扶企惠民 招行一馬當(dāng)先

　　記者問(wèn)(以下簡(jiǎn)稱“問(wèn)”)：張總您好!近年來(lái)，未富先老的情況日益凸顯，養(yǎng)老問(wèn)題越來(lái)越多地困擾著中國(guó)家庭。在您看來(lái)，為什么我國(guó)會(huì)面臨巨大的養(yǎng)老壓力呢?
　　張長(zhǎng)志答(以下簡(jiǎn)稱“答”)：根據(jù)聯(lián)合國(guó)的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，一個(gè)國(guó)家60歲以上老年人口達(dá)到總?cè)丝跀?shù)的10％以上，就已經(jīng)屬于人口老齡化國(guó)家。根據(jù)第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲及以上人口占總?cè)丝诘?3.26％：《中國(guó)人口與勞動(dòng)問(wèn)題報(bào)告》預(yù)測(cè)，“十二五”期間，我國(guó)60歲以上人口將突破2億，有可能超過(guò)總?cè)丝诘?5％。我國(guó)正在加速進(jìn)入老齡化社會(huì)，這已成為現(xiàn)行養(yǎng)老金制度面臨的最大挑戰(zhàn)。
　　問(wèn)：我國(guó)養(yǎng)老保障體系的三大支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老。美國(guó)等西方國(guó)家已基本實(shí)現(xiàn)了普惠的企業(yè)年金計(jì)劃，而在我國(guó)目前建立企業(yè)年金計(jì)劃的只是一些經(jīng)濟(jì)效益好的行業(yè)，您如何看待這一現(xiàn)象?
　　答：作為職工在基本社保之外的第二道養(yǎng)老保障，企業(yè)年金不僅能有效彌補(bǔ)社保替代率不足的問(wèn)題，而且可以通過(guò)養(yǎng)老資金長(zhǎng)期穩(wěn)定、保值增值的特性，保障百姓的“養(yǎng)老錢”安全，有效改善人們的退休生活質(zhì)量。
　　但是目前，很多企業(yè)建立年金制度的積極性未能完全調(diào)動(dòng)。其中一個(gè)重要的原因是，對(duì)于員工個(gè)人繳費(fèi)沒(méi)有稅收優(yōu)惠。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我們始終呼吁政府盡快出臺(tái)相關(guān)政策，以調(diào)動(dòng)企業(yè)及員工參與年金計(jì)劃的積極性。比如，提高繳費(fèi)環(huán)節(jié)的免稅比例，對(duì)投資收益環(huán)節(jié)免稅，只在領(lǐng)取環(huán)節(jié)征稅；同時(shí)，針對(duì)個(gè)人繳費(fèi)部分同樣給予個(gè)人所得稅免征政策。
　　另一個(gè)原因是，適合中小企業(yè)特點(diǎn)和需求的企業(yè)年金集合計(jì)劃產(chǎn)品在過(guò)去幾年沒(méi)有獲得應(yīng)有的發(fā)展。但隨著國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部今年5月1日正式開始實(shí)施的《企業(yè)年金基金管理辦法》(11號(hào)令)正式確立了集合計(jì)劃的合法地位，可以預(yù)見，更多規(guī)范的集合計(jì)劃產(chǎn)品將逐步推向市場(chǎng)，中小企業(yè)的年金需求將更好得到滿足。
　　問(wèn)：集合計(jì)劃能夠給企業(yè)帶來(lái)哪些實(shí)在的好處呢?
　　答：從實(shí)際運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，與單一計(jì)劃相比，集合計(jì)劃可以體現(xiàn)多方面的優(yōu)勢(shì)：一是解決了中小企業(yè)建立年金計(jì)劃的初始門檻問(wèn)題；二是攤薄了中小企業(yè)年金計(jì)劃運(yùn)營(yíng)的費(fèi)用，比如審計(jì)費(fèi)、開戶費(fèi)這些費(fèi)用可以由加入集合計(jì)劃的企業(yè)共同承擔(dān)：三是簡(jiǎn)化了中小企業(yè)加入年金計(jì)劃的流程；四是更有效地整合了各年金管理人的優(yōu)勢(shì)，能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)更多的選擇和更好的收益。
　　問(wèn)：有媒體把貴行現(xiàn)階段的“二次轉(zhuǎn)型”解讀為“吹響了進(jìn)軍中小企業(yè)的號(hào)角”。那么招商銀行在集合計(jì)劃方面能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供怎樣的產(chǎn)品或服務(wù)?
　　答：招商銀行是國(guó)內(nèi)最早從事企業(yè)年金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)之一，不僅被原勞動(dòng)和社會(huì)保障部確定為唯一的企業(yè)年金賬戶管理試點(diǎn)銀行，而且首批成為擁有受托、賬管、托管三項(xiàng)資格的股份制商業(yè)銀行：并參與了我國(guó)幾乎所有企業(yè)年金法規(guī)制度的編寫和標(biāo)準(zhǔn)的制定，受到了監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。
　　招商銀行從2008年起就率先推出了“金色人生”系列集合計(jì)劃，我們整合行內(nèi)各項(xiàng)核心資源，打造了業(yè)內(nèi)一流的投資決策團(tuán)隊(duì)，為產(chǎn)品長(zhǎng)期保值、增值提供強(qiáng)有力的支持；同時(shí)，該計(jì)劃受托人與投資管理人分離，讓我們更公平客觀地對(duì)投資管理人進(jìn)行考核評(píng)價(jià)和監(jiān)督，最大程度保護(hù)企業(yè)和員工的利益；我們還在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了企業(yè)年金個(gè)人投資選擇和轉(zhuǎn)換功能，滿足員工個(gè)人自主投資選擇的需求。