從株洲區(qū)域的視角審視和思考信用體系與“兩型社會”建設問題

湯　武　唐紅代

2007年12月,國家批準長株潭城市群為全國資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(簡稱“兩型社會”)建設綜合配套改革試驗區(qū),成為全國六個綜合配套改革試驗區(qū)之一。這給長株潭城市群的發(fā)展帶來了重大歷史機遇,同時也對長株潭地區(qū)信用體系建設提出了更高要求。作者從株洲區(qū)域的視角審視和思考著信用體系與“兩型社會”建設的一些相關問題。

一、信用體系與“兩型社會”建設的聯(lián)系與作用問題

“兩型社會”的本質要求是要在生產(chǎn)、流通、消費等領域,通過采取法律、經(jīng)濟和行政等綜合性措施,提高資源利用效率,以最少的資源消耗獲得最大的經(jīng)濟和社會效益,促進經(jīng)濟發(fā)展與人口、資源、環(huán)境相協(xié)調,實現(xiàn)人與自然的和諧,保障經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展,推動整個社會走上生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、生態(tài)良好的文明發(fā)展道路。社會信用體系是與信用信息的征集、披露、使用有關的法律法規(guī)、組織機構、監(jiān)管體制、技術手段和交易工具的總和,旨在建立一個適應信用交易發(fā)展的市場環(huán)境,為經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展提供有力保障。顯然,“兩型社會”與信用體系建設有著實現(xiàn)經(jīng)濟社會持續(xù)快速發(fā)展、達到人與自然相互和諧的同一目標,“兩型社會”需要健全完善的信用體系,完善的信用體系支持著“兩型社會”的發(fā)展,它們有著不可分割聯(lián)系與作用。

(一)完善的信用體系是“兩型社會”建設中規(guī)范市場秩序提高運行效率的制度支撐。社會信用體系是市場經(jīng)濟的基礎,是經(jīng)濟發(fā)展的必然要求,對于整個社會組織和市場運行效率有著巨大的促進作用,沒有完善的社會信用體系,就沒有良好的社會經(jīng)濟秩序,就沒有健康發(fā)達的市場經(jīng)濟。加快社會信用體系建設,既是“兩型社會”建設的內在要求,也是“兩型社會”建設的重要制度保障。綜觀美、歐等世界經(jīng)濟高度發(fā)達的國家無不具有比較完善的信用體系,其發(fā)展經(jīng)驗表明,一套完整的信用體系——完善的信用法律制度、有效的行業(yè)法規(guī)、完整的征信數(shù)據(jù)庫、數(shù)量眾多的信用中介機構、發(fā)達的信用管理教育和人力資源等,對于規(guī)范市場經(jīng)濟秩序,打造良好市場環(huán)境,促進經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了至關重要的作用。株洲要實現(xiàn)資源節(jié)約、環(huán)境友好的科學發(fā)展,必須完善與市場經(jīng)濟相適應的各種機制,率先建立和完善社會信用體系,較好地解決市場中信息不對稱、混亂無序、失信等問題,控制好信用風險,盡可能地降低交易成本,提高市場效率,實現(xiàn)資源節(jié)約的目標。

(二)完善的信用體系是“兩型社會”建設中優(yōu)化信用環(huán)境打造資金洼地的迫切需要。優(yōu)良的信用環(huán)境是一個區(qū)域競爭力的表現(xiàn),一個區(qū)域信用環(huán)境的好壞直接影響著該區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展和投融資基礎,經(jīng)驗表明,資本一般都是向信用環(huán)境好的地區(qū)集中,而遠離信用環(huán)境較差的地區(qū)。資本一旦遠離一個地區(qū),從某種程度上來說,就意味著該地區(qū)喪失了競爭優(yōu)勢。“兩型社會”建設試點為株洲贏得了巨大的政策空間和發(fā)展機遇,但在市場經(jīng)濟條件下,信貸資源的配置主要依靠市場力量而非行政手段,區(qū)域間資金流動性、效益性、安全性更多地取決于信用環(huán)境。信用環(huán)境好,商業(yè)評級高,金融機構在資金調度、信貸規(guī)?；蚴谛艜r,就會產(chǎn)生傾斜使更多資金向這個區(qū)域流動,從而促進經(jīng)濟更快發(fā)展;反之,則會大大降低區(qū)域資金流入,影響該地區(qū)經(jīng)濟競爭力,最終損壞區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。株洲“兩型社會”建設需要大量資金,想要在眾多試驗區(qū)中脫穎而出,就必須進一步完善社會信用體系,加快信用體系建設,提高整個社會誠信水平,形成吸引資金的“洼地效應”,有效提升區(qū)域的資金吸引力和經(jīng)濟競爭力,完成“兩型社會”建設重任。

(三)完善的信用體系是“兩型社會”建設中擴大信用消費保障經(jīng)濟增長的現(xiàn)實選擇。從世界各國看,信用消費都是保持經(jīng)濟持續(xù)增長的主要動力。美國經(jīng)濟學家將信用體系喻為“美國經(jīng)濟活力的秘密武器”,居民消費需求對經(jīng)濟增長的貢獻率一直在80%以上,主要得益于消費方式由傳統(tǒng)交易方式向現(xiàn)代的信用交易方式的轉變,信用消費占美國國內產(chǎn)品總消費的三分之二以上。在目前世界金融危機的背景下,擴大內需、調整結構已成為我國保持增長、加快發(fā)展的主要方針。株洲變“危”為“機”,實現(xiàn)“彎道超車”的目標,進一步完善信用體系,加強信用中介服務,擴大信用消費,迎接產(chǎn)業(yè)轉移無疑是一種現(xiàn)實的有效選擇。

(四)完善的信用體系是“兩型社會”建設中提升城市形象達到國際品質的必然要求。國外投資者大多認為,中國既不缺資金,也不缺人才,缺的是信用和相關的信用體系。株洲也是一樣,要擴大開放,打造成具有國際品質的現(xiàn)代化城市,首先要在“信用”二字上下足功夫,這就要求遵循市場規(guī)則和國際慣例,建立適應現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的、與國際慣例接軌的社會信用體系。反之,沒有一個完善的信用體系,就難以更多更好地引進和利用外資,也難以在國際競爭中立足和發(fā)展,更談不上形成國際品質的城市。

(五)完善的信用體系是“兩型社會”建設中改善人文環(huán)境構建和諧社會的重要內容。誠信是社會合作、社會團結和社會和諧的基礎,是社會文明的標志。誠實守信作為中華民族的傳統(tǒng)美德,本應成為中國立足于世界的重要基石。但是,長期以來,誠實守信僅僅停留在道德和法律的基本原則上,缺乏與市場經(jīng)濟體制相適應的信用制度,致使市場上的各種失信行為層出不窮,屢禁不止。信用體系是強化社會管理的有效方式,株洲“兩型社會”建設只有將構建信用體系作為重要內容,加強誠信文化建設,形成守信激勵與失信懲戒機制,才能營造守信光榮、失信可恥、無信為憂的社會氛圍,提高社會誠信意識和水平,構建“兩型社會”重要的精神支柱。

二、完善信用體系推動“兩型社會”建設的途徑與方法問題

(一)完善信用信息系統(tǒng),優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,是“兩型社會”建設的“血液”,金融生態(tài)環(huán)境直接關系到金融安全與穩(wěn)定,決定著金融的生存與發(fā)展。改善金融生態(tài)環(huán)境的核心是要加快信用體系建設,建立和完善信用信息系統(tǒng)。從株洲情況看,已建成的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,完成了 1.8萬戶企事業(yè)單位、30多萬市民基本信息、信貸信息及其他相關信息采集,為防范金融風險、提高融資效率,控制環(huán)境污染、實施綠色信貸,解決中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用,有力地推動了兩型社會建設。但是,目前的信息采集應用機制仍不健全,部門之間的信息共享仍存在諸多障礙,不能充分發(fā)揮征信體系的作用。為更好地服務“兩型社會”,應消除部門之間信息共享障礙,建立有效的信息共享機制,加強信息歸集、采集工作,為信用體系建設奠定堅實的基礎。

(二)加大市場培植力度,推動征信市場繁榮。株洲現(xiàn)有的征信平臺主要是政府各部門承擔的,在社會信用體系建設的初期,這種模式取得了較好的成效,迅速搭建了征信系統(tǒng)的基本框架,初步實現(xiàn)了信息共享,較好的推動了信用體系的建設。但是,由于這種政府推動方式未經(jīng)過市場醞踉,缺乏市場需求,且各部門內在動力不足,協(xié)調成本較高,不利于信用體系建設的長遠發(fā)展。作為實驗區(qū),株洲可按照“政府主導、市場運作”的原則,率先拓展市場運作空間,通過政府立法、行業(yè)組織行規(guī)來引導或強制社會對信用服務的需求。政府各部門要帶頭積極利用信用評級、評估報告等產(chǎn)品。對一些行業(yè)的市場準入要增加對信用產(chǎn)品的特殊要求,如登記注冊、行政審批、經(jīng)營許可、質量監(jiān)督、資質認定、招投標等工作中,應明確規(guī)定必須提供信用報告。

(三)培育信用中介機構,改善社會信用環(huán)境。發(fā)達國家經(jīng)驗顯示,市場經(jīng)濟條件下,完善的中介組織如資信評級公司、信用擔保公司、律師事務所、會計師事務所等是整個經(jīng)濟體系不可或缺的組成部分,在控制市場風險、改善社會信用環(huán)境中發(fā)揮著十分重要的作用。目前,株洲已進入信用經(jīng)濟初級發(fā)展階段,但完善風險評估機制還沒有真正形成,資信評估市場需求非常少,這對于維護金融穩(wěn)定,加快經(jīng)濟發(fā)展非常不利。在“兩型社會”建設中,株洲要大力引進和培植信用評估等中介服務機構,全面推動以資信評估為核心的各項中介服務,防范和控制市場風險,保障金融穩(wěn)定,避免產(chǎn)生大的風險,逐步形成一批具有一定知名度和權威性的信用中介服務機構。同時,要建立靈活多樣的信用擔保機構,加大對中小企業(yè)信用擔保的政策扶持和資金支持力度,為中小企業(yè)融資提供服務。

(四)構筑農(nóng)村信用體系,促進“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展?！叭r(nóng)”是“兩型社會”的重要組成部分,無抵押、無擔保、無信用記錄等信用問題仍是制約“三農(nóng)”發(fā)展的關鍵因素。要改變這一狀況,必須通過鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、農(nóng)村信用社、村委會和農(nóng)戶“四位一體”共同創(chuàng)建的方式,加強農(nóng)村信用建設,采集農(nóng)戶信用信息,根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況,制定科學客觀的評價指標體系,建立農(nóng)戶信用檔案庫,為守信用的農(nóng)戶開辟一條貸款綠色通道,使絕大多數(shù)農(nóng)戶感覺到“信用”的實在和實惠,切實解決農(nóng)民“貸款難”問題。通過信用農(nóng)戶的積累,不斷壯大守信群體,逐步向信用村和信用鄉(xiāng)推進。同時要重視農(nóng)村信用擔保體系建設,扶持建立為“三農(nóng)”服務的政策性信用擔保機構,鼓勵商業(yè)性擔保機構開展“三農(nóng)”擔保業(yè)務,解決“三農(nóng)”發(fā)展中抵押擔保不足的問題,改善農(nóng)村信用環(huán)境,推動新農(nóng)村建設。

(五)培育信用文化理念,打造誠信株洲名片。誠信是社會進步與文明發(fā)展的標志,信用文化建設是一個區(qū)域信用體系建設的基礎和主要體現(xiàn),社會誠信對城市精神塑造具有極其重要意義。株洲一方面要向廣大民眾普及信用知識、宣傳信用道德,促進信用觀念轉變和信用風險防范。另一方面要加強信用教育,培養(yǎng)信用人才,打破“信用人才”短缺制約株洲信用體系進一步深化發(fā)展的“瓶頸”。2006年湖南大學創(chuàng)辦的“信用研究中心”,依托湖南大學金融學科的優(yōu)勢,已完成《信用信息系統(tǒng)指標體系的優(yōu)化設計》等多項成果,培養(yǎng)碩士、博士研究生等高級專業(yè)人才多名。株洲也要利用有培養(yǎng)能力的高校和研究機構加大培養(yǎng)力度,多培養(yǎng)高級信用管理專業(yè)人才。同時要加強信用管理職業(yè)培訓,特別是公務員信用培訓和企業(yè)信用管理人員應該成為株洲進行信用管理職業(yè)培訓的重點。通過信用文化建設,打造誠信株洲,帶動經(jīng)濟發(fā)展。

(六)加強政府自身建設,樹立社會誠信榜樣。社會誠信首先應該先從社會公權層面開始,社會公權的使用直接關系到社會每一個成員的切身利益,政府作為社會公權的掌管者,公正、公開、公平正是他們使用公權時職業(yè)道德要求的核心,也是社會公權誠信的具體體現(xiàn)。政府部門和公務員的誠信程度對社會起到極大的示范作用。株洲各級政府要建立公務員誠信問責制,建立他們的誠信檔案,接受社會公眾的監(jiān)督和相關制度獎懲,社會公權的誠信才能得到切實的制度保證。

(七)加強相關部門協(xié)調,實施有效信用監(jiān)管。美國次貸危機表明,信用評級關系國家經(jīng)濟金融安全,擁有摧毀一個國家金融體系的巨大能量。信用體系建設的規(guī)范和有序必須要有政府部門的有效監(jiān)管。雖然株洲已經(jīng)成立了社會信用體系建設領導小組,但是,在國家層面上信用監(jiān)管體制還沒有明確之前,“多頭”管理局面還將繼續(xù)維持,株洲要探索加強各個部門的協(xié)調、形成合力的方式,共同推動社會信用體系建設的深入開展。

(八)加強信用法制建設,完善社會信用制度。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟,信用體系建設涉及到諸多方面的利益,尤其需要法律做保障。在目前全國性信用立法還沒有啟動的情況下,株洲要充分發(fā)揮試點城市的優(yōu)勢,探索完善區(qū)域性信用立法工作,使信用管理與服務有法可依。特別要研究完善失信聯(lián)合懲戒機制,加大對失信行為的懲戒力度,提高失信者失信成本,對嚴重失信的個人,要實施“限高令”,對嚴重失信的企業(yè),要實施全方位的制裁。

(作者單位:中國人民銀行株洲市中心支行)