300家高風(fēng)險(xiǎn)銀行能否成為風(fēng)險(xiǎn)化解樣本？

劉常源

11月13日，為貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，中國(guó)人民銀行金融穩(wěn)定局署名發(fā)布解讀文章《有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn) 牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)》。文章披露了2023年第二季度銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果情況：全國(guó)近4000家商業(yè)銀行中高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。

中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要以推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展為主題，全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。文章表示，近來(lái)，中國(guó)人民銀行有序處置化解了一批影響大、帶有緊迫性、全局性的突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有力維護(hù)了國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融安全和金融穩(wěn)定大局；后續(xù)將持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解。

P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已全部停業(yè)

文章表示，人民銀行堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，補(bǔ)齊制度短板，對(duì)一批風(fēng)險(xiǎn)程度高、規(guī)模大的企業(yè)集團(tuán)“精準(zhǔn)拆彈”。通過(guò)包商銀行破產(chǎn)清算、海航集團(tuán)、華信集團(tuán)、方正集團(tuán)破產(chǎn)重整等案例警示，推動(dòng)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體切實(shí)感受到“做生意是要有本錢(qián)的，借錢(qián)是要還的，投資是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，做壞事是要付出代價(jià)的”等市場(chǎng)原則的硬約束，從而進(jìn)一步樹(shù)牢依法從業(yè)、合規(guī)管理、審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)。

人民銀行制定出臺(tái)資管新規(guī)等系列監(jiān)管制度，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，打破剛性?xún)陡丁Ｆ椒€(wěn)完成互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)金融業(yè)務(wù)突出問(wèn)題整改，將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治取得良好成效，P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全部停業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、虛擬貨幣交易、互聯(lián)網(wǎng)外匯交易等領(lǐng)域整治工作基本完成。深入推進(jìn)地方金融資產(chǎn)交易所、“偽金交所”、第三方財(cái)富管理公司等風(fēng)險(xiǎn)整治，嚴(yán)厲打擊非法集資，堅(jiān)決遏制境內(nèi)虛擬貨幣交易炒作。持續(xù)加大洗錢(qián)案件查辦力度。

文章指出，人民銀行從供需兩端綜合施策，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，持續(xù)引導(dǎo)實(shí)際利率和首付比例下行，更好支持剛性和改善性住房需求。會(huì)同有關(guān)部門(mén)采取多項(xiàng)措施，積極支持地方政府穩(wěn)妥化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化、法治化原則，與融資平臺(tái)平等協(xié)商，通過(guò)展期、借新還舊、置換等方式，分類(lèi)施策化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控增量債務(wù)，并完善常態(tài)化的融資平臺(tái)金融債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制。

在立法方面，人民銀行持續(xù)推進(jìn)金融法治建設(shè)，金融穩(wěn)定法、中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法等列入全國(guó)人大立法規(guī)劃，地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例、非銀行支付機(jī)構(gòu)條例、外匯管理?xiàng)l例列入國(guó)務(wù)院2023年度立法工作計(jì)劃。完善宏觀審慎管理制度框架，建立逆周期資本緩沖機(jī)制，出臺(tái)系統(tǒng)重要性銀行和保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法，發(fā)布金融控股公司監(jiān)管規(guī)則和準(zhǔn)入規(guī)定，制定統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案，不斷完善金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)。完善存款保險(xiǎn)制度，有效發(fā)揮存款保險(xiǎn)防范擠兌、差別費(fèi)率、早期糾正、風(fēng)險(xiǎn)處置等核心功能。加快設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，基礎(chǔ)框架初步建立，已有一定資金積累。

24家大型銀行評(píng)級(jí)一直優(yōu)良

文章表示，當(dāng)前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。2023年二季度末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)449.21萬(wàn)億元，其中銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)406.25萬(wàn)億元，資產(chǎn)占比超過(guò)九成。銀行業(yè)占主體地位，銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)。從中國(guó)人民銀行按季對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)級(jí)的結(jié)果看，2023年第二季度全國(guó)近4000家商業(yè)銀行中，絕大部分銀行處在安全邊界內(nèi)；高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量?jī)H300余家，資產(chǎn)占全部銀行的不到2%。資產(chǎn)占比70%左右的24家大型銀行評(píng)級(jí)一直優(yōu)良，部分銀行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)居于國(guó)際領(lǐng)先水平，發(fā)揮了我國(guó)金融體系“壓艙石”的關(guān)鍵作用。

從各項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，截至2023年二季度末，商業(yè)銀行資本充足率、不良貸款率和撥備覆蓋率分別為14.66%、1.62%和206.13%，保險(xiǎn)公司平均綜合償付能力充足率188%，證券公司風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率、平均資本杠桿率分別為255.38%、18.78%，信用風(fēng)險(xiǎn)處于可控水平，損失抵御能力總體較為充足。

文章稱(chēng)，未來(lái)中國(guó)人民銀行將深入貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路。全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善宏觀審慎管理，強(qiáng)化系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、影子銀行和金融科技創(chuàng)新監(jiān)測(cè)分析，健全具有硬約束的早期糾正機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置。強(qiáng)化金融保障體系建設(shè)，分類(lèi)施策、及時(shí)處置高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)跨區(qū)域、跨市場(chǎng)、跨境傳遞共振，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。