養(yǎng)老保險(xiǎn)的喜與憂

□本刊記者　張　寧

養(yǎng)老保險(xiǎn)的喜與憂

□本刊記者張寧

2011年6月20日，全國(guó)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作部署暨新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)議在京召開(kāi)。溫家寶總理在會(huì)議上指出，國(guó)務(wù)院決定在全國(guó)范圍啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，并加快新農(nóng)保試點(diǎn)進(jìn)度，在本屆政府任期內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)制度全覆蓋。 圖/CFP。

自《社會(huì)保險(xiǎn)法》實(shí)施之日起，中國(guó)開(kāi)始在部分地區(qū)試點(diǎn)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，并計(jì)劃到明年年底實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的全覆蓋。這意味著，擁有幾千年“養(yǎng)兒防老”傳統(tǒng)的中國(guó)將進(jìn)入全民“制度養(yǎng)老”時(shí)代。

老齡化挑戰(zhàn)

自我國(guó)上世紀(jì)70年代實(shí)施計(jì)劃生育政策以來(lái)，第一代獨(dú)生子女已進(jìn)入而立之年，他們的父母也逐漸步入花甲。中國(guó)人口的老齡化現(xiàn)象日益凸顯，未來(lái)，越來(lái)越多的家庭將出現(xiàn)4個(gè)老年人、1對(duì)夫婦和1個(gè)孩子的“四二一”結(jié)構(gòu)。未富先老，已經(jīng)成為我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程中極大的潛在挑戰(zhàn)。

根據(jù)2010年第六次全國(guó)人口普查數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)60歲及以上老年人口已達(dá)1.78億人，占全國(guó)總?cè)丝诘?3.26%。其中65歲及以上人口1.19億人，占總?cè)丝诘?.9%。據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)政與貿(mào)易經(jīng)濟(jì)研究所預(yù)測(cè)，到2050年，這一比例將超過(guò)30%。

清華大學(xué)公共管理學(xué)院就業(yè)與社會(huì)保障研究中心主任楊燕綏教授告訴記者：“中國(guó)目前雖然不是人口老齡化問(wèn)題最嚴(yán)重的國(guó)家，卻是發(fā)展速度最快的國(guó)家之一。美國(guó)的進(jìn)入深度老齡化用了90多年，而中國(guó)進(jìn)入深度老齡化這個(gè)過(guò)程只用35年，在不久的將來(lái)，我國(guó)會(huì)出現(xiàn)不足兩個(gè)納稅人供養(yǎng)一個(gè)養(yǎng)老金領(lǐng)取者的局面?！?/p>

加之通貨膨脹的加劇、房?jī)r(jià)的飆升，“啃老族”日益增多，傳統(tǒng)的“養(yǎng)兒防老”似乎已經(jīng)成為“奢侈”。因此由“養(yǎng)兒防老”到“制度養(yǎng)老”亟待轉(zhuǎn)變，這也成為我國(guó)推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的現(xiàn)實(shí)動(dòng)因。

養(yǎng)老保險(xiǎn)之喜

根據(jù)人力資源和社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)，“十一五”時(shí)期，全國(guó)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)達(dá)2.57億；2010年底，參加新農(nóng)保的人數(shù)達(dá)1.43億。在養(yǎng)老方面，職工有基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)民有新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，唯獨(dú)城鎮(zhèn)非從業(yè)人員沒(méi)有任何制度上的保障。

自7月1日起，啟動(dòng)城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，年滿16周歲的城鎮(zhèn)非從業(yè)居民均可參保，數(shù)千萬(wàn)城鎮(zhèn)非從業(yè)人員首次被納入到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系內(nèi)。這意味著，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)到新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)再到城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。

全國(guó)統(tǒng)一的社會(huì)保障卡發(fā)放數(shù)量達(dá)到8億張，覆蓋60%人口。明年基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，至少有3000萬(wàn)人將享受到這一政策所帶來(lái)的福祉。

此外，開(kāi)始施行的《社會(huì)保險(xiǎn)法》還有一個(gè)亮點(diǎn)就是規(guī)定公民的養(yǎng)老保險(xiǎn)今后可以實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)轉(zhuǎn)移。

根據(jù)以前的養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)規(guī)定，如果換到異地工作，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系的轉(zhuǎn)移接續(xù)將很難。使得很多農(nóng)民工參保積極性不高，有的地方甚至出現(xiàn)了大量退保的現(xiàn)象。參保人員如到達(dá)法定退休年齡時(shí)繳費(fèi)年限不滿15年的，退休后將不能享受基礎(chǔ)養(yǎng)老金，只能將個(gè)人賬戶中的儲(chǔ)蓄額一次性支付給個(gè)人，終止養(yǎng)老關(guān)系。

對(duì)此，作為建國(guó)60多年以來(lái)第一部社會(huì)保險(xiǎn)制度的綜合性法律《社會(huì)保險(xiǎn)法》解決了這一難題，個(gè)人跨地區(qū)就業(yè)統(tǒng)籌的，其基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系隨本人轉(zhuǎn)移，繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算，參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)不足十五年的，可以繳費(fèi)至滿十五年，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金；也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，按照國(guó)務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

養(yǎng)老保險(xiǎn)之憂

面對(duì)“未富先老”的挑戰(zhàn)，“全民養(yǎng)老”自然是令人無(wú)限神往，但在此過(guò)程中可能遇到的困難同樣不容忽視。

楊燕綏教授認(rèn)為，在《十二五規(guī)劃綱要》中，人力資源和社會(huì)保障部事業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)，未來(lái)五年，關(guān)于養(yǎng)老金方面提出“企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金穩(wěn)定增長(zhǎng)”，其增長(zhǎng)的標(biāo)準(zhǔn)是不明確的?！斑@是它的一個(gè)弱點(diǎn)、缺陷 ，‘穩(wěn)定增長(zhǎng)’要具體指出占居民家庭支出的百分之多少，社會(huì)平均工資的百分之多少，或者是穩(wěn)步增長(zhǎng)的比例與通貨膨脹掛鉤。”

楊燕綏告訴記者，中國(guó)養(yǎng)老金制度問(wèn)題，首先就是概念不清?！罢峁┑酿B(yǎng)老金，到底什么是克服貧困的基本養(yǎng)老金，什么是個(gè)人積累市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)的補(bǔ)充養(yǎng)老金，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)到底是克服貧困的還是改善生活的，沒(méi)有說(shuō)明白?！?/p>

作為中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)改革的見(jiàn)證者，她指出：“養(yǎng)老金制度本身是強(qiáng)調(diào)公平的，但現(xiàn)狀是待遇差別非常大?！睏钛嘟椪f(shuō)，“公務(wù)員、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位不繳費(fèi)，養(yǎng)老金相對(duì)高；企業(yè)職工費(fèi)率過(guò)高，待遇逐年下降；城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金相對(duì)低。例如農(nóng)民每個(gè)月可以領(lǐng)到55元，而公務(wù)員能領(lǐng)到四五千元，對(duì)于這樣大的一個(gè)差距，容易引起社會(huì)的不和諧?！?/p>

在楊燕綏看來(lái)，“待遇差大”問(wèn)題出現(xiàn)的關(guān)鍵在于：“一個(gè)好的結(jié)構(gòu)才能帶來(lái)公平和低負(fù)擔(dān)，才能可持續(xù)發(fā)展，所以說(shuō)，中國(guó)的養(yǎng)老金制度亟待結(jié)構(gòu)性調(diào)整。”

“改革的出路在于建立中央政府統(tǒng)籌的國(guó)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，強(qiáng)化政府責(zé)任，財(cái)政責(zé)任，但是這部分要低水平，主要是克服貧困，保證老年人吃飯的錢；同時(shí)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)全民個(gè)人賬戶養(yǎng)老金(含職業(yè)養(yǎng)老金和個(gè)人儲(chǔ)蓄)?！?/p>

楊燕綏認(rèn)為，在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中公務(wù)員養(yǎng)老金過(guò)高成為眾矢之的，公務(wù)員和事業(yè)單位的改革不應(yīng)躲避，而應(yīng)該引領(lǐng)中國(guó)養(yǎng)老金制度進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整，而不是讓他們參加現(xiàn)行制度，更不是讓他們自己獨(dú)立起來(lái)。

“公務(wù)員和事業(yè)單位也應(yīng)進(jìn)入到國(guó)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金系統(tǒng)，以職業(yè)養(yǎng)老金替代退休金，對(duì)接國(guó)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，帶動(dòng)全國(guó)養(yǎng)老金制度的結(jié)構(gòu)性調(diào)整?！?/p>

“改革方式是從執(zhí)行時(shí)開(kāi)始，公務(wù)員和事業(yè)單位的退休金每年下降一個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)政府為其建立職業(yè)年金，每年職業(yè)年金增加一個(gè)百分點(diǎn)，此消彼長(zhǎng)，而個(gè)人拿到的金額不變。這樣退休金逐漸降下來(lái)，降20多年后公務(wù)員和事業(yè)單位都跟老百姓拿同樣的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

同時(shí)，職業(yè)年金也建立起來(lái)，第一年退休的人可能賬戶里只有一年年金，第二年退休的人有兩年年金，以此類推，職業(yè)年金的替代能力越來(lái)越強(qiáng)。這樣經(jīng)過(guò)20年一循環(huán)，所有的都能夠到位。中國(guó)的養(yǎng)老金市場(chǎng)便形成了。”

“我國(guó)的老齡化速度發(fā)展非?？?，現(xiàn)行的養(yǎng)老金制度是未定型的。它的出路在于結(jié)構(gòu)調(diào)整，強(qiáng)化中央政府統(tǒng)籌的國(guó)民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，同時(shí)強(qiáng)化個(gè)人賬戶的市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。一個(gè)清晰的結(jié)構(gòu)，兩個(gè)目標(biāo)，兩架馬車整合現(xiàn)在所有的制度?！睏钛嘟椏隙ǖ卣f(shuō)。

□ 編輯劉文婷□ 美編龐佳