營收凈利穩(wěn)健增長青島銀行全力打造價值領先銀行

李菁

日前，青島銀行發(fā)布2022年年報。數(shù)據(jù)顯示，去年該行營業(yè)收入116.44億元，比上年增加5.08億元，增長4.56%；凈利潤31.68億元，比上年增加1.74億元，增長5.82%；歸屬于母公司股東的凈利潤30.83億元，比上年增加1.60億元，增長5.48%。

營收繼續(xù)保持增長，經(jīng)營穩(wěn)健韌性強

在資產(chǎn)方面，青島銀行截至2022年末，貸款總額2690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%；存款總額3413.47億元，比上年末增加278.22億元，增長8.87%，繼續(xù)保持穩(wěn)健的增長。

同時，青島銀行對公貸款穩(wěn)步放量奠定了營收增長的基礎。2022年，青島銀行客戶貸款總額2690.29億元，比上年末增加248.24億元，增長10.17%，其中公司貸款（含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應計利息）增長16.83%，實現(xiàn)兩位數(shù)高速增長。報告期內(nèi)公司銀行業(yè)務實現(xiàn)營業(yè)收入58.94億元，占本公司營業(yè)收入的50.62%。

對公貸款和營收的穩(wěn)健增長，與青島銀行不斷迭代的中后臺風控體系息息相關。

對于風控體系，青島銀行表示，去年進一步完善全面風險管理體系，優(yōu)化全面風險管理架構，資產(chǎn)質(zhì)量精細化動態(tài)管理水平不斷提高。強化樹立集團風險合規(guī)文化，以集中化、數(shù)字化、標準化為導向，以企業(yè)文化、授信模式、科技賦能為發(fā)力點，打造風險控制“組合拳”，不斷鞏固“縱向到底，橫向到邊”的內(nèi)控合規(guī)治理體系，推動信用風險管理進入總體可控的良性發(fā)展階段。

全力打造的風險圍欄在經(jīng)濟下行期間，在一定程度上保護了青島銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。去年，青島銀行不良貸款余額32.47億元，比上年末減少0.14億元；不良貸款率1.21%，比上年末下降0.13個百分點，自2014年以來首次實現(xiàn)雙降。對比近三年年報，青島銀行不良貸款率呈現(xiàn)連續(xù)下降的趨勢。同時，撥備覆蓋率219.77%，比上年末提高22.35個百分點，亦連續(xù)三年增加。

全力服務實體經(jīng)濟，業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化

2022年，青島銀行所在的山東省和青島市經(jīng)濟社會發(fā)展總體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好、進中提質(zhì)的良好態(tài)勢，消費、投資和出口均有良好表現(xiàn)。消費市場運行總體保持平穩(wěn)；投資增長態(tài)勢良好，以“四新”經(jīng)濟、高技術制造業(yè)為代表的新動能投資加速增長；出口持續(xù)快速增長，再創(chuàng)歷史新高。

青島銀行資金投放和金融服務緊貼地方經(jīng)濟發(fā)展方向和需求，尤其是當?shù)貙嶓w經(jīng)濟，包括出口型、高技術制造業(yè)和新興經(jīng)濟行業(yè)。

數(shù)據(jù)顯示，2022年，青島銀行對實體經(jīng)濟貸款增速超過總貸款增速。報告期內(nèi)，累計國際結算量105.70億美元，同比增長70.68%；供應鏈金融累計出賬70.02億元，同比增長209.8%；普惠貸款占各項貸款余額（不含貼現(xiàn)）的比例為11.00%，比上年末提高1.29個百分點。

全面支持實體經(jīng)濟發(fā)展還體現(xiàn)在切實落實兩項政策工具，按照市場化原則，對相關普惠小微客戶應延盡延；持續(xù)開展小微企業(yè)“首貸”培植專項行動，提升小微企業(yè)貸款中首貸戶比重。

與此同時，傾向于地方實體經(jīng)濟的信貸和服務方向與青島銀行業(yè)務結構同步優(yōu)化，取得了經(jīng)濟和社會雙重效益。

報告期末，青島銀行客戶貸款總額占母公司總資產(chǎn)的比重52.19%，比上年末提高4.38個百分點；大幅壓降現(xiàn)金及存放央行款項254.16億元，資產(chǎn)結構顯著改善。在銀行業(yè)凈利差、凈息差普遍收窄的情況下，通過資產(chǎn)負債結構優(yōu)化，保持凈利差、凈息差穩(wěn)定，間接促進了青島銀行的營收穩(wěn)健增長。

集團協(xié)同發(fā)展水平不斷提升

值得注意的是，年報還披露了青島銀行集團旗下青銀金租和青銀理財?shù)臉I(yè)績。

2022年，青銀金租全年實現(xiàn)營業(yè)收入5.13億元，同比增長49.31%，在全國同業(yè)中名列前茅；實現(xiàn)凈利潤1.73億元，同比增長20.13%。

青銀理財理財產(chǎn)品余額2008.15億元，同比增長19.67%；理財資產(chǎn)余額2112.95億元，同比增長16.26%，理財產(chǎn)品和理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)規(guī)模同時突破2000億元。

青島銀行發(fā)展規(guī)劃中提到，未來3年，將聚焦“調(diào)結構、強客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”，全面推動高質(zhì)量發(fā)展，全力打造“質(zhì)效領先、特色鮮明、機制靈活”的價值領先銀行。

青島銀行相關人士表示，在新制定的戰(zhàn)略規(guī)劃中，“優(yōu)協(xié)同”包括青島銀行與青銀理財、青銀租賃等機構的橫向合作，建立靈活高效的共享機制，可以進一步實現(xiàn)利潤多元化、服務多元化，提升客戶的黏性和留存度。從而提升青島銀行總體服務能力和效率。