甘肅高原夏菜農業(yè)保險發(fā)展中的問題與建議

孫源謙 頡建明

（甘肅農業(yè)大學園藝學院，甘肅蘭州 730070）

高原夏菜是利用冷涼氣候條件生產的主要供應東南沿海地區(qū)夏季需求的蔬菜。甘肅省已成為我國高原夏菜核心種植區(qū)、出口重點生產區(qū)、“西菜東調”及“北菜南運”重要商品基地之一（談立新，2019；莊俊康和祁玉潔，2021），被農業(yè)農村部列入“黃土高原夏秋冷涼型蔬菜”和“西北內陸出口型蔬菜重點生產基地”，形成了夏秋時節(jié)“集西北、賣全國、出東盟”的高原夏菜供應鏈（周棟楠，2021）。蘭州地處“現(xiàn)代絲路寒旱農業(yè)”沿黃農業(yè)產業(yè)帶，發(fā)展形成了甘藍、青花菜、娃娃菜、西葫蘆、百合等高原夏菜品牌產品。

農業(yè)保險是指農業(yè)經營主體所投保的農產品因發(fā)生自然災害或市場價格下跌造成生產損失，由保險公司提供賠償?shù)囊环N現(xiàn)代風險管理制度，可以有效轉移和分散農業(yè)生產中的自然與市場風險（李丹 等，2017）。2007 年，我國開始推動政策性農業(yè)保險試點工作。2012 年，我國出臺農業(yè)保險第一部規(guī)范文件《農業(yè)保險條例》，標志著農業(yè)保險的法規(guī)體系逐步搭建，農業(yè)保險也進入了快速發(fā)展階段。甘肅省是我國首次試點政策性農業(yè)保險的省份之一，也是最早將高原夏菜等地方特色農業(yè)保險納入全省脫貧攻堅政策體系的省份。目前對于甘肅農業(yè)保險的研究主要側重宏觀方面，主要包括發(fā)展現(xiàn)狀和影響因素（劉靜靜，2018；張富強，2019）、模式研究（劉佳偉，2010）、區(qū)域化差異問題（李亞倩和楊林娟，2021）等，但是對于甘肅蔬菜產業(yè)以及結合高原夏菜特色農產品優(yōu)勢區(qū)生產實際的保險研究相對較少。甘肅省憑借獨特的自然氣候環(huán)境，特別適合高原夏菜的大面積推廣種植，但是由于農業(yè)產業(yè)存在先天的特殊性、脆弱性和高風險性，造成自然災害頻發(fā)、市場價格下跌、生產成本過高以及生產管理不足，成為制約甘肅高原夏菜健康可持續(xù)發(fā)展的主要因素，影響了經營主體的收益穩(wěn)定，也挫傷了其生產的積極性。因此，本文圍繞甘肅高原夏菜產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的主要風險，對高原夏菜農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀、運行過程中存在的主要問題進行歸納概括，有針對性地提出相關措施建議，更好地推動地方特色農業(yè)產業(yè)保險健康發(fā)展。

1 甘肅高原夏菜產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和面臨的主要風險

1.1 產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

甘肅高原夏菜主產區(qū)、核心種植區(qū)集中在河西走廊、沿黃灌區(qū)、涇河流域、渭河流域和徽成盆地五大優(yōu)勢產區(qū)，根據(jù)氣候差異劃分為8 個種植區(qū)，不同種植區(qū)具有適宜推廣種植的高原夏菜種類（張凱 等，2012）。目前全省種植的高原夏菜品類眾多，有娃娃菜、番茄、辣椒、茄子、甘藍、大白菜、百合等30 多個種類。據(jù)《甘肅發(fā)展年鑒》統(tǒng)計，2018 年全省蔬菜種植面積35.26 萬hm2，產量1 292.57 萬t 以上；2021 年全省蔬菜種植面積43.41 萬hm2，產量1 655.25 萬t，面積同比增長23.11%。蘭州、天水和武威占全省蔬菜種植總面積的38.65%，形成了以蘭州為核心區(qū)、河西走廊和隴東南為兩翼的蔬菜產業(yè)發(fā)展格局。

1.2 面臨的主要風險

1.2.1 干旱 根據(jù)甘肅省氣象數(shù)據(jù)分析，甘肅地處我國西北內陸地區(qū)，干旱與半干旱區(qū)占全省地域面積的75%，氣象災害占自然災害的88.5%（張順全，2015），高出全國平均水平17.5%，干旱災害位居首位。根據(jù)《甘肅省統(tǒng)計年鑒》數(shù)據(jù)分析，2001—2018 年大部分年份旱災成災率達50%以上，且7個年份超過75%。全省87.5%的高原夏菜種植區(qū)集中在干旱與半干旱區(qū)，旱災造成了高原夏菜減產、失去商品價值，甚至出現(xiàn)絕收。比如蘭州榆中縣近年多次出現(xiàn)干旱天氣，導致松花菜花球腐爛，不僅造成農戶的生產收益下滑，而且挫傷了發(fā)展產業(yè)的積極性。

1.2.2 冰雹和洪澇 冰雹災害在甘肅發(fā)生具有季節(jié)性、局地性和分散性特點。根據(jù)甘肅省氣象數(shù)據(jù)分析，5—8 月冰雹出現(xiàn)日數(shù)占全年總發(fā)生日數(shù)的71.06%（黃玉霞 等，2017），85%～90%的洪澇災害發(fā)生在6—9 月，其中7 月下旬發(fā)生頻率最高（成自勇和楊具瑞，2002），一旦發(fā)生洪澇災害，很大程度上造成水土流失、毀田以及高原夏菜水淹浸泡。冰雹和洪澇高發(fā)期正值蔬菜采收期，可能造成高原夏菜失去商品價值、大幅減產甚至絕收，破壞了農業(yè)正常生產秩序，直接影響農戶生產收入，甚至還會危及生命財產安全。根據(jù)通渭縣人民政府官網信息報道，2020 年5 月31 日甘肅通渭縣發(fā)生重大冰雹災害，14 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)61 個村的8 865.37 hm2農作物受損嚴重，導致農業(yè)經濟損失達2 511.38 萬元。

1.2.3 冷害和凍害 甘肅每年冷空氣活動頻繁，3—5 月、9—11 月冷害和凍害發(fā)生頻率相對較高。早春冷害、凍害對高原夏菜生長期影響較大，在持續(xù)低溫環(huán)境下，造成葉菜類、根菜類、莖菜類等耐寒和半耐寒蔬菜生長減緩、產量降低，茄果類蔬菜出現(xiàn)落花落果現(xiàn)象，最終導致植株死亡。國家減災中心數(shù)據(jù)顯示，2018 年4 月甘肅局部出現(xiàn)大幅降溫天氣，最低氣溫下降至-10 ℃，高原夏菜等農作物遭受嚴重凍害，導致農業(yè)經濟損失超80億元。

1.2.4 市場價格 甘肅高原夏菜以小農生產方式為主，與其他競爭性農產品相比，具有高投入、高收益特點，農戶在種植品種選擇上更傾向于高原夏菜（李宗嶺，2018）。生產者在安排種植茬口和種植結構時，缺乏關于種植面積、上市時間和市場需求量等的信息指導，易出現(xiàn)高原夏菜季節(jié)性、結構性和區(qū)域性過剩現(xiàn)象，導致價格大幅下滑，出現(xiàn)產品滯銷，影響生產者收益。

2 甘肅高原夏菜農業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀和存在的主要問題

2018 年，甘肅高原夏菜保險作為省級財政補貼險種開始推廣開辦，目前已覆蓋14 個市州的65個縣區(qū)，占全省縣區(qū)總數(shù)的73.86%。2019—2023年省級財政補貼面積超過1 000 hm2的縣區(qū)達到57個（表1）。

表1 2019—2023 年省級財政補貼面積超過1 000 hm2 的縣區(qū)

2.1 高原夏菜農業(yè)保險實施過程

2.1.1 政府引導，縣區(qū)申報 2018 年7 月24 日，甘肅省政府印發(fā)《甘肅省2018—2020 年農業(yè)保險助推脫貧攻堅實施方案》，首次將高原夏菜和設施蔬菜納入省級財政補貼品種。方案對農業(yè)保險提出“成本墊底、收益托底、六大產業(yè)全覆蓋”總體要求，以保障貧困戶收入穩(wěn)定為目標，大力開展“增品、擴面、提標、降費”工作，參照中央財政補貼品種，保險費率從最高的6%降為3%。2019 年至今，由縣區(qū)農業(yè)部門結合當?shù)厥卟松a計劃，向省級農業(yè)部門申請省級財政補貼面積，待省級農業(yè)和財政部門批復后下達各縣區(qū)高原夏菜和設施蔬菜農業(yè)保險補貼面積。2020 年12 月17 日，甘肅省農業(yè)農村廳、甘肅省財政廳等四廳局印發(fā)《甘肅省2021—2023 年農業(yè)保險助推鄉(xiāng)村振興實施方案》，進一步明確了農業(yè)保險的目標任務、保險方案、組織實施和保障措施，高原夏菜農業(yè)保險為促進農業(yè)現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興提供了重要風險保障支撐。

2.1.2 市場運作，協(xié)同推進 2019 年，甘肅省農業(yè)金融保險工作總站成立，統(tǒng)籌推進農業(yè)保險政策研究與項目實施。高原夏菜農業(yè)保險堅持“市場運作、協(xié)同推進”原則，形成了以政府部門、保險公司、農業(yè)經營主體和監(jiān)管機構四方共同參與的保險運行模式（圖1）。2018 年，省發(fā)改委等六廳局印發(fā)《甘肅省農業(yè)保險（2018—2020 年）農產品價格采集和發(fā)布工作實施辦法》，明確了農產品目標價格的確定和發(fā)布。2020 年2 月10 日，省財政廳、省農業(yè)農村廳等五廳局印發(fā)《甘肅省加快農業(yè)保險高質量發(fā)展的實施意見》，要求農業(yè)保險經辦機構遴選全部下放到縣級，由縣級農業(yè)部門采用公開遴選方式確定經辦機構，開展當?shù)剞r業(yè)保險服務工作。2021年4 月27 日，省財政廳、省農業(yè)農村廳等五廳局轉發(fā)《加強政策性農業(yè)保險承保機構遴選工作的通知》，加強對農業(yè)保險經辦機構開展服務的考核評價，對于考核不合格的在本年度結束后解除服務合同，重點突出保險公司的農業(yè)保險服務水平。

圖1 甘肅省政策性農業(yè)保險運行模式

2.1.3 明確責任，規(guī)范發(fā)展 2021—2022 年，甘肅省保險協(xié)會牽頭制定了全省農業(yè)保險示范性條款，高原夏菜農業(yè)保險實現(xiàn)標準統(tǒng)一（表2），農業(yè)保險規(guī)范化發(fā)展水平得到顯著提升。農業(yè)經營主體對選擇投保的高原夏菜必須具有權益關系，農戶和新型農業(yè)經營主體投保時需要提供土地確權證明或土地流轉證明。保險公司完成標的驗標、信息采集和合同簽訂后，承擔因凍災、旱災、冰雹、洪澇等自然災害或采收期市場價格大幅下滑造成的生產收益損失。在出現(xiàn)收益損失時，保險公司聯(lián)合農業(yè)專家進行損失認定，對自然災害造成損失率在30%～80%的，認定為部分損失，根據(jù)不同生長期對應比例賠償；對損失率超過80%的，認定為全部損失，按照保險金額賠償；對采收期銷售收入低于合同約定收入的，根據(jù)收入損失程度賠償。

表2 2023 年甘肅高原夏菜農業(yè)保險產品設計

2.2 保險應用成效

農業(yè)保險為高原夏菜等農業(yè)產業(yè)發(fā)展提供了“兜底”保障，帶動了全省現(xiàn)代寒旱特色農業(yè)產業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展，加快了甘肅由特色農業(yè)大省向特色農業(yè)強省轉變。

2.2.1 保障農戶生產收益 甘肅高原夏菜農業(yè)保險自2018 年實施以來，堅持以“成本墊底、收益托底”為原則，有效彌補了高原夏菜因自然災害或市場價格下跌造成的農戶收益損失，不僅調動了經營主體產業(yè)發(fā)展的積極性，而且有效保障了東南沿海城市蔬菜“伏缺”季節(jié)的市場供給?！陡拭C發(fā)展年鑒（2020）》、甘肅省農業(yè)保險發(fā)展報告（2007—2019）顯示，2019 年甘肅省蔬菜種植面積38.13萬 hm2，農業(yè)保險覆蓋面積6.34 萬hm2，保費收入5 975.76 萬元，支付賠款5 814.24 萬元，受益農戶18 483 戶（次），戶均賠款3 146 元。蘭州市作為甘肅高原夏菜主產區(qū)、核心種植區(qū)，近5 年財政補貼面積約占全省總面積的35.34%。據(jù)人保財險甘肅省分公司業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2019—2022 年人保財險累計承保蘭州市高原夏菜約3.78 萬 hm2，提供風險保障超15.59 億元，支付賠款7 122.44 萬元，為產業(yè)發(fā)展提供了“兜底”保障。同時，人保財險創(chuàng)新推出農業(yè)保險保單抵押信貸模式，為農戶擴大再生產提供融資支持。

2.2.2 提升產業(yè)協(xié)作水平 政府、保險公司、農業(yè)經營主體和社會力量全面參與甘肅高原夏菜農業(yè)保險，提升了農業(yè)產業(yè)發(fā)展協(xié)作水平。政府向農業(yè)產業(yè)投入財政補貼資金，保險公司加快保險產品創(chuàng)新步伐，農業(yè)經營主體提高參保積極性，社會層面也加大保險科技工具研發(fā)，共同提高了高原夏菜全產業(yè)鏈發(fā)展水平。同時，在保險實施過程中，保險公司聯(lián)合當?shù)剞r業(yè)專家在保險期內開展田間技術指導，提高了經營主體風險防范意識，有效保障了生產收益。比如人保財險結合產業(yè)實際，加大衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)、無人機以及手機APP 技術推廣應用，推出“兩大系統(tǒng) + 三大平臺”農業(yè)保險智慧服務體系，提升了承保與理賠服務專業(yè)化水平，推動了農業(yè)產業(yè)與現(xiàn)代服務業(yè)融合發(fā)展。

2.2.3 撬動財政資金效能 政府將高原夏菜農業(yè)保險省級和市縣兩部分財政補貼資金直接撥付給保險公司，規(guī)避了將財政資金直接發(fā)放到農戶手中，更好地引導農戶通過發(fā)展產業(yè)實現(xiàn)增收致富。據(jù)2021—2023 年《甘肅省農業(yè)農村廳 甘肅省林業(yè)和草原局 甘肅省財政廳關于下達農業(yè)保險計劃的通知》文件顯示，2021—2023 年高原夏菜農業(yè)保險保費收入26 667.72 萬元，財政補貼資金22 057.70 萬元，農業(yè)保險提供風險保障約601 910.73 萬元，對財政資金放大效應達27.29 倍，充分發(fā)揮了財政資金撬動金融資源助推農業(yè)產業(yè)發(fā)展“四兩撥千斤”杠桿作用，有效彌補了財政資金不足問題，提高了財政資金支持農業(yè)發(fā)展的精準性，進一步推動完善了全省農業(yè)產業(yè)支持政策和保護體系。

2.3 存在的主要問題

甘肅憑借得天獨厚的自然資源稟賦，實施特色蔬菜“走出去”戰(zhàn)略，高原夏菜作為“一帶一路項目庫”儲備農產品，逐步從甘肅走向世界。高原夏菜農業(yè)保險穩(wěn)步發(fā)展，帶動產業(yè)經濟，社會效益顯著，但是在實施過程中還存在一些短板問題急需解決，不斷提高農業(yè)產業(yè)保險的服務水平。

2.3.1 保險宣傳推廣重視不夠 高原夏菜農業(yè)保險作為政策性險種，涉及到政府、保險公司以及農戶多方主體，由于基層政府日常事務繁忙，農業(yè)保險工作開展傾向于完成下達指標任務，缺少時間與精力進行保險知識學習，尤其是基層政府工作人員和村委會干部對農業(yè)保險作用掌握不夠，組織宣傳與帶頭示范主觀能動性不強，影響了農戶自愿購買保險積極性，導致農業(yè)保險覆蓋面偏低。保險公司在承保前期，對保險責任、責任免除以及賠償處理等核心內容宣傳不到位，容易造成后期賠償環(huán)節(jié)出現(xiàn)意見分歧。同時，保險公司為節(jié)約服務成本，加大對新技術、新設備投入應用，缺少與農業(yè)部門聯(lián)合開展現(xiàn)場防災減災、生產技術方面指導，存在定損準確度不高、損失認定難度大、賠付周期過長等問題，嚴重挫傷了受災農戶安排再生產的積極性。

2.3.2 基層政府權利缺乏約束 甘肅政策性農業(yè)保險堅持政府引導、市場運作原則，基層政府在農業(yè)保險實施過程中的權利、作用和行為缺乏專門法律層面約束，政府很大程度上控制著財政補貼險種費率、保險金額，全省農業(yè)保險險種呈現(xiàn)低費率、高保額現(xiàn)象，甚至個別基層政府在處置大災事件中為穩(wěn)定農戶生產收益穩(wěn)定，一定程度上干預或決定農業(yè)保險承保與理賠標準，盡管政府減輕了財政救助壓力，但是違背了農業(yè)保險的市場發(fā)展規(guī)律，也無形增加了保險公司經營壓力。同時，中央和省級財政補貼資金下?lián)苤量h級層面，縣級政府未能及時向保險公司進行劃撥，導致保險公司普遍出現(xiàn)“負債經營”現(xiàn)象，背離了農業(yè)保險高質量發(fā)展初衷。

2.3.3 保險產品開發(fā)缺乏精準 甘肅省保險行業(yè)協(xié)會牽頭制定了全省蔬菜示范性條款，實行承保和理賠標準統(tǒng)一，可以有效降低農業(yè)保險日常工作成本，但是對農業(yè)氣候周期性、作物生長周期以及不同品種種植制度考慮不夠全面，保險條款設計同質化問題依然突出，難以滿足不同農業(yè)經營主體的實際生產需求。比如設施蔬菜保險金額明顯偏低，與生產實際嚴重不符，難以調動農戶發(fā)展設施農業(yè)的積極性。保險產品開發(fā)缺乏農產品市場價格參考，造成保險公司與農戶市場價格信息不對稱，導致價格保險發(fā)展緩慢。比如2019 年全省承保蔬菜價格保險18 400 hm2，僅占蔬菜保險面積的29.04%，市場價格風險對農戶產業(yè)收益的不確定性影響依然突出。同時，保險條款存在較多晦澀難懂專業(yè)術語，不便于基層工作人員和農戶理解操作，容易引發(fā)矛盾糾紛。

2.3.4 招標遴選方式存在不足 市縣政府通過招標遴選方式確定高原夏菜等政策性農業(yè)保險經辦機構，入圍的保險公司按照政府劃分的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展承保與理賠工作，盡管防范了保險公司在農業(yè)保險市場過度競爭，也提高了經辦機構保險服務水平，但是政府過于頻繁組織招標遴選，造成保險公司因服務期限短、服務區(qū)域不固定、服務隊伍不足，難以持續(xù)投入人力、物力和財力開展基層金融服務體系建設，最終影響服務農業(yè)產業(yè)發(fā)展的積極性。比如2021年全省51個市縣農業(yè)保險服務期為1年左右，由于保險服務投入成本過高，最終導致保險公司農業(yè)保險服務水平明顯不高。政府招標遴選還違背了農業(yè)生產季節(jié)性、周期性規(guī)律，招標時間隨意性造成農業(yè)保險與高原夏菜生產周期出現(xiàn)錯位，農戶保險獲得感不強，影響投保積極性。同時，頻繁制定招標標書資料，需要浪費大量財力物力，增加了基層政府與保險公司負擔。

2.3.5 財政補貼與產業(yè)需求不匹配 甘肅現(xiàn)有鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣39 個，高原夏菜農業(yè)保險市縣財政保費補貼比例為40%或50%，地方財政面臨巨大壓力，能夠用于農業(yè)保險補貼資金明顯不足，導致高原夏菜保險覆蓋面偏低。根據(jù)中國農業(yè)農村部官網、《甘肅省農業(yè)農村廳 甘肅省林業(yè)和草原局 甘肅省財政廳關于下達2022 年農業(yè)保險計劃的通知》《2021 年蘭州市國民經濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》的統(tǒng)計，2022 年甘肅省蔬菜農業(yè)保險覆蓋面僅為9.30%，蘭州市作為高原夏菜核心生產區(qū)，2021 年蘭州蔬菜對菜農增收貢獻率超過60%，年外銷率達60%以上，占江南蔬菜市場的20%左右，而2022年農業(yè)保險覆蓋面僅為35.51%，與產業(yè)發(fā)展需求明顯不匹配，難以應對生產中可能發(fā)生的風險損失。受制于市縣財政實際困難，農戶普遍認為高原夏菜生長周期短，沒必要多花錢購買保險，即使發(fā)生災害或出現(xiàn)價格下跌，也感覺保險賠款少而“不解渴”，導致農戶對農業(yè)保險的接受度和滿意度較低。同時，保險公司選擇對農業(yè)保險進行再保險安排，但是再保險比例較低，產業(yè)保險風險分散機制依然不夠健全，造成產業(yè)發(fā)展穩(wěn)定性不足。

3 甘肅高原夏菜農業(yè)保險發(fā)展建議

為充分發(fā)揮保險風險轉移與分散作用，更好地保障高原夏菜等農業(yè)產業(yè)健康發(fā)展，針對以上存在問題，提出以下改進建議。

3.1 強化宣傳提升保險認知

政府要充分發(fā)揮主導作用，建立農業(yè)保險教育培訓機制，通過官方媒體、甘肅12316 三農服務熱線、農業(yè)工作微信群、農業(yè)保險公眾號以及發(fā)放彩頁等方式，針對基層政府工作人員、村委會干部和農業(yè)經營主體，組織開展農業(yè)保險知識宣講，及時答疑解惑，擴大宣傳成效。政府在農業(yè)保險考核中，要適當提高保險公司開展宣傳的分值比例。要結合高原夏菜全產業(yè)鏈發(fā)展需求，加快農業(yè)科技成果在保險領域轉化應用，提高保險科技賦能水平，做到精準損失認定，縮短理賠時效，提升投保主體保險滿意度。同時，要建立“政府部門 + 農業(yè)專家 + 保險公司 + 村委會 + 農戶代表”損失認定協(xié)商機制，快速應對大災或特殊情況下的損失賠償，幫助經營主體及時做好再生產安排。

3.2 加快出臺農業(yè)保險法律

建議在修訂完善《農業(yè)保險條例》行政法規(guī)基礎上，進一步加強政策研究論證，加快推動出臺《農業(yè)保險法》，將現(xiàn)有的農業(yè)保險行政法規(guī)上升到法律制度高度，從法律層面明確各級政府、保險公司的權利義務，嚴格規(guī)范政策性農業(yè)保險參與主體行為，真正讓農業(yè)保險邁入有法可依、執(zhí)法必嚴的新階段。同時要遵從保險市場發(fā)展規(guī)律，科學合理開展保險政策設計，結合甘肅農業(yè)產業(yè)發(fā)展實際，將高原夏菜等政策性農業(yè)保險費率提升到6%～8%，推動農業(yè)保險高質量發(fā)展。此外，對于中央和省級部分財政補貼資金，建議按照“省對省結算”模式，由省級財政考核后劃撥至保險公司，充分調動保險公司服務積極性。

3.3 優(yōu)化保險產品開發(fā)設計

統(tǒng)籌考慮縣區(qū)政府財政水平、區(qū)域產業(yè)發(fā)展實際和不同生產主體需求，優(yōu)化完善高原夏菜等農業(yè)保險示范性條款內容，進一步拓寬高原夏菜“農業(yè)保險 + ”供給模式，加大期貨價格、氣象指數(shù)、信貸擔保等金融工具融合應用，創(chuàng)新形成“多險種 + 多層次”“地區(qū)間 + 品類間”“主險 + 附加險”的普惠性與功能性相結合的差異化產品開發(fā)機制。要針對育種、栽植、采收、加工、運輸和銷售全流程，探索開發(fā)全產業(yè)鏈農業(yè)保險產品，提升產業(yè)融合發(fā)展效能。政府物價部門要健全完善農產品市場價格采集與發(fā)布機制，明確農產品價格發(fā)布的部門、渠道和周期，為保險產品開發(fā)提供數(shù)據(jù)支撐。同時，在設計保險條款時，要對保險責任、責任免除以及賠償處理等核心內容簡潔明了描述，便于基層理解與操作。

3.4 科學合理開展招標遴選

研究制定全省農業(yè)保險招標遴選管理辦法，將保險公司綜合服務能力作為主要評價標準，引入專業(yè)技術能力優(yōu)、基層服務水平強的農業(yè)保險經辦機構，并根據(jù)年度考核結果，對不能勝任的經辦機構及時進行調整。結合高原夏菜等農業(yè)生產周期規(guī)律組織開展招標遴選，在中標合同結束前3 個月完成下一輪招標遴選，切實做好保險服務銜接。同時，在甘肅省農業(yè)金融保險工作總站基礎上，建立完善市縣兩級農業(yè)保險管理職能部門，探索實現(xiàn)農業(yè)、財政、氣象、價格和農戶等信息互聯(lián)互通，更好地推動農業(yè)保險政策貫徹執(zhí)行。保險公司相互也要形成工作聯(lián)席會議機制，研究解決工作中存在的難點問題，做實“線上 + 線下”服務體系，加大專業(yè)人才隊伍培育，持續(xù)搭建農業(yè)保險專家?guī)?，不斷提升農業(yè)保險整體工作水平。

3.5 建立財政彈性補貼機制

政府要充分考慮高原夏菜實際生產面積，創(chuàng)新建立財政彈性補貼機制，加大財政補貼力度，對于39 個鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣可以將省級財政補貼比例由40%提高至60%，減輕縣區(qū)財政壓力，有效提高保險覆蓋率。政府也要加大價格類、指數(shù)類、期貨類保險推廣力度，指導開發(fā)出既保自然災害損失又保市場價格下滑的“雙保險”政策性保險產品。要合理區(qū)分高原夏菜主產區(qū)、核心區(qū)以及不同經營主體生產需求，實行區(qū)域保險費率彈性補貼機制，實行差異化保險費率和保險金額，有效滿足不同生產主體的實際保險需求，不斷提高財政補貼政策在農業(yè)產業(yè)中的精度與準度。同時，政府也要加快構建財政支持下的農業(yè)保險大災風險基金和風險分散體系，探索建立甘肅絲路寒旱特色農業(yè)保險風險基金，有效應對大災風險造成的農業(yè)大面積受災受損甚至絕收，更好地解決保險公司持續(xù)經營虧損難題。

3.6 重視農業(yè)保險基礎研究

政府、科研院所要加大甘肅高原夏菜等農業(yè)保險課題研究，組織開展高原夏菜農業(yè)保險風險區(qū)劃調查研究，形成主產區(qū)、核心區(qū)以及一般種植區(qū)等不同區(qū)域生產風險地圖，推動出臺基于不同區(qū)域風險的差異化農業(yè)保險費率標準，實現(xiàn)保險理論和生產實踐的共同發(fā)展與進步。農業(yè)高校也應適時開辦農業(yè)保險相關專業(yè)或課程，與保險公司聯(lián)合建立“研究生聯(lián)合培養(yǎng)基地”“實習實踐基地”“農業(yè)保險產品創(chuàng)新聯(lián)合實驗室”。保險公司也要為高校大學生提供相應農業(yè)保險實習崗位，共同培育和輸送農業(yè)保險專業(yè)技術人才。同時，社會層面也要加大對農業(yè)保險和農業(yè)產業(yè)支持力度，加強產業(yè)保險新技術研究應用，創(chuàng)新蔬菜產業(yè)投融資模式，共同推動地方特色農業(yè)產業(yè)高質量發(fā)展。

總之，為推動甘肅高原夏菜農業(yè)保險健康可持續(xù)發(fā)展，需要政府、保險公司、農業(yè)經營主體以及科研院所等多方共同參與，共同正視當前保險實踐中存在的短板問題，充分發(fā)揮保險本源作用，進一步強化宣傳提升保險認知水平，加快出臺農業(yè)保險法律，優(yōu)化保險產品開發(fā)設計，科學合理開展招標遴選，建立財政彈性補貼機制，重視農業(yè)保險基礎研究，推動甘肅高原夏菜農業(yè)保險實現(xiàn)高質量發(fā)展，更好地助力地方特色農業(yè)產業(yè)發(fā)展壯大。