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    國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的風(fēng)險控制策略分析

    2023-11-10 02:15:05徐琪平
    今日財富 2023年31期
    關(guān)鍵詞:國際貿(mào)易融資企業(yè)

    徐琪平

    國際貿(mào)易融資是圍繞國際貿(mào)易結(jié)算的各個環(huán)節(jié)所發(fā)生的資金和信用的融通活動。貿(mào)易融資是推動企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵手段,從企業(yè)的角度來進行分析,想要增強自身整體實力,在國際市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢,就必須要通過融資獲取資金,擴大企業(yè)規(guī)模。通過對當(dāng)前一些企業(yè)發(fā)展情況分析發(fā)現(xiàn),開展融資創(chuàng)新對于企業(yè)發(fā)展非常關(guān)鍵。進行融資創(chuàng)新不但可以為企業(yè)發(fā)展提供充足資金,還可以增強企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力,對于國際貿(mào)易發(fā)展至關(guān)重要。本文簡要介紹了國際貿(mào)易融資的作用,分析了國際貿(mào)易融資過程中的常見問題,提出了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新、風(fēng)險控制等建議,希望能夠為國際貿(mào)易融資的順利開展提供參考。

    在開展國際貿(mào)易時,想要確保資金得到充分運用,就必須要提高國際貿(mào)易企業(yè)的融資水平,并從現(xiàn)實出發(fā)制定切實可行的融資風(fēng)險應(yīng)對措施。隨著經(jīng)濟全球化趨勢的進一步加深,企業(yè)想要增強自身整體實力,就必須要對于融資工作進行創(chuàng)新,規(guī)避風(fēng)險。

    一、國際貿(mào)易融資的作用

    在銀行發(fā)展過程中,國際貿(mào)易融資有著不容忽視的作用,可以在提高資金利用率的同時增強國際貿(mào)易結(jié)算的信譽。借助于國際貿(mào)易融資,能夠為銀行的發(fā)展提供支持。但是,從當(dāng)前情況分析發(fā)現(xiàn),和發(fā)達國家相比,我國所開展的國際貿(mào)易融資正處在初步發(fā)展階段,而且受多種因素影響,導(dǎo)致國際貿(mào)易融資管理過程中問題頻發(fā)。由于國際貿(mào)易結(jié)算和國際貿(mào)易風(fēng)險聯(lián)系密切,運用傳統(tǒng)的融資方式雖然可以規(guī)避風(fēng)險,但是卻無法適應(yīng)新時期貿(mào)易融資進一步發(fā)展的需要。因此,國際貿(mào)易企業(yè)要借助于更新融資手段,規(guī)避風(fēng)險,使相關(guān)工作更加高效開展。

    和一般的貿(mào)易融資不同,國際貿(mào)易融資能夠為進出口商家提供高質(zhì)量的服務(wù)。融資機構(gòu)在經(jīng)營過程中要充分發(fā)揮自身職能,開展監(jiān)督,提高融資科學(xué)性。隨著國際貿(mào)易融資的進一步發(fā)展,我國所開展的國際貿(mào)易融資需要應(yīng)對更多挑戰(zhàn),需要企業(yè)從客觀角度出發(fā),應(yīng)對國際貿(mào)易融資常見問題,并及時創(chuàng)新,增強企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力。

    二、國際貿(mào)易融資過程中存在的問題

    (一)貿(mào)易融資手段固定

    隨著世界經(jīng)濟一體化趨勢的加深,可用的國際貿(mào)易融資手段更加多樣,這為企業(yè)融資提供了機會。但是,在現(xiàn)實工作中,大部分企業(yè)仍然會運用固定的貿(mào)易融資手段,比如說,通過貸款來開展國際融資。這一融資模式對于中小規(guī)模企業(yè)而言問題較多,對此如果缺乏創(chuàng)新,將會阻礙企業(yè)的后續(xù)發(fā)展,從某種角度來說,會增加出現(xiàn)融資風(fēng)險的概率。

    (二)缺乏貿(mào)易融資風(fēng)險控制能力

    在新時期,國際貿(mào)易企業(yè)在開展融資活動時,很可能會因為不具備健全的風(fēng)險控制體系,導(dǎo)致風(fēng)險控制效果較差。企業(yè)營銷部門、生產(chǎn)部門對于融資風(fēng)險管理重視程度較低,風(fēng)險管控一般是由財務(wù)部門負責(zé),導(dǎo)致企業(yè)只能夠從資金角度出發(fā)探究可能會出現(xiàn)的風(fēng)險,無法從整體把控風(fēng)險,從某種角度來說,阻礙了企業(yè)的長遠發(fā)展。

    (三)專業(yè)人才較少

    目前,我國企業(yè)開展國際貿(mào)易的員工數(shù)量較少,整體實力較強的專業(yè)人員更是稀缺,嚴(yán)重阻礙了國際貿(mào)易各項工作的開展。企業(yè)國際貿(mào)易相關(guān)管理人員很可能會為了提高自身對于新態(tài)勢的應(yīng)對能力,僅將融資作為業(yè)務(wù)開展的關(guān)鍵,忽視了人才培養(yǎng)等工作的開展,從某種角度來說,這種做法提高了企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)風(fēng)險的概率。

    (四)存在多種類型融資風(fēng)險

    第一,存在匯率風(fēng)險。在開展國際貿(mào)易時,匯率風(fēng)險是企業(yè)的常見風(fēng)險,這主要是因為外匯匯率并非一成不變。近些年來,國際金融系統(tǒng)越發(fā)脆弱,貨幣風(fēng)險成為了人們不容忽視的內(nèi)容。從我國來看,人民幣升值在一定程度上降低了中小企業(yè)可獲得的經(jīng)濟收益,導(dǎo)致中小企業(yè)產(chǎn)品缺乏競爭力。再加上債務(wù)等問題,導(dǎo)致在國際貿(mào)易過程中我國中小企業(yè)虧損較大,嚴(yán)重時甚至?xí)?dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。第二,存在利率風(fēng)險。當(dāng)前,國際金融的自由化程度明顯提高,利率限制放松,導(dǎo)致金融市場的穩(wěn)定性得不到保障。并且,利率風(fēng)險的提高會提高中小企業(yè)融資壓力,導(dǎo)致融資成本上升。

    (五)不具備健全的國際貿(mào)易管理體系

    從當(dāng)前情況分析發(fā)現(xiàn),我國進行國際貿(mào)易融資的時間比較短,沒有健全的國際貿(mào)易管理體系作為支持,這就導(dǎo)致國際貿(mào)易融資相關(guān)法律法規(guī)存在一定滯后性,很難提高國外企業(yè)開展融資的熱情。并且,雖然國際貿(mào)易體系將打造開放、公平貿(mào)易平臺作為關(guān)鍵,但是在實際貿(mào)易環(huán)節(jié)很可能會出現(xiàn)一些不恰當(dāng)?shù)男袨?,很難保護我國企業(yè)的融資權(quán)益,從而阻礙了企業(yè)的發(fā)展。

    (六)企業(yè)缺乏融資觀念

    隨著改革開放的進一步深化,為了提高對于經(jīng)濟全球化的適應(yīng)能力,我國主動和其他國家進行經(jīng)濟交流,為金融行業(yè)的國際化發(fā)展提供條件。但是,對我國國際貿(mào)易金融發(fā)展情況進行分析發(fā)現(xiàn),我國的國際貿(mào)易融資和發(fā)達國家相比仍有不足,這主要是因為我國外貿(mào)企業(yè)的國際貿(mào)易融資觀念存在一定滯后性,創(chuàng)新意識較低,難以適應(yīng)新時期國際貿(mào)易發(fā)展的需要。傳統(tǒng)模式下所開展的融資將銀行貸款作為重要融資渠道,但可以獲得的資金較少,從某種角度來說,阻礙了企業(yè)的發(fā)展。但是,這是當(dāng)前企業(yè)應(yīng)用最為普遍的融資手段。在這一環(huán)節(jié),因為大部分銀行內(nèi)部管理人員的融資觀念存在一定滯后性,很難認識到國際貿(mào)易融資在企業(yè)中的作用,也無法借助于更新銀行融資模式使融資工作更加高效開展,不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。

    三、國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制措施

    進行國際貿(mào)易融資風(fēng)險控制,是推動企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵措施。相關(guān)人員要提高對于這一工作重視程度,就此可以從以下幾方面開展工作。

    (一)健全現(xiàn)有風(fēng)險監(jiān)控體系

    健全的風(fēng)險監(jiān)督體系是提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力的重要手段。因此,企業(yè)要從以下幾點出發(fā)開展這一工作:第一,要考慮到融資工作現(xiàn)實需求和風(fēng)險管控標(biāo)準(zhǔn),打造動態(tài)監(jiān)督體系,為企業(yè)發(fā)展提供新的驅(qū)動力,確保企業(yè)可以認識到融資工作優(yōu)勢,增強企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力。第二,要對于現(xiàn)有的信用評價體系作出調(diào)整,并結(jié)合國際貿(mào)易企業(yè)現(xiàn)狀和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平,制定可靠的體系標(biāo)準(zhǔn),并合理評估企業(yè)資金償還水平,對于現(xiàn)有風(fēng)險監(jiān)控體系進行優(yōu)化。

    (二)政府要加大扶持力度

    政府部門要考慮到當(dāng)前引發(fā)融資風(fēng)險的因素,制定可靠措施進行融資管理。如果企業(yè)在進行融資時存在違規(guī)行為,就需要及時對其進行引導(dǎo),確保企業(yè)經(jīng)營的規(guī)范性。政府作為企業(yè)發(fā)展的重要支持者,需要為國際貿(mào)易企業(yè)提供條件,增加資金投入,并將其作為前提出臺扶持政策,增強企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的能力,特別是要加大力度扶持中小企業(yè)的發(fā)展。

    在這個過程中,還需要對于信貸監(jiān)督管理流程作出調(diào)整。特別是當(dāng)前平臺在開展借貸工作時會存在諸多問題,很可能會產(chǎn)生風(fēng)險,需要相關(guān)人員明確信貸操作流程,完善組織結(jié)構(gòu),規(guī)范辦理貸款流程等,規(guī)避信貸風(fēng)險。平臺要考慮到宏觀經(jīng)濟發(fā)展需要以及國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展水平,對于個人貸款結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化,并制定完善的戰(zhàn)略規(guī)劃。比如說,從宏觀層面進行分析,明確個人貸款發(fā)放規(guī)模,并將貸后管理工作落到實處。

    (三)提高企業(yè)信譽

    第一,企業(yè)在發(fā)展過程中要堅持公平競爭,并在誠實守信原則以及法律法規(guī)的支持下規(guī)范進行各項國際貿(mào)易經(jīng)營活動。在這一階段,還需要行政部門進行監(jiān)管,防止融資造假或者是欺詐等問題的出現(xiàn),保證企業(yè)信譽。第二,企業(yè)要及時地和銀行進行交流,確保銀行可以對于企業(yè)信譽等級、發(fā)展規(guī)劃以及經(jīng)營水平等形成系統(tǒng)、全面的認識。第三,企業(yè)要將財務(wù)預(yù)算以及結(jié)算工作落到實處,使所開展的財務(wù)工作更加公開、透明,提高企業(yè)信譽等級。

    (四)做好人才引進工作

    在新時期,我國所處的國際金融市場環(huán)境復(fù)雜程度明顯提高,從企業(yè)的角度來看,只有加大力度引進人才,為人才提供學(xué)習(xí)的機會,才能夠為企業(yè)的發(fā)展提供支持,盡可能地控制國際貿(mào)易環(huán)節(jié)可能會出現(xiàn)的融資風(fēng)險。在這一情況下,想要增強企業(yè)整體實力,企業(yè)還需要組織員工開展學(xué)習(xí),并定期地對員工進行考核,吸引更多高質(zhì)量人才參與到學(xué)習(xí)之中,構(gòu)建整體實力較強人才團隊,在提高企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力的同時,使企業(yè)在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢。

    (五)明確風(fēng)險變動情況

    第一,要加大力度管理匯率風(fēng)險。企業(yè)所開展的風(fēng)險控制不能僅交由財務(wù)部門負責(zé),企業(yè)還需要運用可靠的金融工具來進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移,并將成本控制在一定范圍內(nèi)。在這個過程中,還需要應(yīng)用出口匯壓、外匯期權(quán)交易等方式,做好風(fēng)險管控工作。第二,要考慮利率風(fēng)險,選用合理的融資貨幣,盡可能地規(guī)避利率風(fēng)險,確保風(fēng)險管控展現(xiàn)出應(yīng)有的價值。第三,要對于現(xiàn)有風(fēng)險管控方法進行完善??紤]到違約需要承擔(dān)的風(fēng)險,分析企業(yè)的信譽值,并將其作為前提合理投保,進而將風(fēng)險管控成本控制在一定范圍內(nèi)。

    (六)更新融資觀念

    想要從源頭出發(fā)規(guī)避企業(yè)融資過程中出現(xiàn)的問題,增強企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險能力,就必須要幫助企業(yè)及時更新融資觀念。在現(xiàn)代化融資觀念的支持下推動企業(yè)貿(mào)易融資創(chuàng)新,確保企業(yè)能夠穩(wěn)定運轉(zhuǎn)。從整體角度來看,想要幫助企業(yè)形成現(xiàn)代化融資觀念,就必須要對現(xiàn)有管理體系進行完善。并根據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)規(guī)劃以及企業(yè)實際需求,明確資金量,豐富融資方式,增強企業(yè)對于融資方案適應(yīng)能力,推動企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。除此之外,我國的貿(mào)易觀念之所以較為落后,主要是因為我國加入到國際市場中的時間比較晚。我國想要更新現(xiàn)代化融資觀念,還需要學(xué)習(xí)西方國家的成功經(jīng)驗。并且,世界經(jīng)濟一體化使各國的經(jīng)濟交流更加緊密,為我國學(xué)習(xí)西方國家成功融資觀念提供了條件。學(xué)習(xí)現(xiàn)代化融資方式,并對于現(xiàn)有融資手段進行更新,可以為外貿(mào)企業(yè)的發(fā)展提供條件,增強企業(yè)經(jīng)濟收益。

    (七)做好風(fēng)險預(yù)測和評估工作

    對于國際貿(mào)易融資進行分析,打造健全的風(fēng)險預(yù)測和評估體系對于企業(yè)融資工作至關(guān)重要。風(fēng)險預(yù)測和評估體系需要由國際貿(mào)易部門參與,并加強和國際市場的關(guān)聯(lián),主動獲取信息資源。在這個過程中,企業(yè)還需要充分認識自身現(xiàn)實情況,打造切實可行的風(fēng)險預(yù)測與評估體系。除此之外,企業(yè)還需要成立專門的團隊負責(zé)開展風(fēng)險評估,探究可能會出現(xiàn)的風(fēng)險,并制定有效的應(yīng)對措施。

    四、推動國際貿(mào)易融資創(chuàng)新措施

    (一)從市場的角度出發(fā)開展創(chuàng)新

    企業(yè)想要立足于國際貿(mào)易市場,提高國際貿(mào)易水平,就必須要有針對性地更新當(dāng)前國際市場貿(mào)易模式。第一,要打造全新的國際市場貿(mào)易鏈。商業(yè)銀行是我國開展國際貿(mào)易融資的重要場所,也是強健國際貿(mào)易鏈不容忽視的一環(huán)。因此,在開展國際貿(mào)易融資市場創(chuàng)新時,要將銀行作為出發(fā)點,充分關(guān)注貸款企業(yè)資金應(yīng)用情況,保證資金鏈條的穩(wěn)定性。第二,要運用債券發(fā)行、資產(chǎn)債券化等措施開展融資,豐富國際貿(mào)易融資方式。

    (二)創(chuàng)新服務(wù)

    隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,企業(yè)對于服務(wù)有了更高要求。服務(wù)創(chuàng)新一般是指更新服務(wù)觀念,并運用可靠措施調(diào)整服務(wù)手段,使服務(wù)更加高效。

    比如,企業(yè)在創(chuàng)設(shè)信息管理平臺時,要運用可靠技術(shù),要在智能技術(shù)支持下,展現(xiàn)出數(shù)據(jù)信息優(yōu)勢。除此之外,企業(yè)還需要對于各項信息進行反饋,為市場營銷等工作的高效開展提供支持。除此之外,企業(yè)還需要成立專門的市場工作組和技術(shù)小組,市場工作組要大力挖掘各項數(shù)據(jù),并借助于市場調(diào)研了解客戶的實際需要。技術(shù)工作組需要運用可靠措施提高營銷管理水平??偠灾?,營銷管理團隊是由多方面人員構(gòu)成的,營銷管理團隊可以開展咨詢、技術(shù)、維護等工作,并將其作為前提提高市場規(guī)范程度。

    (三)更新技術(shù)

    在開展國際貿(mào)易融資時,企業(yè)要將所用融資方式作為關(guān)鍵,通過增加融資比例這一手段改善當(dāng)前工作過程中出現(xiàn)的問題。除此之外,還需要借助于現(xiàn)代化技術(shù)對于融資產(chǎn)品進行更新,確保國際金融貿(mào)易的融資需要。

    (四)創(chuàng)新業(yè)務(wù)類型

    目前,金融機構(gòu)所提供的業(yè)務(wù)類型較為單一,很難適應(yīng)相關(guān)工作需要。在這一情況下,金融機構(gòu)要考慮到現(xiàn)實需要,開設(shè)多種不同融資業(yè)務(wù),加大力度創(chuàng)新業(yè)務(wù),為企業(yè)融資提供服務(wù),滿足企業(yè)進一步發(fā)展需要。

    結(jié)語:

    綜上所述,在開展國際貿(mào)易融資時,企業(yè)發(fā)展及運營管理很可能被多方面因素所約束,這從某種角度來說,提高了融資過程中出現(xiàn)風(fēng)險的概率。因此必須要加大創(chuàng)新力度,結(jié)合自身現(xiàn)狀,打造健全的風(fēng)險控制體系,有針對性地處理融資過程中出現(xiàn)的問題。

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