• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融可持續(xù)發(fā)展的探討

    2023-12-15 07:18:19李毅
    中國市場 2023年36期
    關(guān)鍵詞:農(nóng)村商業(yè)銀行金融公司普惠金融

    摘?要:近年來,金融界的寬容引發(fā)了國際社會的普遍興趣和關(guān)注,許多金融公司的研究和實踐也引起了人們的關(guān)注。其服務(wù)對象主要是農(nóng)民、城市低收入家庭、中小企業(yè)、老年人和殘疾人。盡管在發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門方面取得了一些進展,但農(nóng)村商業(yè)銀行的普惠金融部門可持續(xù)發(fā)展面臨的風險逐步顯現(xiàn)。因此,有必要分析這方面的問題并采取合理的做法。文章對這一問題進行了深入分析,并提出了我國農(nóng)村商業(yè)銀行金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的策略和建議。

    關(guān)鍵詞:農(nóng)村商業(yè)銀行;普惠金融;金融公司

    中圖分類號:F830.33文獻標識碼:A文章編號:1005-6432(2023)36-0050-04

    DOI:10.13939/j.cnki.zgsc.2023.36.050

    1?引言

    改革開放以來,中國大力發(fā)展金融業(yè),金融公司多元化,形成了商業(yè)服務(wù)和金融公司監(jiān)管標準。眾所周知,向底層人口,特別是農(nóng)村地區(qū)、中小企業(yè)和弱勢群體提供的金融服務(wù)仍然不足。改善農(nóng)村地區(qū)、中小企業(yè)和弱勢群體的金融服務(wù)已成為中國金融體系的主要任務(wù)之一。盡管中國的涉農(nóng)金融公司不斷發(fā)展壯大,覆蓋范圍不斷擴大,但差距依然存在。目前的標準,如農(nóng)業(yè)支持、補貼和貸款,從長遠來看是不可持續(xù)的;此外,中小企業(yè)占中國企業(yè)的絕大多數(shù)。作為實體經(jīng)濟發(fā)展的支柱,他們無法獲得足夠的抵押貸款融資和金融服務(wù)股權(quán),這將阻礙中國經(jīng)濟活動的擴張和發(fā)展。因此,近年來,普惠金融逐漸成為中國政府機構(gòu)關(guān)注的焦點。

    2?普惠金融概述

    21世紀以來,互聯(lián)網(wǎng)不斷提高中國各領(lǐng)域的生產(chǎn)力。黨的十八屆三中全會重點討論了普惠制金融業(yè)的發(fā)展,反映了黨中央對普惠制融資的興趣。從政府機構(gòu)的行動可以看出,中國對普惠金融的興趣已經(jīng)上升到戰(zhàn)略層面,未來將實施大量有針對性的政策,以促進現(xiàn)有規(guī)范。因此,銀保監(jiān)會和央行等金融公司對普惠金融服務(wù)越來越感興趣。例如,中央銀行強調(diào)建立包容性金融部門,這對金融公司自身的發(fā)展和整體社會經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。

    此外,地方政府正在采取一系列措施改革金融公司的商品和商品部門,特別是通過促進建立寬容的金融體系,使金融公司能夠融入有利于金融部門發(fā)展的環(huán)境。一方面,政府機構(gòu)支持現(xiàn)有規(guī)則和條例的標準;另一方面,商業(yè)銀行正在采取措施,進一步改革其管理方法,同時開發(fā)新的普惠金融產(chǎn)品。建立和完善自己的評估體系,建立專業(yè)團隊,提供更有效、更優(yōu)質(zhì)的可持續(xù)金融服務(wù)。

    “包容性金融部門”一詞來自英語,直接翻譯為包容性金融部門。這反映了金融部門寬容發(fā)展的理念。聯(lián)合國在2005年國際小額信貸年框架內(nèi)首次提出這一建議。聯(lián)合國呼吁在全世界建立一個寬容的金融體系,特別強調(diào)建立一個能夠為所有社會階層和群體提供多方面和可持續(xù)金融服務(wù)的金融體系。“寬容”金融部門的定義提出后,迅速引起各國特別是發(fā)展中國家的關(guān)注,并制訂了發(fā)展寬容金融部門的戰(zhàn)略計劃。

    首先,包容性金融部門反映了金融部門公平和效率的概念。自成立以來,金融部門一直在為日常生活中的人們提供服務(wù),以滿足他們在提供商業(yè)服務(wù)時對儲蓄、清算、股票融資和財產(chǎn)保險的需求。因此,傳統(tǒng)金融業(yè)肯定會將客戶鎖定在相對富裕的日常生活中。根據(jù)傳統(tǒng)金融部門的定義,窮人和低收入者無法獲得銀行貸款、還款技能和借款意愿,因此他們不需要或不具備金融服務(wù)。眾所周知,在對金融部門日益重要的現(xiàn)代社會,對金融部門的控制以及生存和發(fā)展權(quán)是公民控制的關(guān)鍵要素,每個人都應(yīng)該平等地控制金融部門。只有以與窮人相同的方式提供金融服務(wù),才能利用同樣的發(fā)展機會,共享資源,提高社會發(fā)展效率。

    其次,包容性金融部門對所有人開放,包括窮人和低收入者。“universal”一詞來自英語單詞“inclusive”,意思是所有人,無論貧富,都應(yīng)該平等地獲得金融服務(wù),不受歧視和矛盾。人人平等獲得金融服務(wù)并不意味著不合格或不愿意獲得金融服務(wù)的人或金融部門服務(wù)所涵蓋的人只有具備提供金融服務(wù)所需的意愿和技能才能獲得金融服務(wù)[1]。

    基于容忍的金融體系是一套詳細的概念、計劃和保證,可以為公眾,特別是受金融部門缺陷影響的公眾提供金融服務(wù)。

    然而,在一些國家,特別是發(fā)展中國家,獲得金融服務(wù)的機會有限。對金融部門的寬容給予弱勢群體與其他客戶一樣的控制金融服務(wù)的權(quán)利?;趯捜莸慕鹑跇I(yè)可以在一定程度上幫助窮人擺脫貧困。寬容的金融體系是構(gòu)建和諧社會的關(guān)鍵動力。目前,在許多農(nóng)村地區(qū),農(nóng)民和農(nóng)民提供的小額信貸必須被視為包容性金融部門的一部分。

    2006年《各國合作建設(shè)包容性金融體系藍皮書》認為,建設(shè)包容性金融部門的目標是確保在現(xiàn)有政策、立法和監(jiān)管框架內(nèi)遵守現(xiàn)有標準,每個發(fā)展中國家都必須有一個詳細的金融部門組織體系,以確保向各級人民提供充足的金融商品和服務(wù)。

    為所有人提供平等的金融服務(wù)將是建立包容性金融體系的主要和最終測試標準?;趯捜莸慕鹑隗w系意味著所有人都可以獲得全面的金融服務(wù),這些服務(wù)只能用于所有不同的目的,包括窮人、富人、普通人和大中型公司。包容性金融體系非常重視包容性,這使所有人受益,特別是農(nóng)村和城市貧困人群以及無法獲得傳統(tǒng)金融服務(wù)的小公司。寬容大型金融公司的理念是通過建立健全的金融體系和采取金融部門的做法,確保金融服務(wù)的社會公正和公平,實現(xiàn)社會和諧發(fā)展和共同繁榮的目標和理想。讓所有人參與經(jīng)濟和社會發(fā)展,公平有效地分配資源,促進經(jīng)濟和社會的發(fā)展。

    3?我國農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融可持續(xù)發(fā)展的重要性

    3.1?我國全面建成小康社會的必然要求

    金融業(yè)允許向所有人銷售不同類型的金融服務(wù),改善窮人、被排斥者和弱勢群體的社會福利,改善社會保障體系,擴大人們獲得更快、更安全的金融服務(wù)的機會,滿足信息社會發(fā)展和各級現(xiàn)代化的要求。對金融部門的寬容將減少中國東部和東部地區(qū)金融服務(wù)的短缺,縮小商品與農(nóng)村和城市地區(qū)之間的發(fā)展差距。

    普惠金融可以改善每個人的日常生活,特別是窮人。小額貸款、儲蓄賬戶或保險政策可以幫助低收入家庭投資于改善營養(yǎng)、住房、健康和兒童教育。幫助農(nóng)民克服疾病或死亡帶來的困難,幫助每個人規(guī)劃未來。此外,中國的小企業(yè)嚴格控制股權(quán)抵押融資。一旦獲得資金,他們就可以充分參與日常社會和經(jīng)濟生活,為自己和他人創(chuàng)造就業(yè)機會,充分發(fā)揮發(fā)展?jié)摿?。目前,農(nóng)村商業(yè)銀行主要向普惠金融部門提供金融服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計分析,90%以上的銀行選擇支持三個農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者,其中50%以上的銀行支持小額抵押貸款,剩下的3.47%用于支持低收入群體、殘疾人和其他類別的人口[2]。

    3.2?我國金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展的必然要求

    金融市場中的一些人受到歧視,無法獲得或控制金融服務(wù)?;诮鹑谑袌龅倪@一缺陷,普惠融資剛剛啟動。在提供金融服務(wù)時,傳統(tǒng)的中國國有金融公司通常追求理想的最終利潤。他們不能積極服務(wù)小企業(yè),也不能陷入低谷,使小企業(yè)和農(nóng)民難以借貸。

    中小企業(yè)通過注冊申請獲得的金融服務(wù)無法滿足其需求。大約有2億私人經(jīng)營者和農(nóng)民是收入最低的最大群體,他們在金融市場上獲得金融服務(wù)的機會最少。中國的金融市場導(dǎo)致資源配置不合理。在此背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行將響應(yīng)國家對金融業(yè)包容性的號召,推動中國金融業(yè)持續(xù)均衡發(fā)展。

    3.3?我國農(nóng)商銀行性質(zhì)的必然要求

    農(nóng)村商業(yè)銀行是中國銀行業(yè)的重要組成部分。農(nóng)村商業(yè)銀行的開放符合中國推進農(nóng)村信用社改革的要求,主要是為了發(fā)展當?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟。作為一家地方金融公司,中國農(nóng)商銀行長期扎根農(nóng)村,服務(wù)“三農(nóng)”。發(fā)展包容性金融部門可以為窮人和被排斥者提供現(xiàn)代金融服務(wù)的機會和手段,促進當?shù)厣鐣?jīng)濟發(fā)展,為當?shù)貙W(xué)生創(chuàng)造就業(yè)機會,并將當?shù)厣鐣谌氚菪越鹑诓块T,履行企業(yè)社會責任,實現(xiàn)使用效率[3]。

    4?我國農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融可持續(xù)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

    4.1?普惠金融持續(xù)發(fā)展的風險較大

    第一,與服務(wù)目的相關(guān)的個人信用風險。農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行為當?shù)刂饕a(chǎn)業(yè)鏈、新型農(nóng)業(yè)治理結(jié)構(gòu)、小企業(yè)和農(nóng)民提供服務(wù),在獨立企業(yè)集團中處理家庭企業(yè)資產(chǎn)和消費,并解決金融問題。它關(guān)系到農(nóng)村居民的生產(chǎn)和日常生活。一般來說,服務(wù)對象缺乏適當?shù)男庞脭?shù)據(jù),無法抵押貸款,缺乏信用擔保,個人信用風險較高。農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理不善,大大增加了支持小企業(yè)和扶貧項目的風險,阻礙了農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展舉措,包容性金融部門難以推廣。

    第二,農(nóng)村商業(yè)銀行面臨風險。農(nóng)村商業(yè)服務(wù)、當?shù)鼐用竦你y行服務(wù)普遍缺乏金融知識和營銷經(jīng)驗,金融客戶具有不同的技能和需求,這阻礙了寬容的金融部門在營銷和營銷領(lǐng)域的發(fā)展。有人認為普惠金融是一個優(yōu)惠和廉價的金融部門,這是一種誤解。與農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門相關(guān)的風險不能在一定程度上被利息收入抵消。造血功能的缺失只會加劇金融部門資源配置的失衡。為了實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,國家和社區(qū)正在探索如何彌合普惠制商業(yè)服務(wù)與農(nóng)村商業(yè)銀行普惠制商務(wù)服務(wù)之間的差距。

    4.2?普惠金融持續(xù)發(fā)展的成本較高

    農(nóng)村商業(yè)銀行提供的服務(wù)包括當?shù)剞r(nóng)民、小型企業(yè)、城市低收入群體、殘疾人和老年人。這些目標是不同的。農(nóng)業(yè)權(quán)力下放,教育水平低,銀行信貸水平低;中小企業(yè)交易資產(chǎn)低、管理標準差、信息不對稱、抵押貸款不足、信息交易成本高,不利于建立寬容的金融部門。以客戶服務(wù)為重點的可持續(xù)農(nóng)村商業(yè)服務(wù)金融部門的發(fā)展增加了銀行的投資和支出。

    4.3?普惠金融持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)新力度不夠

    從一些農(nóng)村商業(yè)銀行的角度來看,目標群體的服務(wù)目標差異多,金融部門的創(chuàng)新無法滿足客戶的多樣化需求;在服務(wù)層面,抵押貸款仍在使用,抵押貸款比率過高,金融服務(wù)不個性化,申請程序復(fù)雜,審查時間長,金融服務(wù)效率低下;在服務(wù)模式級別,仍使用脫機節(jié)點。線下集成度低,技術(shù)先進,互聯(lián)網(wǎng)通信設(shè)備先進。

    4.4?普惠金融持續(xù)發(fā)展的機制不完善

    農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門的發(fā)展仍然是一個獨立的監(jiān)測模式。此外,還沒有價值評估體系、風險分析體系和低成本、可持續(xù)容忍的金融體系。

    5?我國農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融可持續(xù)發(fā)展策略

    促進中國農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門的可持續(xù)發(fā)展是社會發(fā)展的前提,也是促進中國社會經(jīng)濟有效發(fā)展的基本條件。只有解決好農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn),才能為農(nóng)村商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

    5.1?合理進行普惠金融服務(wù)理念的創(chuàng)新

    為了更好地促進農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門的發(fā)展,必須解決金融部門的失衡問題,這需要時間來實現(xiàn)服務(wù)業(yè)的目標。金融公司應(yīng)積極更新服務(wù)理念,根據(jù)實際情況適當創(chuàng)新金融服務(wù),拓寬視野,將弱勢群體和低收入群體納入服務(wù)范圍,推動服務(wù)范圍更廣、服務(wù)質(zhì)量更好。例如,通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建的服務(wù)逐漸向基于互聯(lián)網(wǎng),計算機進行交易和創(chuàng)建全面、生動的三維互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的主要方式發(fā)展。特別是在人口分散的農(nóng)村和偏遠地區(qū),應(yīng)建立以終端農(nóng)業(yè)支持為重點的簡化金融商店,以使這些家庭能夠立即獲得金融服務(wù)并快速解決問題。在這方面,在過去十年中,小額信貸和微額信貸之間的差距與鴻溝一直在縮小。

    5.2?合理開展產(chǎn)品創(chuàng)新,有效進行風險防控

    為了更好地降低商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展普惠金融的風險,有必要不斷推出新產(chǎn)品并實施適當?shù)娘L險防范措施。金融產(chǎn)品的開發(fā)可以通過引入互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、即時在線創(chuàng)新、納入金融產(chǎn)品、適度降低農(nóng)村業(yè)務(wù)流程開發(fā)成本和更有效地降低風險來實現(xiàn)。同時,必須立即區(qū)分貸款類型,為農(nóng)村家庭提供住房、醫(yī)療、養(yǎng)老金、自營職業(yè)、培訓(xùn)等金融產(chǎn)品。此外,它還可以提供一些有針對性的貸款支持。例如:設(shè)計貸款擔保方式、利率、到期日和信貸額度,以更好地防范銀行個人貸款帶來的信貸風險,降低風險。

    5.3?完善普惠金融的監(jiān)管體系

    盡管在發(fā)展領(lǐng)域做出了努力,但仍然存在嚴重挑戰(zhàn)。首先,中國的公共機構(gòu)必須從稅收角度執(zhí)行現(xiàn)有標準,例如對提供普惠金融服務(wù)的商業(yè)銀行的稅收優(yōu)惠。此外,根據(jù)實際情況,可以規(guī)定一定的融資利率或財政補貼,為更有效的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。其次,必須適當改善普惠金融部門的風險環(huán)境。最后,積極尋求投資資金,以抵消金融業(yè)容忍度帶來的風險,充分利用社會資產(chǎn)的優(yōu)勢,為各種業(yè)務(wù)流程創(chuàng)造更安全、更便捷的業(yè)務(wù)平臺。

    5.4?強化普惠金融政策方面的保障

    第一,對小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和城鄉(xiāng)家庭進行適當?shù)脑u級,廣泛傳播金融知識和營銷經(jīng)驗,為社會發(fā)展創(chuàng)造有利條件和氛圍。促進寬容的金融部門,促進建立適當?shù)纳鐣庞皿w系。

    第二,適度創(chuàng)新的銀行貸款將有助于適度擴大抵押貸款擔保范圍,建立適當?shù)男☆~信貸體系,建立三元和寬容的銀行貨幣組織,促進更廣泛的風險分擔,防止風險上升。只有在金融部門現(xiàn)有容忍標準和規(guī)范的基礎(chǔ)上建立和完善現(xiàn)有標準和政策體系,才能建立可靠的基礎(chǔ),發(fā)展更寬容的金融部門。

    5.5?建立健全普惠金融數(shù)據(jù)庫和征信系統(tǒng)

    獲取包容性金融部門的可靠數(shù)據(jù)和建立信貸數(shù)據(jù)庫是農(nóng)村商業(yè)銀行包容性金融部門可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵準則。農(nóng)村、城市貧困人群和農(nóng)村地區(qū)以及小企業(yè)無法獲得金融服務(wù),因為他們無法獲得基本的銀行貸款和抵押貸款,并且被排除在金融部門之外。逐步建立健全廣泛的社會信息收集系統(tǒng),建立統(tǒng)一的社會信用平臺。征信系統(tǒng)中的任何人都可以確保與銀行建立信用關(guān)系,減少信息不對稱,鼓勵履行服務(wù)義務(wù),懲罰違反服務(wù)義務(wù)的人,并增加違反服務(wù)義務(wù)成本。獲得金融服務(wù)的機會增加了,允許資本流向需要資金的人群和小企業(yè)。

    農(nóng)村商業(yè)銀行可以在研究所管轄的城市建立信用信息數(shù)據(jù)庫,并與當?shù)匦☆~信貸企業(yè)和擔保公司合作。數(shù)據(jù)庫的目的是提供可在村莊或城鎮(zhèn)使用的原始基礎(chǔ)數(shù)據(jù),并提供基本信息,如家庭總數(shù)、居民家庭、總財產(chǎn)需求、貸款和退款、總耕地面積、總土地面積、總面積。當客戶需要借款時,銀行可以使用數(shù)據(jù)庫搜索信貸,向標準化客戶分配貸款,并優(yōu)先提供會計、商業(yè)保險和目標金融產(chǎn)品開發(fā)等綜合服務(wù)。

    5.6?完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和政策補貼

    根據(jù)國家對包容性金融部門的定義,所有人都有平等的機會獲得金融服務(wù),重點是從長遠來看,讓窮人和弱勢群體擺脫金融資源。這意味著普惠金融部門的發(fā)展必須不同于傳統(tǒng)金融部門。為了實現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行金融部門的可持續(xù)發(fā)展,除了技術(shù)、服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新之外,政府機構(gòu)和市場還需要在通信領(lǐng)域開展實質(zhì)性合作,改善金融基礎(chǔ)設(shè)施。在提高ATM中心、自助服務(wù)中心和綜合農(nóng)村信息服務(wù)(如金融部門培訓(xùn)規(guī)劃和總體規(guī)劃團隊)的總數(shù)方面,它們接近最低水平的金融服務(wù)。

    另外,農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行可以與地方當局合作獲得一些支持。地方政府可以向農(nóng)民和小企業(yè)提供社會補貼、稅收優(yōu)惠、使用某些農(nóng)業(yè)資產(chǎn)建立農(nóng)業(yè)信貸擔保體系,并支持農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行減輕影響和損失。當金融部門造成無法收回的債務(wù)時,創(chuàng)造有利的環(huán)境,采取措施促進金融進程,使農(nóng)村商業(yè)銀行能夠以多兼容的方式作為金融公司運營。有更多的公司愿意承擔社會責任,我們將擴大金融領(lǐng)域的容忍度和深度。

    6?結(jié)論

    發(fā)展可持續(xù)的農(nóng)村商業(yè)銀行金融部門與向農(nóng)村低收入人群提供金融服務(wù)有關(guān)。只有適度發(fā)展和推進農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融部門,才能更好地為農(nóng)村低收入和弱勢群體提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),擴大農(nóng)村人口獲得金融服務(wù)的機會,縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距。

    參考文獻:

    [1]陳黔江.新常態(tài)下商業(yè)銀行發(fā)展農(nóng)村普惠金融分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2020(36):318.

    [2]韋博洋,宋曉玲.商業(yè)銀行普惠金融商業(yè)可持續(xù)發(fā)展模式研究[J].現(xiàn)代管理科學(xué),2021(1):45-47.

    [3]劉鳳.我國農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融可持續(xù)發(fā)展研究[J].福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報,2021(3):3-9.

    [作者簡介]李毅(1982—),男,漢族,天津人,碩士,研究方向:金融。

    猜你喜歡
    農(nóng)村商業(yè)銀行金融公司普惠金融
    《消費金融公司監(jiān)管評級辦法》發(fā)布
    銀行家(2025年1期)2025-02-08 00:00:00
    我國消費金融公司法律制度的現(xiàn)狀與缺陷
    我國消費金融公司法律制度的現(xiàn)狀與缺陷
    淺析農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)建設(shè)方法與應(yīng)用
    時代金融(2016年23期)2016-10-31 11:42:13
    農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展能力評價
    時代金融(2016年23期)2016-10-31 11:30:10
    欠發(fā)達縣域普惠金融發(fā)展存在的問題及建議
    時代金融(2016年23期)2016-10-31 11:03:55
    農(nóng)村普惠金融淺析
    科技視界(2016年21期)2016-10-17 20:03:33
    我國金融公司的發(fā)展現(xiàn)狀及其問題對策分析
    中國市場(2016年34期)2016-10-15 03:55:26
    農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)部審計轉(zhuǎn)型升級
    農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理問題研究
    免费在线观看黄色视频的| 国产欧美日韩一区二区三| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 精品熟女少妇八av免费久了| 欧美中文综合在线视频| 午夜福利影视在线免费观看| 日韩中文字幕欧美一区二区| av在线播放免费不卡| 亚洲熟妇中文字幕五十中出 | av片东京热男人的天堂| 伦理电影免费视频| 热99国产精品久久久久久7| 黄色成人免费大全| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 免费高清视频大片| 大香蕉久久成人网| svipshipincom国产片| 99久久99久久久精品蜜桃| 精品一区二区三区视频在线观看免费 | 一级毛片精品| 国产一区二区三区视频了| 精品一品国产午夜福利视频| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 午夜精品久久久久久毛片777| 热99re8久久精品国产| 制服人妻中文乱码| 9热在线视频观看99| 亚洲美女黄片视频| 国产精品爽爽va在线观看网站 | 啦啦啦 在线观看视频| 成人精品一区二区免费| 纯流量卡能插随身wifi吗| 亚洲成a人片在线一区二区| 成人免费观看视频高清| 热re99久久国产66热| av在线天堂中文字幕 | 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 国产有黄有色有爽视频| avwww免费| 色老头精品视频在线观看| 免费观看精品视频网站| 精品欧美一区二区三区在线| 亚洲人成电影观看| 久久中文字幕人妻熟女| 国产精品免费一区二区三区在线| 亚洲精品成人av观看孕妇| 最近最新中文字幕大全电影3 | 欧美日韩一级在线毛片| 高清在线国产一区| 久久久久精品国产欧美久久久| 久久久国产一区二区| 香蕉久久夜色| 亚洲国产精品999在线| 亚洲人成77777在线视频| 后天国语完整版免费观看| 国产aⅴ精品一区二区三区波| 99久久综合精品五月天人人| 欧美精品啪啪一区二区三区| 久久亚洲精品不卡| 视频在线观看一区二区三区| 亚洲精品国产色婷婷电影| 亚洲一区中文字幕在线| 久久狼人影院| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 人妻久久中文字幕网| 在线观看免费高清a一片| 亚洲人成网站在线播放欧美日韩| 最好的美女福利视频网| 日韩欧美免费精品| 99久久综合精品五月天人人| 欧美精品亚洲一区二区| 免费av毛片视频| 精品免费久久久久久久清纯| 老司机福利观看| 欧美乱码精品一区二区三区| 一级a爱片免费观看的视频| 欧美激情高清一区二区三区| 国产亚洲欧美98| 亚洲午夜理论影院| 国产精品久久久av美女十八| 久久久久久久精品吃奶| 欧美日韩乱码在线| 另类亚洲欧美激情| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 欧美中文综合在线视频| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 最新在线观看一区二区三区| 亚洲一区高清亚洲精品| 校园春色视频在线观看| 69精品国产乱码久久久| 一级,二级,三级黄色视频| 国产精品 国内视频| 国产精品 国内视频| 久久精品亚洲av国产电影网| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 久久香蕉激情| 成人国语在线视频| 精品日产1卡2卡| 人妻久久中文字幕网| 成人三级做爰电影| 最新在线观看一区二区三区| 亚洲一区二区三区欧美精品| 午夜a级毛片| 一级黄色大片毛片| 色综合婷婷激情| 人成视频在线观看免费观看| 亚洲av日韩精品久久久久久密| av在线播放免费不卡| 色在线成人网| 纯流量卡能插随身wifi吗| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 国产欧美日韩综合在线一区二区| 在线永久观看黄色视频| 午夜免费激情av| 久久人妻av系列| 日本黄色视频三级网站网址| 午夜福利免费观看在线| 成年女人毛片免费观看观看9| 精品国产国语对白av| 免费看a级黄色片| 午夜亚洲福利在线播放| 成人18禁在线播放| 18禁观看日本| 夜夜爽天天搞| 国产成人免费无遮挡视频| 好男人电影高清在线观看| 国产一区二区三区在线臀色熟女 | 精品一区二区三区视频在线观看免费 | 动漫黄色视频在线观看| 一级片'在线观看视频| 夫妻午夜视频| 啦啦啦在线免费观看视频4| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 亚洲专区字幕在线| 12—13女人毛片做爰片一| 久热这里只有精品99| 免费观看人在逋| 久9热在线精品视频| 日本三级黄在线观看| 无限看片的www在线观看| 亚洲专区中文字幕在线| 免费在线观看完整版高清| 啪啪无遮挡十八禁网站| 国产亚洲欧美98| 黄色毛片三级朝国网站| 一边摸一边做爽爽视频免费| 在线观看一区二区三区激情| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 日韩大码丰满熟妇| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看| 美国免费a级毛片| 久热这里只有精品99| 成年人黄色毛片网站| 在线观看免费高清a一片| 国产在线观看jvid| 久久午夜亚洲精品久久| 超碰成人久久| 亚洲男人天堂网一区| 午夜精品在线福利| 99国产精品一区二区三区| 亚洲激情在线av| bbb黄色大片| 国产成+人综合+亚洲专区| 波多野结衣高清无吗| 久久人妻熟女aⅴ| 黑人猛操日本美女一级片| 欧美亚洲日本最大视频资源| 久久精品国产亚洲av高清一级| 91麻豆av在线| 18禁观看日本| 久久精品成人免费网站| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 搡老岳熟女国产| 亚洲人成电影观看| 不卡av一区二区三区| 另类亚洲欧美激情| 热99re8久久精品国产| 黑人操中国人逼视频| 免费少妇av软件| 午夜免费激情av| 亚洲av片天天在线观看| 一进一出好大好爽视频| 桃色一区二区三区在线观看| 久久香蕉精品热| 国产精品爽爽va在线观看网站 | 亚洲,欧美精品.| 国产国语露脸激情在线看| 无限看片的www在线观看| 午夜免费观看网址| 老司机午夜福利在线观看视频| 亚洲av五月六月丁香网| 视频区欧美日本亚洲| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 亚洲av五月六月丁香网| 极品教师在线免费播放| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 两个人免费观看高清视频| 男人操女人黄网站| xxxhd国产人妻xxx| 国产精品乱码一区二三区的特点 | 日本黄色日本黄色录像| 日本精品一区二区三区蜜桃| 天天添夜夜摸| 午夜精品久久久久久毛片777| 精品欧美一区二区三区在线| 精品久久久精品久久久| 自线自在国产av| 啦啦啦 在线观看视频| 国产精品成人在线| 久久久久精品国产欧美久久久| 97人妻天天添夜夜摸| 国产一区在线观看成人免费| 99国产综合亚洲精品| 免费女性裸体啪啪无遮挡网站| 欧美日韩视频精品一区| 国产精品永久免费网站| 黄色成人免费大全| 日本 av在线| 别揉我奶头~嗯~啊~动态视频| 9191精品国产免费久久| 一二三四社区在线视频社区8| 97超级碰碰碰精品色视频在线观看| 欧美精品啪啪一区二区三区| 亚洲av电影在线进入| 成人影院久久| 亚洲国产精品sss在线观看 | 午夜激情av网站| 成年人免费黄色播放视频| 一级片'在线观看视频| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 亚洲av熟女| 免费观看精品视频网站| 宅男免费午夜| 日韩欧美在线二视频| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 国产精品偷伦视频观看了| 咕卡用的链子| 国产一区二区在线av高清观看| 精品午夜福利视频在线观看一区| 国产视频一区二区在线看| 香蕉丝袜av| 欧美久久黑人一区二区| 国产又爽黄色视频| 亚洲欧美激情综合另类| 999久久久国产精品视频| 一级,二级,三级黄色视频| 99久久99久久久精品蜜桃| 精品乱码久久久久久99久播| 美女扒开内裤让男人捅视频| 亚洲成人精品中文字幕电影 | 曰老女人黄片| 极品教师在线免费播放| 中文字幕高清在线视频| 一二三四社区在线视频社区8| 十分钟在线观看高清视频www| 亚洲av五月六月丁香网| а√天堂www在线а√下载| 亚洲精品久久午夜乱码| 午夜福利,免费看| 国产区一区二久久| 999久久久国产精品视频| 久久久久国内视频| 一级毛片高清免费大全| 婷婷精品国产亚洲av在线| 正在播放国产对白刺激| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 天堂俺去俺来也www色官网| 亚洲成人国产一区在线观看| 午夜免费激情av| 看免费av毛片| 久久久久久免费高清国产稀缺| 国产精品二区激情视频| 精品国产一区二区久久| 亚洲午夜理论影院| 亚洲第一av免费看| 国产精品久久视频播放| 夜夜躁狠狠躁天天躁| 三上悠亚av全集在线观看| 国产精品爽爽va在线观看网站 | 日韩欧美一区二区三区在线观看| 嫁个100分男人电影在线观看| 91国产中文字幕| 18美女黄网站色大片免费观看| av福利片在线| 在线播放国产精品三级| 看黄色毛片网站| 欧美日韩亚洲高清精品| 在线观看一区二区三区| 久久久久久大精品| 欧美成狂野欧美在线观看| 成人手机av| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| 中文字幕精品免费在线观看视频| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡| 色在线成人网| 99国产综合亚洲精品| 欧美乱妇无乱码| 中文字幕最新亚洲高清| 在线看a的网站| x7x7x7水蜜桃| 黄色怎么调成土黄色| 成人特级黄色片久久久久久久| 无遮挡黄片免费观看| 女生性感内裤真人,穿戴方法视频| 日韩av在线大香蕉| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区| 可以在线观看毛片的网站| 成人特级黄色片久久久久久久| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 午夜精品在线福利| 淫妇啪啪啪对白视频| 成人特级黄色片久久久久久久| 久热这里只有精品99| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 亚洲人成电影免费在线| xxx96com| 成人特级黄色片久久久久久久| 精品一品国产午夜福利视频| 69av精品久久久久久| 久久久久精品国产欧美久久久| 高清欧美精品videossex| av在线播放免费不卡| 十八禁人妻一区二区| 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 亚洲国产欧美网| 在线观看www视频免费| 日韩欧美三级三区| 亚洲一卡2卡3卡4卡5卡精品中文| 高清在线国产一区| 手机成人av网站| 国产主播在线观看一区二区| 久久精品亚洲av国产电影网| 亚洲 欧美一区二区三区| 欧美亚洲日本最大视频资源| 国产91精品成人一区二区三区| 免费人成视频x8x8入口观看| 免费不卡黄色视频| 日日夜夜操网爽| 日韩精品青青久久久久久| 久久久久久大精品| 老司机午夜福利在线观看视频| 91精品国产国语对白视频| 国产一区二区三区视频了| 中文字幕人妻丝袜制服| 精品国产一区二区久久| 精品久久久精品久久久| 美女大奶头视频| 黑丝袜美女国产一区| 亚洲免费av在线视频| 美女福利国产在线| 首页视频小说图片口味搜索| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 久久国产精品影院| 日本 av在线| av网站免费在线观看视频| 亚洲男人的天堂狠狠| 少妇 在线观看| 久久久水蜜桃国产精品网| 99在线人妻在线中文字幕| 国产精品美女特级片免费视频播放器 | 男人操女人黄网站| 色播在线永久视频| 91成人精品电影| 老鸭窝网址在线观看| 看免费av毛片| 亚洲少妇的诱惑av| 99riav亚洲国产免费| 窝窝影院91人妻| 色在线成人网| 色精品久久人妻99蜜桃| 淫妇啪啪啪对白视频| 男女午夜视频在线观看| 午夜福利在线观看吧| 看片在线看免费视频| 精品国产一区二区三区四区第35| 久久99一区二区三区| 在线播放国产精品三级| 每晚都被弄得嗷嗷叫到高潮| 99国产综合亚洲精品| 在线播放国产精品三级| 亚洲 国产 在线| 交换朋友夫妻互换小说| 午夜成年电影在线免费观看| 午夜两性在线视频| 久久久久久大精品| 黑人猛操日本美女一级片| 国产成人欧美| 叶爱在线成人免费视频播放| 亚洲精品国产一区二区精华液| 国产精品久久久久成人av| 91精品三级在线观看| 最新在线观看一区二区三区| 亚洲成人免费电影在线观看| 女性生殖器流出的白浆| 亚洲欧美激情综合另类| 一区二区三区激情视频| 天堂动漫精品| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 国产精品亚洲一级av第二区| 色综合站精品国产| 中出人妻视频一区二区| 一区二区三区激情视频| 一个人免费在线观看的高清视频| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 宅男免费午夜| 热99re8久久精品国产| 午夜激情av网站| 亚洲精品美女久久av网站| 女人被狂操c到高潮| 亚洲精品成人av观看孕妇| 淫秽高清视频在线观看| 国产精品爽爽va在线观看网站 | 99久久99久久久精品蜜桃| videosex国产| 在线观看免费午夜福利视频| 最新美女视频免费是黄的| 国产av在哪里看| 亚洲一区二区三区欧美精品| 搡老熟女国产l中国老女人| 亚洲,欧美精品.| 精品欧美一区二区三区在线| 黄色 视频免费看| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 99热国产这里只有精品6| 女同久久另类99精品国产91| 美女高潮到喷水免费观看| 国产成人啪精品午夜网站| 亚洲av成人一区二区三| 搡老岳熟女国产| 欧美日韩福利视频一区二区| 激情在线观看视频在线高清| 国产精品一区二区三区四区久久 | 欧美日韩国产mv在线观看视频| 久久久久久人人人人人| 成年人免费黄色播放视频| 婷婷丁香在线五月| 欧美亚洲日本最大视频资源| 亚洲一码二码三码区别大吗| 亚洲精品av麻豆狂野| 一区福利在线观看| 无人区码免费观看不卡| 色老头精品视频在线观看| 亚洲av美国av| 欧美另类亚洲清纯唯美| 神马国产精品三级电影在线观看 | 欧美在线一区亚洲| 高潮久久久久久久久久久不卡| 国产精品久久久av美女十八| 欧美精品一区二区免费开放| 国产精品国产高清国产av| 国产精品98久久久久久宅男小说| 19禁男女啪啪无遮挡网站| 精品日产1卡2卡| 午夜激情av网站| 国产av精品麻豆| 可以在线观看毛片的网站| 精品一品国产午夜福利视频| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 变态另类成人亚洲欧美熟女 | 午夜福利免费观看在线| 亚洲精品国产色婷婷电影| 国产亚洲精品第一综合不卡| 国产色视频综合| 精品高清国产在线一区| 国产91精品成人一区二区三区| 极品人妻少妇av视频| 国产一区二区三区视频了| 亚洲五月天丁香| 日韩国内少妇激情av| av欧美777| 欧美黄色淫秽网站| 悠悠久久av| 高清毛片免费观看视频网站 | 国产成人系列免费观看| 亚洲人成伊人成综合网2020| 久久精品91蜜桃| 久久久久久久精品吃奶| 黄色毛片三级朝国网站| 国产高清激情床上av| 婷婷丁香在线五月| www.自偷自拍.com| 超色免费av| 女性被躁到高潮视频| 亚洲av电影在线进入| 亚洲精品av麻豆狂野| 国产欧美日韩精品亚洲av| 最近最新中文字幕大全电影3 | 男女之事视频高清在线观看| 脱女人内裤的视频| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 在线av久久热| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 制服诱惑二区| 午夜激情av网站| 一夜夜www| 好看av亚洲va欧美ⅴa在| 十八禁网站免费在线| 欧美久久黑人一区二区| av欧美777| 精品午夜福利视频在线观看一区| 亚洲精品在线美女| 麻豆av在线久日| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 99国产精品免费福利视频| 色尼玛亚洲综合影院| 色在线成人网| av片东京热男人的天堂| 亚洲一区二区三区色噜噜 | 97超级碰碰碰精品色视频在线观看| 久久精品91蜜桃| 久久久久国内视频| 国产亚洲精品久久久久久毛片| 国产人伦9x9x在线观看| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 免费在线观看亚洲国产| 精品一区二区三区视频在线观看免费 | 动漫黄色视频在线观看| 亚洲一区二区三区欧美精品| 免费日韩欧美在线观看| 十八禁网站免费在线| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区| av天堂在线播放| 日本wwww免费看| 成人永久免费在线观看视频| 免费高清在线观看日韩| 窝窝影院91人妻| 久久久久久久午夜电影 | 午夜福利,免费看| 亚洲情色 制服丝袜| 在线免费观看的www视频| 欧洲精品卡2卡3卡4卡5卡区| 国产亚洲精品第一综合不卡| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 高清在线国产一区| 两个人免费观看高清视频| 免费久久久久久久精品成人欧美视频| 在线观看一区二区三区激情| 高清毛片免费观看视频网站 | 亚洲成人国产一区在线观看| 国产片内射在线| 日本精品一区二区三区蜜桃| 制服人妻中文乱码| 国产欧美日韩精品亚洲av| 看片在线看免费视频| 黄色视频,在线免费观看| 两性午夜刺激爽爽歪歪视频在线观看 | 男女床上黄色一级片免费看| 人妻丰满熟妇av一区二区三区| 99精品欧美一区二区三区四区| av天堂久久9| 国产一卡二卡三卡精品| 欧美大码av| 亚洲熟妇中文字幕五十中出 | 欧美黑人精品巨大| 伦理电影免费视频| 欧美黄色片欧美黄色片| 亚洲情色 制服丝袜| 欧美日本中文国产一区发布| 亚洲精品久久午夜乱码| 国产精品九九99| 黄色毛片三级朝国网站| 90打野战视频偷拍视频| 女人爽到高潮嗷嗷叫在线视频| 嫩草影院精品99| 老司机深夜福利视频在线观看| 91av网站免费观看| 欧美不卡视频在线免费观看 | 99热国产这里只有精品6| 99国产极品粉嫩在线观看| 国产区一区二久久| 男人舔女人下体高潮全视频| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 成人18禁在线播放| 日本精品一区二区三区蜜桃| 在线观看免费高清a一片| 极品教师在线免费播放| 色老头精品视频在线观看| 高清毛片免费观看视频网站 | 男女床上黄色一级片免费看| 免费在线观看日本一区| 亚洲狠狠婷婷综合久久图片| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 一个人观看的视频www高清免费观看 | 精品人妻在线不人妻| 搡老乐熟女国产| a级片在线免费高清观看视频| 在线播放国产精品三级| 日本精品一区二区三区蜜桃| 中文字幕高清在线视频| 成在线人永久免费视频| 亚洲 欧美一区二区三区| 亚洲久久久国产精品| 亚洲欧美日韩高清在线视频| 啦啦啦 在线观看视频| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 精品久久久久久电影网| 亚洲伊人色综图| 69精品国产乱码久久久| 亚洲专区国产一区二区| 国产精品偷伦视频观看了| 三上悠亚av全集在线观看| 国产单亲对白刺激| 日本 av在线| 久久午夜综合久久蜜桃| 成人免费观看视频高清| 看黄色毛片网站| 免费观看人在逋| 久久久久国产精品人妻aⅴ院| 午夜亚洲福利在线播放| av免费在线观看网站| 免费看十八禁软件| 日本黄色视频三级网站网址| 99香蕉大伊视频|