以“數(shù)”為擎 以“融”為本 精準高效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

曹修榮

黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，明確提出：“不斷做強做優(yōu)做大我國數(shù)字經(jīng)濟”，作出“加快數(shù)字中國建設(shè)”的戰(zhàn)略部署。2023年2月，中共中央國務(wù)院印發(fā)了《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》，指出建設(shè)數(shù)字中國是數(shù)字時代推進中國式現(xiàn)代化的重要引擎，是構(gòu)筑國家競爭新優(yōu)勢的有力支撐。由此可見，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是現(xiàn)今乃至未來經(jīng)濟社會生活的主流，只有將其價值最大化，立志做行業(yè)和區(qū)域的“佼佼者”，才能在競爭潮流中脫穎而出，搶占市場先機。

中國工商銀行湖南省分行（以下簡稱“湖南工行”）2023年充分把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要機遇，運用數(shù)據(jù)分析挖掘技術(shù)和方法，突出客戶導(dǎo)向、基層導(dǎo)向、問題導(dǎo)向，強化數(shù)據(jù)分析應(yīng)用在支持全轄數(shù)字化轉(zhuǎn)型和精細化管理方面的作用，助力全轄業(yè)務(wù)高質(zhì)量協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，取得了超預(yù)期成效，產(chǎn)生了良好磁場效應(yīng)。本文從“數(shù)”上立權(quán)威、“融”上強滲透、“建”上搭場景、“責(zé)”上明標準、“人”上用心思五個方面闡述數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐、思考，提出展望，以資借鑒。

“數(shù)”上立權(quán)威 立足統(tǒng)籌規(guī)劃和前瞻布局，精心部署發(fā)展戰(zhàn)略

在數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)就像“工業(yè)血液”石油一樣，是企業(yè)生存發(fā)展不可或缺的生產(chǎn)資料。2023年10月25日，國家數(shù)據(jù)局揭牌，預(yù)示著數(shù)據(jù)工作正式列入國家戰(zhàn)略。國家發(fā)改委相關(guān)負責(zé)人表示，“十四五”期間，我國數(shù)據(jù)要素流通市場規(guī)模將達到萬億元規(guī)模，這是一個巨大的藍海。而開啟這一藍海的“金鑰匙”就是建立起數(shù)據(jù)登記確權(quán)、評估計價和資產(chǎn)入表的政策閉環(huán)。事實上，工商銀行積極落實和加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，根據(jù)財政部《企業(yè)數(shù)據(jù)資源相關(guān)會計處理暫行規(guī)定》，明確從2024年1月1日起，將數(shù)據(jù)資源作為無形資產(chǎn)納入財務(wù)報表核算和管理，并將數(shù)據(jù)跌價準備、數(shù)據(jù)資源開發(fā)成本、數(shù)據(jù)資源跌價損失，分別作為二級科目進行核算，從而更加全面、完整、準確地反映數(shù)據(jù)資源的價值和貢獻。

湖南工行深刻領(lǐng)會到數(shù)字化轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)賦能是大勢所趨、時代所需。一是堅持統(tǒng)籌規(guī)劃、前瞻布局。2022年6月成立了數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會，2023年3月成立了深化數(shù)據(jù)賦能工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了牽頭部門和領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，定期召開數(shù)字化委員會和數(shù)據(jù)賦能工作推進會，及時研究數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程中存在問題和改進措施，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮了重要引領(lǐng)和示范效應(yīng)。二是打通障礙，營造氛圍。實行頭腦風(fēng)暴，開展全覆蓋的宣講和培訓(xùn)，促進全業(yè)務(wù)、全要素數(shù)字化鏈接，推動業(yè)務(wù)與數(shù)字“煲湯式”融合，在全轄營造“數(shù)據(jù)賦能 創(chuàng)造價值”的濃郁氣氛。2023年開展數(shù)據(jù)賦能宣講培訓(xùn)40場，覆蓋全轄14家二級分行和22家縣域支行，參訓(xùn)人員達600余人次。三是健全機構(gòu)，強化配置。要求14家二級分行數(shù)據(jù)管理牽頭部門配備專職數(shù)據(jù)分析師，二級分行組建數(shù)據(jù)分析柔性團隊，承擔(dān)數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)應(yīng)用工作，特別是加強對省分行明確的22家重點縣域支行的精準指導(dǎo)和幫扶支持，推動數(shù)據(jù)賦能在縣域支行層面更好更多地服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

“融”上強滲透 激發(fā)用數(shù)思維和用數(shù)創(chuàng)新，提升數(shù)據(jù)賦能有效性

2022年12月19日，中共中央、國務(wù)院發(fā)布“數(shù)據(jù)二十條”，明確提出將數(shù)據(jù)與土地、勞動力、資本、技術(shù)并列成為五大生產(chǎn)要素，由此可預(yù)見，數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素將在業(yè)務(wù)和技術(shù)、數(shù)字和經(jīng)營深度融合中發(fā)揮越來越重要的作用。工商銀行高度重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型和“數(shù)字工行”建設(shè)，制定了深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體方案，實施“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，打造與現(xiàn)代經(jīng)濟體系相適應(yīng)的“數(shù)字工行D-ICBC”，以金融高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)新發(fā)展格局，服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾需要。

數(shù)據(jù)要與業(yè)務(wù)同頻共振、同向發(fā)展，關(guān)鍵是要實現(xiàn)“煲湯式”融合。湖南工行聚焦業(yè)務(wù)模式和治理模式的變革突破，制定富有區(qū)域特色的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施方案，確保“數(shù)字工行”戰(zhàn)略部署在全轄精準落地實施。尤其是在“業(yè)數(shù)融合”上廣宣講、深調(diào)研、強滲透、求創(chuàng)新，全力以赴挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價值和貢獻。一是以打通數(shù)據(jù)思維為突破口，提高業(yè)務(wù)人員用數(shù)意識。針對基層行業(yè)務(wù)人員心目中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型多半停留在“科技開發(fā)”和“系統(tǒng)應(yīng)用”上，對如何有效將業(yè)務(wù)需求轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)語言缺乏理性思維和主觀能動性。湖南工行組織調(diào)研小組深入到14家二級分行和22家縣域支行進行調(diào)研宣講，講授數(shù)據(jù)應(yīng)用系統(tǒng)功能及成功案例，以及數(shù)據(jù)分析思維和應(yīng)用模型，大大啟發(fā)了基層行業(yè)務(wù)人員的用數(shù)意識和用數(shù)積極性。截至2023年末，共受理數(shù)據(jù)服務(wù)1719項，較上年增加935項，增幅119.26%。組織推動開展分行主導(dǎo)型精準營銷活動83項，派發(fā)目標客戶51.22萬戶，總體營銷成功率70.48%。二是以創(chuàng)新應(yīng)用特色數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品為突破口，提升數(shù)據(jù)賦能的精準度和覆蓋面。篩選出14項重點數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品在全轄大力推廣應(yīng)用，為湖南工行業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供精準有效的數(shù)據(jù)服務(wù)支持。截至2023年末，14項重點數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品中，派發(fā)客戶營銷成功率最高達到91.77%，平均達到70.48%。

“建”上搭場景 聚焦資金流量和縣域市場，促進拓客吸金提質(zhì)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)該是呈現(xiàn)多路徑、多渠道、多場景的匯聚和融合。從數(shù)據(jù)平臺支撐和工具上看，就是要依托模型管理和建模功能，在營銷、風(fēng)控領(lǐng)域使用包含回歸、決策樹、集成算法、深度學(xué)習(xí)、聚類等各類算法，推動數(shù)據(jù)應(yīng)用由“統(tǒng)計描述”向“預(yù)測建?！鞭D(zhuǎn)型。從數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)上來看，就是要以自身行內(nèi)的數(shù)據(jù)交易系統(tǒng)為主要抓手，主動與區(qū)域內(nèi)的大數(shù)據(jù)中心、數(shù)據(jù)交易所開展合作，探索推進“場外與場內(nèi)”相結(jié)合的數(shù)據(jù)交易模式，通過多渠道數(shù)據(jù)聚合和多場景的滲透融合，挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)更大的優(yōu)勢潛力和應(yīng)用價值。

湖南工行堅持數(shù)據(jù)驅(qū)動、協(xié)同聯(lián)動，從深度、廣度上深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，通過健全跨條線、跨機構(gòu)、跨層級的客戶協(xié)同服務(wù)機制，實現(xiàn)對重點客戶、重點業(yè)務(wù)的體系化、數(shù)字化、專業(yè)化、生態(tài)化服務(wù)。一是重點聚焦資金承接閉環(huán)管理場景應(yīng)用。通過對資金流量的深度分析和挖掘，篩選以上年使用他行賬戶接收本行法人賬戶資金累計達到一定額度以上的行內(nèi)客戶作為目標客戶，通過產(chǎn)品營銷和服務(wù)引導(dǎo)，確保公司和機構(gòu)類客戶資金承接率均保持在50%以上。以上年承接湖南工行對公客戶資金達到一定額度以上的非公司客戶和非機構(gòu)客戶作為目標客戶，通過服務(wù)創(chuàng)新和營銷，全力拓客獲客。截至2023年末，湖南工行通過強組織、優(yōu)方案、重督導(dǎo)、優(yōu)激勵，新拓客戶數(shù)371戶，資金承接率達到55.41%，較上年提升3.96個百分點。二是重點聚焦縣域資金體量和流量分析場景應(yīng)用。將縣域納入數(shù)據(jù)賦能的重點場景應(yīng)用，既是做優(yōu)做強市場的需要，也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的積極探索。2023年，湖南工行根據(jù)縣域支行的分類和競爭需要，篩選了22家縣域支行作為數(shù)據(jù)賦能的重點幫扶支持對象。全年通過數(shù)字化應(yīng)用宣講和面對面幫扶指導(dǎo)，共計處理49項數(shù)據(jù)需求，其中涉及業(yè)務(wù)營銷類需求共34項，有效促進了存款、工資代發(fā)、“融e借”等業(yè)務(wù)余額增長。

“責(zé)”上明標準 強化分級貫標和審核監(jiān)督，全力確保數(shù)據(jù)安全運營

《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》《中華人民共和國個人信息保護法》明確要求嚴格落實國家相關(guān)要求，提升我國數(shù)據(jù)安全管理能力。國家金融監(jiān)管部門發(fā)布金融數(shù)據(jù)安全標準，重點強調(diào)要圍繞金融數(shù)據(jù)安全管理域、金融數(shù)據(jù)安全保護域及金融數(shù)據(jù)安全運維域，通過調(diào)查問卷、文檔查驗、系統(tǒng)查驗、配置檢查等方式，扎實開展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估工作，切實抓好數(shù)據(jù)安全管理和運行。

湖南工行始終保持對國家安全和金融監(jiān)管的敬畏，堅決落實國家及監(jiān)管部門關(guān)于數(shù)據(jù)安全的相關(guān)規(guī)定。一是扎實推進數(shù)據(jù)分類分級數(shù)據(jù)標準貫徹執(zhí)行工作。在數(shù)據(jù)資源盤點的基礎(chǔ)上，根據(jù)監(jiān)管要求和行內(nèi)規(guī)范開展貫徹執(zhí)行數(shù)據(jù)標準分類分級，基于貫徹執(zhí)行數(shù)據(jù)標準結(jié)果在數(shù)據(jù)生命周期落實差異化的安全防護要求。二是常態(tài)化做好數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估工作。2023年，定期開展了租戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點和登記，完成數(shù)據(jù)共享信息、數(shù)據(jù)管理屬性和敏感信息分類等元數(shù)據(jù)管理和更新工作，并定期開展了信息安全檢查和信息科技風(fēng)險管理評估，2023年全轄未發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件。三是健全數(shù)據(jù)查詢事前審核和事后監(jiān)督機制。要求各二級分行在開通轄內(nèi)機構(gòu)查詢用戶權(quán)限后進行嚴格審核，及時清理長期不動戶、離職用戶，加強對客戶敏感信息的訪問管理。2023年，對數(shù)據(jù)查詢用戶進行了一次全面清理和整改，確保了數(shù)據(jù)查詢的安全合規(guī)和有效應(yīng)用。

“人”上用心思 突出“一優(yōu)化一強化”，從長謀劃推動素質(zhì)能力提升

中國工商銀行高度重視數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)，要求圍繞全行“十四五”期間人才發(fā)展規(guī)劃、《集團數(shù)據(jù)分析師隊伍建設(shè)和能力提升實施方案（2021—2025年）》，提升數(shù)據(jù)分析師數(shù)據(jù)建模應(yīng)用能力，打造一支高水平、高技能的數(shù)據(jù)分析師隊伍。同時，提出要堅持目標導(dǎo)向、問題導(dǎo)向、需求導(dǎo)向、價值導(dǎo)向，通過“菁英制”培養(yǎng)、“項目制”支持和“擁抱式”協(xié)作，實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析師工作與業(yè)務(wù)發(fā)展需要深度融合，強化分支機構(gòu)數(shù)據(jù)分析意識和能力。

湖南工行立足區(qū)域?qū)嶋H，在“人”的管理上用心思、動真格，持續(xù)加強數(shù)據(jù)分析師隊伍建設(shè)，數(shù)據(jù)分析師隊伍日趨成熟和壯大。截至2023年末，全轄數(shù)據(jù)分析師隊伍219人，較上年增加95人，增幅為76.61%，覆蓋全轄14家二級分行、16個專業(yè)條線。一是優(yōu)化制度管理。擬定《湖南分行數(shù)據(jù)分析師隊伍管理辦法》，明確數(shù)據(jù)分析師的工作職責(zé)和工作任務(wù)，建立激勵和約束相結(jié)合的考核機制，鼓勵和引導(dǎo)數(shù)據(jù)分析師在賦能業(yè)務(wù)發(fā)展中創(chuàng)造更大的價值和貢獻。二是強化能力提升。組織數(shù)據(jù)分析師隊伍參加總行數(shù)據(jù)分析師線上和面授培訓(xùn)、視頻交流會等活動，參加人員累計達600余人次。組建兩支隊伍參加總行2023年數(shù)據(jù)建模與智能應(yīng)用大賽，獲得智能應(yīng)用類優(yōu)秀獎。與此同時，在本行先后舉辦多期具有針對性和實操價值的數(shù)據(jù)分析師培訓(xùn)和交流會，參加人員累計達280余人次，有效提升了二級分行數(shù)據(jù)管理和分析能力。