縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的金融需求特征及金融支持策略——以唐山市為例

蔡熙華

（中國(guó)人民銀行 灤縣支行，河北 唐山 063700）

縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中的金融需求特征及金融支持策略
——以唐山市為例

蔡熙華

（中國(guó)人民銀行 灤縣支行，河北 唐山 063700）

以唐山為例，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并借助產(chǎn)業(yè)升級(jí)理論和金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式理論探究了縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型金融需求特征及金融支持策略。

縣域經(jīng)濟(jì)；轉(zhuǎn)型升級(jí)；金融需求；金融策略

縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本單元，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有非常重要的地位和作用。“十二五”期間，促進(jìn)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)已經(jīng)成為縣域金融改革的一個(gè)重要課題。本文以唐山市為例，借助產(chǎn)業(yè)升級(jí)理論和金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式理論，探究縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型金融需求特征及金融支持策略。

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)可以分解為兩個(gè)子概念：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。其中產(chǎn)業(yè)升級(jí)是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的前提和基礎(chǔ)。只有具備了較為雄厚和堅(jiān)實(shí)的產(chǎn)業(yè)尤其是工業(yè)基礎(chǔ)，不斷提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量，工業(yè)和服務(wù)業(yè)對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響力才能不斷增大，在整體經(jīng)濟(jì)中所占比重才能不斷提高，整個(gè)經(jīng)濟(jì)才能朝著預(yù)定的方向順利轉(zhuǎn)型。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)離不開金融的支持，只有通過(guò)金融支持作用才能帶動(dòng)資源的整合和有效運(yùn)轉(zhuǎn)。金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要有兩種模式：需求追隨型模式，其傳導(dǎo)機(jī)制為“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)－金融需求增強(qiáng)－金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張－金融資產(chǎn)多元化－金融服務(wù)多元化”，它強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生新的經(jīng)營(yíng)需求，引致金融體系對(duì)需求做出反應(yīng)；供給領(lǐng)先模式，其傳導(dǎo)機(jī)制為“金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)張－金融資產(chǎn)多元化－金融服務(wù)多元化－金融需求增強(qiáng)－投資增長(zhǎng)－經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”，它強(qiáng)調(diào)金融供給的先導(dǎo)作用，金融服務(wù)領(lǐng)先于實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的需求，通過(guò)金融創(chuàng)新服務(wù)，發(fā)展多種金融中介機(jī)構(gòu)，開發(fā)多種金融產(chǎn)品，激發(fā)企業(yè)開展創(chuàng)新型投資，將資源從傳統(tǒng)部門轉(zhuǎn)移到現(xiàn)代部門，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)［1］。

1 唐山縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的現(xiàn)狀分析

1.1 唐山縣域經(jīng)濟(jì)整體上呈現(xiàn)較好的發(fā)展態(tài)勢(shì)

唐山縣域包括8個(gè)（市）縣，2010年唐山縣域人口占全市總?cè)丝诘?1.8%，GDP為2 633億元，占全市 GDP的58.9%，地方財(cái)政一般預(yù)算收入為66.5億元，占全市的33.96%。各縣市立足自身優(yōu)勢(shì)，圍繞項(xiàng)目建設(shè)、開放招商、培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、園區(qū)建設(shè)和創(chuàng)建文明生態(tài)村等重點(diǎn)工作，增強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)，創(chuàng)新工作思路，強(qiáng)化工作措施，使縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度加快，發(fā)展質(zhì)量提高，支撐能力增強(qiáng)。

縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整取得重要進(jìn)展，形成了新的特色產(chǎn)業(yè)。唐山縣域經(jīng)濟(jì)已經(jīng)具備相當(dāng)?shù)囊?guī)模，初步形成了資源型、農(nóng)產(chǎn)品及其深加工型、科技型和市場(chǎng)帶動(dòng)型等多種類型的特色經(jīng)濟(jì)格局，如遷安和遵化的采礦與鋼鐵產(chǎn)業(yè)。盡管這些縣特色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生、培育、發(fā)展和壯大的過(guò)程有較大差異，但結(jié)果都有力地促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與升級(jí)，提高了縣域工業(yè)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步與資源的利用效率，轉(zhuǎn)移了大量的農(nóng)村富余勞動(dòng)力，增加了農(nóng)民收入，加快了城鎮(zhèn)化和工業(yè)化步伐，促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步增強(qiáng)。

1.2 唐山縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中存在的問(wèn)題

第一，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占比大。從唐山市8（市）縣經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比較分析看，唐山市縣域經(jīng)濟(jì)從20世紀(jì)90年代以農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的“一二三”結(jié)構(gòu)，已發(fā)展為以工業(yè)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的“二一三”結(jié)構(gòu)，1990年三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例為48.9∶29.73∶21.3；2010年三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例為28.2∶53.42∶12.3。尤其是地區(qū)生產(chǎn)總值較大的遷安市、遵化市和遷西縣表現(xiàn)特別明顯，第二三產(chǎn)業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)，2010年第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值在地區(qū)生產(chǎn)總值中的占比分別為61.8%，53.97%，64.8%，而在綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱的其他各縣表現(xiàn)則為農(nóng)業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)，但絕對(duì)值較小。如灤南縣、樂(lè)亭縣、玉田縣的第一產(chǎn)業(yè)在地區(qū)生產(chǎn)總值中的占比分別為29.8%，30.71%，23.24%。這些數(shù)字凸顯強(qiáng)縣與弱縣之間的差距在于第二產(chǎn)業(yè)是否發(fā)達(dá)。雖然產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)得到了優(yōu)化，但仍然不盡合理。從產(chǎn)業(yè)層次來(lái)看，工業(yè)經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)出明顯的不均衡二元特征：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)多，高新產(chǎn)業(yè)少；初加工產(chǎn)業(yè)比重大，深加工產(chǎn)業(yè)比重小。投資結(jié)構(gòu)不優(yōu)，產(chǎn)出效果不理想；從投資結(jié)構(gòu)來(lái)看，工業(yè)性投入在固定資產(chǎn)投資總額中所占比重偏低，而在工業(yè)性投入中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)投入比重過(guò)高，新興產(chǎn)業(yè)投入嚴(yán)重不足。

第二，縣域企業(yè)經(jīng)營(yíng)粗放、設(shè)備落后、管理滯后導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱的問(wèn)題一直沒有很好地解決。唐山很多農(nóng)產(chǎn)品沒有形成自己的品牌，導(dǎo)致現(xiàn)存的名牌農(nóng)產(chǎn)品數(shù)量少、規(guī)模小，且地區(qū)分布過(guò)于集中，名牌整體輻射和帶動(dòng)作用有限。而且農(nóng)產(chǎn)品技術(shù)含量低，附加值低，包裝落后，營(yíng)銷策略老化，農(nóng)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化層次較亂，名牌農(nóng)產(chǎn)品的預(yù)警機(jī)制尚未健全和完善，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)倒閉、農(nóng)業(yè)品牌消亡的事件時(shí)有發(fā)生。

第三，隨著縣域經(jīng)濟(jì)的加速發(fā)展，高投入低產(chǎn)出、資源能源不足、生態(tài)環(huán)境破壞、人地關(guān)系惡化而導(dǎo)致的人口與資源、環(huán)境與發(fā)展的矛盾日益突出。有的縣片面追求經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和引進(jìn)外資的額度，而忽視了環(huán)境保護(hù)；有的縣掠奪性開采資源，使資源沒有得到綜合利用，大量流失和浪費(fèi)。

2 縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)視角的金融需求特征

結(jié)合唐山實(shí)際，縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)應(yīng)是：堅(jiān)持工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化三化互動(dòng)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。培育壯大各具特色的縣域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)資源要素向優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)聚集，支持一批縣域產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級(jí)。加快建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，大力發(fā)展高端精品農(nóng)業(yè)、外向型農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、觀光休閑農(nóng)業(yè)和海洋農(nóng)業(yè)，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)對(duì)外合作與交流，集中力量打造綠色有機(jī)蔬菜和園藝花卉基地、沿海特色水產(chǎn)品基地。大力發(fā)展畜牧、果品及特色農(nóng)產(chǎn)品，積極發(fā)展高效設(shè)施農(nóng)業(yè)，高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)。培育壯大農(nóng)村市場(chǎng)主體，造就一大批農(nóng)民企業(yè)家和個(gè)體工商戶。發(fā)展壯大勞務(wù)經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)區(qū)域勞務(wù)合作，多渠道多層次推進(jìn)農(nóng)民轉(zhuǎn)移就業(yè)。突出抓好縣域產(chǎn)業(yè)園區(qū)和工業(yè)聚集區(qū)建設(shè)，發(fā)揮其聚集效應(yīng)和龍頭地位，打造縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展高地。實(shí)現(xiàn)與京津冀產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移積極對(duì)接，主動(dòng)與京津冀龍頭企業(yè)協(xié)作配套，在對(duì)接與配套中優(yōu)化縣域經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)的農(nóng)業(yè)、工業(yè)和旅游業(yè)的優(yōu)化與轉(zhuǎn)型升級(jí)，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)中應(yīng)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展和科學(xué)發(fā)展［2］。正因如此，這輪轉(zhuǎn)型在金融需求方面出現(xiàn)了一系列新特征。

2.1 金融資金需求數(shù)量大幅度增加

縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)后，唐山市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將全面提速，特別是產(chǎn)業(yè)升級(jí)的步伐將進(jìn)一步加快，吸納資金的能力也會(huì)迅速提升，信貸投放將呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。據(jù)調(diào)查，2010年唐山市全社會(huì)固定資產(chǎn)投資2 665億元，年增長(zhǎng)22.3%，其中8（市）縣985億元，年增長(zhǎng)32.74%，未來(lái)幾年縣域信貸資金需求數(shù)量將大幅增加。

2.2 金融需求的主體及投向更趨多元化

農(nóng)業(yè)戰(zhàn)略性結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)業(yè)技術(shù)構(gòu)成的提高，使對(duì)縣域金融服務(wù)供給創(chuàng)新的要求提高。作物品種的改良、種養(yǎng)業(yè)習(xí)慣的調(diào)整和改變、新的生物技術(shù)在縣域傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)領(lǐng)域的推廣運(yùn)用，對(duì)縣域金融服務(wù)提出了更高的要求。縣域工業(yè)化、城鎮(zhèn)化使主要針對(duì)農(nóng)戶、縣域微小企業(yè)服務(wù)的縣域金融機(jī)構(gòu)面臨新的縣域金融市場(chǎng)環(huán)境?？h域產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈的培育和由此產(chǎn)生的金融服務(wù)需求，是縣域金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)服務(wù)方式難以滿足的。縣域新型加工企業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)企業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)企業(yè)、市民農(nóng)園企業(yè)等的發(fā)展，使縣域金融機(jī)構(gòu)必須面對(duì)全新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?？h域勞動(dòng)力在工商業(yè)領(lǐng)域就業(yè)的增加、流動(dòng)性的提高以及縣域勞動(dòng)力老齡化都對(duì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)手段和服務(wù)方式提出了創(chuàng)新的需求。農(nóng)民組織化進(jìn)程中農(nóng)民合作組織的多樣性與其發(fā)育成熟度的多層次性，對(duì)創(chuàng)新性提供縣域金融服務(wù)有了需求。

2.3 新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資的特點(diǎn)，使縣域金融機(jī)構(gòu)面臨新挑戰(zhàn)

新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、部分社會(huì)事業(yè)項(xiàng)目的建設(shè)，都存在建設(shè)周期長(zhǎng)、投資回報(bào)率低、投資回收期長(zhǎng)的特點(diǎn)，要求貸款期限相應(yīng)拉長(zhǎng)，可能會(huì)與目前項(xiàng)目貸款周期形成矛盾和沖突。

2.4 金融產(chǎn)品的需求更趨多樣化和個(gè)性化

縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)使得項(xiàng)目投資主體向著多元化、國(guó)際化的方向發(fā)展。對(duì)金融產(chǎn)品需求將從目前單一的信貸資金需求延伸至結(jié)算工具、金融衍生工具、保險(xiǎn)產(chǎn)品、證券產(chǎn)品等方面。縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)使得社會(huì)生產(chǎn)和消費(fèi)模式改變，導(dǎo)致客戶對(duì)金融服務(wù)的需求向差異化、個(gè)性化方向發(fā)展?？蛻籼岢龅慕鹑谛枨笫莻鹘y(tǒng)金融產(chǎn)品的變異或者組合，即非標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品需求，客戶提出的綜合性金融需求需要銀行提供總體方案和一攬子金融服務(wù)。

2.5 金融服務(wù)的需求更趨多元化

縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)使得多樣化的投融資主體在對(duì)銀行產(chǎn)品需求時(shí)更加注重價(jià)值組合、風(fēng)險(xiǎn)控制、信息咨詢等更高層次的金融服務(wù)需求。如需要環(huán)保金融工具，通過(guò)環(huán)保或者配方配額的轉(zhuǎn)換，加強(qiáng)對(duì)排放企業(yè)、節(jié)能減排的約束和激勵(lì)。把豐富的土地資源和自然資源，轉(zhuǎn)化為切實(shí)的金融資本，需要金融市場(chǎng)在引導(dǎo)和優(yōu)化資源配置上發(fā)揮更大的作用，使資金更有效地配置到符合高效和生態(tài)兩個(gè)條件的發(fā)展方向上去，使高效生態(tài)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展落到實(shí)處。

3 支持縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融策略思考

結(jié)合唐山市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際，我們認(rèn)為當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融支持應(yīng)以需求追隨型金融為主，供給領(lǐng)先型金融為輔。以需求追隨型的資金供給模式在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)中普遍適用，按需確定金融服務(wù)品種，按需擴(kuò)大資金供給，以期增強(qiáng)對(duì)各類生產(chǎn)要素的吸納和集聚能力，為未來(lái)全面推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供必要的金融支持。

3.1 合理安排，加快縣域金融要素資源集聚

加強(qiáng)縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。國(guó)有商業(yè)銀行要合理規(guī)劃縣域網(wǎng)點(diǎn)布局，增加、恢復(fù)或升格機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，充實(shí)縣域機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員。鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀行、地方性商業(yè)銀行到縣域設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。縣域合作金融機(jī)構(gòu)在鞏固現(xiàn)有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，逐步向金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸服務(wù)窗口。郵政儲(chǔ)蓄銀行要加快網(wǎng)點(diǎn)改造，實(shí)現(xiàn)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)全部開辦資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

加快發(fā)展新型縣域金融服務(wù)組織。鼓勵(lì)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起成立村鎮(zhèn)銀行等新型縣域金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步擴(kuò)大縣域小額貸款公司試點(diǎn)范圍，推動(dòng)小額貸款公司縣域布局。

科學(xué)制定信貸規(guī)劃，增加縣域信貸投入。各金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新情況、新趨勢(shì)的研究，結(jié)合本行（社）實(shí)際，按年度科學(xué)制定支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸規(guī)劃，明確縣域信貸投放的指標(biāo)與投向重點(diǎn)。各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)鞏固支農(nóng)主力軍地位，其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)大力拓展農(nóng)業(yè)開發(fā)和縣域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長(zhǎng)期政策性信貸業(yè)務(wù)及縣域城鎮(zhèn)建設(shè)信貸業(yè)務(wù)，以“三農(nóng)事業(yè)部”改革為契機(jī)，為縣域提供多方位的綜合性金融服務(wù)?？h域合作金融機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行要重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶、縣域工商戶和縣域中小企業(yè)的信貸支持［3］。其他國(guó)有商業(yè)銀行要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念，利用自身專業(yè)、網(wǎng)絡(luò)、資金優(yōu)勢(shì)積極拓展縣域信貸業(yè)務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)加快發(fā)展符合縣域需求的個(gè)人貸款和小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，并通過(guò)批發(fā)貸款、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方式努力擴(kuò)大縣域資金投入。

3.2 突出重點(diǎn)，確立“綠色”金融支持理念

支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。支持重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，加強(qiáng)技術(shù)攻關(guān)，提升農(nóng)業(yè)品牌效應(yīng)。支持標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地建設(shè)，發(fā)展優(yōu)勢(shì)、特色、生態(tài)農(nóng)業(yè)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社與種養(yǎng)大戶的支持，提升農(nóng)業(yè)組織化程度與規(guī)模效益。支持縣域商貿(mào)業(yè)、服務(wù)業(yè)尤其是市場(chǎng)流通體系建設(shè)，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和農(nóng)產(chǎn)品物流配送功能。支持農(nóng)業(yè)科技研發(fā)與推廣，增加農(nóng)業(yè)附加值。

支持縣域工業(yè)升級(jí)改造。以企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)品研發(fā)、產(chǎn)業(yè)鏈整合、節(jié)能減排和發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)為重點(diǎn)，擴(kuò)大信貸投放，促進(jìn)縣域工業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)優(yōu)化，重點(diǎn)支持主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)突出、產(chǎn)業(yè)集聚度高且納入省市級(jí)重點(diǎn)規(guī)劃的縣域工業(yè)園區(qū)建設(shè)，促進(jìn)其承接沿海產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。

支持縣域基礎(chǔ)設(shè)施和小城鎮(zhèn)建設(shè)。圍繞改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活條件，加大對(duì)農(nóng)田水利、電網(wǎng)改造、縣域公路、教育文化衛(wèi)生等縣域基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)的支持力度。以縣城、中心鎮(zhèn)道路改造，供水、供氣，城市污水、垃圾處理，文化體育設(shè)施等基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目為切入點(diǎn)，積極支持小城鎮(zhèn)建設(shè)。

支持縣域城鄉(xiāng)居民消費(fèi)升級(jí)。以支持縣域城鄉(xiāng)居民消費(fèi)升級(jí)為重點(diǎn)，大力發(fā)展住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、旅游貸款等消費(fèi)信貸產(chǎn)品，特別是要積極配合“家電下鄉(xiāng)”“汽車下鄉(xiāng)”及“建材下鄉(xiāng)”等政策，為農(nóng)民在城鎮(zhèn)購(gòu)房、縣域危房改造和新縣域示范村住房升級(jí)更新，購(gòu)買小型農(nóng)機(jī)具、交通運(yùn)輸工具等生產(chǎn)性消費(fèi)品以及冰箱、彩電、電腦等耐用消費(fèi)品提供融資便利。

支持中小企業(yè)發(fā)展與全民創(chuàng)業(yè)。認(rèn)真按照國(guó)家出臺(tái)的支持中小企業(yè)融資的政策精神，在信貸規(guī)劃、管理方式、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，對(duì)有市場(chǎng)、有效益，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策且就業(yè)吸納能力強(qiáng)的中小企業(yè)繼續(xù)傾斜，努力提高縣域中小企業(yè)貸款滿足率。

3.3 創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

優(yōu)化信貸服務(wù)流程，要適度擴(kuò)大縣域經(jīng)濟(jì)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的信貸審批權(quán)限，適時(shí)設(shè)立專營(yíng)服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸審批機(jī)構(gòu)，減少逐級(jí)審批環(huán)節(jié)。鼓勵(lì)對(duì)縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)或項(xiàng)目采用“余額控制，周轉(zhuǎn)使用”的綜合授信模式，不斷提高信貸審批效率。

積極推進(jìn)信貸產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新。全面開展縣域金融產(chǎn)品與服務(wù)方式創(chuàng)新，大力發(fā)展農(nóng)戶、企業(yè)聯(lián)保貸款，積極開發(fā)多樣化小額信貸產(chǎn)品。廣泛推廣林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)屋等抵押貸款［4］。針對(duì)縣域中小企業(yè)需求特點(diǎn)，積極發(fā)展動(dòng)產(chǎn)抵押，應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單、收費(fèi)權(quán)或收益權(quán)等質(zhì)押，供應(yīng)鏈融資，票據(jù)貼現(xiàn)等金融產(chǎn)品。進(jìn)一步完善小額擔(dān)保貸款運(yùn)行機(jī)制，積極創(chuàng)新貸款管理模式和服務(wù)方式，努力促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

改進(jìn)授信評(píng)級(jí)機(jī)制。針對(duì)縣域種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶等經(jīng)濟(jì)主體拓寬信息采集渠道，側(cè)重分析經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人個(gè)人信譽(yù)、能力，所在行業(yè)發(fā)展前景，納稅、用電、用水情況等“軟信息”，綜合考慮借款用途、融資背景、未來(lái)收益等要素，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的合理性。

完善縣域融資擔(dān)保體系，解決企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。建立政府主導(dǎo)和民間資本參與的多種形式的縣域擔(dān)保公司。支持農(nóng)戶、中小企業(yè)發(fā)展互助擔(dān)保組織，支持龍頭企業(yè)和行業(yè)協(xié)會(huì)創(chuàng)辦擔(dān)保公司。引導(dǎo)省、市級(jí)擔(dān)保公司加強(qiáng)與縣域擔(dān)保公司的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)和業(yè)務(wù)合作，積極拓展縣域擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善多層次的縣域保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，建立健全“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

3.4 夯實(shí)基礎(chǔ)，增進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

完善支付結(jié)算體系建設(shè)。深入推進(jìn)支付結(jié)算“快通工程”建設(shè)，大力改善縣域經(jīng)濟(jì)地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境。創(chuàng)新和完善銀行支付工具，積極開展授信支票、商業(yè)匯票和電子商業(yè)票據(jù)的試點(diǎn)和推廣工作，積極拓展網(wǎng)上支付、電話支付、移動(dòng)支付等電子支付功能，努力滿足縣域經(jīng)濟(jì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)主體日益增長(zhǎng)的多層次支付結(jié)算需求。

加快“中小企業(yè)信用信息服務(wù)平臺(tái)”建設(shè)，擴(kuò)大非銀行信息尤其是無(wú)貸戶信息采集，定期擇優(yōu)分類向銀行推介企業(yè)和目標(biāo)客戶，搭建銀企對(duì)接長(zhǎng)效機(jī)制。依托縣域經(jīng)濟(jì)主體電子信用檔案建設(shè)，構(gòu)建以“信用宣傳、信息征集、信用評(píng)價(jià)、信貸支持”為一體的金融支農(nóng)惠農(nóng)框架體系。

3.5 凝聚合力，營(yíng)造縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好金融生態(tài)環(huán)境

建立部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制。一是投融資信息溝通機(jī)制，及時(shí)收集、發(fā)布政銀企投融資項(xiàng)目及相關(guān)政策信息；二是金融創(chuàng)新推進(jìn)機(jī)制，推動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果區(qū)域通用，促進(jìn)擔(dān)保物權(quán)區(qū)域流轉(zhuǎn)；三是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，定期交流溝通情況，協(xié)商解決共性問(wèn)題。

建立金融支持服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展效果評(píng)價(jià)機(jī)制。定期開展金融機(jī)構(gòu)支持服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展效果評(píng)估，及時(shí)反饋評(píng)估結(jié)果，探索建立激勵(lì)相容的評(píng)估制度。積極推動(dòng)地方政府成為良好金融生態(tài)的營(yíng)造者，推動(dòng)司法、公安等部門加快失信懲戒制度的構(gòu)建與完善。積極創(chuàng)建“政策環(huán)境好，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)好，金融業(yè)務(wù)好，征信體系好，司法保障好，金融中介服務(wù)好”為目標(biāo)的“六好”金融生態(tài)環(huán)境縣，成為金融生態(tài)最優(yōu)區(qū)。

［1］ 李忠民，劉創(chuàng)剛.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的一個(gè)理論綜述［J］.中國(guó)西部商學(xué)研究中心研究簡(jiǎn)報(bào)，2006（2）.

［2］ 蔡熙華.淺談創(chuàng)新涉農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制［J］.河北金融，2009，（5）：29－31.

［3］ 蔡熙華.基于“三農(nóng)”需求結(jié)構(gòu)變化的金融支持［J］.河北金融，2011（4）：50－51.

［4］ 徐運(yùn)紅，王華東.“兩型社會(huì)”背景下縣城經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)研究——以河北省為例［J］.中國(guó)青年政治學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（6）：61－66.

Financial Demand Features in Country Economic Transition and Upgrading and Financial Support Strategies——With Tangshan City as an Example

CAI Xi－h(huán)ua
（Luanxian County Branch of People’s Bank of China，Tangshan 063700，China）

The paper，with Tangshan as an example，analyses the problems in county economic transition and upgrading，and explores the financial demand features and financial support strategies with the help of industry upgrading theory and financial support mode theory.

county economy；transition and upgrading；financial demand；financial strategies

T832.35 < class="emphasis_bold">文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：

1672－349X（2012）02－0016－03

2012－03－01

蔡熙華（1964－），男，金融經(jīng)濟(jì)師，主要從事農(nóng)村金融研究。

（責(zé)任編校：李秀榮）