對(duì)縣域反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的思考

吳俊峰

提要 本文通過(guò)對(duì)縣域反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況的調(diào)查,分析目前基層央行在縣域反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作中存在的問(wèn)題,并針對(duì)現(xiàn)存的問(wèn)題,提出相關(guān)的建議措施。

關(guān)鍵詞:縣域;反洗錢;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

中圖分類號(hào):F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

隨著央行反洗錢工作會(huì)議召開(kāi),央行強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)反洗錢的調(diào)查和監(jiān)測(cè)分析,反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作為反洗錢工作的重要環(huán)節(jié),對(duì)于反洗錢工作的開(kāi)展具有重要意義,那么目前縣級(jí)央行在縣域的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況如何呢?對(duì)此,筆者進(jìn)行了調(diào)查。

一、存在的主要問(wèn)題及原因分析

(一)金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度流于形式,制度執(zhí)行不力。一是雖然金融機(jī)構(gòu)大多制定了反洗錢內(nèi)控制度和操作規(guī)程,但是可操作性較差,而且未能根據(jù)反洗錢業(yè)務(wù)的變化做出相應(yīng)調(diào)整,與自身的具體業(yè)務(wù)聯(lián)系不多;二是制度執(zhí)行不力。各金融機(jī)構(gòu)的反洗錢人員都是兼職人員,工作時(shí)間和精力沒(méi)有保障,普遍存在應(yīng)付了事的現(xiàn)象,對(duì)客戶盡職調(diào)查也難以落到實(shí)處,對(duì)交易的真實(shí)性審查存在許多困難;三是各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢工作會(huì)增加他們的經(jīng)營(yíng)成本,而且上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)此也沒(méi)有具體的考核措施,縣域金融機(jī)構(gòu)也就失去了起碼的內(nèi)、外在動(dòng)力,對(duì)制度執(zhí)行不力。

(二)客戶身份識(shí)別工作不扎實(shí),客戶對(duì)身份識(shí)別認(rèn)同度不高。一是金融機(jī)構(gòu)未能嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別,如有些對(duì)非本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)的客戶進(jìn)行身份識(shí)別不認(rèn)真,有些對(duì)代理客戶進(jìn)行身份識(shí)別不仔細(xì)等;二是部分金融機(jī)構(gòu)沒(méi)按照規(guī)定對(duì)自然人或法人的身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,除商業(yè)銀行外,農(nóng)信社和郵儲(chǔ)銀行的多數(shù)基層分支機(jī)構(gòu)還未連接聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),而證券保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)更是連聯(lián)網(wǎng)核查的概念都沒(méi)有;三是客戶對(duì)身份識(shí)別認(rèn)同不夠,如部分企業(yè)則以經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、資金流量及流向等是商業(yè)秘密為由,對(duì)金融機(jī)構(gòu)要求提供其真實(shí)身份證件難以理解;四是金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份識(shí)別深度不夠,對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別更多地處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動(dòng)狀態(tài)。

(三)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)表數(shù)據(jù)失真,客戶資料信息保存不規(guī)范。一是人行縣支行收集的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)表數(shù)據(jù)不完整,縣域證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均未向人行縣支行報(bào)送反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息報(bào)表,易造成反洗錢盲點(diǎn),而銀行業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息報(bào)表不全,或少報(bào)表,或漏數(shù)據(jù);二是數(shù)據(jù)不太真實(shí),各銀行反洗錢工作都是人少事多,為了應(yīng)付人行的檢查,草草了事,難免數(shù)據(jù)失真;三是數(shù)據(jù)分析不到位,商業(yè)銀行雖有反洗錢自動(dòng)識(shí)別系統(tǒng),但有些行二次識(shí)別不認(rèn)真,要么全都上報(bào)給人行,要么全當(dāng)作正?？蛻籼幚?而農(nóng)信社、郵儲(chǔ)銀行沒(méi)有反洗錢自動(dòng)識(shí)別系統(tǒng),全憑人工甄別,反洗錢人員業(yè)務(wù)能力又有限,分析不到位;四是客戶資料信息保存不規(guī)范、不完整、不統(tǒng)一。有的金融機(jī)構(gòu)客戶賬戶資料沒(méi)有按照一戶一檔進(jìn)行保管,有的金融機(jī)構(gòu)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶沒(méi)有隨傳票進(jìn)行裝訂,有的金融機(jī)構(gòu)只保存開(kāi)戶資料,沒(méi)有對(duì)銷戶資料進(jìn)行保存等。

二、相關(guān)建議

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn),完善落實(shí)反洗錢日常運(yùn)作機(jī)制。一是人行縣支行要依照《反洗錢法》等一系列反洗錢政策,結(jié)合縣支行反洗錢工作實(shí)際,注重操作上的學(xué)習(xí);二要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高反洗錢工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),以適應(yīng)對(duì)客戶身份進(jìn)行深度識(shí)別的需要;重點(diǎn)培訓(xùn)識(shí)別客戶身份、甄別可疑交易及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表填制等方面的知識(shí)和方法,不斷規(guī)范和完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的填報(bào)工作,提高數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性;三是督促各金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢的各項(xiàng)內(nèi)控制度,落實(shí)反洗錢崗位責(zé)任制和內(nèi)部操作規(guī)程。

(二)改進(jìn)監(jiān)管方法,提高監(jiān)管成效。一要充分運(yùn)用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息,準(zhǔn)確反映轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)采取有效措施,及時(shí)整改,不斷提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作水平;二要根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)提示的金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作薄弱環(huán)節(jié),有針對(duì)性地開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查,有效引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)把工作重點(diǎn)集中到洗錢行為的識(shí)別、分析和發(fā)現(xiàn)上來(lái),增強(qiáng)反洗錢工作實(shí)效;三要積極探索開(kāi)發(fā)一套系統(tǒng)的、科學(xué)的數(shù)據(jù)分析指標(biāo)體系。

(三)認(rèn)真做好客戶身份識(shí)別工作,做好客戶資料信息保存。一是各金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)開(kāi)戶資料的審核力度,嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的有關(guān)規(guī)定審核、開(kāi)立各類存款賬戶;二是在辦理開(kāi)戶、結(jié)算及5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,并做好一次性金融服務(wù)客戶、續(xù)存客戶、代理客戶身份識(shí)別以及改變基本信息資料客戶身份的重新識(shí)別工作;三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定制定客戶資料保管的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),明確客戶資料的保管機(jī)構(gòu),確?？蛻糍Y料信息保存達(dá)到規(guī)范性、完整性、統(tǒng)一性。

(作者單位:中國(guó)人民銀行桂陽(yáng)支行)