探討云計算對銀行業(yè)IT發(fā)展的影響

侯德義 侯琳

摘要：作者通過對云計算的認(rèn)識、理解，對“云“計算在中國銀行業(yè)的應(yīng)用進(jìn)行了全面分析，剖析其中的優(yōu)勢和應(yīng)用要考慮的問題，對中國銀行未來云計算的發(fā)展模式闡述了自己的觀點(diǎn)，云必將對IT引領(lǐng)中國銀行的發(fā)展產(chǎn)生影響。

關(guān)鍵詞：云計算；IT；金融

一、對于銀行業(yè)IT應(yīng)用發(fā)展的影響

中國銀行業(yè)面臨的競爭形式日益激烈，不僅是人才資源的競爭，而且更多是創(chuàng)新和管理的挑戰(zhàn)，還有資本成本的約束，這其中IT將會起到至關(guān)重要而無法替代的作用。云計算以一種簡化的方式來提供服務(wù)來滿足客戶和業(yè)務(wù)需求，提供無限伸縮以及不同質(zhì)量的服務(wù)來促進(jìn)快速創(chuàng)新和決策。它是一種 IT 資源的服務(wù)獲得和交付模型，如果在整個 IT 策略內(nèi)加以適當(dāng)使用，就可以幫助銀行快速提升業(yè)務(wù)績效以及降低 IT 資源的消耗成本。

1．快速實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新思想，獲得競爭優(yōu)勢。使用云計算(公共或私有)可以通過協(xié)作、快速部署和較低成本來進(jìn)行更大的創(chuàng)新。這樣可以進(jìn)行更高級別的新創(chuàng)意”實(shí)驗”。同時，許多未來創(chuàng)新必將集成其他人(供應(yīng)商、第三方、客戶、業(yè)務(wù)合作伙伴和政府)的創(chuàng)新型應(yīng)用程序和信息服務(wù)，從而這些可以構(gòu)建為基于云的服務(wù)。中國銀行通常在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)先時間平均不到六個月，而由于隨著云計算環(huán)境的不斷成熟，用于IT研發(fā)的時間成本將有比較大減低，為銀行贏得競爭優(yōu)勢搶得了先機(jī)。

2．更快實(shí)現(xiàn) IT 結(jié)構(gòu)優(yōu)化、成本節(jié)約，實(shí)現(xiàn)更快進(jìn)入市場。通過云計算，可以訪問來自第三方提供商的必要的標(biāo)準(zhǔn)化的 IT 資源，從而使用戶能夠快速部署新的應(yīng)用程序、服務(wù)或計算資源，而無需重新設(shè)計您的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至在某些情況下，根本無需具有基礎(chǔ)設(shè)施。云計算是關(guān)于包括數(shù)據(jù)中心在內(nèi)的 IT 基礎(chǔ)設(shè)施的”工業(yè)化”，意在改進(jìn)質(zhì)量和交付時間的同時降低成本。

基于云計算環(huán)境也會減少基礎(chǔ)硬件更換和維護(hù)成本。中國銀行業(yè)通常PC應(yīng)用數(shù)量全部電子設(shè)備占比約80%左右，在理想情況下，云計算環(huán)境可以不配硬盤、主機(jī)等，既節(jié)約了采購成本，也節(jié)約了日常系統(tǒng)IT維護(hù)成本開銷，人工效能大幅提升。銀行僅需要購買基于“云”服務(wù)的增加或替換現(xiàn)有基礎(chǔ)設(shè)備，便可以實(shí)現(xiàn)快速部署。

3．云計算將促使IT資源進(jìn)行整合，提升管理和創(chuàng)新能力，從而提升競爭優(yōu)勢。通過更快速的創(chuàng)新、海量伸縮性(擴(kuò)展和壓縮)來優(yōu)化IT資源和減低成本，會改變銀行領(lǐng)導(dǎo)者對IT變革和資源整合提升競爭優(yōu)勢的認(rèn)識，新技術(shù)的應(yīng)用可能會帶來競爭和發(fā)展的機(jī)遇，確立在某種市場準(zhǔn)確定位，或許在一些情況下，利用基本技術(shù)可能是最適當(dāng)?shù)倪x擇。

二、云計算在中國銀行業(yè)的應(yīng)用

目前云計算尚處于發(fā)展初期階段，而中國銀行業(yè)是國家正常經(jīng)濟(jì)活動的基礎(chǔ)，穩(wěn)定和持續(xù)是基本要求，也由于中國銀行業(yè)IT資源配置不同，筆者認(rèn)為并不是所有銀行均應(yīng)馬上實(shí)施云計算，當(dāng)前比較適合類似于城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)合作社等中小型銀行。

銀行的云計算應(yīng)用從公共信息服務(wù)類開始，需要隔離核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)以及核心客戶信息等，銀行客戶信息數(shù)據(jù)是高度核心資產(chǎn)，其安全重要性是不言而喻的，當(dāng)需要嘗試實(shí)踐應(yīng)用“云”時，可以通過公共信息服務(wù)開始，如網(wǎng)點(diǎn)信息、公司信息、產(chǎn)品信息和在線咨詢服務(wù)等。

三、云計算應(yīng)用不得不考慮的問題

1.網(wǎng)絡(luò)傳輸瓶頸。最大的瓶頸就是網(wǎng)絡(luò)傳輸速度. 如果采用云計算的模式，那么我們?nèi)粘Ｊ褂玫膶拵沁h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，至少要達(dá)到光纖的水平。尤其中國銀行業(yè)的數(shù)據(jù)通常采取總行集中處理模式，網(wǎng)絡(luò)采取星形結(jié)構(gòu)，通常總行與分行之間線路速率為10M，如果達(dá)到光纖水平，其線路成本將是驚人的，而通訊供應(yīng)是否能夠支持也是需要考慮的。

2.運(yùn)行數(shù)據(jù)安全。雖然我們可以采用各種加密措施實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸和處理、數(shù)據(jù)分割存放等，但依然無法解決全部的安全問題，因為所有的安全保護(hù)措施都是暫時的、相對的，同時，云計算服務(wù)商的安全監(jiān)管難以落實(shí)到位，作為銀行業(yè)非常難以對云中的數(shù)據(jù)進(jìn)行全程控制。

3.業(yè)務(wù)連續(xù)性保障。如果采用公用云環(huán)境，雖然可以獲得資源支持幾乎無限，但是必須認(rèn)識到硬件不是自己的，如果硬件出現(xiàn)故障、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)堵塞、或其他通訊故障，可能導(dǎo)致某一銀行或多家銀行部分業(yè)務(wù)全部出現(xiàn)異常的影響，因此銀行必須另外搭建私有的云計算環(huán)境。業(yè)務(wù)連續(xù)性的保障壓力比現(xiàn)有模式更大。

4.應(yīng)用和需求。殘酷的競爭形式促使銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及需求日新月異，而云計算提供商尚未形成較為成熟產(chǎn)業(yè)鏈，而對于銀行業(yè)專門服務(wù)模式也不具備成熟條件，難以滿足銀行穩(wěn)健快速發(fā)展的需要。

5.云計算缺少法律保護(hù)。ISee首席安全顧問，Alex Stamos認(rèn)為云提供商更關(guān)心是如何保護(hù)自己，而不是客戶，不能過于期望寄托在服務(wù)協(xié)議上的法律保護(hù)條款?！八性品?wù)商都有訓(xùn)練有素的法律團(tuán)隊，當(dāng)你簽署了服務(wù)協(xié)議后，意味著你基本上一無所有，如因服務(wù)商的失誤而導(dǎo)致用戶不能正常使用，用戶不能投訴服務(wù)商，即使因為數(shù)據(jù)中心的失誤而導(dǎo)致數(shù)據(jù)丟失，服務(wù)商也不承擔(dān)任何責(zé)任的?！笨瓷先ナ且粋€不平等的條約，但他同時也會補(bǔ)充到，云服務(wù)商發(fā)現(xiàn)的安全問題一般會及時補(bǔ)上。

6. 強(qiáng)有力的風(fēng)險策略和用戶教育壓力很大。由于云計算為企業(yè)帶來巨大好處，明顯的一點(diǎn)就是允許在任何地方訪問數(shù)據(jù)，解決了IT維護(hù)人員的一個大難題，但長時間的在線服務(wù)也意味著更容易受到釣魚攻擊，因此對終端用戶進(jìn)行風(fēng)險教育顯得尤為重要。如在云中，銀行員工全在其中，想完成這樣的任務(wù)目前幾乎是不可能的。在SAAS模式下，這會成為應(yīng)用“云”的銀行面對的一個大問題。

四、基本結(jié)論

云計算是對IT傳統(tǒng)應(yīng)用理念的一種突破，對于中國銀行業(yè)IT應(yīng)用必將產(chǎn)生影響，尤其是對中小型城市商業(yè)銀行的快速發(fā)展提供一個機(jī)遇，但同時，必須清醒地認(rèn)識到目前云計算的核心技術(shù)仍然掌握在發(fā)達(dá)國家，我國還有比較大差距，也必須看到，新技術(shù)應(yīng)用不可能完美無缺，也必然會帶來的新問題和挑戰(zhàn)，所以通過實(shí)踐、探索，打造私有的金融云計算服務(wù)中心是中國銀行業(yè)云計算應(yīng)用的一種合適選擇。

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