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      專訪全國政協(xié)經濟委員會副主任劉明康:“不是銀行嫌貧愛富,而是小企業(yè)良莠不齊”

      2012-04-29 00:44:03劉永剛
      中國經濟周刊 2012年10期
      關鍵詞:小微利率貸款

      劉永剛

      在3月5日的政協(xié)經濟界小組討論會上,各位委員紛紛將中小企業(yè)融資難的原因歸結為銀行嫌貧愛富,并最終導致了多數企業(yè)只能選擇地下錢莊和民間借貸。

      更有委員直言,地下錢莊這種灰色地帶現在處于“無人管理”的狀態(tài),這不僅給中小企業(yè)的發(fā)展埋下了隱患,更給社會造成了眾多不穩(wěn)定因素。

      “嫌貧愛富”,說的是銀行;“無人管理”指的是監(jiān)管機構,一時間,場內氣氛頗為緊張。

      此時,端坐在場內一直沉默的新任全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經濟委員會副主任、原中國銀監(jiān)會主席劉明康終于有些忍不住了,他拿起話筒向在場的委員說,實際上,銀監(jiān)會從來沒有任何提示,讓銀行在放貸的時候戴上有色眼鏡對待中小企業(yè)。但從銀行的實際運行情況來看,中小企業(yè)貸款的不良率是正常貸款的3倍,在這種情況下,銀行自然積極性不高。

      劉明康說,其實銀行也知道中小企業(yè)在技術創(chuàng)新方面也很強,可現在中小企業(yè)的狀況確實是良莠不齊。

      話音未落,有委員沖著劉明康大喊,“劉主席、劉主席,現在一些銀行對企業(yè)太苛刻,太過分了,您得管管他們啊?!?/p>

      劉明康回應說,很多銀行的制度并沒有問題,只不過在執(zhí)行的過程中,一些地方的銀行加入了很多附加條件,使得企業(yè)左右為難。

      “跑路”背后是官商勾結

      對于前不久溫州的因為民間借貸而發(fā)生的中小企業(yè)老板跑路現象,劉明康坦言,“中小企業(yè)現在魚龍混雜,泥沙俱下,我覺得這有很多問題,而且已經到了非常嚴重的地步?!?/p>

      劉明康曾經勸阻遇到困難的中小企業(yè)老板,別跑,更別跳樓,并建議他們依法破產尋求保護。

      “因為沖的賬都是銀行的賬,銀行會按照壞賬來處理,銀行有準備金,1萬多億的壞賬準備金在那里,就是讓銀行發(fā)現不良貸款給予沖賬?!眲⒚骺抵毖?。

      但奇怪的是,就有一些中小企業(yè)家就是不選擇破產保護,而是執(zhí)意要“跳樓”、“跑路”。

      “我問他們,為什么要跑外國,為什么要跳樓·他說,劉主席,我們私下跟你講句話,你把槍抵在我腦門上,我都不會講出我借了哪些人的錢和高利貸。你明白我的意思嗎·就是民間借貸當中出現了官商勾結。槍抵在我腦門上都不會說出我借誰的錢,因為這些人都是非富即貴,權貴,他的太太給我的錢,我怎么能說得出來呢·因此我還不上,我只能一死了之,只能把這條命搭上。我說,為什么要死呢·他說,我跑不掉了,已經被跟上了?!眲⒚骺嫡f。

      為何會出現眾多中小企業(yè)不惜一切代價從民間融資的情況·劉明康說,在機制上,人民銀行在利率優(yōu)惠、貨幣投放,銀監(jiān)會在風險監(jiān)管的權重上,都已經向民營企業(yè)、中小企業(yè)進行了傾斜,實際效果也有進步,而且這幾年支持的力度比過去稍稍大了一點,但是受到了金融危機的沖擊。

      “信貸一緊縮以后,(銀行)從國有企業(yè)收不回錢來,比如說交通部門,最后收誰的·就收到中小企業(yè)和民營企業(yè)頭上。你不是一年一度的流動資金貸款,到期我就不續(xù)了,有這種情況?!眲⒚骺嫡f。

      銀行不給中小企業(yè)續(xù)貸款,逼著一部分中小企業(yè)到民間借很高利息的貸款。

      并非大銀行不支持中小企業(yè)。劉明康說:“我們沒有辦法告訴銀行,你每年要放多少錢給中小企業(yè),這就是行政干預了,但我們鼓勵銀行貸款給中小企業(yè),而且鼓勵大家不要歧視民營企業(yè)?!?/p>

      銀行緣何不愿貸給中小企業(yè),劉明康認為,還是缺乏誠信和法制。在他看來,目前中小企業(yè)呈現兩極分化,糟糕的特別糟糕,好的也在注意自己的聲譽,也在發(fā)展。

      對于有關銀行利潤率的問題。劉明康說,銀行業(yè)的高利潤和利潤率,要看具體每家銀行是怎樣得來的。建議對每家銀行的財務報表進行具體分析,看高利潤是通過出色經營與節(jié)約資本、金融創(chuàng)新得來的,還是過于依賴利差收入得來。

      “具體問題要具體分析,總體來說,給大家留下一個能賺錢的銀行業(yè),與留下一個虧損的、要大家救助的銀行業(yè)相比較,能賺錢還是一件值得高興的事情?!眲⒚骺嫡f。

      對話劉明康

      《中國經濟周刊》:地方債務的處理是否有新的進展·

      劉明康:現在地方融資平臺在各地五花八門,他們是把多個項目打包來貸款,現在銀行要把這個包打開,逐筆去核對。銀行將這些打包項目打開后,將這些項目分成幾類,現金流全覆蓋的,包括大體覆蓋的;半覆蓋和半覆蓋以下的,包括現金流覆蓋30%的;另外一種就是完全沒有覆蓋的,基本上都是拿著錢去還貸款了等等。

      目前按照這幾類,銀行在分別做工作。如果掉到第四類了,就必須由地方財政行使貸款責任,把錢給還回來,如果還不回來,銀行只能沖壞賬。

      希望財政部出臺一個辦法,盡快將地方政府的財政拿到陽光底下。

      《中國經濟周刊》:大多數中小企業(yè)抱怨銀行嫌貧愛富,有沒有辦法解決·

      劉明康:銀監(jiān)會沒有能力把服務小微企業(yè)的社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款機構都監(jiān)管起來。我覺得監(jiān)管權力可以適當下放,由地方政府承擔對這些機構的監(jiān)管,以及對小微企業(yè)的破產救助等。

      另外,商業(yè)銀行很難承擔起破解小微企業(yè)融資難的重任,這些工作還是得交給小型銀行和貸款機構去做。這些小型機構的監(jiān)管可以下放給地方政府。同時,政府也應該出面成立特定的機構,專門從事小微企業(yè)的破產救助等工作。

      《中國經濟周刊》:利率市場化改革為何進展緩慢·

      劉明康:中國利率市場化改革已經進行了二三十年了,現在看仍是一個漸進過程,今年不會完成這一進程。我個人認為,市場化改革應先放開貸款利率,而存款利率放開是最后一步。這是因為存款利率管制如果放開,涉及面會很廣,比如銀行監(jiān)管體系是否健全,如果機構違規(guī)經營的話可以靠提高利息來吸收存款,容易造成金融風險,這方面各國都有經驗教訓。因此存款利率放寬要非常慎重,要逐步推進。貸款上限現在已經基本放開,央行規(guī)定下限不能超過10%,下一步要放開的話應該先放開貸款利率。

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