農(nóng)村信用社在新農(nóng)村示范村建設(shè)中的作用及完善措施

◇辛 燕

社會(huì)主義新農(nóng)村示范村建設(shè)是改善農(nóng)村民生、提高農(nóng)民生活質(zhì)量的有效途徑。發(fā)揮農(nóng)村信用社在新農(nóng)村示范村建設(shè)中的作用，可以從軟、硬件兩方面著手，發(fā)揮信貸導(dǎo)向作用，提升人的軟實(shí)力，打造軟環(huán)境，改善硬件生活環(huán)境，全力推動(dòng)新農(nóng)村示范村建設(shè)。具體講有如下幾個(gè)方面：

一、在支持示范村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面

1.提升小額農(nóng)貸品牌，助推示范村建設(shè)。小額農(nóng)貸是示范村農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)、實(shí)現(xiàn)生活富裕的重要資金支撐。要確保小額農(nóng)貸投放的持續(xù)增長(zhǎng)，建立小額農(nóng)貸可持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，使示范村農(nóng)戶(hù)的有效貸款需求基本得到滿(mǎn)足。同時(shí)，積極擴(kuò)展服務(wù)對(duì)象，逐步由傳統(tǒng)耕作、養(yǎng)殖擴(kuò)展到其他加工、運(yùn)輸和從事各類(lèi)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的農(nóng)戶(hù)，提高小額農(nóng)貸的覆蓋面。并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況動(dòng)態(tài)調(diào)整授信額度，以滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)的資金需求。

2.開(kāi)辦大額農(nóng)業(yè)貸款，支持示范村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。結(jié)合地方特色，積極與政府扶持產(chǎn)業(yè)政策互動(dòng)，開(kāi)辦大額農(nóng)業(yè)貸款，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。一是支持示范村特色產(chǎn)業(yè)、高效生態(tài)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)村服務(wù)業(yè)等，著力培育農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織，并積極推進(jìn)一村一品，使每個(gè)示范村形成1～2個(gè)有穩(wěn)定增收的特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。二是支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展?？梢赃x擇市場(chǎng)前景廣闊、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出、財(cái)務(wù)狀況良好的龍頭企業(yè)作為支持重點(diǎn)，整合資源，采取“公司+農(nóng)戶(hù)+基地”的形式支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，發(fā)揮連接市場(chǎng)和農(nóng)戶(hù)的橋梁作用，促進(jìn)農(nóng)副產(chǎn)品附加值的提高和農(nóng)民增收。三是支持農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)發(fā)展。樹(shù)立“小客戶(hù)、大市場(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，積極支持農(nóng)村現(xiàn)代流通體系建設(shè)，加大對(duì)農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷(xiāo)、儲(chǔ)藏、保鮮、流通環(huán)節(jié)的支持力度，支持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和生活消費(fèi)品連鎖經(jīng)營(yíng)；支持一批集收購(gòu)、銷(xiāo)售、流通為一體的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，使更多的農(nóng)副產(chǎn)品進(jìn)入超市，提高農(nóng)產(chǎn)品商品率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

3.開(kāi)通職業(yè)教育和技能培訓(xùn)綠色通道，提高農(nóng)民技能和素質(zhì)。對(duì)以培訓(xùn)農(nóng)民工就業(yè)為主、辦學(xué)收費(fèi)有保障、還款有來(lái)源、符合貸款條件且在農(nóng)信社開(kāi)戶(hù)的職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和其他組織在落實(shí)有效抵押后可給予信貸支持。對(duì)參加職業(yè)技能培訓(xùn)有困難的農(nóng)民，與政府、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理農(nóng)民就業(yè)技能培訓(xùn)貸款，使示范村80%以上的農(nóng)民掌握1～2 門(mén)實(shí)用農(nóng)業(yè)技術(shù)或職業(yè)技能，提升農(nóng)民職業(yè)技能和整體素質(zhì)，增強(qiáng)農(nóng)民在勞務(wù)市場(chǎng)就業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。開(kāi)通雙向支持，確保一方有能力教、一方有能力學(xué)。

4.拓展創(chuàng)業(yè)貸款、增強(qiáng)自主創(chuàng)業(yè)能力。在示范村創(chuàng)業(yè)農(nóng)民的跟蹤服務(wù)上下功夫，分門(mén)別類(lèi)，針對(duì)不同情況進(jìn)行不同形式的創(chuàng)業(yè)幫助。對(duì)守信用、具有償債能力的農(nóng)戶(hù)可按照小額農(nóng)貸管理辦法提供創(chuàng)業(yè)貸款；對(duì)外出打工多年，具有一定資本積累的農(nóng)民，為其返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提供信貸支持和服務(wù)；對(duì)返鄉(xiāng)大中專(zhuān)畢業(yè)生和退伍軍人，視經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、個(gè)人信用和償債能力等情況給予信貸支持；對(duì)有自有資金、守信用和有還款來(lái)源的村干部、致富能手等發(fā)放“帶頭創(chuàng)業(yè)、帶頭致富”貸款，助推更多農(nóng)民自強(qiáng)致富；與各級(jí)共青團(tuán)、青聯(lián)和科技部門(mén)等建立協(xié)作機(jī)制，對(duì)符合條件，有一技之長(zhǎng)、立足農(nóng)村創(chuàng)業(yè)的青年試辦創(chuàng)業(yè)貸款。

5.發(fā)揮信貸導(dǎo)向作用，支持資源循環(huán)和生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展。以信貸政策為導(dǎo)向，大力支持資源循環(huán)和生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)示范村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，支持示范村節(jié)能、節(jié)水、節(jié)地、節(jié)材等環(huán)保事業(yè)建設(shè)，促進(jìn)資源綜合利用，發(fā)展節(jié)約型循環(huán)經(jīng)濟(jì)。支持有條件的示范村推出農(nóng)家樂(lè)旅游項(xiàng)目，對(duì)觀光農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、立體種養(yǎng)業(yè)、庭院經(jīng)濟(jì)、生態(tài)農(nóng)莊等優(yōu)質(zhì)高效的生態(tài)農(nóng)業(yè)，特別是技術(shù)含量高、附加值高、經(jīng)濟(jì)效益好的特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)先給予信貸支持。

二、在示范村基礎(chǔ)設(shè)施方面

1.開(kāi)辦基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。與供電、供水、電話(huà)、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等各部門(mén)建立合作關(guān)系，以收費(fèi)權(quán)做抵押發(fā)放農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款，積極支持道路、供水、供電、電話(huà)、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步改善農(nóng)民生活環(huán)境，積極建立銀行資金、財(cái)政及社會(huì)資金的互動(dòng)機(jī)制，加大對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入。

2.提供配套貸款，改善村容村貌。對(duì)示范村開(kāi)展綠化、美化、亮化為主要內(nèi)容的環(huán)境建設(shè)，在掌握其現(xiàn)金流、確保還款來(lái)源的前提下，配合政府及有關(guān)部門(mén)提供相應(yīng)的支持和服務(wù)。積極推進(jìn)農(nóng)村垃圾、污水處理，鼓勵(lì)引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)使用沼氣、太陽(yáng)能等清潔能源。

3.試辦農(nóng)民住房貸款，改善農(nóng)民居住條件。引進(jìn)商品房按揭貸款方式，積極試辦農(nóng)民住房按揭貸款，支持示范村農(nóng)民進(jìn)城進(jìn)鎮(zhèn)，帶動(dòng)小城鎮(zhèn)發(fā)展，在城鎮(zhèn)化程度較高的鄉(xiāng)村，對(duì)具備借款主體資格、落實(shí)有效擔(dān)保抵押的農(nóng)戶(hù)，可積極發(fā)放農(nóng)民購(gòu)房貸款，改善農(nóng)民居住條件。

三、在繁榮示范村社會(huì)文化方面

1.圍繞示范村“五室二站一超市”做文章。在各級(jí)財(cái)政部門(mén)向農(nóng)村醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)投入資金時(shí)，通過(guò)商業(yè)化運(yùn)作程序，以公共衛(wèi)生醫(yī)療收費(fèi)權(quán)、農(nóng)村合作醫(yī)療基金擔(dān)保等模式貸款，支持鄉(xiāng)村衛(wèi)生和醫(yī)療服務(wù)體系建設(shè)，支持配合實(shí)施農(nóng)村最低生活保障制度，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障體系的建設(shè)，整合各種資源，積極支持便民超市（便民店）進(jìn)農(nóng)家，滿(mǎn)足農(nóng)民對(duì)物質(zhì)文化生活的需要，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)流通發(fā)展。積極代理發(fā)放政府的糧食補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、大型農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)貼和計(jì)生扶助基金等各種補(bǔ)貼資金及財(cái)政貼息的涉農(nóng)貸款。

2.圍繞文化進(jìn)農(nóng)村做文章。結(jié)合示范村社區(qū)文化建設(shè)，在確保資金用途與安全的基礎(chǔ)上，支持村級(jí)文化場(chǎng)所建設(shè)，使每個(gè)村建設(shè)1個(gè)農(nóng)家書(shū)屋、1個(gè)閱報(bào)欄、1個(gè)村級(jí)黨員干部遠(yuǎn)程教育和文化信息資源共享工程中轉(zhuǎn)設(shè)備室、1個(gè)文化娛樂(lè)室。并完善配置相應(yīng)的體育器材，豐富群眾的物質(zhì)文化生活。

農(nóng)信社作為示范村發(fā)展中的助力，要想起到事半功倍的作用，還必須從自身做起，積極轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，創(chuàng)新服務(wù)方式，才能為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供高效快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。

——轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)新需求。要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)。一是積極適應(yīng)新形勢(shì)，成立客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部門(mén)。要逐步設(shè)立客戶(hù)拓展服務(wù)部、企業(yè)客戶(hù)服務(wù)部、大客戶(hù)公關(guān)部等營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部門(mén)，建立專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍，適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)需要。二是轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思路，樹(shù)立全員營(yíng)銷(xiāo)的服務(wù)意識(shí)。由過(guò)去的坐門(mén)等客服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯祥T(mén)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，做好市場(chǎng)細(xì)分和客戶(hù)細(xì)分，瞄準(zhǔn)目標(biāo)市場(chǎng)、目標(biāo)客戶(hù)，開(kāi)展全天候、貼身式服務(wù)。三是優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，建設(shè)精品網(wǎng)點(diǎn)。要結(jié)合小城鎮(zhèn)建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)，積極優(yōu)化農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)布局，并按照省聯(lián)社規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)農(nóng)信社精品網(wǎng)點(diǎn)，滿(mǎn)足新農(nóng)村建設(shè)需求。

——大力推進(jìn)信用工程建設(shè)，凈化信用環(huán)境。農(nóng)信社要積極與有關(guān)部門(mén)合作，深入開(kāi)展創(chuàng)評(píng)信用戶(hù)、信用村（鎮(zhèn)、社區(qū)）活動(dòng)，按照“先評(píng)級(jí)、后授信、再用信”的原則，通過(guò)開(kāi)展“陽(yáng)光信貸”服務(wù)對(duì)信用戶(hù)實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的信貸扶持，對(duì)失信戶(hù)予以信貸限制，培育誠(chéng)實(shí)授信的文明鄉(xiāng)風(fēng)。

——完善各種合作經(jīng)濟(jì)組織，創(chuàng)新農(nóng)村信貸模式。在糧食和經(jīng)濟(jì)作物種植基地、禽畜養(yǎng)殖基地等區(qū)域，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)業(yè)主組成各類(lèi)專(zhuān)業(yè)合作社（協(xié)會(huì)），借助專(zhuān)業(yè)合作社（協(xié)會(huì)）的力量，設(shè)立專(zhuān)業(yè)擔(dān)?；?，形成行業(yè)集群擔(dān)保體制，農(nóng)信社向各類(lèi)業(yè)主發(fā)放擔(dān)保貸款，使其加快集約化、市場(chǎng)化步伐；對(duì)從事農(nóng)產(chǎn)品深加工、精加工、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷(xiāo)的企業(yè)引導(dǎo)其組成行業(yè)協(xié)會(huì)，借助行業(yè)協(xié)會(huì)的擔(dān)保機(jī)制，促其規(guī)模發(fā)展。加強(qiáng)與各級(jí)政府、涉農(nóng)部門(mén)及各類(lèi)基金組織專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司等經(jīng)濟(jì)組織的合作，形成各類(lèi)信用共同體，開(kāi)展信用共同體貸款業(yè)務(wù)，解決農(nóng)信社貸款難和農(nóng)村分散經(jīng)濟(jì)貸款難的矛盾；通過(guò)與保險(xiǎn)公司、交通運(yùn)輸部門(mén)等建立信用共同體，對(duì)農(nóng)村物流中心、汽車(chē)運(yùn)輸公司、誠(chéng)信運(yùn)輸戶(hù)給予信貸支持，加快運(yùn)輸業(yè)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通，對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)效益好、市場(chǎng)前景好，但缺乏有效擔(dān)保抵押的農(nóng)村中小企業(yè)，通過(guò)與擔(dān)保公司合作，解決農(nóng)村中小企業(yè)融資難題。

——拓展消費(fèi)貸款，引導(dǎo)農(nóng)民運(yùn)用資金理財(cái)。與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委合作，代收協(xié)管農(nóng)村各類(lèi)資金，幫助農(nóng)民理財(cái)投資，拓展代理保險(xiǎn)、理財(cái)咨詢(xún)等，改進(jìn)農(nóng)民的理財(cái)觀念和消費(fèi)觀念，幫助農(nóng)民主動(dòng)使用金融手段實(shí)現(xiàn)自我發(fā)展，對(duì)具有穩(wěn)定收入來(lái)源、誠(chéng)信度較高的農(nóng)民，與銷(xiāo)售商協(xié)作，積極發(fā)展大件耐用消費(fèi)品貸款等消費(fèi)類(lèi)貸款，引導(dǎo)農(nóng)民樹(shù)立健康消費(fèi)觀念，提高農(nóng)民消費(fèi)水平和生活質(zhì)量。

——完善服務(wù)功能，為示范村提供全方位的金融服務(wù)。加快信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快包括貸記卡在內(nèi)的各種農(nóng)信社卡品的發(fā)行，加快ATM、POS 等在農(nóng)村的鋪設(shè)，切實(shí)改善農(nóng)村金融服務(wù)。大力開(kāi)辦代收水電費(fèi)、電話(huà)費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)和代發(fā)民政補(bǔ)貼，帶理保險(xiǎn)等中間業(yè)務(wù)，積極創(chuàng)造條件開(kāi)通網(wǎng)上銀行，為農(nóng)民提供便捷服務(wù)。

——?jiǎng)?chuàng)新?lián)７绞剑С质痉洞瀣F(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。可根據(jù)不同情況，對(duì)依法持有易流轉(zhuǎn)或變現(xiàn)、有增值潛力的土地、訂單等產(chǎn)權(quán)的農(nóng)戶(hù)，以實(shí)際情況為準(zhǔn)，創(chuàng)新?lián)７绞?。例如?duì)經(jīng)營(yíng)效益好、產(chǎn)品有市場(chǎng)的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，按庫(kù)存貨物的一定比例，可推出倉(cāng)單質(zhì)押貸款，滿(mǎn)足加工企業(yè)大額流動(dòng)資金需求；對(duì)經(jīng)營(yíng)效益好、產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路、信用記錄良好，但臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)有困難的農(nóng)村中小企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可探索用企業(yè)的應(yīng)收賬款加存貨抵押發(fā)放貸款，解決農(nóng)村中小企業(yè)融資難問(wèn)題；針對(duì)科技含量高、發(fā)展?jié)摿Υ蟮霓r(nóng)業(yè)項(xiàng)目，可組織社團(tuán)貸款，促進(jìn)龍頭企業(yè)、特色農(nóng)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展等。