高職院校保險類課程實踐教學(xué)模式創(chuàng)新研究

李 濤

摘要:我國保險業(yè)多年來保持了高速發(fā)展的態(tài)勢,培養(yǎng)適應(yīng)市場需要的技能型人才是每個高職院校的當(dāng)務(wù)之急。作為保險教學(xué)中重要一環(huán)的實踐教學(xué),日益受到各教育機(jī)構(gòu)的重視,但是目前的現(xiàn)狀卻存在諸多障礙和缺陷。本文通過對這些現(xiàn)實問題進(jìn)行剖析,并以蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院保險產(chǎn)學(xué)合作中心的建設(shè)實踐為依據(jù),探索高職院校保險實踐教學(xué)模式的創(chuàng)新之道。

關(guān)鍵詞:保險實踐教學(xué);產(chǎn)學(xué)合作中心;職業(yè)教育;教學(xué)模式創(chuàng)新

隨著我國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展,作為金融業(yè)三大支柱之一的保險業(yè)也以平均每年近30%的速度增長。相關(guān)專業(yè)人才的培養(yǎng)也如火如荼,近年來,各種類型的教育和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)了大量的保險業(yè)人才,為保險業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供了堅實的保障。越來越多的大中院校開設(shè)了保險專業(yè),無論是保險專業(yè),還是金融專業(yè),都包含保險類課程的教學(xué),但是不少學(xué)校對于保險人才在培養(yǎng)方向和培養(yǎng)模式上都存在不小的誤區(qū),尤其是高等職業(yè)院校,雖然加大了對保險類課程實踐教學(xué)環(huán)節(jié)的力度,包括課時、內(nèi)容、手段都有不同程度的改進(jìn),但是對于培養(yǎng)具有定位恰當(dāng)、崗位明確的保險生力軍,卻依然力有未逮,尚有諸多需要完善和創(chuàng)新的地方。

一、目前高職院校保險類課程實踐教學(xué)的現(xiàn)狀與不足

(一)缺乏科學(xué)的實踐教學(xué)大綱的指導(dǎo)與約束

長期以來,我國保險的專業(yè)教學(xué),一直缺乏統(tǒng)一的權(quán)威性的教學(xué)大綱。理論教學(xué)課程如此,實踐課程更是如此。不少學(xué)校自編自寫了教學(xué)大綱,但是卻存在各種問題,比如抄襲沿用過多過時的資料、照搬別的專業(yè)的教學(xué)思路和模式。就算有相對成熟的教學(xué)綱領(lǐng)性文件,由于多種原因,也常常出現(xiàn)進(jìn)行實踐教學(xué)的老師不能領(lǐng)悟教學(xué)精神,使得在實際教學(xué)中走樣,實踐教學(xué)效果大打折扣。更有甚者,有些教師在實踐教學(xué)過程當(dāng)中,單純根據(jù)自己的偏好,輕率增減更改教學(xué)內(nèi)容,造成教學(xué)不規(guī)范等一系列不良后果。

(二)必備的師資及專業(yè)實驗室方面有不同程度的缺乏

據(jù)有關(guān)高教資料顯示,目前高職院校從事保險教學(xué)的師資分布不均衡,除了專門的保險專業(yè)以外,財經(jīng)和金融類專業(yè)大多存在保險專業(yè)教師數(shù)量不足的問題,多則3、4個,少則只有1個,就是這為數(shù)不多的教師中,真正具有保險專業(yè)學(xué)科背景的還只是其中的一部分,另一部分則是相近專業(yè)轉(zhuǎn)過來的。

另外,除了極少數(shù)的院校擁有真正意義上的保險專業(yè)實驗室(實訓(xùn)室)之外,其他的都是空白或者擺設(shè),而即使如此,保險專業(yè)實驗室的利用率也普遍不高。筆者曾經(jīng)應(yīng)邀參觀了部分高職院校的金融保險類專業(yè),保險專業(yè)實驗室條件簡陋,有的除了實驗室墻上掛了一些保險業(yè)務(wù)流程圖之類的資料之外,幾乎沒有實質(zhì)的東西,個別實驗室的桌椅、設(shè)備上布滿灰塵,可見其可用率和實際利用率之低!

(三)教學(xué)手段多元化,但彼此難以有機(jī)結(jié)合,實踐教學(xué)流于形式

現(xiàn)在的高等教育,教學(xué)手段多種多樣,案例教學(xué)法、多媒體教學(xué)法、網(wǎng)絡(luò)教學(xué)法、實驗教學(xué)法等等,這些教學(xué)手段都有其可取的一面,并且在保險的教學(xué)中都能起到很好的作用。

但是,由于一些專業(yè)老師過于在乎教學(xué)的形式,從而忽略了教學(xué)的實際效果。比如多媒體教學(xué),許多老師無非是將理論知識或者純書本知識從黑板搬到多媒體上而已,新瓶裝舊酒,沒有真正意義上的改進(jìn),授課內(nèi)容常常與行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀相去甚遠(yuǎn)。同樣的,筆者從多年來的教學(xué)實踐中,日益感受到,案例教學(xué)也有它的局限性,至少在實際操作中還有諸多的缺陷,比如,通常在采用案例時,學(xué)生會提出一些疑問,問的都是案例中沒有給出的信息,這就是個比較尷尬的事情。課堂當(dāng)中采用的案例相對簡單,很多比較重要的信息沒有牽涉到,案例設(shè)計要素不全面,導(dǎo)致失實,從而不能達(dá)到預(yù)期的教學(xué)效果。因此,實踐教學(xué)常常流于形式。

(四)教學(xué)缺乏崗位針對性,不能體現(xiàn)高職教學(xué)的本質(zhì)和目的

高等職業(yè)教育發(fā)展到今天,不少高職院校依然不能深刻理解領(lǐng)會高職教育的內(nèi)涵。由于高職院校“生源”質(zhì)量與本科高校有差距,如果按普通本科高校的要求教學(xué),學(xué)生就認(rèn)為自己學(xué)了一些本身不擅長、不愿學(xué),派不上用場的東西,;老師教了許多不知為什么教,不該教的東西,最后的結(jié)果是學(xué)校里學(xué)的用不上,工作中用的沒有教。

筆者曾經(jīng)參觀過一所高職院校的保險專業(yè)的實驗室,該實驗室采用了最新的保險教學(xué)軟件,這個軟件可以比較真實的模擬保險公司核保、理賠的數(shù)據(jù)處理等信息系統(tǒng)管理功能,是保險公司核保和理賠崗的必備系統(tǒng)。該校花了不少代價建立了這個實驗室,其重視程度讓人印象深刻,但是實際效果,卻要打個問號?，F(xiàn)在的保險公司其核保、理賠崗的職員需求近些年由于保險公司管理的改進(jìn)而大量壓縮,許多權(quán)限都不斷上收。就算是需要這方面的人才,但一般都要求本科甚至研究生學(xué)歷。這種就業(yè)前景下,以核保理賠崗為培養(yǎng)目標(biāo)的培養(yǎng)方式難免有些南轅北轍。

實際上,現(xiàn)在保險公司現(xiàn)在最需要的保險人才是業(yè)務(wù)人員(主力是保險代理人),保監(jiān)會發(fā)布的《2008年保險中介市場發(fā)展報告》顯示,近年來,營銷員隊伍保持了較快增長速度,從2007年1季度的163.5萬人發(fā)展到2008年底的256.1萬人,增幅達(dá)56.64%。全國保險公司通過中介渠道實現(xiàn)保費收入8043.50億元,占全國總保費收入的82.21%。由此可見,高職院校的保險專業(yè)和金融專業(yè)要培養(yǎng)的保險人才的重點應(yīng)該是保險業(yè)務(wù)人員尤其是保險代理人。

二、保險“產(chǎn)-學(xué)合作”教學(xué)模式的創(chuàng)新實踐

筆者任教的蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商系,通過金融管理與實務(wù)專業(yè)多年的人才培養(yǎng),不斷探索保險人才的培養(yǎng)模式,明確了將保險代理人作為保險人才培養(yǎng)目標(biāo)。并秉承學(xué)院“以崗位定課程,以崗位練技能”的高職教教育理念,加強了金融專業(yè)保險課程的實踐教學(xué),并不斷的探索實踐教學(xué)模式的創(chuàng)新。

2008年12月18日,“蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院-中華聯(lián)合保險股份有限公司蘇州分公司產(chǎn)學(xué)合作服務(wù)中心”(以下簡稱“產(chǎn)學(xué)合作中心”)正式掛牌成立,中華聯(lián)合保險公司向蘇州經(jīng)貿(mào)學(xué)院工商系贈送了價值達(dá)3萬余元的教學(xué)與辦公設(shè)備。至此,我院金融專業(yè)保險教學(xué)與人才培養(yǎng)有了更好的平臺,開始了全新的實踐教學(xué)模式的嘗試。

該產(chǎn)學(xué)合作中心的教學(xué)合作模式主要包括兩個方面:一,學(xué)院金融專業(yè)借助保險公司在一線工作多年的業(yè)務(wù)骨干,定期對學(xué)生進(jìn)行保單營銷業(yè)務(wù)培訓(xùn),以彌補校內(nèi)老師實戰(zhàn)經(jīng)驗的不足。二,該產(chǎn)學(xué)合作中心除了為金融專業(yè)承擔(dān)保險代理人的培養(yǎng)任務(wù)之外,同時也是保險公司的準(zhǔn)“保險代理營銷部”,為其拓展業(yè)務(wù)。

該產(chǎn)學(xué)合作中心經(jīng)過大半年的教學(xué)實踐,已經(jīng)取得了一系列的實際教學(xué)效果,使校企合作達(dá)到了一個新的高度,這種產(chǎn)學(xué)合作模式表現(xiàn)出了以下特色和優(yōu)勢:

(一)以確切崗位的工作內(nèi)容為實踐教學(xué)的依據(jù),充分體現(xiàn)職業(yè)特征

由于我們產(chǎn)學(xué)合作中心是以培養(yǎng)保險代理人為目標(biāo),因此,崗位定位明確,在實踐教學(xué)中能真正做到有的放矢,大大提高了教學(xué)的效率,學(xué)生也很清楚自己的角色定位,學(xué)習(xí)不再盲目。學(xué)生在產(chǎn)學(xué)合作中心都會參加保險公司的代理人考試培訓(xùn),一旦通過考試獲得證書,只要學(xué)生愿意,他們就能通過該中心跟保險公司達(dá)成協(xié)議,為保險公司銷售保單,重點是銷售機(jī)動車輛險保單。江蘇省尤其是蘇州地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),居民收入高,機(jī)動車輛擁有量很大,并且數(shù)量近年來一直保持著較快的增長,這就為相關(guān)保單的銷售提供了豐富的客源。如果學(xué)生依靠自己的專業(yè)能力,爭取到正式的業(yè)務(wù),在“中華聯(lián)合保險公司- 蘇州經(jīng)貿(mào)學(xué)院保險產(chǎn)學(xué)合作中心”完成投保,在專業(yè)實習(xí)評分中將獲得額外加分,并且能獲得相應(yīng)的業(yè)務(wù)傭金(即是所爭取的客戶所交保險費的一定比例,通常在8%-10%之間)。

在這個真實的工作環(huán)境中,學(xué)生能夠象真正的保險業(yè)務(wù)員一樣開展業(yè)務(wù),并且能與保險公司業(yè)務(wù)人員同等的享受業(yè)務(wù)傭金,在快樂中學(xué)習(xí)運用知識,同時也體會到自食其力、成就自我的快樂。

(二)通過實際的業(yè)務(wù)工作,師生能及時了解保險業(yè)務(wù)的變化,提高實踐教學(xué)能力和學(xué)習(xí)效果。

通過為保險公司開展業(yè)務(wù),無論是教師還是學(xué)生都能不斷地了解行業(yè)發(fā)展的情況,比如說某一款險種的條款作了哪些修改、各種險種的業(yè)務(wù)規(guī)模的變化情況、什么樣的險種具有比較好的前景、以及保險公司行業(yè)競爭的一些實況甚至內(nèi)幕等等。尤其是2009年第二次修改的新《保險法》已經(jīng)在今年10月1日實施,通過實際的業(yè)務(wù)工作,我們就能切實具體的接觸到新《保險法》給保險公司和保險業(yè)務(wù)所帶來的全方位的變化,有利于我們在教學(xué)中對教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整和修改。及時的讓學(xué)生掌握最新的理論知識和行業(yè)資訊,提高有效知識的吸收率和應(yīng)用率。保險公司有許多具有豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗的業(yè)務(wù)人員,專業(yè)教師和他們通過一系列合作與交流,在共同指導(dǎo)學(xué)生的過程中,也大大提高了保險實踐教學(xué)水平,而不僅僅是紙上談兵。

(三)在實際工作環(huán)境中,學(xué)生的保險理論水平、動手能力和職業(yè)素養(yǎng)大幅度提高。

為了提高學(xué)生的專業(yè)技能、畢業(yè)求職的競爭力,我們產(chǎn)學(xué)合作中心要求學(xué)生充分利用寒暑假和周末時間,積極開展金融保險業(yè)務(wù)社會實踐,比如機(jī)動車輛保險,重點針對私人或者單位的車輛保險情況,了解保險過程中的有關(guān)業(yè)務(wù)流程、困難、建議和要求,并進(jìn)行跟蹤分析,形成社會實踐報告。對于有真實需求的保險業(yè)務(wù),可做好必要的業(yè)務(wù)資料等前期準(zhǔn)備,在“產(chǎn)學(xué)合作服務(wù)中心”進(jìn)行真實投保等業(yè)務(wù)實習(xí),進(jìn)一步掌握真實保險業(yè)務(wù)技能,并取得業(yè)務(wù)回報。

通過這種實際工作教學(xué)模式,學(xué)生的社交能力、觀察能力、將理論與實踐結(jié)合的能力都有了明顯的提高。有不少學(xué)生并因此掌握了一定的實用商務(wù)禮儀,臨場應(yīng)變能力也有不少的提高,提前具有了職業(yè)責(zé)任感和成就感,不少爭取到業(yè)務(wù)從而獲得業(yè)務(wù)傭金的同學(xué)更增添了求職的自信。

(四)通過實質(zhì)性的產(chǎn)學(xué)合作中心的建立和運營,校企合作進(jìn)一步深化。

產(chǎn)學(xué)合作中心成立以來,至今已成功簽單近30筆,總保費量8萬余元。雖然只是開始,但已經(jīng)讓人感到樂觀和鼓舞。保險公司也對我們中心給予了不少的支持,比如在我們金融專業(yè)學(xué)生的考級考證方面,定期提供培訓(xùn)教材和免費師資,使得我們的《保險代理人資格證書》的考試通過率逐次上升,最近的一次考試,一次通過率達(dá)到90%,遠(yuǎn)高于社會平均通過率。我們還聘請了保險公司的中高層管理人員作為我們的專業(yè)指導(dǎo)委員會顧問專家。

三、保險“產(chǎn)-學(xué)合作”教學(xué)模式的發(fā)展規(guī)劃

通過學(xué)校與保險公司的精誠合作,在各方面的努力下,產(chǎn)學(xué)合作中心各方面都取得了一定的實效,但是也還有許多方面需要進(jìn)一步改進(jìn)與深化,主要需要在以下方面進(jìn)行發(fā)展規(guī)劃:

(一)增加經(jīng)費投入

“保險學(xué)”課程中加強實踐性教學(xué)環(huán)節(jié), 需要有資金支持。一是與保險公司聯(lián)系的交通費、通訊費;二是學(xué)生的有關(guān)費用;三是保險公司相關(guān)人員的費用;四是研究成果的發(fā)表費用等。我們計劃通過業(yè)務(wù)傭金和爭取學(xué)校增加對中心的建設(shè)投入,以確保各方面的工作能夠順利全面開展。

(二)共同進(jìn)行課題項目研究,并將學(xué)生納入課題中

通過產(chǎn)學(xué)中心的實踐教學(xué),我們可以以此為依托,與保險公司共同進(jìn)行課題項目研究,并計劃將學(xué)生納入其中。為了加強實踐方面的材料積累,我們計劃改革學(xué)生實踐教學(xué)和畢業(yè)實習(xí)的考核方式與標(biāo)準(zhǔn),將學(xué)生的展業(yè)實踐作為專業(yè)綜合實習(xí)的考核內(nèi)容之一,計入畢業(yè)成績,通過對大家爭取到客戶和潛在客戶的數(shù)量以及內(nèi)容的詳實性來綜合評分。同時在學(xué)生畢業(yè)設(shè)計中,加強論文選題的實務(wù)性和針對性。

(三)實施保險專業(yè)教師定期到保險公司掛職模式

根據(jù)高等職業(yè)教育對教師職業(yè)教育要求即具有“雙師”素質(zhì),我們打算下一步讓專業(yè)教師分批次到保險公司進(jìn)行定期的集中時間的掛職鍛煉,并且在各方面條件成熟時,將其制度化和常規(guī)化,這樣可以大大提升雙方的合作深度與層次,真正做到合作共贏。

(四)逐步將實踐教學(xué)與業(yè)務(wù)由校內(nèi)擴(kuò)展到校外,打造知名專業(yè)和示范性產(chǎn)學(xué)合作中心

目前,我們產(chǎn)學(xué)合作中心的大部分業(yè)務(wù)來自校內(nèi)教師和他們的家人、親友,我們計劃進(jìn)行一系列的相關(guān)活動,通過師生,尤其是金融專業(yè)的學(xué)生走出校門,深入社會,了解需求,建立客戶資源網(wǎng)絡(luò)。以此來提升專業(yè)的知名度和美譽度,力爭在3年內(nèi)將產(chǎn)學(xué)合作中心打造成示范性產(chǎn)學(xué)合作中心,同時也為提升專業(yè)學(xué)生的求職競爭力打下一個良好的基礎(chǔ),實現(xiàn)保險實踐教學(xué)和技能型專業(yè)人才培養(yǎng)新的跨越。

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(作者單位:蘇州經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院)