城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中金融資源的配置問題

竇　森

摘 要：為解決日益突出的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)問題，中央提出城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，金融問題是城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要方面，而金融問題的核心是金融資源的合理配置。系統(tǒng)分析我國城鄉(xiāng)金融資源配置問題，從金融體系、政策制度、盈利模式、金融生態(tài)等四個方面提出政策建議，對于促進(jìn)城鄉(xiāng)金融資源良好配置具有深刻的意義。

關(guān)鍵詞：城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)；城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展；金融資源配置

中圖分類號：F830.6文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1003—0751(2009)01—0056—03

經(jīng)過30年的發(fā)展，我國經(jīng)濟(jì)社會各項事業(yè)取得了舉世矚目的成就，工業(yè)化、城市化、市場化、國際化進(jìn)程不斷加快，經(jīng)濟(jì)發(fā)展突飛猛進(jìn)，社會總體保持平穩(wěn)較快發(fā)展。但另一方面，我國也存在著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與經(jīng)濟(jì)失衡的矛盾。長期以來，我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展形成了嚴(yán)重的二元結(jié)構(gòu)，城鄉(xiāng)分割情況嚴(yán)重，城鄉(xiāng)差距不斷擴(kuò)大，“三農(nóng)”問題日益突出。進(jìn)入21世紀(jì)后，中央提出了有利于“農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)”，遏制城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)失衡的政策。2002年，黨的十六大在制定全面建設(shè)小康社會發(fā)展戰(zhàn)略的同時，針對城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)提出了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、協(xié)調(diào)發(fā)展的方針；2003年，黨的十六屆三中全會則把這個方針列為“科學(xué)發(fā)展觀”的重要內(nèi)容；2007年，黨的十七大提出“建立以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)長效機(jī)制，形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展一體化新格局”；2008年10月，黨的十七屆三中全會再次將城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展提到一個新的高度，提出必須統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，始終把著力構(gòu)建新型工農(nóng)、城鄉(xiāng)關(guān)系作為加快推進(jìn)現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略。

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心和動脈，金融資源配置效率的高低決定著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的質(zhì)量。理論界對金融配置問題的研究表明，農(nóng)村具有凈流入的金融需求，但由于金融資源不能優(yōu)化配置，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展普遍存在著資金配置效率低下的困擾，要實現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，必須完善財政金融資金配置模式，促進(jìn)財政金融與農(nóng)業(yè)發(fā)展的良性循環(huán)。

一、我國城鄉(xiāng)金融資源配置的主要問題

1.金融資金資源城鄉(xiāng)配置失衡。截至2005年末，我國全部金融機(jī)構(gòu)存款金額達(dá)28.7萬億元，各項貸款余額19.5萬億元，與“三農(nóng)”密切相關(guān)的短期農(nóng)業(yè)貸款、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款分別占各項貸款余額的比重僅為5.92%、4.06%，兩項貸款合計僅占全部貸款余額的9.99%。2005年農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行）、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行及郵政儲蓄從農(nóng)村吸收了約4.14萬億元存款（包括農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的全部存款，郵政儲蓄存款的65%），同時向農(nóng)村提供了約2.96萬億人民幣的貸款，存貸差達(dá)1.18萬億元。2006年全國金融機(jī)構(gòu)存貸比為70%左右，而縣以下農(nóng)村只有56%，城市人均貸款金額超過50000元，而農(nóng)村人均貸款不足5000元，相差逾10倍。長期以來，大量農(nóng)村資金通過信貸配給的方式被抽出并集中到城市，1993—2002年，通過農(nóng)村信用社的存貸差就從農(nóng)業(yè)凈流出34158.7億元，平均每年3415.87億元。而就在同一時期，通過郵政儲蓄方式也從農(nóng)村抽取資金11235.1億元，平均每年1123.51億元。也就是說，僅通過以上兩種金融渠道在10年間就從農(nóng)業(yè)和農(nóng)村流出資金達(dá)45393.8億元，平均每年4539.38億元。我國農(nóng)村金融存在嚴(yán)重的資金外流問題，一方面是由于某些制度、政策或體制方面的原因，另一方面是金融機(jī)構(gòu)出于追逐利潤的動機(jī)，從而造成農(nóng)村資金供求失衡的現(xiàn)象，農(nóng)村金融服務(wù)嚴(yán)重不足，資金需求缺口越來越大，嚴(yán)重惡化了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

2.金融主體資源城鄉(xiāng)配置存在缺位。銀監(jiān)會2007年6月公布的《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》反映縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點占全國機(jī)構(gòu)網(wǎng)點總量的56%，但縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)平均每萬人擁有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)只有1.26個，而城市則達(dá)到了2個。此外，雖然有部分網(wǎng)點設(shè)于農(nóng)村地區(qū)，但金融服務(wù)資源難以延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的農(nóng)村地區(qū)。數(shù)據(jù)顯示，平均每個縣（市、旗）的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點達(dá)到50多個，但30%以上都集中分布在縣城城區(qū)，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)網(wǎng)點平均不足3個，另外還有3302個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）未設(shè)任何銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點。分布在非縣城所在地鄉(xiāng)鎮(zhèn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用社或郵政儲蓄機(jī)構(gòu)，全國還有8231個鄉(xiāng)鎮(zhèn)只設(shè)有一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。我國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，規(guī)模小，分布密度低，金融服務(wù)覆蓋率低，并且，這些金融機(jī)構(gòu)都不同程度地存在一定的制度性、體制性障礙，存在嚴(yán)重的不良資產(chǎn)、呆賬壞賬、信用缺失問題等。這種情況的出現(xiàn)，一方面是隨著金融體制改革的逐步深入，國有商業(yè)銀行受成本收益的約束更強(qiáng)，追求贏利性的動機(jī)更強(qiáng)，而農(nóng)業(yè)貸款的高風(fēng)險性、高成本性和弱補(bǔ)償性，使得商業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)貸款中的贏利空間很小，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)大量撤并機(jī)構(gòu)、上收信貸管理權(quán)限、轉(zhuǎn)移投資項目等。另一方面，世界發(fā)達(dá)國家或新興工業(yè)化國家的農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保是最主要的農(nóng)業(yè)保護(hù)機(jī)制，都得到了政府財政和國家金融的注入，相比之下，我國農(nóng)村領(lǐng)域的金融風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)制則始終裹足不前，這在一定程度上提高了金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)風(fēng)險程度的評估。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的配置缺位，民間金融制度在一定程度上彌補(bǔ)了農(nóng)村發(fā)展的資金缺口，但是，沒有規(guī)范制度保障下的補(bǔ)位存在著較大的金融風(fēng)險，其對正式金融的補(bǔ)位效果并不佳，對農(nóng)村金融的支持作用也十分有限。

3.金融制度資源城鄉(xiāng)配置存在歧視。我國的金融經(jīng)營管理制度存在城鄉(xiāng)分割現(xiàn)象，金融分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理制度的實施以及事實上的農(nóng)村金融歧視，包括證券、保險等非銀行金融機(jī)構(gòu)的缺乏，使金融產(chǎn)品供給短缺，農(nóng)民不能像城市居民那樣享受現(xiàn)代金融的便利。一是由于銀行部門信貸人員責(zé)、權(quán)、利不對稱、農(nóng)村貸款抵押物缺失、農(nóng)村信用擔(dān)保體系不健全等諸多因素，造成信貸支農(nóng)資金投入總量不足。二是由于未建立風(fēng)險分散機(jī)制和缺少國家財政政策扶持等多種原因，農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大，經(jīng)營成本和賠付率高，使得農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)日趨萎縮，保險對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險補(bǔ)償作用幾乎喪失殆盡。三是由于城鄉(xiāng)分割的金融經(jīng)營和管理制度生成了二元制的金融工具設(shè)計，相對城市多樣化、體系完善的金融工具而言，農(nóng)村金融工具簡單，金融品種單一、效率低下，越來越不能有效地滿足社會的需求。

4.金融政策資源城鄉(xiāng)配置存在不公。一個時期以來，我國政府在戰(zhàn)略布局和資源分配上強(qiáng)調(diào)城市過多，關(guān)注農(nóng)村過少，尤其是農(nóng)產(chǎn)品短缺問題解決以后，發(fā)展重點向城市傾斜更加明顯。據(jù)統(tǒng)計，2005年我國全社會固定資金投入8.8萬億元，而用于農(nóng)村的僅為1.4萬億元，占全國人口70%的農(nóng)民只占有16%的社會投資；2004年農(nóng)業(yè)貸款占金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款的比重僅為5.5%，用于農(nóng)業(yè)的財政支出只占財政總支出的7.5%。我國農(nóng)村金融長期處于政府嚴(yán)厲管制狀態(tài)，農(nóng)村金融制度改革事實上成為一種政府強(qiáng)制性行為，在利率和金融工具由政府嚴(yán)格規(guī)定的條件下，農(nóng)村金融市場缺乏有效競爭機(jī)制，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和農(nóng)村中小工商業(yè)者的資金需求無法得到根本性的滿足。而應(yīng)在農(nóng)村金融體系中占據(jù)重要位置的政策性金融，卻存在定位偏差，導(dǎo)致政策性金融配置功能不足，難以充分發(fā)揮資金吸入和資金聚集效應(yīng)。這種非農(nóng)偏好的國家資源分配政策嚴(yán)重削弱了農(nóng)業(yè)發(fā)展的后勁，與農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位不相稱。

5.金融商品資源城鄉(xiāng)配置存在差異。當(dāng)前我國涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)仍以傳統(tǒng)的存、貸、匯業(yè)務(wù)為主，除有些開辦了代收水電費(fèi)、代發(fā)工資外，農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、理財、票據(jù)融資等技術(shù)含量高的業(yè)務(wù)缺乏，農(nóng)村融資渠道單一，農(nóng)村企業(yè)很少通過發(fā)行股票債券來籌措資金。農(nóng)村貸款品種除農(nóng)戶小額信用貸款、小額存單質(zhì)押貸款和少量的聯(lián)保貸款外，其余就是擔(dān)保抵押貸款，而農(nóng)村擔(dān)保抵押物稀缺，農(nóng)民住房、看病、就學(xué)等消費(fèi)性需求難以得到有效滿足。

6.金融生態(tài)資源城鄉(xiāng)配置存在矛盾。良好的金融生態(tài)環(huán)境有利于資金“洼地效應(yīng)”形成和金融創(chuàng)新；反之，將阻礙資金的流入，束縛金融發(fā)展空間。但當(dāng)前我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀與金融機(jī)構(gòu)本身的要求存在許多矛盾和沖突，一是農(nóng)村法制環(huán)境欠佳造成金融維權(quán)難。當(dāng)前法律設(shè)計存在缺陷，不利于金融機(jī)構(gòu)維護(hù)正當(dāng)權(quán)益。二是農(nóng)村“誠信缺失”造成信用風(fēng)險。拖欠、逃廢或變相逃廢、懸空銀行和農(nóng)村信用社債務(wù)的情況相當(dāng)普遍，導(dǎo)致大量銀行呆壞賬產(chǎn)生；同時，農(nóng)村尚未建立覆蓋全社會的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，不良的履約制度和缺失的合理評估限制了銀行部門對部分農(nóng)村地區(qū)和企業(yè)的信貸投入。三是司法活動中不恰當(dāng)?shù)男姓深A(yù)現(xiàn)象依然存在。司法部門執(zhí)行不嚴(yán)、不力、不公，使金融部門維權(quán)陷入窘境，嚴(yán)重挫傷了金融支農(nóng)積極性。四是中介機(jī)構(gòu)缺乏社會公信力。中介機(jī)構(gòu)的逐利性明顯，信息披露不規(guī)范，自律機(jī)制薄弱，專業(yè)化服務(wù)和誠信水平還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的要求。

二、政策建議

我國城鄉(xiāng)金融資源配置方式應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龌A(chǔ)配置與政策導(dǎo)向相結(jié)合的方式。首先，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，市場在資源配置中發(fā)揮著基礎(chǔ)性作用，資源的配置是通過價格信號的引導(dǎo)來實現(xiàn)的。按照利潤最大化和效率最大化的原則，金融資源在市場力量的作用下，資金通過風(fēng)險定價或市場競爭流向優(yōu)質(zhì)項目，從而實現(xiàn)金融資源的最優(yōu)配置。其次，從理論上市場的不完全信息條件成為有效信貸供求的抑制性因素，不完全競爭性的市場結(jié)構(gòu)將導(dǎo)致配置的“外部不經(jīng)濟(jì)”，需要政府間接調(diào)控糾正市場的這種配置缺陷，并且農(nóng)業(yè)具有的弱質(zhì)性和脆弱性，也需要政策的扶持。為此，筆者具體提出以下四個方面的建議：

1.建立完善高效的金融體系。金融體系的嚴(yán)重缺失是農(nóng)村金融的突出矛盾，構(gòu)建完善的金融體系是實現(xiàn)金融資源合理配置的基礎(chǔ)條件。一是把資本市場、農(nóng)產(chǎn)品期貨市場、農(nóng)業(yè)保險市場、農(nóng)業(yè)信貸市場、農(nóng)業(yè)資產(chǎn)評估市場、產(chǎn)權(quán)交易等相關(guān)市場有機(jī)地連接起來，發(fā)展農(nóng)村的投資基金和信托業(yè)、金融租賃業(yè)等；二是建立并完善農(nóng)村金融風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和農(nóng)村金融保障體系；三是大力培育各類新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)多元化，以多元化的金融服務(wù)體系滿足城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)主體不同的金融需求，進(jìn)一步提高農(nóng)村金融體系運(yùn)行的效率和市場的競爭程度。

2.制定科學(xué)有效的政策制度。創(chuàng)新有效的政策制度是金融資源合理配置的重要保證，世界各國的經(jīng)驗表明，相比較城市金融，農(nóng)村金融的發(fā)展必須有政府強(qiáng)有力的支持。一是優(yōu)化稅收政策，建立財政對農(nóng)村金融的補(bǔ)償機(jī)制，通過稅收杠桿，降低或豁免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的稅費(fèi)，化解金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，改善金融機(jī)構(gòu)的信用創(chuàng)造能力；二是優(yōu)化利率機(jī)制，有效地積聚農(nóng)村地域的金融資源，將非農(nóng)資金流入農(nóng)村，擴(kuò)大資金供應(yīng)量，并調(diào)節(jié)社會資金的流向，促進(jìn)農(nóng)村金融資源的良性循環(huán)；三是加強(qiáng)政策金融與商業(yè)金融的協(xié)調(diào)，引導(dǎo)商業(yè)金融服務(wù)農(nóng)村，為政策性金融支農(nóng)提供商業(yè)支持和配套服務(wù)；四是積極探索發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，在國家政策性支持下，充分利用社會資金，建立農(nóng)村風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。

3.形成合理持續(xù)的盈利模式。穩(wěn)定可靠的盈利模式是金融資源合理配置可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，農(nóng)村金融的不斷發(fā)展必須有商業(yè)化的利益機(jī)制來驅(qū)動。一是政府要制定實施將農(nóng)村地區(qū)一定比例新增存款投放當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)政策措施，以建立農(nóng)村資金強(qiáng)制回流機(jī)制；二是財政部門應(yīng)利用現(xiàn)有的財政支農(nóng)資金對農(nóng)戶貸款進(jìn)行貼息扶持，推動商業(yè)金融對“三農(nóng)”信貸介入；三是稅務(wù)部門應(yīng)對金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款實行減免稅的優(yōu)惠政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村地區(qū)經(jīng)營；四是中央銀行應(yīng)給予涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)傾斜的貨幣政策，鼓勵農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新；五是監(jiān)管部門對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)桿下實行分類監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管有效性，提高金融服務(wù)水平，從而在國家政策的積極引導(dǎo)下，形成商業(yè)化的農(nóng)村金融盈利模式，引導(dǎo)金融資源向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)傾斜，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

4.營造健康和諧的金融生態(tài)。良好的金融生態(tài)環(huán)境是金融資源合理配置可持續(xù)發(fā)展的重要因素，金融資源效用最大化的實現(xiàn)有賴于社會信用程度的不斷提高。一是加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，加快政府信用、企業(yè)信用、社區(qū)信用和個人信用建設(shè)，形成覆蓋城鄉(xiāng)的一體化、多層次的社會信用體系，應(yīng)綜合運(yùn)用法律的、經(jīng)濟(jì)的以及宣傳輿論手段，加強(qiáng)誠信意識和誠信文化的宣傳教育，建立守信激勵機(jī)制和失信懲戒機(jī)制，切實防范信用風(fēng)險；二是優(yōu)化農(nóng)村金融司法環(huán)境，盡快制定農(nóng)村金融的相關(guān)法律，為農(nóng)村金融體系運(yùn)行創(chuàng)造一個良好的制度環(huán)境，司法部門應(yīng)加強(qiáng)對金融案件的審判執(zhí)行力度，有效維護(hù)金融債權(quán)，為改善金融生態(tài)營造良好的司法環(huán)境；三是規(guī)范中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作，應(yīng)按市場原則建立健全中介服務(wù)準(zhǔn)入和退出法規(guī)，實行嚴(yán)格的審批制度，加快市場化運(yùn)作的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、評估機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展，努力提升專業(yè)化服務(wù)水平和誠信水平。

我國正在進(jìn)行的金融體制改革，其目的是改變過去的金融抑制狀態(tài)，促進(jìn)金融發(fā)展。伴隨著改革的逐步深化，金融資源的總體規(guī)模將擴(kuò)大，可利用的金融資源增多；同時，金融資源的配置將得到優(yōu)化，金融分割的問題將得到緩解。這兩個方面的變化將導(dǎo)致金融資源在農(nóng)業(yè)與非農(nóng)業(yè)部門間的配置趨于合理，流向傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門的資金相應(yīng)增多。農(nóng)業(yè)部門得到資金之后，可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率的提高，從而使農(nóng)業(yè)勞動力的需求相應(yīng)下降，其勞動人口可以大量地向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。隨著農(nóng)業(yè)相對于非農(nóng)業(yè)部門的相對勞動生產(chǎn)率的提高和農(nóng)業(yè)剩余勞動力的逐漸消失，二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會逐漸弱化，將逐步實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的長期、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展，最終實現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會一體化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

［1］朱志萍.城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的制度變遷與城鄉(xiāng)一體化［J］.軟科學(xué),2008,(6).

［2］侯臣.統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展中的農(nóng)村金融體系創(chuàng)新［J］.農(nóng)村經(jīng)濟(jì),2007,(7).

［3］中國人民銀行鄭州中心支行課題組.我國金融資源區(qū)域分布不平衡機(jī)理分析及政策建議［J］.金融理論與實踐,2007,(9).

［4］諶爭勇.我國農(nóng)村金融的現(xiàn)實審視與理性路徑:一個基于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的視角［J］.貴州財經(jīng)學(xué)院學(xué)報,2008,(3).

［5］羅納德·麥金農(nóng).經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的貨幣與資本［M］.上海:上海三聯(lián)書店,1988.

［6］愛德華·肖.濟(jì)發(fā)展中的金融深化［M］.上海：上海三聯(lián)書店,1988.

［7］田鳴.城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展中的金融資源配置［M］.改革,2006,(04).

［8］李海平.論我國農(nóng)村金融政策支持體系的建設(shè)［J］.中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2008,(5).

責(zé)任編輯：伊 人