整合各類資源，避免走過(guò)場(chǎng)、流于形式。（4）要積極營(yíng)造有利于企業(yè)文化建設(shè)開(kāi)展的良好氛圍，從而為農(nóng)信社增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力提供保障。

二、重視和加強(qiáng)信用社機(jī)制平臺(tái)建設(shè)

農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力的建設(shè)培育和最終的形成，需要有一個(gè)良好的機(jī)制制度保證，具體包括了農(nóng)信社的組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、管理制度等各個(gè)方面。從某種程度上來(lái)講，完善科學(xué)的組織架構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制和管理制度是農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有序開(kāi)展的基礎(chǔ)保障，也是農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力打造的重要保障。離開(kāi)了科學(xué)有效的載體的支持，農(nóng)信社的核心競(jìng)爭(zhēng)力打造也將無(wú)章可循、流于形式。另一方面，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)信社在管理體制上存在著的政企不分、公司治理結(jié)構(gòu)不完善、難以協(xié)調(diào)等問(wèn)題，在很大程度上制約著我國(guó)農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力的真正形成。尤其是農(nóng)信社在內(nèi)部治理與外部治理關(guān)系處理方面存在的偏差使得農(nóng)信社缺乏進(jìn)行核心競(jìng)爭(zhēng)力培育的迫切性。而我們知道，核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成和培育最終都來(lái)源于企業(yè)的內(nèi)部因素。因此，為更好地適應(yīng)全新的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境對(duì)于農(nóng)信社提出的要求，打造農(nóng)信社的核心競(jìng)爭(zhēng)力，需更加關(guān)注農(nóng)信社制度和機(jī)制的建設(shè)、創(chuàng)新和完善，著眼于農(nóng)信社現(xiàn)代企業(yè)制度的真正建立和運(yùn)行，并最終形成有利于農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力培育與強(qiáng)化的制度體系安排。

具體來(lái)講，（1）進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)信社的產(chǎn)權(quán)制度改革，明晰產(chǎn)權(quán)，進(jìn)而完善農(nóng)信社“三會(huì)一層”的治理結(jié)構(gòu)，使各個(gè)職能部門(mén)各司其職、積極履行相應(yīng)職責(zé)，為保障農(nóng)信社成為真正的“經(jīng)營(yíng)自主、自負(fù)盈虧”的現(xiàn)代市場(chǎng)主體奠定基礎(chǔ)。（2）按照市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、對(duì)客戶需求快速反應(yīng)的原則，加快農(nóng)信社內(nèi)部組織架構(gòu)的重新整合和優(yōu)化，形成以客戶部門(mén)為中心、各部門(mén)相互配合、系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)的組織架構(gòu)安排，改變當(dāng)前農(nóng)信社戰(zhàn)線過(guò)長(zhǎng)、管理層面多的不足，及時(shí)迅速地對(duì)于市場(chǎng)需求做出反映，使信用社有限的資源得到最優(yōu)化和集約化配置。（3）加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理與控制機(jī)制的完善，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范控制的垂直化，最大限度規(guī)避各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)高效穩(wěn)健的管理模式打造農(nóng)信社的核心競(jìng)爭(zhēng)力[3]。（4）完善人力資源管理各項(xiàng)規(guī)章制度建設(shè)，包括責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的崗位責(zé)任制度、具有激勵(lì)約束導(dǎo)向的績(jī)效考核制度和薪酬管理制度，調(diào)動(dòng)全社員工的積極主動(dòng)性和創(chuàng)新性，為農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力的培育提供最為根本的優(yōu)秀的人才隊(duì)伍保障。

三、產(chǎn)品和服務(wù)體現(xiàn)特色

從顧客的角度來(lái)看，評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè)是否真正具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的直接體現(xiàn)在于其能否提供高于和優(yōu)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的不可替代的產(chǎn)品和服務(wù)。換而言之，企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品和服務(wù)是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)的關(guān)鍵和途徑。離開(kāi)了高質(zhì)量產(chǎn)品的支撐，核心競(jìng)爭(zhēng)力的建設(shè)也無(wú)從談起；而服務(wù)作為貫穿于整個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，更為優(yōu)質(zhì)、人性化、特色化及多元化的服務(wù)是吸引客戶、留住客戶的關(guān)鍵[4]。對(duì)于農(nóng)信社來(lái)講，缺乏富有競(jìng)爭(zhēng)力的核心產(chǎn)品和技術(shù)、金融服務(wù)單一不到位等不足使得農(nóng)信社難以真正地維系客戶和提升客戶的滿意度忠誠(chéng)度，這也是導(dǎo)致農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力難以培育和強(qiáng)化的關(guān)鍵。因此，農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)力的打造和強(qiáng)化離不開(kāi)農(nóng)信社品牌產(chǎn)品體系的開(kāi)發(fā)和推廣，建立健全信用社集產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、推介、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)、售后服務(wù)各環(huán)節(jié)為一體的品牌產(chǎn)品開(kāi)發(fā)推廣體系，避免各自為戰(zhàn)，在優(yōu)化、整合和提升各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，形成合力，為農(nóng)信社核心競(jìng)爭(zhēng)的培育奠定最為根本的保障。

提高產(chǎn)品的研發(fā)能力，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。創(chuàng)新是打造核心競(jìng)爭(zhēng)力的源泉之一，農(nóng)信社在不斷強(qiáng)化農(nóng)村金融市場(chǎng)主力軍的法人品牌的同時(shí)，要更好地把握好信用社服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)地位，根據(jù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)和我國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)推進(jìn)的需要，轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，適應(yīng)農(nóng)村金融服務(wù)多元化、個(gè)性化發(fā)展需求，重新定位和界定三農(nóng)，樹(shù)立“大三農(nóng)”觀念，加大產(chǎn)品的創(chuàng)新力度和品牌建設(shè)力度，為我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)提供更為優(yōu)質(zhì)的、更具個(gè)性化的金融產(chǎn)品服務(wù)。在繼續(xù)完善原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，加快產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新步伐，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，如再就業(yè)小額貸款、住房貸款、中小企業(yè)授信管理、大額農(nóng)戶貸款、助學(xué)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金項(xiàng)目等；豐富中間業(yè)務(wù)，積極開(kāi)展與擴(kuò)展與資本市場(chǎng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，如信息咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、綜合理財(cái)?shù)?，拓寬信用社服?wù)領(lǐng)域，形成新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，真正地打造出具有農(nóng)信社特色的強(qiáng)勢(shì)支農(nóng)品牌。

在日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，在加大產(chǎn)品創(chuàng)新，避免同質(zhì)化的基礎(chǔ)上，要加大農(nóng)信社“服務(wù)興社”的理念，樹(shù)立和強(qiáng)化員工規(guī)范服務(wù)文明服務(wù)優(yōu)質(zhì)服務(wù)意識(shí)，致力于為顧客提供一個(gè)更為舒適簡(jiǎn)便的服務(wù)環(huán)境。要站在客戶的立場(chǎng)出發(fā)，想客戶之所想，創(chuàng)新服務(wù)手段，整合和優(yōu)化服務(wù)流程，達(dá)到提高服務(wù)效率和質(zhì)量的目標(biāo)。重視高質(zhì)量服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制的建設(shè)，建立健全服務(wù)質(zhì)量管理體系，做好績(jī)效考核工作，確保農(nóng)信社服務(wù)水平和質(zhì)量的持續(xù)改進(jìn)以強(qiáng)化信用社的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)加快農(nóng)信社的信息化建設(shè)，進(jìn)一步拓展和豐富農(nóng)信社的電子貨幣服務(wù)功能，如在線支付、客戶查詢、個(gè)人理財(cái)?shù)染W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的智能化將大大方便客戶，提高客戶的滿意度，留住客戶。

另外，作為我國(guó)金融市場(chǎng)的組成部分，農(nóng)信社的發(fā)展離不開(kāi)外部條件的支持。當(dāng)前農(nóng)信社打造自我核心競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程中，需充分調(diào)動(dòng)起外界各種資源為我所用，加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)，包括政府、其他金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等的溝通和合作，拓寬服務(wù)深度、延伸服務(wù)領(lǐng)域[5]。

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