鄧小平金融理論體系試析

任伯琪　胡承波

關(guān)于“金融”的定義有不少，如果單純從“Finance”來講，它最初的本義是“付款，供錢”，后來引申為給提供資金、貸款，作為名詞則為財(cái)政、金融等。我國理論界傳統(tǒng)上對(duì)金融的定義為：貨幣資金融通的理論和實(shí)踐，包括貨幣、銀行與信用三部分內(nèi)容。《中國金融百科全書》中對(duì)“金融”的定義是“貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱”。本文采用《中國金融百科全書》中的說法。

理論，即概念、原理的體系，是系統(tǒng)化了的理性認(rèn)識(shí)。理論具有全面性、邏輯性和系統(tǒng)性的特征。理論的產(chǎn)生和發(fā)展既由社會(huì)實(shí)踐決定，又有自身的相對(duì)獨(dú)立性。理論必須與實(shí)踐相結(jié)合，離開實(shí)踐的理論是空洞的理論?，F(xiàn)在，稱鄧小平理論為理論已經(jīng)毫無疑義了，但鄧小平關(guān)于中國金融體制構(gòu)建方面的論述能否被稱為鄧小平金融理論呢？答案是肯定的。因?yàn)檫@些論述“不是普通的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，不是一般的貨幣金融學(xué)說，更不是金融業(yè)務(wù)的操作教程。對(duì)于金融問題、經(jīng)濟(jì)問題，鄧小平同志多是從馬克思主義政治家的角度，從國民經(jīng)濟(jì)宏觀戰(zhàn)略的高度來論述的”。鄧小平金融理論是在其幾十年的武裝斗爭、政治斗爭和經(jīng)濟(jì)建設(shè)實(shí)踐中產(chǎn)生并不斷發(fā)展形成的，是經(jīng)過社會(huì)實(shí)踐的檢驗(yàn)和證明的理論，是對(duì)客觀事物的本質(zhì)規(guī)律性的正確反映。

一、鄧小平金融理論研究的進(jìn)展

鄧小平金融理論是鄧小平理論中重要的組成部分，但總體來說，學(xué)術(shù)界關(guān)于鄧小平金融理論的文章和著作并不是特別多。特別是在2004年以前對(duì)于“鄧小平金融理論的研究，還是一個(gè)正在開發(fā)的領(lǐng)域，目前為止還未見很系統(tǒng)、很成熟的研究成果”。學(xué)術(shù)界對(duì)于鄧小平金融理論的研究，可以分為三個(gè)階段，在不同階段呈現(xiàn)出不同的特點(diǎn)。

1、起步階段（1997年之前）。1997年之前，對(duì)于鄧小平金融理論的研究，大多散見于對(duì)鄧小平經(jīng)濟(jì)理論的研究成果之中。這一階段的研究成果主要有以下特征：第一，專題文章主要發(fā)表于1997年鄧小平同志逝世后，表達(dá)了金融界深刻緬懷這位偉人的情懷；第二，針對(duì)中國金融體制與正在建立的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)還有眾多不相適應(yīng)之處，理論界、金融界開始用鄧小平關(guān)于“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”以及“要把銀行真正辦成銀行”等著名陳述來指導(dǎo)當(dāng)時(shí)的金融體制改革，充分體現(xiàn)了鄧小平金融理論的實(shí)踐指導(dǎo)意義。

2、發(fā)展階段（1998～2003年）。從2000年開始，我國即將進(jìn)入全面建設(shè)小康社會(huì)，加快推進(jìn)現(xiàn)代化的新階段。2001年關(guān)于國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十個(gè)五年計(jì)劃開始實(shí)施。同年12月，我國成功加入世界貿(mào)易組織，既標(biāo)志著我國經(jīng)濟(jì)和金融融入經(jīng)濟(jì)全球化和金融全球化進(jìn)程之中，也標(biāo)志著我國金融體制改革進(jìn)入一個(gè)全新的階段。這一階段的研究成果主要有以下特征：第一，文章仍然具有很好的針對(duì)性，即鄧小平金融理論對(duì)于當(dāng)時(shí)中國金融體制構(gòu)建上的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義；第二，對(duì)于鄧小平金融理論體系的組成，也就是鄧小平金融理論的內(nèi)容展開了進(jìn)一步研究；第三，開始探究鄧小平金融理論的歷史演進(jìn)。

3、深化階段（2004年至今）。2004年適逢鄧小平同志誕辰100周年，全國各界，上至黨中央，下到普通老百姓，利用形式多樣的活動(dòng)來紀(jì)念這位“全黨、全軍、全國各族人民公認(rèn)的享有崇高威望的卓越領(lǐng)導(dǎo)人”、“中國社會(huì)主義改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)的總設(shè)計(jì)師，鄧小平理論的創(chuàng)立者”。這一階段的研究成果主要有以下特征：第一，研究鄧小平金融理論的深度和廣度都有了很大的提高，從理論發(fā)展史的角度，全面闡述了鄧小平理論的思想淵源、歷史淵源；第二，文章更多地來自學(xué)術(shù)界，學(xué)術(shù)的色彩更濃厚一些；第三，針對(duì)當(dāng)時(shí)金融體制改革出現(xiàn)的許多問題，文章開始探討鄧小平金融理論對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)管工作方面的指導(dǎo)意義。

二、鄧小平金融理論體系

鄧小平關(guān)于金融工作的論述博大精深，涉及金融領(lǐng)域中諸如指導(dǎo)思想、金融體系、體制改革、工作方針、融資政策等一系列根本性、戰(zhàn)略性問題，這些論述系統(tǒng)而完整，內(nèi)涵極為豐富。

1、經(jīng)濟(jì)問題是壓倒一切的政治問題，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。作為黨和國家的主要領(lǐng)導(dǎo)人，鄧小平同志高度重視經(jīng)濟(jì)問題和金融問題。他把經(jīng)濟(jì)工作作為最大的政治，認(rèn)為經(jīng)濟(jì)問題是壓倒一切的政治問題，要求我們長期的工作重點(diǎn)都要放在經(jīng)濟(jì)工作上面，要用經(jīng)濟(jì)辦法解決政治問題、社會(huì)問題。經(jīng)濟(jì)問題重要，金融則是重中之重。早在抗日戰(zhàn)爭時(shí)期，鄧小平就指出我們的貨幣政策也是發(fā)展生產(chǎn)和對(duì)敵斗爭的重要武器。新中國成立后，擔(dān)任政務(wù)院副總理兼財(cái)政部部長的鄧小平，在論述財(cái)政與金融關(guān)系時(shí)則強(qiáng)調(diào)金融不穩(wěn)定，財(cái)政就不可能穩(wěn)固。在鄧小平所有關(guān)于金融地位和作用的論述中，最精煉也最精辟的當(dāng)然還是他在上海浦東視察時(shí)“金融很重要，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”的講話，這一講話是鄧小平金融理論的精髓，道出了金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心地位和調(diào)控作用，深刻揭示了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與金融之間的辯證關(guān)系。

2、中國金融體制必須改革，要堅(jiān)決地試。我國的金融體制脫胎于中國計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，在建國初期，為我國國民經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)和發(fā)展起到了不可替代的作用，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這種體制的弊端也日益顯現(xiàn)。鄧小平敏銳地察覺到中國金融體制與我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不適應(yīng)，他首先從思想上入手，卸掉了金融界身上的包袱，號(hào)召他們解放思想，破除思想禁區(qū)，強(qiáng)調(diào)改革是解放和發(fā)展生產(chǎn)力的必由之路，金融行業(yè)必須加快并深化改革，才能發(fā)揮自己在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心作用，只有深化改革，才能推動(dòng)我國的社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)。鄧小平還針對(duì)如何具體實(shí)施金融體制改革明確指出了金融行業(yè)“要堅(jiān)決地試”，要?jiǎng)?chuàng)新，要把銀行真正辦成銀行，要積極開拓和發(fā)展資本市場?！皥?jiān)決地試”大大激勵(lì)了金融行業(yè)的改革創(chuàng)新意愿，試出銀行的分業(yè)，催生了我國的股份制和證券市場，為我國資本市場的探索和發(fā)展，掃清了思想認(rèn)識(shí)上的障礙。

3、要把銀行真正辦成銀行。銀行在整個(gè)金融體系中的地位之高是公認(rèn)的，在改革之前，中國人民銀行一度包辦了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。隨著改革開放的深入發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化、金融資本化的高漲，傳統(tǒng)的銀行明顯不能適應(yīng)現(xiàn)代化建設(shè)的需要。鄧小平認(rèn)為中國傳統(tǒng)的銀行只是“貨幣發(fā)行公司”、“金庫”，距離“真正的銀行”還很遠(yuǎn)。由此，他明確提出銀行改革的方向就是“要把銀行辦成真正的銀行”。鄧小平強(qiáng)調(diào)銀行的角色要迅速從行政性的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m應(yīng)經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展需要的商業(yè)性銀行，而原有的中國人民銀行則應(yīng)成為純粹的國務(wù)院宏觀調(diào)控的職能部門。他要求銀行大力支持能立即見效的好項(xiàng)目，不要把資金卡得死死的。他強(qiáng)調(diào)銀行撥款制度必須改革，國家對(duì)企業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目不要用財(cái)政撥款的辦法，而要用銀行貸款的辦法，收利息。他設(shè)想把銀行建設(shè)成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)、更新技術(shù)的杠桿，逐步建立現(xiàn)代金融體制。

4、大膽開拓資本市場。鄧小平深知資金短缺是中國現(xiàn)代化建設(shè)事業(yè)的首要問題，要解決這個(gè)問題，就必須大力利用國內(nèi)外資金，大膽開拓國內(nèi)外兩個(gè)資本市場，尤其要注重利用外資。為此，他倡導(dǎo)建立經(jīng)濟(jì)特區(qū)，并逐步開放沿海、沿江、沿邊等地區(qū)，實(shí)行特殊的經(jīng)濟(jì)政策和經(jīng)濟(jì)管理體制；經(jīng)濟(jì)所有制實(shí)行以社會(huì)主義公有制為主導(dǎo)的多元化結(jié)構(gòu)；經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)逐步改為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)；明確答復(fù)外商在中國投資可以有直接的擁有權(quán)，可以分享利潤；補(bǔ)充并完善有關(guān)投資的法律等等。大力利用外資，就必須面對(duì)外債問題。鄧小平對(duì)此作了具體指導(dǎo)：一是要勇于借外債，大力利用外資；二是借外債要適度，不能借得太多；三是借外債要用于發(fā)展生產(chǎn)，不能用于解決財(cái)政赤字。

5、必須培養(yǎng)大批能按經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事的專業(yè)人才。人，是所有生產(chǎn)要素中最積極、最重要的部分。鄧小平一貫主張要重視對(duì)金融人才的培養(yǎng)和使用。首先，金融人才必須深入工作第一線，在實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)，在實(shí)踐中成才。其次，必須培養(yǎng)大批的、能按經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事的專業(yè)人才。他批評(píng)金融戰(zhàn)線干部結(jié)構(gòu)不合理，嚴(yán)重缺少專業(yè)干部、技術(shù)人員、管理人員和其他各種專業(yè)人才。第三，金融從業(yè)人員要成為人才，必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，要學(xué)會(huì)用經(jīng)濟(jì)方法管理經(jīng)濟(jì)，要向懂行的人學(xué)習(xí)，向外國的先進(jìn)管理方法學(xué)習(xí)。另外，鄧小平還提出金融行業(yè)應(yīng)該聘請(qǐng)外國專家以彌補(bǔ)國內(nèi)人才的不足，以及提高金融專家的政治地位和物質(zhì)待遇等措施以更大限度地發(fā)揮金融人才的作用。

6、制定政策必須以人民的福利為出發(fā)點(diǎn)。鄧小平無論是制定金融政策時(shí)，還是在做具體的金融工作中，他都始終把人民群眾放在第一位加以考慮。首先，他認(rèn)為政策的制定，必須以人民福利為出發(fā)點(diǎn)。在革命戰(zhàn)爭年代，他就強(qiáng)調(diào)銀行工作人員要把貸款真正放到受災(zāi)抗屬身上、生產(chǎn)者身上。20世紀(jì)九十年代初期，面對(duì)通貨膨脹，他對(duì)江澤民提議要加強(qiáng)宏觀調(diào)控，政府要管住金融，免得老百姓受損失。其次，在選拔、使用金融人才的政治標(biāo)準(zhǔn)上，鄧小平認(rèn)為主要是為人民造福，為發(fā)展生產(chǎn)力、為社會(huì)主義事業(yè)做出積極貢獻(xiàn)。他將為人民造福置于很需要位置，執(zhí)政為民的思想得到了顯明的體現(xiàn)。第三，鄧小平強(qiáng)調(diào)金融事業(yè)的壯大，金融體制改革的成功，沒有廣大人民自愿的、積極的參加，都是得不到結(jié)果的。

三、結(jié)束語

經(jīng)過近30年的改革與發(fā)展，我國已經(jīng)初步建立了比較完善的金融市場體系，分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的格局也已基本形成，金融調(diào)控方式初步從直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。當(dāng)前，我國金融體制改革已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，在推進(jìn)金融體制改革的進(jìn)程中，金融業(yè)必須深入學(xué)習(xí)和認(rèn)真貫徹鄧小平金融理論，面對(duì)新挑戰(zhàn)，研究新形勢(shì)，解決新問題；牢固樹立金融“是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心”的觀念，把握金融體制改革的正確方向，努力把銀行辦成真正的銀行。

（作者單位：1.武漢理工大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院；2.沈陽航空工業(yè)學(xué)院）