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    新時代銀行文化創(chuàng)新與發(fā)展研究分析

    2023-11-04 11:20:58楊育杰楊魚鳳
    杭州金融研修學院學報 2023年9期
    關鍵詞:銀行業(yè)銀行金融

    楊育杰 楊魚鳳

    黨的二十大報告指出:“全面建設社會主義現(xiàn)代化國家,必須堅持中國特色社會主義文化發(fā)展道路,增強文化自信,圍繞舉旗幟、聚民心、育新人、興文化、展形象建設社會主義文化強國,發(fā)展面向現(xiàn)代化、面向世界、面向未來的,民族的科學的大眾的社會主義文化,激發(fā)全民族文化創(chuàng)新創(chuàng)造活力,增強實現(xiàn)中華民族偉大復興的精神力量。”金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,銀行業(yè)是金融的主力軍。全面建設中國特色社會主義現(xiàn)代化國家,銀行的作用不可或缺。學習習近平總書記在文化傳承發(fā)展座談會上的重要講話,深刻領悟“兩個結合”精髓,筆者就如何以黨的建設引領銀行文化建設,如何通過文化的契合賦能業(yè)務服務、促進銀行業(yè)高質量發(fā)展的普遍關注問題作粗淺探討,探索金融文化創(chuàng)新發(fā)展路徑。

    一、銀行文化的內涵、沿革和現(xiàn)狀問題

    中國文化源遠流長,中華文明博大精深。在中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化波瀾壯闊的長河中,銀行文化支流一路奔涌而來,流淌過這片古老而現(xiàn)代的土地,滋養(yǎng)著沿岸人民的繁衍生息,澆灌出一片勃勃生機。

    (一)正確理解銀行文化的內涵與作用

    如何理解銀行文化的定義和內涵?銀行文化是銀行體系建設中的軟實力和精神支柱,是銀行業(yè)在特定的經(jīng)濟社會發(fā)展背景下,銀行機構在長期的業(yè)務經(jīng)營管理實踐中逐步形成并不斷發(fā)展的為廣大銀行員工所普遍認同并付諸實踐的具有鮮明行業(yè)特點和時代特征的價值理念,是銀行業(yè)各種精神文化、制度文化、行為文化和物質文化的總和,是銀行業(yè)發(fā)展的重要成果,也是銀行文明的重要結晶。銀行文化是一種動態(tài)的、漸進的、發(fā)展的文化,整體上反映了銀行業(yè)機構的精神風貌和社會形象,根本上決定了銀行業(yè)的競爭力和品牌影響力。

    如何理解銀行文化價值和作用?銀行文化的核心內容是價值理念,本質要求是服務實踐,定位是行業(yè)文化,個性是金融特色。銀行文化相對于國家文化、金融文化而言,屬于亞文化。就其特征來說,銀行文化具有鮮明的民族特性、時代特征、行業(yè)特色、個性特點。銀行文化作為銀行業(yè)全體員工共同信奉的價值理念和行為準則,是銀行的靈魂,也是銀行發(fā)展的助推器,更是銀行做大、做強的精神力量。在日益激烈的市場競爭中,文化已經(jīng)成為銀行競爭的一種特殊的精神資源,越來越發(fā)揮著不可替代的重要作用,主要表現(xiàn)為思想上的導向作用、行為上的約束作用、精神上的凝聚作用、工作上的激勵作用、形象上的輻射作用。

    (二)我國銀行文化建設的歷程與現(xiàn)狀

    1.惟殷先人,有冊有典。現(xiàn)代銀行傳入中國已有170 多年的歷史。1843 年上海開埠,浦江外灘成為中國銀行業(yè)的搖籃。1897 年5 月27 日,中國人自己創(chuàng)辦的第一家銀行——中國通商銀行在上海開業(yè),自此算起,我國現(xiàn)代銀行業(yè)至今已有126 年的歷史。在此之前,錢莊、銀號、票號等具有銀行性質的機構已經(jīng)興起發(fā)展,伴隨著早期的借貸活動,與之相關的商業(yè)文化傳承源遠流長。縱觀銀行業(yè)發(fā)展演變的歷程,金融文化研究機構在縱向時間軸上,將其分為銀行業(yè)萌芽時期——傳統(tǒng)商業(yè)文化構建階段(1897 年以前)、銀行業(yè)起步發(fā)展時期——兩種銀行文化并存階段(1897—1949年)、大一統(tǒng)銀行時期——商業(yè)文化缺失階段(1949—1978 年)、改革開放以來的時期——文化繁榮發(fā)展階段(1978 年至今)等四個時期。新中國成立以前,我國銀行業(yè)發(fā)展起伏波動不斷,文化建設時斷時續(xù)。新中國成立之后,計劃經(jīng)濟時代的國內銀行業(yè)形成了以“鐵賬、鐵款、鐵算盤”為內容的“三鐵文化”,被全體從業(yè)者高度認同。2002 年,由22 家金融機構聯(lián)合發(fā)出樹立“嚴格、規(guī)范、謹慎、誠信、創(chuàng)新”十字行風的倡議,成為銀行業(yè)精神與新文化的重要體現(xiàn)。黨的十八大以來,各銀行機構“圍繞舉旗幟、聚民心、育新人、興文化、展形象”,堅持以社會主義核心價值觀為引領,發(fā)展社會主義先進文化,弘揚革命文化,傳承中華優(yōu)秀傳統(tǒng)文化,滿足廣大員工日益增長的精神文化需求,文化建設獲得快速發(fā)展,成為現(xiàn)代銀行高質量發(fā)展的強勁動力。

    2.調查研究,解剖麻雀。針對新時代銀行文化的創(chuàng)新與發(fā)展問題,本文選擇工商銀行云南省怒江分行這一基層銀行為調研對象,并開展了調查研究問卷。調研對象128 人,調研問卷設置了10 個問題的選擇判斷、2 個希望重點解決的具體事項和希望提高與發(fā)展方向的征求意見,全行提交研究問卷共105 份,參與率為82.03%;其中,高管層占9.52%、 中層管理占20.95%、 普通員工占69.52%。具體如下:

    (1)你對銀行文化含義的了解程度?能夠準確深刻理解的占40%、一般性了解掌握的占57.14%、含糊不清楚的占2.86%。

    (2)你對本行即工商銀行文化的了解程度?能夠準確深刻理解的占21.91%、一般性了解掌握的占75.24%、含糊不清楚的占2.86%。

    (3)你在“抓業(yè)務”與“抓文化”之間如何平衡?選擇先抓業(yè)務的占16.19% 、先抓文化的占1.91% 、兩手同抓的占81.91%。

    (4)你認為本行當前的銀行文化創(chuàng)建組織領導工作機制狀況?認為一般的占54.29%、強的占38.1% 、弱的占7.62%。

    (5)你認為本行當前的銀行企業(yè)文化工作者和管理者的專業(yè)能力如何?認為能力一般的占48.57% 、強的占42%、弱的占9.52%。

    (6)你認為本行當前的文化傳播的框架和落地深植力度?認為一般的占57.14%、強的占35.24%、弱占的7.62%。

    (7)你認為本行當前的文化建設渠道手段與活動形式如何?認為運用新載體豐富多彩的占51.43%、仍停留于傳統(tǒng)形式的占37.14%、沒有新穎的占11.43%。

    (8)你認為本行當前開展文化建設內容的受歡迎程度?部分接受的占57.14%、普遍歡迎的占38.1%、不感興趣的占4.76%。

    (9)你認為本行當前開展文化建設的人文關懷程度與獲得感如何?選擇一般的占56.19% 、濃厚的占32.38%、淡薄的占11.43%。

    (10)你認為本行當前的文化建設有特色亮點嗎?認為有的占62.86%,認為沒有的占37.14%。

    從調查問卷反映出的問題看,銀行文化相對于金融行業(yè)的快速發(fā)展而言已顯滯后。一是銀行文化內化于心、外見于行差距明顯;二是超過半數(shù)員工對銀行文化的理解掌握還停留于一般性的認識,“泛文化”現(xiàn)象盛行;三是銀行“唯經(jīng)營考核指標論英雄”客觀存在,對文化認識偏頗;四是文化建設和經(jīng)營管理存在“兩張皮”現(xiàn)象,缺乏有效的創(chuàng)建機制與深植落地力度。五是缺乏專業(yè)的文化人才與有效平臺;六是缺乏明顯的人文關懷,工作只求過得去、不求過得硬現(xiàn)象普遍存在。

    二、新時代銀行文化的創(chuàng)新與發(fā)展

    蘸著歷史的筆墨,書寫新的未來。融入“宅茲中國”到“何以中國”時代課題的思考,銀行業(yè)同樣面臨“銀行文化從何而來,將去何方”的深思細考。毋庸置疑,黨的百年輝煌奮斗歷程告訴我們,黨建引領是新時代黨建與銀行文化建設同向融合創(chuàng)新發(fā)展的方向與路徑。守正創(chuàng)新思想和文化主動,方可探賾索隱,鉤深致遠新時代銀行文化創(chuàng)新與發(fā)展。

    (一)與數(shù)字化轉型有機結合促進新時代銀行文化創(chuàng)新發(fā)展

    1.結合傳統(tǒng)銀行業(yè)務轉型創(chuàng)新發(fā)展新時代銀行文化。銀行文化的數(shù)字化轉型呈現(xiàn)出以客戶服務為中心并向數(shù)字化、體系化、生態(tài)化發(fā)展的趨勢,具體表現(xiàn)在將銀行文化元素契合于零售金融業(yè)務領域和公司金融業(yè)務領域。從零售金融業(yè)務領域來看,銀行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)拓展服務范圍,覆蓋更多長尾客戶,并將線上線下用戶整合為一個完整的服務閉環(huán),從而實現(xiàn)線上線下生態(tài)一體化和全流程一站式服務。如,工商銀行將線上線下消費打通,打造了“場景生活、辦公生活、社區(qū)生活”三大生活圈為核心的非金融生態(tài);同時打造財富管理平臺,設置財富顧問、客戶經(jīng)理、產品經(jīng)理三個平臺,提供“財富規(guī)劃——資產配置——產品優(yōu)選——投后陪伴”的閉環(huán)服務。從公司金融業(yè)務領域來看,產業(yè)數(shù)字金融是一種新興的金融業(yè)態(tài),通過深入挖掘產業(yè)鏈和場景,運用云計算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風控等金融科技手段,建立起產業(yè)與金融之間的數(shù)字化新紐帶,將產業(yè)價值鏈的關鍵環(huán)節(jié)場景化呈現(xiàn)。此渠道是通過數(shù)字化技術,實現(xiàn)商業(yè)銀行、科技公司、產業(yè)企業(yè)、政府監(jiān)管部門等主體之間的互聯(lián)互通,解決銀行業(yè)服務下沉和風險控制體系的難題。如,聚焦服務科創(chuàng)企業(yè)、綠色經(jīng)濟、資本市場等重點客群,針對園區(qū)金融、私公聯(lián)動等重點場景,為企業(yè)客戶提供專項綜合解決方案,推動企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

    2.結合重點金融領域轉型創(chuàng)新發(fā)展新時代銀行文化。將銀行文化元素契合于支持實體經(jīng)濟金融實踐,積極發(fā)揮銀行信貸文化特色,突出普惠金融、供應鏈金融數(shù)字化轉型進程與成果。據(jù)商業(yè)銀行年報統(tǒng)計,2022 年6 大國有銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額合計為8.54 萬億元,同比增長31.99%;有12 家股份制商業(yè)銀行普惠型小微貸款余額合計為3.99 萬億元,同比增長12.49%。無論是貸款余額規(guī)模、貸款增速還是有貸客戶數(shù)量,都得益于一體化數(shù)據(jù)網(wǎng)絡為普惠金融業(yè)務提供了強有力的支持。同時,數(shù)字化已成為商業(yè)銀行供應鏈金融發(fā)展的重要驅動力,為其注入了新的活力和動力。如,工商銀行的“數(shù)字鄉(xiāng)村”農村政務平臺、“興農撮合”助農銷售平臺、“工銀云醫(yī)”智慧醫(yī)療開放平臺,為各重點領域和機構提供集金融和行業(yè)于一體的全場景智慧建設方案,各平臺與方案的廣泛應用,為基層治理提供了強有力的支持。

    3.結合場景金融數(shù)字化轉型創(chuàng)新發(fā)展新時代銀行文化。數(shù)字技術飛速發(fā)展改變了銀行的商業(yè)模式,金融場景建設從競爭走向競合。以實例為證,工行云南怒江六庫支行為提升網(wǎng)點競爭力,實施場景金融轉型創(chuàng)新,融入銀行文化打造特色金融服務。該行結合網(wǎng)點自身實際,從多維度入手,以特色化金融服務打造客戶滿意銀行。

    (1)打造普惠金融智慧文化場景,全力支持小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。積極構建“啟動—運營—成長”小微企業(yè)金融服務生態(tài)圈。通過主動走訪營銷,逐戶展示本行服務特色并實現(xiàn)產品智慧化宣傳;通過“一對一”服務,實現(xiàn)業(yè)務一站式辦理,普惠貸款全流程發(fā)起;建立“普惠柔性團隊”客戶經(jīng)理隊伍,實現(xiàn)全員信貸資質,服務綜合化響應。

    (2)打造私人銀行客戶服務場景,構建泛金融服務專享空間。網(wǎng)點通過電子海報屏,展示私行特色服務產品;通過專屬柜臺、洽談區(qū)、貴賓室等服務區(qū)域,滿足客戶私密性、專屬性服務需求;通過提供品茶、藝術品鑒賞、產品定制、客戶聯(lián)誼等增值服務,響應私行客戶個性化需求。通過財富顧問下沉、分行專家支持等有利條件,全面推動實現(xiàn)“一點觸達,全面響應”的服務場景運營,提升支行私行服務的品牌優(yōu)勢。

    (3)打造貴金屬特色營銷場景,構建多元化投資服務中心。網(wǎng)點通過廳堂宣傳屏、多媒體渠道展示、搭建實物展示區(qū)熱銷貴金屬特色產品,不斷奪取產品營銷好業(yè)績。如,利用高考升學及畢業(yè)季契機,弘揚“奮斗文化”,滿足客戶紀念禮贈需求,宣傳營銷貴金屬“奮斗季”新品——“大有所成·勝券在握”。該產品的創(chuàng)作靈感源自以孔子為代表的儒家傳統(tǒng)文化,旨在弘揚經(jīng)典,祝愿奮斗者大有所成。主產品以黃金鑄就書簡,并鐫刻《論語》中的經(jīng)典名句,附贈以孔子形象為原型原創(chuàng)設計的手辦擺件。產品既可作為擺件觀賞,又可作為文化配飾使用,較好傳承弘揚中華傳統(tǒng)文化與賦能人文金融內涵產品服務。

    (二)與數(shù)字金融有機結合促進新時代銀行文化創(chuàng)新發(fā)展

    數(shù)字金融已被列入國家重要戰(zhàn)略并明確提出“到2025 年,銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效,數(shù)字化金融產品和服務方式廣泛普及,金融服務質量和效率顯著提高”的目標。在眾多領域中,金融是天然的數(shù)字應用產業(yè),現(xiàn)階段數(shù)字技術的進步對金融行業(yè)的改變最大。如,工行昆明分行以數(shù)字金融服務實體經(jīng)濟的案例。自2022 年12 月云南省昆明地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點工作以來,昆明分行賦能銀行文化元素特色開展“工享數(shù)幣 消費興農”“數(shù)幣加油享優(yōu)惠”“百盛數(shù)幣支付優(yōu)惠”產品服務,此精品數(shù)幣紅包活動場景上線以來獲客、活客效果顯著。截至2023 年5 月末,該行存量數(shù)字人民幣商戶達5.8 萬戶,在全省占比高達88.95%,在8 家金融同業(yè)試點單位中排名第一。

    通過案例,顯示數(shù)字用戶正在產生更多融合與跨界擴展的金融產品與服務需求,銀行文化賦能業(yè)務產品與服務的同時,金融業(yè)務產品與服務又為新時代銀行文化創(chuàng)新發(fā)展拓展了空間。數(shù)字技術賦能金融業(yè),通過提升金融各個環(huán)節(jié)的附加值,重塑傳統(tǒng)的金融行業(yè)的流程,提升金融業(yè)的服務效率,更好地控制風險,數(shù)字技術正帶給金融比其他領域更大的改變。

    (三)與深植人本文化有機結合促進新時代銀行文化創(chuàng)新發(fā)展

    1.以人本文化凝聚人。牢固樹立“以人為本、人才興行”理念,增強員工獲得感。針對集體觀念缺失、團隊精神薄弱現(xiàn)象,銀行文化應不斷增強人文關懷的元素,如通過改善薪酬福利,增強向心力與凝聚力。切實將企業(yè)文化根植于心,進一步加強銀行文化載體平臺與溝通渠道建設,更多融入干部員工的學習生活日常。持續(xù)豐富“職工之家”內涵,全方位加強食堂、小書屋、活動室建設,常年開展好節(jié)日慰問、健康體檢、扶貧幫困等活動,共建職工“學習之家、民主之家、文明之家、和諧之家、溫暖之家”;開展豐富多彩、健康向上的文體活動,陶冶情操,開闊視野,振奮精神,不斷提高企業(yè)向心力和凝聚力,以人文關懷營造和諧向上的銀行人本文化氛圍。

    2.以機制文化激勵人。搭建好管人用人晉升渠道平臺?;罨萌藱C制,以能力評優(yōu)劣,以業(yè)績定薪酬,以水平用人才,科學配置人才這個第一稀缺資源,實現(xiàn)事得其人、人盡其才、才盡其用,構建“干部管理能上能下、員工等級能升能降、薪酬待遇能高能低”新常態(tài)。不斷深化正向激勵約束機制,與員工等級評定、職稱職務晉升掛鉤,全力營造“比履職、曬業(yè)績、講貢獻”的濃郁工作氛圍,讓榜樣受尊重、有地位、有榮譽,激發(fā)全員拼搏擔當、爭先進位精神與干事創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展活力。

    3.以道德文化感召人。將員工職業(yè)理想教育和道德教育常態(tài)化、制度化,定期開展社會主義核心價值觀和社會公德、職業(yè)道德、家庭美德、個人品德等專題培訓;大力弘揚廉潔文化理念;深入開展“合規(guī)建設提升年”活動,將廉潔文化、合規(guī)文化建設融入道德講堂,引導員工堅守底線,不越紅線,省心修身,崇德向善。持續(xù)鞏固提升精神文明創(chuàng)建成果,常態(tài)化開展金融知識“三進”活動、掛聯(lián)幫扶進山村、結對幫困進農家、關愛學生進校園、保護環(huán)境進景區(qū)、慈善救助進協(xié)會等志愿服務,滋養(yǎng)心靈、培育美德,帶動全員積極參與社會公益事業(yè),持續(xù)鞏固提升精神文明創(chuàng)建成果,推動全行員工履行社會責任、共享集體榮譽。

    賡續(xù)歷史文脈、譜寫當代華章。新征程上,堅定歷史自信、增強文化自覺,以強烈的歷史主動精神,在新的起點上繼續(xù)推動銀行文化繁榮,切實擔負起新的文化使命,不斷取得新時代銀行文化創(chuàng)造性轉化、創(chuàng)新性發(fā)展,才能在實踐創(chuàng)造中進行文化創(chuàng)造,在歷史進步中實現(xiàn)文化進步。

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