高利轉(zhuǎn)貸，“借錢生錢”的隱蔽腐敗

近日，江西撫州市檢察機關依法對高連珠涉嫌受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪一案提起公訴。去年11月，53歲的高連珠在撫州市統(tǒng)計局黨組書記任上主動投案，其涉嫌的“高利轉(zhuǎn)貸罪”備受關注。高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。近年來，該罪名頻頻出現(xiàn)在被查公職人員的通報中。他們通過這種方式，輕松“借錢生錢”。

套貸背后的權力影子

按照法律規(guī)定，貸款申請人向金融機構貸款時，需要述明貸款的合法用途、貸款期限等。由于公職人員不能經(jīng)商辦企業(yè)，多個案例顯示，他們一般假借住房裝修為由進行貸款，然后高息轉(zhuǎn)貸。

寧夏回族自治區(qū)公安廳原副廳長賈奮強就是一個典型案例。2016年9月，賈奮強因犯受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪，被中衛(wèi)市中級人民法院一審判處有期徒刑15年，罰金210萬元。賈奮強通過其朋友以簽訂虛假房屋裝修合同的方式從銀行獲取貸款300萬元，貸款月利息5厘，貸款期限為一年。貸款發(fā)放后，賈奮強立即以2分5厘的月利息，把這筆貸款全部轉(zhuǎn)借給一家小額信貸公司。幾番續(xù)貸續(xù)借后，他牟利105萬余元。

以住房裝修為由進行貸款的公職人員并非個案。2014年1月，浙江臺州椒江區(qū)人民法院原副院長王鵬翔拿妻子葉某某名下的一處房產(chǎn)作抵押，偽造裝修合同，向某銀行機構申請裝修消費貸款200萬元。2014年11月，這筆貸款到達王鵬翔指定的虛假裝修承包人的賬戶，再通過其公司員工徐某某將這筆錢轉(zhuǎn)到王鵬翔岳母賬戶。放款當天，王鵬翔將賬戶上的錢立即轉(zhuǎn)貸給三名利益關系人，賺取利息差。經(jīng)查，王鵬翔轉(zhuǎn)貸收取的利息收入高達150.48萬元，支付銀行貸款利息32.02萬元，違法牟利近120萬元。

廳級官員中，也有多人涉及高利轉(zhuǎn)貸問題。如江西省撫州市原副市長、市公安局原局長羅富楊通過高利轉(zhuǎn)貸違規(guī)獲利650余萬元，廣東省梅州市人大常委會原副主任葉勝坤、遼寧省營口市人大常委會原副主任李思福等落馬官員的通報中，也提到涉嫌高利轉(zhuǎn)貸犯罪。

在公職人員高利轉(zhuǎn)貸案件中，有一條完整的利益鏈條。企業(yè)主向領導干部借高利貸，除了確有資金周轉(zhuǎn)需求外，更重要的是為了維持關系，可以說是一種變相的利益輸送。

隱秘鏈條上的“金融內(nèi)鬼”

由于公職人員工作和工資較穩(wěn)定，對金融機構來說，屬于比較優(yōu)質(zhì)的客戶，所以對公職人員等特定群體會制定相應的優(yōu)惠政策。專家表示，這類案件頻發(fā)，暴露出金融機構在貸前審查、貸中管理、貸后跟蹤方面都存在一定問題。

有金融機構負責人出于和公職人員存在利益交換等原因，扮演起“內(nèi)鬼”角色，違法放貸，幫助公職人員順利通過高利轉(zhuǎn)貸牟利。據(jù)鄭州市紀委監(jiān)委通報，2013年，時任鞏義市北山口農(nóng)信社主任王某范為感謝楊紅偉對其農(nóng)信社完成攬儲任務等提供的幫助，與楊紅偉商定以其哥哥楊某軍的名義通過簽訂虛假合同在北山口農(nóng)信社貸款200萬元，并由王某范進行轉(zhuǎn)貸給某置業(yè)公司，獲取的102萬余元高額利息由楊紅偉占有支配。

還有一些金融機構的主要負責人甚至監(jiān)守自盜，自己親自出手做起了高利轉(zhuǎn)貸的生意。曾任云南省富滇銀行副行長的孔彩梅，在審批貸款過程中，她了解到多位私營企業(yè)主資金短缺，于是滋生了放高利貸的念頭?？撞拭钒炎约夯I來的資金進行高息借貸，“白天當銀行行長，晚上作錢莊莊主”。經(jīng)查，孔彩梅涉嫌貪污、受賄、高利轉(zhuǎn)貸等多項違法犯罪行為，違紀違法所得共計3180余萬元。

專家表示，公職人員的高利轉(zhuǎn)貸行為，往往涉及個人權力的影響力，其危害性更大，隱蔽性更強，他們利用了個人權力影響力貸到款后，又加息轉(zhuǎn)貸，擾亂了金融市場秩序，增大了金融風險。（摘自《中國新聞周刊》8.7 周群峰/文）