• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    中小銀行數(shù)字普惠金融發(fā)展的措施及建議

    2023-06-19 09:13:32胡鑫劉文姣
    今日財富 2023年17期
    關(guān)鍵詞:金融業(yè)務(wù)普惠金融服務(wù)

    胡鑫?劉文姣

    以數(shù)字技術(shù)為代表的新一輪科技革命,為普惠金融的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn),數(shù)字普惠金融正在我國蓬勃發(fā)展。本文從中小銀行數(shù)字化普惠金融業(yè)務(wù)開展過程中遇到的困難出發(fā),探討中小銀行發(fā)展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的措施。

    當前互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展,傳統(tǒng)金融行業(yè)正在發(fā)生重大變革。從線下網(wǎng)點到線上服務(wù),從人工審核到智能審核,金融機構(gòu)在不斷進行轉(zhuǎn)型升級。特別是在數(shù)字化時代,隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)的不斷深化,金融科技的應(yīng)用越來越廣泛。在新技術(shù)的支持下,金融機構(gòu)開始從線下業(yè)務(wù)向線上業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移,這為普惠金融發(fā)展提供了更多可能性。

    一、數(shù)字化普惠金融概述

    普惠金融是指為缺乏或難以獲得有效金融服務(wù)的社會各階層和群體,特別是弱勢群體提供的、可獲得性價比高、成本合理、高效便捷的金融服務(wù)。在傳統(tǒng)普惠金融模式下,由于信息不對稱等原因,導(dǎo)致銀行服務(wù)成本高、效率低、風險大,無法滿足中小微企業(yè)和個體工商戶對融資的需求。數(shù)字普惠金融通過運用大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù),解決了傳統(tǒng)普惠金融模式下無法克服的信息不對稱等問題,降低了交易成本和風險,為我國普惠金融事業(yè)的發(fā)展提供了新思路。

    數(shù)字普惠金融是以數(shù)字技術(shù)為手段,以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ),以實現(xiàn)普惠金融為目標。相比傳統(tǒng)普惠金融模式,數(shù)字普惠金融具有以下幾個特點:一是能夠精準了解客戶需求;二是能夠精準營銷客戶;三是能夠?qū)崿F(xiàn)線上化、批量化服務(wù);四是能夠提高資源配置效率;五是能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)字化管理。

    二、中小銀行數(shù)字化普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀

    2019年4月,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持高水平對外開放的意見》,要求銀行保險機構(gòu)要堅持以市場需求為導(dǎo)向,持續(xù)深化改革創(chuàng)新,不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。面對數(shù)字化時代,數(shù)字化技術(shù)與普惠金融的結(jié)合是大勢所趨。作為服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”的重要力量,中小銀行應(yīng)當積極順應(yīng)時代要求,充分利用數(shù)字技術(shù)提升自身普惠金融服務(wù)能力,打造數(shù)字化普惠金融模式。近年來,隨著我國數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展和數(shù)字技術(shù)的成熟,數(shù)字普惠金融已經(jīng)成為中小銀行服務(wù)中小企業(yè)、農(nóng)戶等客戶群體的重要工具。

    (一)中小銀行普惠金融發(fā)展背景

    發(fā)展普惠金融是我國金融行業(yè)重要的戰(zhàn)略方向,也是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。2017年,中央經(jīng)濟工作會議首次提出要“發(fā)展普惠金融”,此后國家出臺了一系列政策支持普惠金融,并將其納入國家戰(zhàn)略層面。在政策的支持下,我國普惠金融取得了一定進展,但仍面臨著諸多挑戰(zhàn),如小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)以及弱勢群體的金融服務(wù)需求得不到滿足。因此,加快普惠金融體系建設(shè)成為當前重要的任務(wù)。

    為了推動普惠金融發(fā)展,國家和各地方政府也出臺了一系列政策措施。我國的普惠金融體系主要包括三個層次:一是以政策性銀行、商業(yè)銀行等為主體的政策性普惠金融體系;二是以大型商業(yè)銀行為主體的大型商業(yè)銀行普惠金融體系;三是以中小銀行為主體的中小商業(yè)銀行普惠金融體系。從政府、銀行業(yè)、中小商業(yè)銀行三個層面看,中小銀行是我國普惠金融體系中不可缺少的重要組成部分,我國中小銀行數(shù)量眾多,但真正在開展普惠金融業(yè)務(wù)方面具備規(guī)模優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢的不多。因此,在當前數(shù)字化時代背景下,中小銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量和效率,這既符合國家宏觀經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)向,又符合中小銀行自身業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

    (二)中小銀行數(shù)字普惠金融實踐

    近幾年來,中小銀行在普惠金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域取得了顯著成績,逐漸成為我國普惠金融的重要力量。具體來說,中小銀行在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域主要開展了以下幾個方面的工作:

    第一,積極搭建數(shù)字化平臺。中小銀行積極運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)搭建數(shù)字化平臺,并通過該平臺實現(xiàn)對客戶信息、產(chǎn)品信息、交易信息等數(shù)據(jù)的有效整合和利用,從而提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量。

    第二,加強數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新。中小銀行積極運用互聯(lián)網(wǎng)思維推動產(chǎn)品創(chuàng)新,打造出了一批具有品牌影響力的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品。例如,浙江網(wǎng)商銀行推出的“小微易貸”,主要面向小微企業(yè)和個體工商戶提供無抵押、無擔保的純信用貸款;四川新網(wǎng)銀行推出的“新網(wǎng)微貸”,主要面向小微企業(yè)提供無抵押貸款。

    第三,強化線上線下協(xié)同發(fā)展。中小銀行在推進數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)時,既要積極發(fā)展線上業(yè)務(wù),也要注重線下業(yè)務(wù)的發(fā)展。例如,浙江網(wǎng)商銀行針對小微企業(yè)“短、頻、急”的融資需求特點,推出了“網(wǎng)商貸”等線上產(chǎn)品。

    第四,開展數(shù)字化生態(tài)建設(shè)。中小銀行積極推動數(shù)字化生態(tài)建設(shè),與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、第三方支付機構(gòu)、保險機構(gòu)等加強合作,推動金融服務(wù)全流程線上化和智能化。

    三、中小銀行數(shù)字普惠金融發(fā)展存在的問題

    (一)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品服務(wù)有待進一步完善

    一是數(shù)字普惠金融產(chǎn)品服務(wù)還不夠豐富,能夠滿足中小微企業(yè)多元化需求的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品較少。中小銀行數(shù)字普惠金融產(chǎn)品服務(wù)主要以線上信貸產(chǎn)品為主,且以信貸額度、還款方式等傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品為主,缺乏豐富的線上信貸產(chǎn)品。

    二是數(shù)字普惠金融服務(wù)能力還有待提升。部分中小銀行數(shù)字普惠金融機構(gòu)在服務(wù)能力方面與中小微企業(yè)實際需求相比仍有差距,客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)技能及風險控制能力有待進一步提升,數(shù)字普惠金融技術(shù)水平有待進一步提高。

    三是中小銀行數(shù)字普惠金融產(chǎn)品服務(wù)體系不夠完善,尚未建立起有效的風險定價機制,缺乏相應(yīng)的風控措施與風險保障措施。同時,由于缺乏專業(yè)化人才和專業(yè)的運營團隊,客戶體驗感不強,導(dǎo)致中小銀行數(shù)字普惠金融服務(wù)能力不足。

    (二)數(shù)字普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系建設(shè)有待進一步加強

    數(shù)字普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系構(gòu)建缺乏有效統(tǒng)一的標準與規(guī)范,存在數(shù)據(jù)安全隱患,難以滿足中小微企業(yè)融資需求。一是中小微企業(yè)數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施不完善,金融機構(gòu)獲取信息的渠道受限,金融機構(gòu)與中小微企業(yè)之間存在“數(shù)字鴻溝”;二是中小微企業(yè)征信體系不健全,獲取數(shù)據(jù)的準確性和完整性不足,造成信息不對稱、風險控制難度大;三是由于我國處于數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級階段,中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求也在不斷增加。在中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,數(shù)字技術(shù)應(yīng)用的廣度和深度仍存在較大不足。

    (三)數(shù)字普惠金融的風險防控有待進一步提升

    隨著數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用,金融業(yè)務(wù)模式也隨之不斷創(chuàng)新,數(shù)字普惠金融的風險防控也面臨著新的挑戰(zhàn)。一是數(shù)據(jù)安全與隱私保護問題。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域,金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中積累了大量數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)如果沒有妥善保管,很容易被不法分子竊取、篡改、濫用,成為不法分子實施違法犯罪活動的“武器”,從而給金融機構(gòu)造成重大損失。而在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域,由于數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用使得數(shù)據(jù)信息在采集、傳輸、存儲和處理方面更具開放性和敏感性,從而使數(shù)據(jù)信息面臨更易受到黑客攻擊、病毒入侵或個人隱私泄露等風險。二是風控體系不完善。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對中小微企業(yè)的風險評估手段比較單一,大多以抵押、擔保等形式為主,在一定程度上增加了中小微企業(yè)的信用風險、操作風險、法律風險、市場風險等,加大了中小微企業(yè)融資的難度。

    (四)數(shù)字普惠金融生態(tài)環(huán)境有待進一步優(yōu)化

    一是政策環(huán)境有待優(yōu)化,中小銀行數(shù)字普惠金融發(fā)展仍面臨政策支持不足、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后等問題,尤其是數(shù)字普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)安全保護等方面還需進一步完善。二是中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展能力有待提升,中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計、數(shù)據(jù)安全、人才隊伍等方面存在短板。三是數(shù)字普惠金融產(chǎn)品體系有待進一步完善,產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足,應(yīng)用場景、服務(wù)模式等方面相對單一,尚不能滿足中小銀行多元化的金融需求。

    (五)數(shù)字普惠金融支持實體經(jīng)濟的成效有待進一步提高

    當前,數(shù)字普惠金融的發(fā)展在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難題,但在實際操作中,由于數(shù)字普惠金融服務(wù)成本較高、風險較高、覆蓋面小、無法滿足中小微企業(yè)的多元化需求等原因,中小銀行數(shù)字普惠金融支持實體經(jīng)濟的成效還有待進一步提高。數(shù)字普惠金融服務(wù)中小微企業(yè)成本高,主要是因為數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型,這一轉(zhuǎn)型需要大量的人力物力投入。此外,數(shù)字普惠金融的風控難度較大,要想獲得客戶信息、評估風險大小并做出準確判斷,需要投入大量的人力物力,才能確保獲得較好的效果。

    四、中小銀行數(shù)字普惠金融發(fā)展的措施

    (一)以政府為主導(dǎo),建立健全數(shù)字普惠金融發(fā)展的制度保障

    1.完善相關(guān)法律法規(guī),規(guī)范數(shù)字普惠金融發(fā)展

    一是要加快數(shù)字普惠金融立法。針對數(shù)字普惠金融涉及的各種風險,在現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上,建立數(shù)字普惠金融的法律體系;明確數(shù)字普惠金融服務(wù)中各方主體的權(quán)利與義務(wù),避免各參與方出現(xiàn)責任不明、利益沖突等問題。

    二是要出臺相應(yīng)監(jiān)管政策,促進數(shù)字普惠金融規(guī)范發(fā)展。監(jiān)管部門應(yīng)制定關(guān)于數(shù)字普惠金融的相關(guān)標準,鼓勵銀行加大對數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的投入,為中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供制度保障。

    三是要建立健全中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中所遇到的法律問題和風險處置機制。例如,為應(yīng)對數(shù)字普惠金融中出現(xiàn)的技術(shù)風險和操作風險,應(yīng)建立相應(yīng)的技術(shù)安全管理體系;同時,要建立健全中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中所面臨的法律問題和風險處置機制,增強其抗風險能力。

    2.加強監(jiān)管,為數(shù)字普惠金融的健康發(fā)展保駕護航

    首先,我國應(yīng)積極研究建立數(shù)字普惠金融的監(jiān)管框架。建議監(jiān)管部門根據(jù)數(shù)字技術(shù)發(fā)展的最新情況,建立健全數(shù)字普惠金融的監(jiān)管框架,將數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用與金融業(yè)務(wù)監(jiān)管有效結(jié)合,實現(xiàn)對數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的有效監(jiān)管,為金融科技的發(fā)展保駕護航。

    其次,監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行的監(jiān)管和指導(dǎo)。

    一方面,監(jiān)管部門應(yīng)加強對銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo),幫助銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型;另一方面,監(jiān)管部門應(yīng)加強對中小銀行的監(jiān)管和指導(dǎo),及時了解中小銀行在數(shù)字普惠金融方面的發(fā)展情況,及時發(fā)現(xiàn)中小銀行在數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)開展過程中出現(xiàn)的問題并提出相應(yīng)建議。同時,監(jiān)管部門還應(yīng)對中小銀行進行定期培訓(xùn)和指導(dǎo),幫助其提升自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。

    (二)加大財政支持力度,建立多元化的資金投入機制

    中小銀行由于規(guī)模小,資金實力弱,可用于支持數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展的資金有限,建議政府出臺相關(guān)政策,鼓勵中小銀行增加對數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的資金投入。

    一是制定專門針對中小銀行的財政專項扶持政策,如政府為中小銀行提供一定比例的風險補償資金,增強中小銀行服務(wù)中小微企業(yè)的能力;二是適當放寬對中小銀行資本金補充的限制條件,增加其對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的資金投入;三是加大對中小銀行資本補充工具創(chuàng)新力度,包括發(fā)行金融債、二級資本債等工具,拓寬其融資渠道。

    同時,建議監(jiān)管部門積極引導(dǎo)市場資金流向中小銀行。

    一方面,通過財稅政策激勵中小銀行加大普惠金融業(yè)務(wù)投入力度,如減免或降低其增值稅、所得稅等稅費,對其利息收入實行稅收減免等;另一方面,適當提高普惠金融業(yè)務(wù)風險權(quán)重標準。普惠金融業(yè)務(wù)具有風險高、收益低的特點,若以風險權(quán)重來衡量其風險高低可能會導(dǎo)致金融機構(gòu)不愿開展普惠金融業(yè)務(wù)。因此,建議監(jiān)管部門根據(jù)普惠金融業(yè)務(wù)的特點和風險水平,適度提高其風險權(quán)重標準,以提高中小銀行參與數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的積極性。

    (三)完善普惠金融產(chǎn)品體系,擴大數(shù)字普惠金融服務(wù)的覆蓋面

    為解決中小微企業(yè)和個體工商戶的融資難、融資貴等問題,我國的金融機構(gòu)應(yīng)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,逐步完善普惠金融產(chǎn)品體系。為了擴大數(shù)字普惠金融服務(wù)的覆蓋面,中小銀行應(yīng)該在傳統(tǒng)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,不斷完善普惠金融產(chǎn)品體系。第一,根據(jù)市場需求、客戶特點和銀行資源情況,在充分考慮風險控制的前提下,打造出個性化、定制化的普惠金融產(chǎn)品。針對中小微企業(yè)和個體工商戶融資難、融資貴的問題,中小銀行可以為他們提供利率低、期限短、期限靈活的普惠金融產(chǎn)品。比如,針對一些有房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)的中小微企業(yè)和個體工商戶,可以提供抵押類貸款。中小銀行應(yīng)該積極主動地與政府部門、擔保公司、保險公司等合作,運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)探索,推出滿足不同類型小微企業(yè)和個體工商戶需求的個性化、定制化金融產(chǎn)品。第二,為滿足中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求,中小銀行可以加大數(shù)字技術(shù)在普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用。比如,利用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)貸款資金來源的透明性與可追溯機制,有效提升對中小微企業(yè)和個體工商戶放貸過程中貸款資金的安全性。

    結(jié)語:

    中小銀行發(fā)展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù),能夠有效解決普惠金融服務(wù)中存在的問題,也能發(fā)揮自身優(yōu)勢,推進傳統(tǒng)金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展。但數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)也存在著風險大、成本高、業(yè)務(wù)拓展難度大等問題,需要中小銀行做好風險防控措施、完善監(jiān)管制度體系。同時,數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)需要中小銀行與客戶建立長期穩(wěn)定的關(guān)系,不斷提升客戶粘性,加強客戶維護。此外,中小銀行要加強內(nèi)部管理和隊伍建設(shè),建立完善的普惠金融服務(wù)體系,借助大數(shù)據(jù)等新技術(shù)推動普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。相信在多方努力下,中小銀行能夠在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域走得更遠。

    猜你喜歡
    金融業(yè)務(wù)普惠金融服務(wù)
    “三農(nóng)”和普惠金融服務(wù)再上新臺階
    讓金融服務(wù)為鄉(xiāng)村振興注入源頭活水
    探索節(jié)能家電碳普惠機制 激發(fā)市民低碳生活新動力
    協(xié)力推進金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興
    新疆吉木乃縣:縣總工會推進普惠服務(wù)
    我國城市商業(yè)銀行國際金融業(yè)務(wù)拓展策略探討
    前海自貿(mào)區(qū):金融服務(wù)實體
    中國外匯(2019年18期)2019-11-25 01:41:54
    商業(yè)銀行發(fā)展住房租賃金融業(yè)務(wù)的路徑探析
    日照銀行普惠金融的鄉(xiāng)村探索
    商周刊(2018年10期)2018-06-06 03:04:12
    農(nóng)村普惠金融重在“為民所用”
    商周刊(2018年10期)2018-06-06 03:04:11
    一本大道久久a久久精品| 久久久久久久久大av| 老熟女久久久| 两个人的视频大全免费| 精品亚洲成国产av| 欧美国产精品一级二级三级 | 亚洲电影在线观看av| 高清在线视频一区二区三区| av不卡在线播放| 日韩伦理黄色片| 日韩一区二区视频免费看| 一区二区三区乱码不卡18| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 人妻 亚洲 视频| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 日韩中字成人| 久热这里只有精品99| 日韩 亚洲 欧美在线| 欧美日韩精品成人综合77777| 少妇被粗大的猛进出69影院 | 欧美+日韩+精品| 国产精品女同一区二区软件| 在线观看免费日韩欧美大片 | 七月丁香在线播放| 国产真实伦视频高清在线观看| 午夜精品国产一区二区电影| 激情五月婷婷亚洲| 老司机影院毛片| 九九爱精品视频在线观看| 国产精品三级大全| 观看美女的网站| 日韩精品有码人妻一区| 欧美最新免费一区二区三区| 老女人水多毛片| 在线 av 中文字幕| 成人特级av手机在线观看| 日韩中字成人| 大陆偷拍与自拍| 成人综合一区亚洲| 五月天丁香电影| 我的女老师完整版在线观看| 美女脱内裤让男人舔精品视频| 亚洲不卡免费看| 天美传媒精品一区二区| 国产亚洲5aaaaa淫片| 美女中出高潮动态图| av卡一久久| 五月伊人婷婷丁香| av有码第一页| 欧美成人精品欧美一级黄| 99九九线精品视频在线观看视频| 成人毛片60女人毛片免费| h视频一区二区三区| 老司机影院成人| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 人体艺术视频欧美日本| 久久国产精品男人的天堂亚洲 | 看非洲黑人一级黄片| a级片在线免费高清观看视频| 成人二区视频| 亚洲欧洲日产国产| 久久99蜜桃精品久久| 人人妻人人看人人澡| 欧美成人精品欧美一级黄| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 街头女战士在线观看网站| 国产精品国产av在线观看| 国产 精品1| 国产精品国产三级国产av玫瑰| 九草在线视频观看| 18禁动态无遮挡网站| 亚洲欧洲日产国产| 亚洲av中文av极速乱| 亚洲,欧美,日韩| 春色校园在线视频观看| 日韩三级伦理在线观看| 街头女战士在线观看网站| 成人午夜精彩视频在线观看| a级毛色黄片| 少妇 在线观看| 欧美日韩视频高清一区二区三区二| 91aial.com中文字幕在线观看| 老司机影院毛片| 男人添女人高潮全过程视频| 亚洲av综合色区一区| 午夜免费鲁丝| 日韩不卡一区二区三区视频在线| 一本久久精品| 国产男女内射视频| 国产伦精品一区二区三区视频9| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线| 在线播放无遮挡| 又黄又爽又刺激的免费视频.| 国产深夜福利视频在线观看| 国产精品99久久99久久久不卡 | 国产精品女同一区二区软件| 婷婷色综合大香蕉| 亚洲av二区三区四区| 熟女av电影| 欧美一级a爱片免费观看看| 亚洲av成人精品一区久久| 狂野欧美白嫩少妇大欣赏| 一级毛片久久久久久久久女| 91aial.com中文字幕在线观看| 插逼视频在线观看| 青春草视频在线免费观看| 五月天丁香电影| 国产永久视频网站| 两个人免费观看高清视频 | 日本91视频免费播放| 久久国内精品自在自线图片| 成人影院久久| 91aial.com中文字幕在线观看| 成人亚洲欧美一区二区av| 午夜影院在线不卡| 日韩 亚洲 欧美在线| 成人无遮挡网站| 搡老乐熟女国产| 观看av在线不卡| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 久久精品国产亚洲av涩爱| 精品一区二区三卡| 色视频www国产| 大片免费播放器 马上看| 五月玫瑰六月丁香| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 我的老师免费观看完整版| 国产精品国产av在线观看| 高清毛片免费看| 少妇熟女欧美另类| 午夜福利视频精品| 国产男女内射视频| 一区二区av电影网| 日本黄大片高清| 蜜桃在线观看..| 日本黄色片子视频| 国产免费视频播放在线视频| √禁漫天堂资源中文www| 亚洲精品,欧美精品| 永久免费av网站大全| www.av在线官网国产| 久久毛片免费看一区二区三区| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 久久影院123| 国产精品人妻久久久影院| 亚洲天堂av无毛| 日韩av在线免费看完整版不卡| 亚洲在久久综合| 国产伦精品一区二区三区四那| 久久久a久久爽久久v久久| 国产精品久久久久久久久免| 国产精品99久久99久久久不卡 | 免费在线观看成人毛片| 性色avwww在线观看| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图 | 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 亚洲自偷自拍三级| 草草在线视频免费看| 国产精品国产三级国产av玫瑰| 国产精品国产三级专区第一集| 免费大片黄手机在线观看| 精品亚洲成国产av| 久久久久国产精品人妻一区二区| 亚洲国产最新在线播放| 丰满人妻一区二区三区视频av| 免费人妻精品一区二区三区视频| 国产男女超爽视频在线观看| 赤兔流量卡办理| 国产精品伦人一区二区| 18禁在线无遮挡免费观看视频| 亚洲精品国产成人久久av| 人人妻人人澡人人看| 亚洲av欧美aⅴ国产| 国产午夜精品一二区理论片| 亚洲精品456在线播放app| 最近2019中文字幕mv第一页| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 成人特级av手机在线观看| 久久久久久伊人网av| 免费人妻精品一区二区三区视频| 在线看a的网站| 国产探花极品一区二区| 欧美变态另类bdsm刘玥| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 久久久久精品性色| 国产亚洲精品久久久com| 丰满乱子伦码专区| 日韩精品有码人妻一区| 国产免费一级a男人的天堂| 亚洲在久久综合| 久久久久久久精品精品| 一区二区av电影网| 蜜臀久久99精品久久宅男| 国产熟女欧美一区二区| 内射极品少妇av片p| 亚洲第一av免费看| 国产精品伦人一区二区| 黄色视频在线播放观看不卡| 成人无遮挡网站| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 亚洲va在线va天堂va国产| 91精品国产国语对白视频| 噜噜噜噜噜久久久久久91| 草草在线视频免费看| 一区二区三区精品91| 中文字幕人妻丝袜制服| 色5月婷婷丁香| 久久狼人影院| 老熟女久久久| 香蕉精品网在线| 亚洲精品成人av观看孕妇| 丝袜脚勾引网站| 国产片特级美女逼逼视频| videossex国产| 能在线免费看毛片的网站| 亚洲精品久久午夜乱码| 99九九线精品视频在线观看视频| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 免费久久久久久久精品成人欧美视频 | 欧美精品亚洲一区二区| 国模一区二区三区四区视频| 亚洲色图综合在线观看| 我要看日韩黄色一级片| 久久ye,这里只有精品| 一级毛片电影观看| 国产精品免费大片| 日本免费在线观看一区| 黄色怎么调成土黄色| 极品少妇高潮喷水抽搐| 高清午夜精品一区二区三区| 丰满乱子伦码专区| 久久久久精品久久久久真实原创| 男女免费视频国产| 久久免费观看电影| 天堂中文最新版在线下载| 成人黄色视频免费在线看| 日韩大片免费观看网站| 亚洲国产av新网站| 亚洲国产精品专区欧美| 国产成人91sexporn| 亚洲精品久久久久久婷婷小说| 国产爽快片一区二区三区| 91精品国产九色| 新久久久久国产一级毛片| 熟女av电影| 在线天堂最新版资源| 九草在线视频观看| 99视频精品全部免费 在线| 久久久久久久久久人人人人人人| 夫妻性生交免费视频一级片| 大陆偷拍与自拍| 麻豆成人av视频| 国产精品99久久久久久久久| 一个人看视频在线观看www免费| 伦理电影大哥的女人| 亚洲精华国产精华液的使用体验| a级片在线免费高清观看视频| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 国产伦在线观看视频一区| 欧美激情国产日韩精品一区| 亚洲中文av在线| 黄色一级大片看看| .国产精品久久| 久久久久久久久久人人人人人人| 熟女av电影| 国产av精品麻豆| 最近中文字幕2019免费版| 大陆偷拍与自拍| 免费观看av网站的网址| av网站免费在线观看视频| 一级,二级,三级黄色视频| 久久免费观看电影| 国产精品无大码| 日韩中字成人| 国产成人91sexporn| 国产伦精品一区二区三区视频9| 日日撸夜夜添| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 97在线视频观看| 亚洲精品久久午夜乱码| 在线观看国产h片| 一区二区三区四区激情视频| 全区人妻精品视频| 国产免费福利视频在线观看| 伊人亚洲综合成人网| 少妇人妻一区二区三区视频| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 黑人猛操日本美女一级片| 黄色怎么调成土黄色| 久久精品久久精品一区二区三区| 精品少妇内射三级| 天天操日日干夜夜撸| av网站免费在线观看视频| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 男女啪啪激烈高潮av片| 国产精品成人在线| 日本wwww免费看| 黄片无遮挡物在线观看| 草草在线视频免费看| 久久久久久伊人网av| 国产精品欧美亚洲77777| 亚洲精品国产色婷婷电影| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 日韩欧美精品免费久久| 亚洲精品日本国产第一区| 啦啦啦啦在线视频资源| 亚洲不卡免费看| 国产伦精品一区二区三区四那| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 最近中文字幕2019免费版| 精品人妻偷拍中文字幕| 99热国产这里只有精品6| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91 | 精品人妻熟女av久视频| 久久久久网色| 免费黄色在线免费观看| 亚洲国产欧美日韩在线播放 | 中文字幕久久专区| 欧美成人精品欧美一级黄| 99热这里只有精品一区| 久久久a久久爽久久v久久| 国产高清三级在线| 日韩电影二区| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 在线精品无人区一区二区三| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 老熟女久久久| 涩涩av久久男人的天堂| 久热这里只有精品99| 国产伦在线观看视频一区| 黄色配什么色好看| 成人亚洲精品一区在线观看| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 大话2 男鬼变身卡| 伊人亚洲综合成人网| 亚洲美女黄色视频免费看| 久久久久久伊人网av| 久久久久久伊人网av| 我要看日韩黄色一级片| 日日摸夜夜添夜夜爱| 丝袜在线中文字幕| 欧美老熟妇乱子伦牲交| 国产精品.久久久| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 91aial.com中文字幕在线观看| 亚洲综合色惰| 五月玫瑰六月丁香| 久久影院123| 插阴视频在线观看视频| 丰满饥渴人妻一区二区三| 老熟女久久久| 国产欧美日韩精品一区二区| 欧美最新免费一区二区三区| 女性生殖器流出的白浆| 日韩欧美 国产精品| 欧美日韩在线观看h| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 国产男女内射视频| av国产精品久久久久影院| 亚洲欧美一区二区三区国产| 秋霞在线观看毛片| 亚洲美女搞黄在线观看| av视频免费观看在线观看| 九九在线视频观看精品| 久久久久久久久久久久大奶| 这个男人来自地球电影免费观看 | 伊人久久国产一区二区| 99热这里只有是精品50| 久久久久久久久久成人| 久久久亚洲精品成人影院| 亚洲欧洲国产日韩| 久久久久人妻精品一区果冻| 午夜91福利影院| 老司机影院成人| 久久99热6这里只有精品| 亚洲第一av免费看| 免费大片黄手机在线观看| 天天操日日干夜夜撸| 大香蕉久久网| 两个人的视频大全免费| 成人国产麻豆网| av又黄又爽大尺度在线免费看| 久久久精品94久久精品| 国产欧美另类精品又又久久亚洲欧美| 青青草视频在线视频观看| 亚洲精品国产av成人精品| 另类精品久久| 成年女人在线观看亚洲视频| 亚洲在久久综合| 国产成人精品久久久久久| 最新中文字幕久久久久| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 久久综合国产亚洲精品| 亚洲欧美清纯卡通| 久久ye,这里只有精品| 男男h啪啪无遮挡| 国产69精品久久久久777片| 久久狼人影院| 欧美日韩综合久久久久久| 看非洲黑人一级黄片| 国产视频首页在线观看| 美女福利国产在线| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 亚洲第一av免费看| 五月开心婷婷网| 国产 一区精品| 国产亚洲最大av| 一本一本综合久久| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 精品少妇黑人巨大在线播放| 两个人的视频大全免费| 爱豆传媒免费全集在线观看| av卡一久久| 亚洲国产成人一精品久久久| 香蕉精品网在线| 亚洲精品一二三| 精品酒店卫生间| 午夜av观看不卡| 欧美国产精品一级二级三级 | 国产精品国产三级国产专区5o| 在线观看一区二区三区激情| 精品酒店卫生间| 日本色播在线视频| 一级毛片 在线播放| 能在线免费看毛片的网站| 亚洲av在线观看美女高潮| 国产探花极品一区二区| 久久久午夜欧美精品| 有码 亚洲区| 久久久久网色| 久久精品国产鲁丝片午夜精品| 亚洲三级黄色毛片| 91久久精品电影网| 色吧在线观看| 午夜91福利影院| 国产亚洲一区二区精品| 91成人精品电影| av有码第一页| 国产午夜精品久久久久久一区二区三区| 精品久久久久久久久av| 日韩av免费高清视频| 国产精品嫩草影院av在线观看| tube8黄色片| 欧美日韩一区二区视频在线观看视频在线| 一区二区三区精品91| 亚洲精品国产色婷婷电影| 男人和女人高潮做爰伦理| 欧美成人午夜免费资源| 国产探花极品一区二区| 欧美区成人在线视频| 最近最新中文字幕免费大全7| 日韩强制内射视频| 日韩亚洲欧美综合| 极品教师在线视频| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 熟女电影av网| 国产成人91sexporn| 久久午夜福利片| 久久精品国产a三级三级三级| 欧美最新免费一区二区三区| www.色视频.com| 一本久久精品| av在线app专区| 国产黄片美女视频| 亚洲av男天堂| av国产久精品久网站免费入址| 免费看av在线观看网站| 丁香六月天网| 黄片无遮挡物在线观看| 中文字幕精品免费在线观看视频 | 十八禁高潮呻吟视频 | 另类亚洲欧美激情| 亚洲三级黄色毛片| 成人国产av品久久久| 国产午夜精品一二区理论片| 全区人妻精品视频| 丰满人妻一区二区三区视频av| 亚洲熟女精品中文字幕| 国产男人的电影天堂91| 亚洲欧洲日产国产| 好男人视频免费观看在线| av在线app专区| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 国产成人免费观看mmmm| 国产在视频线精品| 亚洲精品一区蜜桃| 国产男女超爽视频在线观看| 日本wwww免费看| 综合色丁香网| 99热这里只有是精品在线观看| 国产毛片在线视频| 精品国产乱码久久久久久小说| 卡戴珊不雅视频在线播放| 久久精品国产a三级三级三级| 伦理电影大哥的女人| 国产真实伦视频高清在线观看| 少妇裸体淫交视频免费看高清| 嘟嘟电影网在线观看| 黑丝袜美女国产一区| 青春草亚洲视频在线观看| 99热这里只有是精品50| av播播在线观看一区| 久久综合国产亚洲精品| 超碰97精品在线观看| 99re6热这里在线精品视频| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 亚洲国产最新在线播放| 国产乱人偷精品视频| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 丰满人妻一区二区三区视频av| 曰老女人黄片| 精品一品国产午夜福利视频| 欧美日韩视频精品一区| 亚洲精品日本国产第一区| 少妇精品久久久久久久| 日韩人妻高清精品专区| 六月丁香七月| 久久久久久久亚洲中文字幕| 美女脱内裤让男人舔精品视频| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91 | 妹子高潮喷水视频| 中国美白少妇内射xxxbb| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 国产精品嫩草影院av在线观看| 午夜免费男女啪啪视频观看| 国产欧美日韩综合在线一区二区 | 久久97久久精品| 内地一区二区视频在线| 国产成人精品福利久久| 亚洲自偷自拍三级| 色婷婷久久久亚洲欧美| 99re6热这里在线精品视频| 精品久久久久久电影网| 丝袜脚勾引网站| 99热这里只有是精品50| 91久久精品电影网| 丰满乱子伦码专区| 一级av片app| 中文字幕人妻丝袜制服| 午夜激情久久久久久久| 久久99热6这里只有精品| 亚洲成人av在线免费| 夫妻午夜视频| 18禁动态无遮挡网站| 制服丝袜香蕉在线| 观看美女的网站| 精品久久久噜噜| 美女大奶头黄色视频| 激情五月婷婷亚洲| 亚洲不卡免费看| 欧美精品一区二区大全| 日日摸夜夜添夜夜爱| 久久国产精品男人的天堂亚洲 | 建设人人有责人人尽责人人享有的| 久久久久国产网址| 亚洲一级一片aⅴ在线观看| 简卡轻食公司| 国产探花极品一区二区| av又黄又爽大尺度在线免费看| 亚洲精品成人av观看孕妇| av有码第一页| 一边亲一边摸免费视频| 中文字幕免费在线视频6| 人妻夜夜爽99麻豆av| 热re99久久国产66热| 成人午夜精彩视频在线观看| 国产欧美日韩综合在线一区二区 | 下体分泌物呈黄色| 欧美日本中文国产一区发布| 又粗又硬又长又爽又黄的视频| 少妇人妻精品综合一区二区| 99精国产麻豆久久婷婷| 日韩强制内射视频| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 国产熟女欧美一区二区| 男女边吃奶边做爰视频| 99久久人妻综合| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲精品国产av蜜桃| 日韩中字成人| 狠狠精品人妻久久久久久综合| 26uuu在线亚洲综合色| 亚洲精品国产av蜜桃| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 国产欧美日韩一区二区三区在线 | 寂寞人妻少妇视频99o| 99久国产av精品国产电影| 肉色欧美久久久久久久蜜桃| 亚洲四区av| 三级国产精品欧美在线观看| 丝袜脚勾引网站| 边亲边吃奶的免费视频| 精品一区二区三区视频在线| 国产有黄有色有爽视频| 性色avwww在线观看| 日本免费在线观看一区| 2021少妇久久久久久久久久久| av.在线天堂| 国产精品嫩草影院av在线观看| 久久99一区二区三区| 高清不卡的av网站| 色5月婷婷丁香| 一级毛片久久久久久久久女| 欧美人与善性xxx| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 久久精品国产亚洲av涩爱| 久久精品久久精品一区二区三区| 亚洲欧美日韩东京热| 国产成人免费无遮挡视频| 老司机影院毛片| 久久国内精品自在自线图片| 午夜福利在线观看免费完整高清在| 免费观看的影片在线观看| 国产精品久久久久久久电影|