華夏銀行：“融資共贏鏈”攜手產(chǎn)銷(xiāo)創(chuàng)共贏

崔　怡

簡(jiǎn)介

華夏銀行1992年創(chuàng)立于北京。1995年3月,實(shí)行股份制改造,成為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行;2003年9月,公開(kāi)發(fā)行股票,并在上海證券交易所掛牌上市交易;2005年11月,引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者,與德意志銀行簽署全面長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作協(xié)議及其他相關(guān)協(xié)議;2008年10月,順利完成了定向增發(fā)。

經(jīng)過(guò)16年發(fā)展,華夏銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,盈利能力不斷提高,保持了持續(xù)穩(wěn)定、健康發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)。截止2008年末,華夏銀行擁有31家分支行、313家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、1萬(wàn)多名員工;形成“立足經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市、輻射全國(guó)”的機(jī)構(gòu)體系;與境外1290家銀行建立代理業(yè)務(wù)關(guān)系,建成了覆蓋全球主要貿(mào)易區(qū)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。

截至2008年末,華夏銀行總資產(chǎn)7316.37億元。2008年,實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入176.11億元,利潤(rùn)總額40.07億元,納稅23.18億元,資本充足率11.40%。

華夏銀行始終堅(jiān)持“誠(chéng)信、規(guī)范、和諧”的核心價(jià)值理念,不斷提升社會(huì)美譽(yù)度和可持續(xù)發(fā)展能力,實(shí)現(xiàn)企業(yè)發(fā)展、員工發(fā)展和社會(huì)發(fā)展的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。華夏銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任管理模型包括穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、服務(wù)創(chuàng)新、關(guān)愛(ài)員工、和諧發(fā)展四個(gè)部分。

問(wèn)題

中小企業(yè)往往處于供應(yīng)鏈上最薄弱的環(huán)節(jié),他們的經(jīng)營(yíng)狀況直接關(guān)系到其上下游企業(yè),中小企業(yè)的困境給國(guó)家的“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的政策實(shí)施帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如何運(yùn)用多種融資工具,為鋼鐵、汽車(chē)、能源等重點(diǎn)行業(yè)中的核心企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)成為了我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的一大挑戰(zhàn)。華夏銀行尋求支持中小企業(yè)的有效途徑,充分借助“融資共贏鏈”系列產(chǎn)品,加大在小企業(yè)信貸的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面創(chuàng)新與管理,涌現(xiàn)了一大批支持中小企業(yè)客戶(hù)的經(jīng)典案例。

解決方案

在國(guó)家和銀監(jiān)會(huì)政策要求下,按照“救急”、“救窮”的原則,針對(duì)那些基本面較好、信用記錄良好、有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有訂單但只是因?yàn)槭芙鹑谖C(jī)影響而出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的中小企業(yè),華夏銀行整合開(kāi)發(fā)出金融服務(wù)新品牌“融資共贏鏈”。

“融資共贏鏈”是華夏銀行根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈上所處的位置和行業(yè)特點(diǎn)提供的最適合企業(yè)運(yùn)營(yíng)的專(zhuān)屬金融服務(wù)方案。華夏銀行通過(guò)充分挖掘產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈之間的關(guān)系,依據(jù)“多贏”原則設(shè)計(jì)了這一供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,該服務(wù)運(yùn)用多種融資工具,為鋼鐵、有色金融、汽車(chē)、裝備制造業(yè)、能源、建材、家電等重點(diǎn)行業(yè)中核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)。

“融資共贏鏈”以“N+1+N”的模式把核心企業(yè)和其上下游企業(yè)作為一個(gè)整體貫通起來(lái),將資金有效注入到供應(yīng)鏈中相對(duì)弱勢(shì)的中小企業(yè),幫助大企業(yè)迅速回籠資金?！叭谫Y共贏鏈”包括七條融資鏈:1.幫助企業(yè)在沒(méi)有現(xiàn)實(shí)貨物情況下,實(shí)現(xiàn)融資的未來(lái)貨權(quán)融資鏈;2.幫助企業(yè)盤(pán)活庫(kù)存,實(shí)現(xiàn)快速融資的貨權(quán)質(zhì)押融資鏈;3.幫助企業(yè)通過(guò)合法貨物質(zhì)押,達(dá)到實(shí)現(xiàn)融資的貨物質(zhì)押融資鏈;4.幫助企業(yè)解決賒銷(xiāo)過(guò)程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款問(wèn)題的應(yīng)收賬款融資鏈;5.幫助企業(yè)利用國(guó)際貨幣市場(chǎng)資金,降低成本的海外代付融資鏈;6.幫助企業(yè)提升信用等級(jí),獲取商業(yè)機(jī)會(huì)的全球保付融資鏈;7.幫助企業(yè)提高資產(chǎn)使用效率,便利境內(nèi)外采購(gòu)的國(guó)際票證融資鏈。

為了有效控制風(fēng)險(xiǎn),華夏銀行建立了“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”的“三查”機(jī)制,充分做好授信調(diào)查,嚴(yán)格執(zhí)行授信審批制度,認(rèn)真做好貸后檢查,完善提發(fā)貨管理手續(xù)。通過(guò)不定期與經(jīng)銷(xiāo)商、供貨商對(duì)賬,不定期走訪(fǎng)經(jīng)銷(xiāo)商和供貨商,把風(fēng)險(xiǎn)降至最小。

“融資共贏鏈”具體案例:由于2008年下半年國(guó)際金融危機(jī)的影響,日照鋼鐵像國(guó)內(nèi)其他鋼廠(chǎng)一樣,一度出現(xiàn)銷(xiāo)售困難、壓縮產(chǎn)能等局面,特別需要大力扶持經(jīng)銷(xiāo)商提高銷(xiāo)售,扭轉(zhuǎn)其不利局面。山東天保工貿(mào)有限公司是日照軋鋼合作時(shí)間較長(zhǎng)的主要經(jīng)銷(xiāo)商之一,專(zhuān)業(yè)從事日照鋼鐵鋼材批發(fā)經(jīng)銷(xiāo),固定資產(chǎn)649萬(wàn)元,是典型的中小企業(yè),固定資產(chǎn)少,難以提供有效的抵押擔(dān)保,銀行信貸準(zhǔn)入困難,準(zhǔn)入之后融資定價(jià)高,融資成本重,同時(shí)面臨鋼材持續(xù)、大幅降價(jià)、市場(chǎng)需求疲軟的市場(chǎng)行情,天保公司急需銀行提供“雪中送炭”的融資支持。

在日照鋼鐵與天保公司的案例中,華夏銀行濟(jì)南分行對(duì)山東天保工貿(mào)有限公司未來(lái)提貨權(quán)保兌倉(cāng)模式授信4000萬(wàn)元,其中銀行承兌匯票2000萬(wàn)元,銀行承兌匯票期限3個(gè)月,流動(dòng)資金貸款2000萬(wàn)元。截至2009年2月底,累計(jì)使用發(fā)放貸款1.2億元,簽發(fā)銀行承兌匯票2.2億元,累計(jì)共使用授信3.4億元。

在這3.4億元累計(jì)使用授信中,有2.2億元是在市場(chǎng)極度恐慌、需求嚴(yán)重不足、銀行資金回抽的情況下,經(jīng)銷(xiāo)商企業(yè)面臨生死存亡之時(shí),華夏銀行濟(jì)南分行為其提供的融資支持。

自獲得華夏銀行資金支持以來(lái),山東天保工貿(mào)公司2008年累計(jì)向供貨商日照鋼鐵購(gòu)買(mǎi)鋼材3.4億元,并迅速成長(zhǎng)為日照鋼鐵第一大經(jīng)銷(xiāo)商。日照鋼鐵的經(jīng)銷(xiāo)商做大做強(qiáng)的同時(shí),也大大提高了日照鋼鐵在國(guó)內(nèi)鋼廠(chǎng)的市場(chǎng)份額和全國(guó)排名,進(jìn)一步提升了企業(yè)形象,使企業(yè)渡過(guò)了經(jīng)營(yíng)困難時(shí)期。據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示,日照鋼鐵在我國(guó)企業(yè)500強(qiáng)利潤(rùn)排序中排名第38位,在黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)百?gòu)?qiáng)企業(yè)中排名第28位。

成效

社會(huì)效益:“融資共贏鏈”為供應(yīng)鏈上各企業(yè)主體的發(fā)展找到良好的契合點(diǎn),搭建起一個(gè)共贏的平臺(tái),既有利于大企業(yè)發(fā)展,又有效解決了供應(yīng)鏈上的廣大中小企業(yè)的融資瓶頸,有效提升了整個(gè)供應(yīng)鏈上企業(yè)的群體競(jìng)爭(zhēng)力。

通過(guò)推出“融資共贏鏈”業(yè)務(wù),華夏銀行解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,有力地推動(dòng)了地方經(jīng)濟(jì)的繁榮,也受到了政府部門(mén)和社會(huì)各界的廣泛歡迎,華夏銀行也獲得了全面的回報(bào)。目前,“融資共贏鏈”品牌已經(jīng)榮獲8項(xiàng)全國(guó)性大獎(jiǎng)。

經(jīng)濟(jì)效益:據(jù)統(tǒng)計(jì),華夏銀行全年業(yè)務(wù)量接近600億,比上一年增加160%,結(jié)算量超過(guò)1100億元。

展望

2009年,華夏銀行繼續(xù)通過(guò)“融資共贏鏈”品牌,運(yùn)用了多種融資工具與客戶(hù)一起發(fā)展,華夏銀行未來(lái)將整合國(guó)內(nèi)與國(guó)際供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),把供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外,使企業(yè)能夠得到更多更有效的融資服務(wù)。

在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好、資金壓力異常緊張的情況下,華夏銀行將借助“融資共贏鏈”幫助供貨商和經(jīng)銷(xiāo)商順利渡過(guò)最為艱難的“寒冬”,迎來(lái)了富有希望的“暖春”,實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)的共贏和諧發(fā)展。