完善農(nóng)村信用體系推動鄉(xiāng)村振興的實踐與思考

摘 要： 在當前全面建設社會主義現(xiàn)代化國家中如何實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，信用體系建設已經(jīng)成為一個重要的議題。為了解決農(nóng)村發(fā)展中的信用問題，各地紛紛探索建設“信用村”，以信用為基礎，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。其中，黨建引領信用村建設是一種重要的模式。安徽省黃山市通過前期試點和全面推進黨建引領信用村建設，用農(nóng)村信用金融服務活躍鄉(xiāng)村發(fā)展，以農(nóng)村信用管理提升基層治理，探索“信用+鄉(xiāng)村治理”新模式新路徑，優(yōu)化農(nóng)村信用生態(tài)環(huán)境，弘揚誠信道德風尚，不斷深化完善農(nóng)村信用體系建設，為鄉(xiāng)村振興事業(yè)發(fā)展注入強勁動力。

關鍵詞： 鄉(xiāng)村振興；黨建引領；農(nóng)村信用體系；信用村；鄉(xiāng)風文明

中圖分類號：F832.35 ""文獻標識碼：A ""文章編號：1673-1794（2024）01-0071-05

作者簡介： 聶濤，中共黃山市委黨校講師，碩士，研究方向：管理學（安徽 黃山 245000）；宋欣和，遼寧師范大學國際商學院學生（遼寧 大連 116081）。

基金項目： 黃山市社會科學創(chuàng)新發(fā)展研究課題“黃山市完善農(nóng)村信用體系建設推動鄉(xiāng)村振興的實踐與思考”（2023149）

收稿日期：2023-09-25

一、鄉(xiāng)村振興中農(nóng)村信用體系建設的重要性

社會信用體系是發(fā)展和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的需要，是為促進社會各方誠實守信、遵紀守法、遵守契約而實施的各種制度規(guī)定的總和。農(nóng)村信用體系建設是利用數(shù)據(jù)采集和處理，建立電子信用檔案，完善信用評價體系，改善農(nóng)村信用環(huán)境，發(fā)展征信服務，協(xié)調(diào)政府部門政策的扶持力度，從而帶動金融機構(gòu)對農(nóng)民、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等經(jīng)濟主體的信貸支持，切實促進農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展，進一步促進農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)效益。

（一）農(nóng)村信用體系建設與鄉(xiāng)村振興的目標一致性

“農(nóng)業(yè)強、鄉(xiāng)村美、農(nóng)民富”是中國鄉(xiāng)村振興的最終目標和任務，也是農(nóng)村信用體系建設的目標 。農(nóng)村信用體系建設就是通過探索組織領導、制度保障，構(gòu)建社會主義市場經(jīng)濟條件下良好的社會信用環(huán)境、公平的融資平臺，改善農(nóng)村區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，有效降低地方融資成本，增強外部信貸資源吸引力，更好地利用信貸資源，增加對“三農(nóng)”的有效信貸投入，加快農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展，最終實現(xiàn)農(nóng)民增收的目標。

（二）鄉(xiāng)村振興下農(nóng)村信用體系建設的必要性

鄉(xiāng)村振興必然要求農(nóng)業(yè)的“產(chǎn)業(yè)興旺”、農(nóng)村的“治理有效”和農(nóng)民的“生活富裕”。農(nóng)村信用體系建設是推動農(nóng)業(yè)“產(chǎn)業(yè)興旺”的重要支撐。黨的二十大首次明確加快建設農(nóng)業(yè)強國，對農(nóng)村金融服務提出了更高要求。長期以來，由于農(nóng)村信用體系建設滯后致使金融機構(gòu)始終不太愿意把信用資金投放向“三農(nóng)”領域，致使農(nóng)村經(jīng)營主體資金來源嚴重受到制約。通過對農(nóng)戶信息全面地收集，建立可靠的電子信用檔案，幫助金融機構(gòu)全面了解農(nóng)戶信用，進而建立健全農(nóng)村信用體系，形成省市縣共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，破除金融機構(gòu)與農(nóng)戶之間信息鴻溝，進一步提升農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品和服務供應，才能有效解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺面臨的融資難、融資貴問題[1]。農(nóng)村信用體系是實現(xiàn)農(nóng)村“治理有效”的重要手段。隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會結(jié)構(gòu)的變化，“三農(nóng)”范圍的失信問題不時出現(xiàn)。以黨建引領信用村建設的創(chuàng)新舉措將改變原有的鄉(xiāng)村治理狀態(tài)，形成和諧向善、健康有序的鄉(xiāng)村振興環(huán)境。農(nóng)村信用體系是實現(xiàn)農(nóng)民“生活富裕”的重要渠道。隨著我國基本公共服務均等化的發(fā)展，部分地方已嘗試把醫(yī)養(yǎng)住托文教與信用相融合深入到鄉(xiāng)村，進而逐步縮短城鄉(xiāng)基本公共服務的差距，使政府惠農(nóng)政策真正落到農(nóng)民實處，形成百姓致富的農(nóng)村新局面。

二、安徽黃山市黨建引領信用村建設實踐

按照省委部署要求，2019年7月，黃山市首先在歙縣的2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)選取25個村開展黨建引領信用村建設試點，并于2021年7月進一步縱深推進黨建引領信用村建設。

（一）黨建引領信用村建設的歷程

1.試點階段 。2019年4月，安徽省委專門召開會議部署啟動黨建引領信用村建設，2019年7月，在全省選取了三十二個鄉(xiāng)鎮(zhèn)（黃山市歙縣徽城鎮(zhèn)、深渡鎮(zhèn)2個鄉(xiāng)鎮(zhèn)）開展試點工作。在這一期間，黃山市重點在建章立制、數(shù)據(jù)采集和信用評級等方面展開工作，出臺了工作方案等指導性文件；完善部門間信息互聯(lián)互通，實現(xiàn)黨務政務涉農(nóng)數(shù)據(jù)資源共享；在選點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組織開展農(nóng)村信用信息采集、識別，建立信用戶、信用村評價辦法并開展信用評級，依托人民銀行局域網(wǎng)的全省農(nóng)村信用信息系統(tǒng)平臺進行數(shù)據(jù)信息管理。

2.深化階段 。在兩年探索的基礎上總結(jié)經(jīng)驗，2021年7月，安徽省在原16個試點縣中選擇基礎工作扎實的11個縣（包括黃山市歙縣）實施全域擴面，黃山市黨建引領信用村建設工作進入深化推進時期。針對試點階段出現(xiàn)的新情況新問題，從黨建引領的實際效果、數(shù)據(jù)信息精確性、服務平臺統(tǒng)籌建設、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶動、金融產(chǎn)品設計、專業(yè)人才引入等方面進行優(yōu)化升級，不斷完善政策體系，深化工作機制，優(yōu)化平臺建設。充分梳理整合信用評價指標，完善農(nóng)村信用評價模型，以多渠道、多元化方式拓展信用結(jié)果的運用，進一步推動信用村產(chǎn)業(yè)發(fā)展[2]。

（二）黨建引領信用村建設的措施

安徽省黃山市通過發(fā)揮黨建引領作用強化部門聯(lián)動，優(yōu)化農(nóng)村信用評價體系構(gòu)筑農(nóng)村信用信息基礎，深化拓展成果運用范圍進行建設實踐。從而形成了以黨建為引領驅(qū)動基層組織有力有為，以產(chǎn)業(yè)為基石鑄就信用體系有血有肉，以誠信為紐帶促進鄉(xiāng)村治理有序有效的格局。

1.發(fā)揮黨建引領作用，壓實“四級”工作責任。 采取縣級統(tǒng)籌配合，建立聯(lián)席會議制度，構(gòu)建組織部門牽頭，地方金融管理局負責組織實施、相關職能管理部門積極實踐，各金融機構(gòu)廣泛參與的組織構(gòu)架。特別是黃山市歙縣在黨建引領信用村建設工作中突出上下聯(lián)動，結(jié)合實際，印發(fā)《歙縣黨建引領信用村建設工作責任清單》，明確并壓實縣委、鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委、村黨組織、基層網(wǎng)格“四級”工作責任，合力縱深推進黨建引領信用村建設工作。突出縣委統(tǒng)領調(diào)度作用。明確縣委15項工作職責，著重建立健全工作推進機制，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各相關部門力量，打通信息壁壘，強化縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、網(wǎng)格四級聯(lián)動，指導做好數(shù)據(jù)歸集采集、鄉(xiāng)風文明評議、信用等級評定、評級結(jié)果運用等重點工作。強化鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委落實力度。明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委11項工作職責，全力抓好各項部署要求和政策精神的貫徹落實，確定具體責任人。壓實村黨組織直接責任。明確村黨組織10項具體職責，真正把黨建引領信用村建設工作各項政策優(yōu)惠送入農(nóng)戶。延伸基層網(wǎng)格服務觸角。明確基層網(wǎng)格4項工作職責，延展縱深推進黨建引領信用村建設工作的“神經(jīng)末梢”。

2.優(yōu)化農(nóng)村信用評價體系，構(gòu)筑農(nóng)村信息基礎 。精準歸集采集信息。建立農(nóng)村信用專題數(shù)據(jù)庫，定期收集并動態(tài)更新土地承包、生產(chǎn)經(jīng)營、訴訟、法律等25個部門122項涉農(nóng)政府數(shù)據(jù)。開發(fā)“農(nóng)業(yè)資源測算器”，對農(nóng)村經(jīng)濟收支、房地產(chǎn)價值等需要現(xiàn)場采集的46項數(shù)據(jù)進行資產(chǎn)價格準確評估?；鶎狱h員干部在定期入戶服務過程中使用APP采集數(shù)據(jù)，后期每年至少更新一次。開展鄉(xiāng)風文明評議。創(chuàng)新“六個好”鄉(xiāng)風文明評價模式，重點從孝敬老人、家庭教育、兄弟姐妹關系、鄰里關系、熱心公益、支持村“兩委”工作、改變風俗習慣、摒棄陋習等方面進行考核，每年對農(nóng)戶進行1次評議，量化熟人社會信用價值，約束農(nóng)民道德行為，并創(chuàng)建信用版的村規(guī)。分類畫像評定等級。與金融機構(gòu)共同構(gòu)建以“金融風控模式+鄉(xiāng)村文明治理”為核心的農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、村集體經(jīng)濟組織、行政村四類農(nóng)村主體指標體系。農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分為AAA、AA、A、B、C、Ｄ六級。村級集體經(jīng)濟組織分為AAA、AA、A、B四級。行政村分為AAA、AA、A三級。A級以上為“信用主體”。

3.深化拓展黨建引領信用村建設成果運用范圍 。建立健全黨建引領信用村建設成果運用政策體系，暢通成果運用渠道。優(yōu)先支持鄉(xiāng)村振興的金融資源。優(yōu)先擴展信用建設示范村和先進村的金融業(yè)務。信用戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、信用村將根據(jù)信用等級享受優(yōu)惠利率政策和優(yōu)惠辦理、綠色通道和自由代理服務。優(yōu)先保護基層社會治理資源。為建設共建共享的基層治理模式，發(fā)揮每一個群眾的主體作用，激發(fā)人人建設家園的主人翁意識，出臺信用激勵政策，與村級信用積分表揚獎勵相結(jié)合，真正讓農(nóng)民居民“信用生金”，引導農(nóng)民居民爭當信用戶，保證基層治理有序推進。優(yōu)先保障農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資源供給。建立信用主體優(yōu)惠政策專屬渠道，所有A級以上信用主體均可享受免費創(chuàng)業(yè)咨詢、創(chuàng)業(yè)指導、農(nóng)業(yè)技術培訓、小額創(chuàng)業(yè)貸款、優(yōu)先辦理業(yè)務、推薦就業(yè)等服務。此外，將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目向信用主體整合，對農(nóng)村農(nóng)業(yè)公共服務、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、集體經(jīng)濟發(fā)展項目實施資源化招標，同等條件下優(yōu)先考慮3A級信用主體。采用綜合評分法招標的項目將給予信用加分;優(yōu)先支持3A級信用主體申報產(chǎn)業(yè)發(fā)展項目。優(yōu)先配置基層黨建資源。積極研究并運用信用加減分指標，結(jié)合黨建領域和作風建設等領域的多項工作，通過信用體系建設領導小組會議，組織紀檢、組織、宣傳等部門，研究制定特色信用加減分指標，將信用等級與個人參軍入伍、入黨，個人、集體工作評先樹優(yōu)等相結(jié)合，同等條件下，優(yōu)先推選符合條件的2A、3A級信用個人和信用建設先進村、示范村等。

（三）黨建引領信用村建設的成效

1.加強了基層組織作用 。多方面提升基層人才素質(zhì)，推動人才“上山下鄉(xiāng)”，選派488名“金融村官”、522名機關干部駐村工作，352名專技人員下沉鄉(xiāng)村，實現(xiàn)行政村全覆蓋。發(fā)揮土專家、田秀才、農(nóng)創(chuàng)客、新黃山人等作用，推動導游轉(zhuǎn)型為旅游管家，大力培育民宿管家、鄉(xiāng)村CEO，吸引700余名大學生到村創(chuàng)意創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。引導1500名鄉(xiāng)村干部學習經(jīng)濟金融知識進行打擂比武提升素質(zhì)本領。形成了一批服務群眾的基層黨建品牌，依托2199個基層網(wǎng)格，5330多名網(wǎng)格員，在采集信息的同時常態(tài)化入戶走訪群眾，創(chuàng)新用好村規(guī)民約，訪民情、察民生、解民憂，累計辦理信用貸款、農(nóng)產(chǎn)品助銷等民生實事1.5萬件，形成了駐村夜訪等多種為群眾辦實事的黨建品牌，密切了黨群干群關系。

2.推動了普惠金融發(fā)展 。首先開展信用評定，構(gòu)建指標體系以“金融風控模型+鄉(xiāng)風文明治理”為核心，截至2022年底黃山市已評定信用戶、信用村集體經(jīng)濟組織和信用新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分別為13.6萬戶、685個和2423家。同時建立服務平臺、共享數(shù)據(jù)資源、出臺金融服務支持政策、建立風險分擔補償金，開發(fā)純線上農(nóng)戶信用貸款專屬產(chǎn)品在黃山市試點。截至2023年8月，共完成授信80.2億元、用信49.2億元、年利率降至3.35%，平均利率較信用村建設前下降157個基點，信用主體戶均節(jié)約利息支出1857元，出臺信用貸款財政貼息辦法，降低信用主體利息成本，重點支持村集體發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，涉及共72個行政村，撬動村集體貸款4839.4萬元。通過節(jié)約銀行的盡調(diào)成本，降低農(nóng)村主體融資成本，實現(xiàn)讓利于民。如以黃山市歙縣農(nóng)行盡調(diào)成本為例：按照人工成本36元/時計算，每戶盡調(diào)需半小時，則盡調(diào)1戶需要18元，如按照每戶20萬元的授信標準測算，每1000萬元授信，可節(jié)約900元的盡調(diào)成本，促進惠金融服務真正服務“三農(nóng)”。

3.促進了鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè) 。打造綠色農(nóng)產(chǎn)品公用品牌開發(fā)特色金融產(chǎn)品，黃山市緊扣茶葉、中藥、養(yǎng)殖、林特等鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，打造了“田園徽州”“黟品五黑”等具有顯著徽州標識的公用品牌，引導金融機構(gòu)結(jié)合特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)專門針對“鱖魚貸”“茶葉貸”等地方特色金融產(chǎn)品72款。成立鄉(xiāng) 村產(chǎn)業(yè)發(fā)展專家?guī)臁⒎請F，幫助制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展和融資計劃。建立黨建金融聯(lián)盟，選派金融專員駐村開展產(chǎn)業(yè)鏈融資政策宣講和咨詢，有效做好融資對接工作。推動涉農(nóng)項目、技術等資源加速向農(nóng)村集聚，完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展服務機制，67名市級專家下鄉(xiāng)服務4876次，助力徽茶、農(nóng)旅等鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育形成30個黨建強產(chǎn)業(yè)強特色示范帶（區(qū)）； 鞏固村級集體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，推廣“村落徽州”、EOD開發(fā)等新模式，直接帶動村集體增收1266.7萬元，全市村集體兌現(xiàn)現(xiàn)金分紅1303.7萬元。

4.打造了文明宜居家園 。創(chuàng)新開展“六個好”鄉(xiāng)風文明評議，把群眾的日常行為與信用積分掛鉤，探索信用賦分模式。以鄉(xiāng)風文明“六個好”為主干，依據(jù)村級實際延伸制定加減分細則，結(jié)合村規(guī)民約積分制、鄉(xiāng)風“紅黃榜”等做法，開設“生態(tài)美信用好”超市100多家，通過“信用好”超市積分兌換讓“看不見的信用積分”變成“用得上的實惠好處”，引導群眾改變亂丟垃圾、亂排亂放、亂砍濫伐等不文明行為，引導村民積極遵守村規(guī)民約，熱心參與公益事業(yè)獲取積分。通過榜樣帶動，以點帶面營造“人人守信、人人用信”的良好氛圍。目前為止，已培育了特色村150個，進一步打響了黃山市“田園徽州”“村落徽州”“煙雨徽州”文明宜居家園的鄉(xiāng)村品牌。

5.提升了鄉(xiāng)村治理水平 。黃山市成為20年來全省唯一三捧“長安杯”的地級市，這和鄉(xiāng)村治理水平的提升是分不開的?！岸Y讓”“誠信”之風在黃山市自古盛行，通過深入挖掘“誠信重義、以誠待人、以信接物”的徽州優(yōu)秀傳統(tǒng)誠信文化和“善治”等優(yōu)秀因子，以市域社會治理現(xiàn)代化試點為契機，創(chuàng)新發(fā)展新時代“楓橋經(jīng)驗”，推出“作退一步想”調(diào)解工作法，組織開展信用戶幫扶困難群眾、志愿服務等活動，推動信用戶在鄉(xiāng)村治理中的帶頭示范作用，鼓勵信用戶參與到鄉(xiāng)村治理中，引導村民實現(xiàn)自我管理、自我提高。從而創(chuàng)建具有黃山特色的市域社會治理品牌，有效防范和化解各類矛盾糾紛，使98%以上矛盾糾紛在基層化解，提升群眾的幸福感和安全感，實現(xiàn)“居民和善、家庭和美、鄰里和睦、村居和諧”的基層治理成果。

（四）黨建引領信用村建設的經(jīng)驗啟示

1.建立健全的黨建機制是實現(xiàn)黨建引領信用村建設的重要前提 。在該實踐中，能夠取得成功的鄉(xiāng)村都建立了健全的黨建機制，這些機制包括了完善的黨員管理、黨員培訓、黨員考核等。這些機制建立的核心是以黨員為主體，以黨員為中心，緊密團結(jié)黨員群眾，形成了強大的集體效應，從而實現(xiàn)了黨建引領信用村建設的目標[3]。

2.完善的制度建設是黨建引領信用村建設的重要保障 。制度建設包括了組織管理制度、財務管理制度、用地管理制度等，這些制度在黨建引領信用村建設中起到了重要的作用。完善的制度建設不僅可以規(guī)范村莊建設的行為，更可以做到公平公正地分配資源，從而保證了鄉(xiāng)村建設的公正性和公平性。

3.具有強烈的使命感和責任心是黨員建設引領信用村建設成功的關鍵。 在該實踐中，很多成功案例的黨員具有強烈的使命感和責任心，他們在村子建設過程中起到了中流砥柱的作用。他們不僅要管理好自己的事務，更要關心全村安危、建設和發(fā)展，可以說，黨員的使命感和責任心是他們能成功引領村莊建設的關鍵因素之一。

4.鄉(xiāng)村發(fā)展的經(jīng)濟條件和社會環(huán)境也是影響黨建引領信用村建設的重要因素之一 。在世界文明發(fā)展的快速變化的今天，鄉(xiāng)村建設面臨的問題復雜多變，因此不同村莊的建設需要根據(jù)不同的經(jīng)濟條件和社會環(huán)境來制定相應的建設方案。黨建引領信用村建設的成功經(jīng)驗表明，黨員在制定村莊建設方案時必須要充分考慮到村莊現(xiàn)實情況，并要追求更高、更好的發(fā)展目標。

三、黨建引領信用村建設中存在的問題和對策建議

（一）農(nóng)村信用體系建設中存在的問題與挑戰(zhàn)

在信用村建設中，也面臨著一系列的問題和挑戰(zhàn)，這些問題和挑戰(zhàn)必須得到充分的認識和應對，才能夠為農(nóng)村信用體系建設的可持續(xù)發(fā)展奠定堅實的基礎。

1.信用村建設的標準化和規(guī)范化存在一定的困難 。由于各地區(qū)鄉(xiāng)村的經(jīng)濟發(fā)展水平和歷史文化背景不同，相應的信用村建設標準和規(guī)范也有所差異。這種差異導致了在信用村建設中的一些理念、標準和實踐不一致，從而影響了信用體系的健全和完善。

2 .信用評價標準不盡完善 。信用評價是信用村建設最重要的環(huán)節(jié)，然而由于對信用評價標準和模型的研究不夠深入，當前有些信用評價標準存在不合理之處，這導致一些信用表現(xiàn)優(yōu)良的村民或組織卻不能獲得相應的榮譽或獎勵，從而影響信用的建設和發(fā)展。

3.信用信息化建設的進展速度比較緩慢 。當前，許多農(nóng)村地區(qū)缺乏先進的信息化設備和相關的技術人員，這導致在信用體系的建設和管理上存在比較大的局限性和困難。顯然，信用信息化建設的拓展和完善已經(jīng)成為一項亟待解決的問題及挑戰(zhàn)。

4.一些外部因素的不確定性。 例如，地方政府、相關機構(gòu)和市場的政策變化、自然災害等因素，都將給信用村建設帶來不確定性的影響。如何應對外部不確定性因素的影響，成為當前信用村建設面臨的重要問題之一。

（二）推進農(nóng)村信用體系建設的對策建議

1.加快信用立法，進一步保護農(nóng)村信用信息主體權益 。增強信用體系建設的過程中要強化法治的引領作用，建立健全法規(guī)體系，確保信用建設與國家法規(guī)密切相關，在信用體系建設中破解體制機制上的難點，實現(xiàn)良性發(fā)展。一是加快信用立法步伐。在國家法律法規(guī)出臺之前，相關法律法規(guī)可以通過法律形式由地方出臺，確定信用信息采集、公開、使用、部門信息共享和信用違法懲戒機制，讓農(nóng)村信用體系建設各個環(huán)節(jié)都有法可循;二是嚴格執(zhí)法，維護信用環(huán)境。充分發(fā)揮金融機構(gòu)與執(zhí)法部門的相互監(jiān)督作用，確保執(zhí)法部門嚴格執(zhí)法，切實打擊逃廢債務行為，將債權人利益納入執(zhí)法范圍，同時嚴厲制裁和打擊故意失信的貸款人， 加大失信成本，營造良好的社會信用環(huán)境。探索農(nóng)村信用信息主體權益保護機制。按照“分級查詢、授權管理、信息保密”的原則，對農(nóng)村信用的信息采集、信息更新、查詢使用進行安全管理。堅決防范信用信息非法查詢，促進平臺信息充分共享的同時確保安全規(guī)范管理，切實保護農(nóng)村信用信息主體權益。

2.加強部門協(xié)調(diào)，進一步發(fā)揮政府及金融機構(gòu)的作用 。推動建立多部門信用信息收集、共享和協(xié)調(diào)機制。一是理順工作推進機制。完善市縣兩級聯(lián)動組織領導機制，明確各級部門職責和關系。完善考核機制，地方政府要將農(nóng)村信用體系建設納入涉農(nóng)部門考核評價，明確工作任務，充分發(fā)揮政府整合各類資源的力量[4]。完善激勵約束機制、政策支持、獎補機制，統(tǒng)籌各方面積極性，形成農(nóng)村信用體系建設合力。二是加大政策支持力度。地方政府要引導政策性資金整合，建立風險 補償基金，完善政府增信機制和金融救助機制，為農(nóng)村經(jīng)濟主體獲得普惠金融服務提供更好的信用補充。市場監(jiān)督管理、稅務、法院、金融機構(gòu)等部門要加強協(xié)作，共同懲治各類不良信用行為，培養(yǎng)企業(yè)和個人的信用習慣。各涉農(nóng)金融機構(gòu)要完善失信正向獎懲政策措施，及時將農(nóng)民在經(jīng)濟社會活動中的各類不良信息收集到農(nóng)民信息數(shù)據(jù)庫中，并對嚴重失信的農(nóng)民制定相應的懲戒措施，調(diào)動廣大農(nóng)民參與信用體系建設的積極性和主動性。

3.創(chuàng)新工作舉措，進一步增強金融產(chǎn)品服務能動性 。積極開展產(chǎn)品和服務模式創(chuàng)新，提升金融產(chǎn)品服務能力。一是涉農(nóng)金融機構(gòu)要提高主動上門走訪、與農(nóng)戶雙向溝通的意識，進一步挖掘信貸產(chǎn)品和服務過程中存在的問題，及時調(diào)整完善，充分滿足農(nóng)戶需求。二是建立信用貸款容錯糾錯機制和靈活還款機制，客觀對待農(nóng)民暫時還款困難，不盲目抽貸、斷貸以獲得更好的經(jīng)營前景，可根據(jù)其生產(chǎn)周期和資金狀況適當放寬還款期限或增加還款額。三是涉農(nóng)金融機構(gòu)要積極探索與政府、保險公司的三方合作機制，創(chuàng)新“信貸+保險”模式，加快發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，通過財政補貼等支持方式引導農(nóng)民參保，降低農(nóng)村金融機構(gòu)的農(nóng)戶違約風險成本。

4.加大宣傳力度，進一步推進信用體系成果運用 。加大信用宣傳力度，注重信用評價結(jié)果運用。一是根據(jù)農(nóng)村特點，通過傳統(tǒng)媒體和微博、微信、抖音等新媒體進行全面宣傳普及，大力培養(yǎng)農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)民良好的信用意識，營造全社會誠實守信的氛圍[5]。二是將各類涉農(nóng)優(yōu)惠貸款的支持政策與信用評價結(jié)果應用相結(jié)合，加大對高信用等級農(nóng)戶和各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度。同時，建立守信激勵和失信約束機制。針對不同層次的農(nóng)村經(jīng)濟主體，簡化貸款手續(xù)，在貸款金額和期限上滿足農(nóng)民需求，實施優(yōu)惠利率，讓信貸客戶享受到優(yōu)惠的信貸政策和快捷優(yōu)質(zhì)的金融服務。對惡意逃廢債者將被記錄在信用信息系統(tǒng)中并公開曝光，使失信者受到懲罰和限制。

四、結(jié)語

完善的農(nóng)村信貸體系可以為農(nóng)村家庭和其他弱勢群體提供低門檻的金融服務，對促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有重要作用。不斷推進農(nóng)村信用體系建設，可以促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，助力鄉(xiāng)村社會治理，培育鄉(xiāng)村文化文明，支持鄉(xiāng)村振興步入良性發(fā)展軌道。

［參 考 文 獻］

［ 1］ "田欣雨.關于遼寧省農(nóng)村信用體系建設的路徑初探——從金融視角研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2023（4）：104-105.

[ 2] 王亮.安徽省黨建引領信用村建設實踐與推廣思考[J]. 征信，2022，40（6）：50-55.

[ 3] 呂其鎂， 常江.鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村傳統(tǒng)信用觀的現(xiàn)代性轉(zhuǎn)換：基礎與路徑[J].財經(jīng)理論與實踐，2022，43（5）：131-137.

[ 4] 江小娟.黨建引領鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在邏輯與實踐路徑——以清遠市連樟村為例[J].黨政干部學刊，2021（3）：40-46.

[ 5] 張永偉，趙洪達.對加快推進信用村建設的思考——以嫩江市信用村建設為例[J].黑龍江金融，2021（5）41-42.

責任編輯：李應青