城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

郭素貞

（任丘市人力資源和社會(huì)保障局，河北 滄州 062550）

伴隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國(guó)內(nèi)人口結(jié)構(gòu)逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變，老齡化社會(huì)已經(jīng)到來(lái)，在數(shù)量眾多的老齡人口問(wèn)題面前，“老有所依，老有所養(yǎng)”成為國(guó)家與政府部門重點(diǎn)關(guān)注的課題，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也就此應(yīng)運(yùn)而生。對(duì)于城鎮(zhèn)農(nóng)民來(lái)說(shuō)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的推出，使他們的養(yǎng)老問(wèn)題得到有效改善，切實(shí)解決了他們的后顧之憂[1]。但如何采取有效的手段，將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策準(zhǔn)確落實(shí)到位，面向社會(huì)大眾提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，是目前相關(guān)部門值得深度思考的話題。本文以下內(nèi)容將就“城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題”展開(kāi)深入剖析。

一、實(shí)施城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要意義

（一）減輕養(yǎng)老負(fù)擔(dān)提高生活質(zhì)量

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)改革發(fā)展邁出的關(guān)鍵一步，是以“老有所養(yǎng)，老有所終”為目標(biāo)，幫助社會(huì)居民減輕養(yǎng)老壓力，改善老齡人口生活水平所采取的政策手段。可以說(shuō)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老政策的出臺(tái)與推行，可以有效降低農(nóng)村地區(qū)老齡人口的養(yǎng)老難題，這對(duì)他們未來(lái)生活，家庭事業(yè)的發(fā)展起到重要的促進(jìn)作用。在普通家庭中，老人贍養(yǎng)問(wèn)題始終被視為重點(diǎn)難題，也是一項(xiàng)比較大的家庭支出，而在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策推出后，此類問(wèn)題能夠得到有效改善，盡管與城市居民的保險(xiǎn)額度略有差異，但仍然能夠得到一定的政策補(bǔ)貼，在極大程度上節(jié)省家庭費(fèi)用支出，使普通家庭的可支配收入逐漸增多，老人養(yǎng)老問(wèn)題得以解決，其家庭生活質(zhì)量與水平也會(huì)得到顯著提升。

（二）建設(shè)社會(huì)和諧風(fēng)尚創(chuàng)造和諧家庭氛圍

在以往的家庭養(yǎng)老模式中，隨著老人勞動(dòng)能力的逐漸喪失，家庭子女的生活壓力日漸增加，養(yǎng)老責(zé)任成為他們的最大難題。但每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同，在相對(duì)落后的地區(qū)中，許多家庭的經(jīng)濟(jì)收入偏低，而贍養(yǎng)老人的家庭負(fù)擔(dān)較重，家庭生活質(zhì)量明顯下降，老年人很難得到相應(yīng)的照顧，一系列的家庭不和諧問(wèn)題也就隨之而來(lái)[2]。而通過(guò)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的出現(xiàn)與實(shí)施，在一定程度上解決了居民養(yǎng)老困難的問(wèn)題，促進(jìn)社會(huì)保障的調(diào)節(jié)與再分配，有助于人民群眾生活質(zhì)量的提升，進(jìn)一步縮小了城鎮(zhèn)之間的收入差距，在保證社會(huì)資源公平分配的基礎(chǔ)上，使社會(huì)經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)定發(fā)展。不僅如此，在政府的養(yǎng)老補(bǔ)貼政策實(shí)施過(guò)程中，許多家庭的生活負(fù)擔(dān)逐漸變小，子女能夠更好贍養(yǎng)、孝敬老人，這對(duì)幸福、和諧的家庭形成來(lái)說(shuō)，起到的影響是積極的。

二、現(xiàn)階段城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)中存在的問(wèn)題

（一）參保人員繳費(fèi)積極性偏低

根據(jù)歷年的保險(xiǎn)繳費(fèi)情況分析后得知，許多居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏足夠關(guān)注，參保意識(shí)并不深入，繳費(fèi)人員多數(shù)以中老年人為主?；旧?，許多接近50～60歲的居民會(huì)參與到保費(fèi)參繳中，因?yàn)樵撾A段的繳費(fèi)期限短暫，費(fèi)用相對(duì)較少，正所謂低收入、快速回報(bào)，在短期內(nèi)便可領(lǐng)取到相應(yīng)的養(yǎng)老保證金。由于國(guó)家明確規(guī)定，參保滿15年后，方可領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金，這使得許多居民會(huì)選擇在45周歲時(shí)，進(jìn)行城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納。許多年輕人常年在外務(wù)工，多數(shù)參加到靈活就業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)中。正是這種情況的存在，使得我國(guó)當(dāng)下城鄉(xiāng)局面的養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保覆蓋面積受到嚴(yán)重限制，無(wú)法真正體現(xiàn)國(guó)家政策的優(yōu)勢(shì)與價(jià)值，這是目前社會(huì)公共服務(wù)行業(yè)亟待解決的問(wèn)題[3]。

政府宣傳也是影響參保率的重要因素，由于宣傳力度不足，許多城鄉(xiāng)居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的認(rèn)識(shí)并不深入，這也使得我國(guó)城鄉(xiāng)居民參保率逐年下降，自愿繳納保險(xiǎn)費(fèi)用且選擇高檔的人數(shù)少之又少，需要及時(shí)做出應(yīng)對(duì)處理。

（二）繳費(fèi)政策吸引力不強(qiáng)，激勵(lì)體制需要改善

在養(yǎng)老保險(xiǎn)金的繳納過(guò)程中，繳費(fèi)政策至關(guān)重要，它決定著參保率，與利民惠民政策落實(shí)、城鄉(xiāng)居民安全保障息息相關(guān)。就目前來(lái)看，許多地區(qū)在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取待遇標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置較低，很難吸引廣大居民的目光，自主參保意愿普遍不高?；旧?，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要依靠耕種，當(dāng)受到惡劣天氣、自然災(zāi)害等影響，會(huì)嚴(yán)重降低農(nóng)作物收成，個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額很低，現(xiàn)行的養(yǎng)老金待遇水平勉強(qiáng)維持基本生活，無(wú)法更好滿足實(shí)際生活需求。對(duì)于城鄉(xiāng)居民來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老保險(xiǎn)固然重要，但在參保時(shí)，往往會(huì)考慮自身經(jīng)濟(jì)狀況與福利待遇，在條件不允許，福利待遇不夠豐厚的情況下，很難積極參與到養(yǎng)老保險(xiǎn)福利體系中，不能有效激發(fā)他們的繳費(fèi)積極性，高檔次的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)更是難上加難。

（三）部門配合力度不足，需要加強(qiáng)稽核監(jiān)督

在基層保費(fèi)征繳的過(guò)程中，由于各部門之間的互動(dòng)交流不及時(shí)，缺乏強(qiáng)力的合作配合，在實(shí)際工作中出現(xiàn)一些較為顯著的問(wèn)題。就目前來(lái)看，雖然城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作發(fā)展得如火如荼，但許多地區(qū)通常只通過(guò)農(nóng)村信用社進(jìn)行費(fèi)用繳納，許多銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)并未開(kāi)通費(fèi)用辦理業(yè)務(wù)，這在一定程度上影響保險(xiǎn)費(fèi)用的征繳效率，不能為基層民眾提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)[4]。同時(shí)，許多地區(qū)的信息化建設(shè)水平較為薄弱，尚未實(shí)現(xiàn)智能化的費(fèi)用繳納，且對(duì)賬工作進(jìn)展緩慢，不能實(shí)現(xiàn)日清月結(jié)，在一定程度上制約城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的貫徹落實(shí)，不利于自身價(jià)值與作用的充分發(fā)揮。

三、完善城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的對(duì)策建議

針對(duì)文章上述所講的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理問(wèn)題，筆者結(jié)合自身多年工作經(jīng)驗(yàn)，梳理并總結(jié)出幾點(diǎn)具體的改進(jìn)對(duì)策，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）強(qiáng)化政策宣傳，提高城鄉(xiāng)居民參保率

意識(shí)是行動(dòng)的先導(dǎo)，是工作的指南針，只有保證思想意識(shí)正確，才能帶領(lǐng)實(shí)踐工作走向正確、科學(xué)化發(fā)展道路，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)亦是如此。為進(jìn)一步加深城鄉(xiāng)居民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)，提高個(gè)人參保意識(shí)，我們需要從意識(shí)強(qiáng)化、政策宣傳角度入手，確保養(yǎng)老保險(xiǎn)政策深入人心，全面提高參保率。

第一，充分發(fā)揮權(quán)威作用，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)知曉率。作為權(quán)威的代表，當(dāng)?shù)卣块T需要對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)問(wèn)題高度重視，給予該項(xiàng)工作適當(dāng)?shù)姆龀峙c幫助，建立出臺(tái)多項(xiàng)優(yōu)惠繳費(fèi)補(bǔ)助機(jī)制，盡可能擴(kuò)大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的社會(huì)影響力，爭(zhēng)取將所有符合參保標(biāo)準(zhǔn)人員全部納入基層養(yǎng)老保險(xiǎn)范圍內(nèi)，推動(dòng)國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的準(zhǔn)確落地，打造“應(yīng)保盡?！钡拿篮镁置?。同時(shí)，需要加大社?？☉?yīng)用宣傳力度，讓更多的民眾知曉社?？ǖ谋憬菖c價(jià)值，真正實(shí)現(xiàn)“家喻戶曉，人人受益”。

第二，基層征繳工作安排?；鶎庸芾斫M織要從自身做起，全力配合鄉(xiāng)鎮(zhèn)社保所、稅務(wù)部門，完成城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的征繳工作，盡可能在每年的上半年結(jié)束，避免因工作進(jìn)度緩慢，導(dǎo)致到齡人員不能及時(shí)享受相應(yīng)的政策待遇。

第三，實(shí)施政府代繳養(yǎng)老金政策。以上級(jí)部門要求為標(biāo)準(zhǔn)，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧辦和稅務(wù)部門強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際費(fèi)用繳納及報(bào)銷實(shí)施情況，建立覆蓋全鎮(zhèn)、縣的貧困人員信息檔案卡，爭(zhēng)取在最短時(shí)間內(nèi)將代繳資金落實(shí)到位。

第四，加強(qiáng)保費(fèi)宣傳，提高費(fèi)用繳納率。針對(duì)基層養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用繳納問(wèn)題，我們需要加強(qiáng)村莊、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的參保宣傳，還可以通過(guò)“電視、網(wǎng)絡(luò)、微信公眾號(hào)”等多種途徑進(jìn)行參保宣傳，將更多參保好處、福利待遇信息傳送給廣大居民，營(yíng)造良好的惠民費(fèi)用繳納氛圍，利用通俗易懂的語(yǔ)言，做好養(yǎng)老保險(xiǎn)政策宣傳，為提高參保率打好扎實(shí)基礎(chǔ)。通過(guò)加強(qiáng)政策宣傳，可以使更多人接受并了解國(guó)家出臺(tái)的優(yōu)惠政策，正確認(rèn)識(shí)到參保的諸多益處，尤其針對(duì)年輕群體，需要全面加強(qiáng)他們的自我保障意識(shí)，真正懂得養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的好處與實(shí)惠。

（二）提高政府補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，完善繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制

為進(jìn)一步提高基層服務(wù)水平，保證城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策落實(shí)到位，我們需要對(duì)現(xiàn)行的繳費(fèi)政策及激勵(lì)措施進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，為廣大居民提供更舒適的保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)，爭(zhēng)取他們的認(rèn)可與參保積極性。在此過(guò)程中，可以從以下兩方面入手：一方面，對(duì)現(xiàn)有的繳費(fèi)激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行調(diào)整，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)情況，城鄉(xiāng)居民的收入能力，對(duì)繳費(fèi)檔次標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)提高。政府部門也應(yīng)積極做出配合，出臺(tái)全新的優(yōu)惠補(bǔ)貼政策，全面加大政府補(bǔ)貼力度，保證真正將優(yōu)惠給到基層群眾，進(jìn)一步增強(qiáng)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的優(yōu)惠性、完善性，擴(kuò)大其社會(huì)影響力。同時(shí)，督促各村集體強(qiáng)化補(bǔ)助，對(duì)自主參與費(fèi)用繳納的人員，給予適當(dāng)?shù)馁Y金補(bǔ)助，并適當(dāng)調(diào)整繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與檔次，使居民繳費(fèi)率得到顯著提升[5]。另一方面，要保證繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際待遇的相互匹配，促使所有參保人員都能得到“多繳多得，長(zhǎng)繳多得”的福利優(yōu)惠，鼓勵(lì)更多居民群體進(jìn)行中高檔繳費(fèi)。如此一來(lái)，在優(yōu)惠政策與擋位調(diào)整的雙重保障下，城鄉(xiāng)居民能夠以更優(yōu)惠的方式，享受到更高的待遇水平，逐漸構(gòu)建起完善的參保激勵(lì)補(bǔ)貼制度體系，在保證基層服務(wù)水平的同時(shí)，切實(shí)提高老年人的晚年生活幸福指數(shù)。

（三）加強(qiáng)稽核監(jiān)督，建立多部門協(xié)同合作機(jī)制

在基層養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理中，如果業(yè)務(wù)能力不足，監(jiān)管力度薄弱，將會(huì)出現(xiàn)一些不必要的問(wèn)題與麻煩，例如：養(yǎng)老金冒領(lǐng)、多領(lǐng)等現(xiàn)象，因此需要在現(xiàn)有的工作基礎(chǔ)上，加強(qiáng)業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，重點(diǎn)加強(qiáng)養(yǎng)老金發(fā)放及城鄉(xiāng)居民死亡人員的登記處理工作。同時(shí)，立足于實(shí)際，強(qiáng)化建章立制建設(shè)力度，落實(shí)配套的崗位責(zé)任制，將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦職責(zé)準(zhǔn)確劃分到個(gè)人，并建立健全的死亡人員按月報(bào)送制度，詳細(xì)了解所有參保人員的真實(shí)信息，避免出現(xiàn)養(yǎng)老金漏發(fā)、錯(cuò)發(fā)重復(fù)發(fā)放等現(xiàn)象，促使養(yǎng)老基金安全得到有效保障。

建立長(zhǎng)效溝通機(jī)制、多部門協(xié)同合作機(jī)制，要求當(dāng)?shù)毓膊块T、民政部門、衛(wèi)生健康部門、基層服務(wù)組織保持密切交流，充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，做好當(dāng)?shù)厮芯用竦臉I(yè)務(wù)辦理工作，保證業(yè)務(wù)信息及時(shí)傳遞，做好人口普查，確保準(zhǔn)確掌握人員就醫(yī)、生活管理、殯葬等事宜。在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用與分析下，對(duì)參保人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取資格進(jìn)行核實(shí)，定期進(jìn)行村莊、城鎮(zhèn)的人口調(diào)查，查看是否存在重復(fù)領(lǐng)取、冒領(lǐng)等不良現(xiàn)象。一旦發(fā)現(xiàn)存在不法行為，待信息核實(shí)確認(rèn)無(wú)誤后，需要立即取消城鄉(xiāng)居民的領(lǐng)取資格，進(jìn)一步保證城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全，提高其嚴(yán)謹(jǐn)、規(guī)范性。

（四）加強(qiáng)信息化建設(shè)，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)工作效率

伴隨著信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)邁入全新的信息技術(shù)發(fā)展時(shí)代，各類先進(jìn)的信息技術(shù)層出不窮，信息化建設(shè)成為社會(huì)各行業(yè)的首要選擇。在進(jìn)行城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的經(jīng)辦管理工作時(shí)，需要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況，加強(qiáng)信息化建設(shè)，在保證工作效率與質(zhì)量提升的同時(shí)，有效規(guī)避以往工作中存在的各項(xiàng)問(wèn)題。

具體來(lái)講，在推進(jìn)信息化建設(shè)期間，需要國(guó)家進(jìn)行統(tǒng)一管理，自上而下建立信息共享體系和工作系統(tǒng)，對(duì)各地區(qū)進(jìn)行集中管理，避免因分散投入而增加建設(shè)成本、提高工作難度[6]。在此過(guò)程中，政府部門需要在國(guó)家的正確帶領(lǐng)下，統(tǒng)一制定明確的信息建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，成立專項(xiàng)基金會(huì)，爭(zhēng)取更多信息化建設(shè)資金，以便信息化養(yǎng)老保險(xiǎn)管理工作的順利開(kāi)展。除在現(xiàn)行農(nóng)村信用社辦理城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理、保費(fèi)繳納等項(xiàng)目外，還需適當(dāng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，與當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，通過(guò)建立公眾號(hào)，廣大居民可自行操作手機(jī)APP完成業(yè)務(wù)及費(fèi)用繳納辦理，既保證工作效率，又可以實(shí)時(shí)查看保證信息，這樣的方式更容易被居民所接受。值得一提的是，在信息化建設(shè)發(fā)展中，需要將信息化建設(shè)成本與養(yǎng)老保險(xiǎn)基金區(qū)分開(kāi)來(lái)，進(jìn)行單獨(dú)列支，能夠進(jìn)一步加快信息化建設(shè)速度，面向城鄉(xiāng)居民提供更舒適的養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦體驗(yàn)。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，社會(huì)在發(fā)展，時(shí)代在進(jìn)步，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的出現(xiàn)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維持社會(huì)穩(wěn)定的關(guān)鍵。在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中，想要將國(guó)家的利民惠民政策落實(shí)到位，我們需要在實(shí)際工作中，對(duì)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的執(zhí)行與推進(jìn)給予高度關(guān)注，深入分析工作問(wèn)題的形成原因，在此基礎(chǔ)上采取針對(duì)的舉措，不斷調(diào)整優(yōu)化工作模式，增強(qiáng)基層居民的保險(xiǎn)意識(shí)，做好業(yè)務(wù)信息的稽核監(jiān)督，加強(qiáng)信息化建設(shè)，為社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展、經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)步保駕護(hù)航。