金融業(yè)服務實體經(jīng)濟發(fā)展

訾曉笑

摘 要 2012年初，溫家寶總理提出了金融業(yè)服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，確保資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟，堅決抑制社會資本虛脫、以錢炒錢等現(xiàn)象。文章從金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展的歷史關(guān)系、客觀辯證關(guān)系、威脅關(guān)系論證了二者相互依存、相互促進、互利共贏的關(guān)系。在經(jīng)濟形勢不確定性增大的宏觀背景下，金融業(yè)應該嚴格落實各項宏觀調(diào)控和貨幣信貸政策，促進金融與實體經(jīng)濟的深層次融合，更好地為實體經(jīng)濟的發(fā)展服務。

關(guān)鍵詞 金融業(yè) 實體經(jīng)濟 辯證關(guān)系 服務

中圖分類號：F830 文獻標識碼：A

改革開放以來，我國大力推進金融業(yè)的發(fā)展，一些地方城市甚至提出了建設金融中心這一具有前瞻性的戰(zhàn)略目標，然而，卻忽視了實體經(jīng)濟的發(fā)展，以至于出現(xiàn)了社會資本虛脫、以錢炒錢、中小型企業(yè)資金鏈斷裂、溫州老板跑路、企業(yè)頻頻倒閉等不良現(xiàn)象。由此以來，盲目追求金融發(fā)展所造成的不良后果已經(jīng)清晰地顯現(xiàn)了出來：脫離了實體經(jīng)濟發(fā)展的金融業(yè)既加劇了社會資金的惡性循環(huán)炒作，又使實體經(jīng)濟無法與金融業(yè)匹配起來，總是需要政府運用宏觀調(diào)控手段來進行調(diào)節(jié)，政府宏觀調(diào)控手段的局限性造成要么資金流動性過于泛濫，加劇通貨膨脹；要么造成流動性過于萎縮；制約實體經(jīng)濟的良性發(fā)展，特別是影響了中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。由此可知，金融業(yè)的發(fā)展必須依托于實體經(jīng)濟，大力支持和服務實體經(jīng)濟，既是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的需要，也是金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的客觀需要和功能轉(zhuǎn)型的意義所在。

一、金融業(yè)發(fā)展與實體經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系探究

（一）從金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展的歷史關(guān)系來分析。

從歷史的角度來看，“經(jīng)濟決定金融”主要體現(xiàn)在，金融是衍生于經(jīng)濟發(fā)展的一種產(chǎn)業(yè)，是在商品經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生，并伴隨商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展的。在商品經(jīng)濟的初級階段，實體經(jīng)濟部門的金融需求主要是貨幣媒介，信用的需求尚不足，這就決定了此時的金融發(fā)展處于低水平。當經(jīng)濟發(fā)展逐步進入到大機器生產(chǎn)時代以后，工業(yè)化進程中的大量資金需求，促使貨幣和信用功能逐步擴大，從而形成了兼具有支付功能和融資功能的商業(yè)銀行。伴隨著實體經(jīng)濟的進一步優(yōu)化升級，經(jīng)濟活動的復雜程度大幅提高，對金融行業(yè)的需求也逐步擴大到風險管理、信息處理、產(chǎn)權(quán)分割等多方面。金融業(yè)的角色也逐步從簡單的支付和融資功能逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧峁┲Ц?、融資、信息、監(jiān)控、財富管理、風險管理等多種金融服務于一身的“服務中介”。從上述金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展的歷史過程，我們不難看出，金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展相互滲透，相互聯(lián)系的關(guān)系。

縱觀世界經(jīng)濟金融歷史，我們幾乎找不到這樣的案例，即當實體經(jīng)濟蕭條、衰退時，金融業(yè)還能夠獨善其身。如果金融業(yè)脫離實體經(jīng)濟而自我循環(huán)和自我發(fā)展，這種“懸空式”發(fā)展可能會帶來一時興旺，但最終將面臨“泡沫”的破裂，不僅會對實體經(jīng)濟造成毀滅性的打擊，也將摧毀金融業(yè)的發(fā)展。

（二）從金融業(yè)脫離實體經(jīng)濟發(fā)展的利害關(guān)系來分析。

2008年肇始于美國的國際金融危機，就是金融業(yè)脫離實體經(jīng)濟盲目發(fā)展招致惡果的典型案例之一。究其原因，主要有兩方面。第一：金融危機爆發(fā)前，相關(guān)國家金融業(yè)的發(fā)展顯著脫離了實體經(jīng)濟，交易和投資業(yè)務取代了傳統(tǒng)存貸款業(yè)務成為金融業(yè)發(fā)展的原動力，業(yè)務結(jié)構(gòu)出現(xiàn)的“邊緣化”導致金融業(yè)喪失了發(fā)展的原動力。第二：金融業(yè)的創(chuàng)新活動也脫離了實體經(jīng)濟的需求，金融業(yè)的創(chuàng)新主要集中在結(jié)構(gòu)復雜的各類交易產(chǎn)品，缺乏提供服務為目的的業(yè)務創(chuàng)新。過度的創(chuàng)新所造成的信息不透明進一步掩蓋了金融業(yè)的風險，泡沫累積到一定程度后最終被引爆。金融危機所造成的后果，不僅使歐美金融業(yè)遭受重創(chuàng)，而且危機更是通過多種渠道不斷蔓延，侵蝕全球?qū)嶓w經(jīng)濟。

縱觀我國現(xiàn)狀，此次國際金融危機對實體經(jīng)濟和金融業(yè)的直接沖擊則相對有限，近些年來，我國經(jīng)濟基本保持了平穩(wěn)較快發(fā)展的良好態(tài)勢。但是經(jīng)過此次危機的教訓，中國金融業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，經(jīng)營管理情況較好，在國際金融業(yè)的地位不降反升。究其原因，一個非常重要的因素是，與歐美金融業(yè)的情況不同，我國銀行業(yè)仍以傳統(tǒng)存貸款業(yè)務為主，過度創(chuàng)新的情況較少，杠桿率相對較低，風險相對較小，與經(jīng)濟運行的關(guān)系也較為緊密，從而能夠較好地服務實體經(jīng)濟，并從實體經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展中充分受益，實現(xiàn)經(jīng)濟金融的良性互動、和諧共贏。總之，致力于服務實體經(jīng)濟發(fā)展，不僅是我國銀行業(yè)免遭國際金融危機沖擊的主要原因，也是我國銀行業(yè)在危機環(huán)境中保持穩(wěn)健增長的重要基礎。

（三）從金融業(yè)與實體經(jīng)濟發(fā)展的客觀辯證關(guān)系來分析。

經(jīng)濟決定金融，金融為經(jīng)濟服務，這是市場經(jīng)濟的基本定律。金融業(yè)是服務實體經(jīng)濟的主力，而實體經(jīng)濟也是金融業(yè)發(fā)展的基礎，二者相互依存、相互促進、互利共贏。如果實體經(jīng)濟不能健康發(fā)展，銀行經(jīng)營就必然不穩(wěn)健，銀行利潤就成為無源之水；如果銀行脫離實體經(jīng)濟而自我循環(huán)和發(fā)展，必然是本末倒置、不可持續(xù)。為現(xiàn)代實體經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造更加良好的金融生態(tài)環(huán)境，能夠更好地服務民生，改善社會和諧穩(wěn)定，能夠更好地促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?？偟膩碚f，經(jīng)濟與金融兩者，是唇齒相依的關(guān)系。

二、金融業(yè)與服務實體經(jīng)濟

（一）金融業(yè)服務實體經(jīng)濟原則。

實體經(jīng)濟直接創(chuàng)造物質(zhì)財富，是社會生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)。國與國之間的競爭歸根到底就是實體經(jīng)濟的競爭。發(fā)達穩(wěn)健的實體經(jīng)濟，是增加社會財富、增強綜合國力的基礎，也是改善人民生活、應對外部沖擊的保障。目前，美歐國家紛紛回歸實體經(jīng)濟。我國正處于結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，只有大力發(fā)展實體經(jīng)濟，才能實現(xiàn)穩(wěn)中求進。

回歸實體經(jīng)濟是世界經(jīng)濟擺脫危機的根本出路。過度依賴以金融業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)為代表的虛擬經(jīng)濟，使全球經(jīng)濟受到了沉重打擊，實體經(jīng)濟的作用重新凸顯。反思危機教訓，美國高調(diào)提出“再工業(yè)化”，開始重視國內(nèi)產(chǎn)業(yè)尤其是先進制造業(yè)的發(fā)展，搶占后危機時代的國際競爭制高點。歐債危機全面爆發(fā)后，歐洲各國也普遍把重歸實體經(jīng)濟提上產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的議事日程。實踐證明，向?qū)嶓w經(jīng)濟回歸，重塑核心競爭優(yōu)勢，是世界經(jīng)濟走出危機、實現(xiàn)增長的根本出路。

（二）服務實體經(jīng)濟是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基礎與本質(zhì)要求。

大力支持和發(fā)展金融業(yè)服務實體經(jīng)濟，既是實體經(jīng)濟健康發(fā)展，優(yōu)化升級的需要，也是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)生存發(fā)展的客觀需要和功能轉(zhuǎn)型的意義所在。因此，有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展，是金融服務的本質(zhì)所在。

金融業(yè)發(fā)展史告訴我們，實體經(jīng)濟本身對金融功能的需要，是金融機構(gòu)產(chǎn)生，存續(xù)和發(fā)展，壯大的根本原因與核心依據(jù)。實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，銀行業(yè)的發(fā)展必須以實體經(jīng)濟為基礎，始終應輔助，服從和服務于實體經(jīng)濟。實體經(jīng)濟的發(fā)展基礎穩(wěn)固，金融業(yè)方可持久穩(wěn)健發(fā)展。如果實體經(jīng)濟不能健康發(fā)展，銀行的穩(wěn)健經(jīng)營就難以為繼，銀行利潤也就成為無源之水，無本之木，正所謂‘皮之不存，毛將焉附。

三、結(jié)語

金融企業(yè)必須始終以實體經(jīng)濟為本，堅定不移地服務實體經(jīng)濟，這不僅是金融業(yè)的實踐體會，更是所有金融企業(yè)在永續(xù)發(fā)展、基業(yè)長青的道路上，需要深入思考、理性把握的重要課題。在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢不確定性增大的宏觀背景下，如何嚴格落實各項宏觀調(diào)控和貨幣信貸政策，提升金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展的水平和效能，促進金融與實體經(jīng)濟的深層次融合，需要我們共同思考、共同探索、不懈努力?！?/p>

（作者：廣州大學松田學院管理學院營銷專業(yè)碩士研究生）

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