河北省漁業(yè)互助保險發(fā)展?fàn)顩r及完善建議

張錦 韓笑 曹巍 孫紹永 張黎 孫桂清

摘 要：回顧了河北省漁業(yè)保險發(fā)展的歷史沿革，說明河北省漁業(yè)互保發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)當(dāng)前存在的漁業(yè)互保的投保覆蓋率過低、漁業(yè)互保保費(fèi)補(bǔ)貼亟待增加的問題，建議完善漁業(yè)互保獎補(bǔ)政策，積極申請漁業(yè)互助保險的保費(fèi)補(bǔ)貼。

關(guān)鍵詞：河北??；漁業(yè)互保；農(nóng)業(yè)保險；保費(fèi)補(bǔ)貼

河北省漁業(yè)在增加農(nóng)村收入、拉動漁民就業(yè)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供和優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面做出了重要貢獻(xiàn)。2020年全省漁業(yè)出產(chǎn)水產(chǎn)品100.30萬噸，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值303.28億元，全省漁民219 881人，漁民人均純收入19 547元，較全省農(nóng)民人均純?nèi)?6 467元高出18.70%［1]6-83。

作為一種風(fēng)險較高的生產(chǎn)經(jīng)營活動，漁業(yè)災(zāi)情會造成重大經(jīng)濟(jì)損失。僅2020年河北省漁業(yè)受災(zāi)養(yǎng)殖面積達(dá)2 681 hm2，水產(chǎn)品產(chǎn)量損失2 043 t，直接經(jīng)濟(jì)損失11 516萬元［1]83-133，災(zāi)情損失重創(chuàng)養(yǎng)殖戶的自救能力和復(fù)產(chǎn)積極性，迫切需要發(fā)展?jié)O業(yè)保險來分散和化解風(fēng)險。然而，當(dāng)前河北省漁業(yè)保險覆蓋率極低，絕大部分漁業(yè)養(yǎng)殖戶風(fēng)險自擔(dān)，制約了災(zāi)后復(fù)產(chǎn)能力。

1 河北省漁業(yè)保險發(fā)展的歷史沿革

河北省漁業(yè)保險在歷經(jīng)3次轉(zhuǎn)折后，形成了目前以漁業(yè)互保為基礎(chǔ)的漁業(yè)安全保障體系，并出現(xiàn)了漁業(yè)互保協(xié)會逐步剝離互保業(yè)務(wù)的新趨勢。

1.1 商業(yè)保險經(jīng)營與退出階段（1982—1993）

20世紀(jì)80年代，中國人民保險公司在河北省開展?jié)O業(yè)保險業(yè)務(wù)，先后開展了對蝦、漁船保險。90年代初期，因漁業(yè)風(fēng)險過大，賠付率過高等多方面原因，中國人民保險公司退出河北漁業(yè)保險市場，此后很長一段時期，商業(yè)性保險再未涉足河北漁業(yè)領(lǐng)域，河北省漁業(yè)保險陷入了空白期。

1.2 漁業(yè)互保探索起步階段（1994—2008）

1994年，中國漁船船東互保協(xié)會（2007年更名為中國漁業(yè)互保協(xié)會）成立，并在河北省設(shè)立辦事處，組織漁民開展互助共濟(jì)工作，為漁民生命財產(chǎn)提供安全保障。河北省辦事處積極推進(jìn)漁業(yè)互保工作，成功簽出我國第一張漁業(yè)互保保單。經(jīng)過15年努力實(shí)踐，河北省漁民的保險意識明顯提高，參保率和保障水平穩(wěn)步提高，漁業(yè)安全保障狀況明顯改善，為漁業(yè)互保事業(yè)進(jìn)一步發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

1.3 漁業(yè)互保穩(wěn)步發(fā)展階段（2009年至今）

河北省漁業(yè)互保協(xié)會于2009年正式成立，秉承“互助共濟(jì)、服務(wù)漁業(yè)”的宗旨，以及“全國一盤棋”的發(fā)展理念，積極爭取財政政策支持，大力推進(jìn)漁民漁船互保業(yè)務(wù)發(fā)展，逐步成為河北省漁業(yè)安全保障事業(yè)的主要力量。

1.4 漁業(yè)互保體制改革新趨勢（今后）

2020年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會確定“剝離協(xié)會保險業(yè)務(wù)，設(shè)立專業(yè)保險機(jī)構(gòu)承接”的改革思路，聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革有關(guān)工作的通知》，提出由中國漁業(yè)互保協(xié)會牽頭，聯(lián)合有關(guān)?。ㄊ校O業(yè)互保協(xié)會發(fā)起設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的全國性漁業(yè)互助保險機(jī)構(gòu)［2］。2022年2月，銀保監(jiān)會批復(fù)，中國漁業(yè)互保協(xié)會與浙江省漁業(yè)互保協(xié)會、山東省漁業(yè)互保協(xié)會、福建省漁業(yè)互保協(xié)會、廣東省漁業(yè)互保協(xié)會、寧波市漁業(yè)互保協(xié)會、江蘇省漁業(yè)互助保險協(xié)會、河北省漁業(yè)互保協(xié)會作為主要發(fā)起會員，籌建中國漁業(yè)互助保險社，此外，銀保監(jiān)會還批復(fù)同意中國漁業(yè)互助保險社遼寧、大連、廣西、海南4家省級分支機(jī)構(gòu)同步籌建?？梢灶A(yù)見，設(shè)立中國漁業(yè)互助保險社河北分社，剝離互保協(xié)會的保險業(yè)務(wù)將成為改革的新趨勢。成立專業(yè)性的漁業(yè)互保組織有助于擴(kuò)大漁業(yè)保險覆蓋面，為廣大漁民群眾提供更加優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。

2 河北省漁業(yè)互保發(fā)展情況

漁業(yè)互助保險是把一些具有共同要求和面臨同樣風(fēng)險的漁業(yè)從業(yè)者自愿組織起來，以分?jǐn)偨鸬姆绞筋A(yù)交風(fēng)險損失補(bǔ)償?shù)囊环N保險形式。漁業(yè)互保協(xié)會通過把從事同一行業(yè)的漁民組織起來，讓他們達(dá)成合作協(xié)議，當(dāng)有人遇到災(zāi)害損失時，由組織成員集體承擔(dān)，通過分散經(jīng)濟(jì)損失，來保障漁民的生活狀態(tài)，保證漁民能有穩(wěn)定的生活。

2.1 河北省漁業(yè)互保機(jī)構(gòu)

2.1.1 組織架構(gòu) 河北省漁業(yè)互保協(xié)會，是全省范圍內(nèi)從事漁業(yè)生產(chǎn)或?yàn)闈O業(yè)生產(chǎn)服務(wù)的單位和個人自愿組成，實(shí)行互助保險的非營利性社會團(tuán)體。主管部門為河北省民政廳，業(yè)務(wù)指導(dǎo)部門為河北省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳。目前，河北省漁業(yè)互保協(xié)會在全省共設(shè)立21個辦事處、9個代辦處，專業(yè)化服務(wù)人員40余人，服務(wù)覆蓋全省漁業(yè)市縣。

2.1.2 業(yè)務(wù)范圍 作為行業(yè)組織，河北省漁業(yè)互保協(xié)會主要致力于促進(jìn)漁業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，現(xiàn)已開展的業(yè)務(wù)主要分為四類：組織漁民互保，為會員生命財產(chǎn)損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；協(xié)助政府相關(guān)部門做好防災(zāi)減災(zāi)等安全生產(chǎn)管理工作；為會員提供各類公益性服務(wù)，促進(jìn)漁業(yè)發(fā)展；組織開展與行業(yè)有關(guān)的交流與合作。

2.1.3 漁業(yè)安全保障范圍 從保險的種類來看，目前河北省漁業(yè)互助保險包括三大類，一是沿海和遠(yuǎn)洋漁工、漁民的人身保險；二是沿海、遠(yuǎn)洋和內(nèi)陸漁船財產(chǎn)保險；三是水產(chǎn)養(yǎng)殖試點(diǎn)保險。河北省漁業(yè)互保協(xié)會為了給養(yǎng)殖漁民提供更好的保障，幫助漁民分散風(fēng)險，受災(zāi)后盡快恢復(fù)生產(chǎn)水平，為漁民提供了不少的漁業(yè)保險種類。就漁民養(yǎng)殖區(qū)域的不同，設(shè)立了淡水養(yǎng)殖保險和海水養(yǎng)殖保險；按漁民養(yǎng)殖模式的不同，設(shè)立了池塘養(yǎng)殖保險、工廠化養(yǎng)殖保險、網(wǎng)箱養(yǎng)殖保險、浮筏養(yǎng)殖保險、底播模式和灘涂模式養(yǎng)殖保險；按漁民養(yǎng)殖生物的不同，主要就魚類、蝦類、蟹類、貝類、藻類設(shè)立了相關(guān)的保險；按漁民保障內(nèi)容側(cè)重點(diǎn)的不同，設(shè)立了成本保險、指數(shù)保險和收入保險。

2.2 漁業(yè)互保的保障力度

近三年來，河北省漁業(yè)互保協(xié)會累計為30多萬漁民、3萬多艘漁船、1萬余公頃水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)地提供承保，為漁業(yè)安全保障提供保險金額700億余元。且使海洋捕撈漁民參加投保的參保率達(dá)到90%以上，海洋捕撈漁船參保率達(dá)到70%以上，使沿海漁民人均保障水平從原來不足2萬元提高到現(xiàn)在的50多萬元數(shù)據(jù)來源：《關(guān)于我省水產(chǎn)養(yǎng)殖保險的情況介紹》，河北省漁業(yè)互保協(xié)會，2022。。

隨著工廠化水產(chǎn)養(yǎng)殖模式在河北省廣泛推廣，全省開展的水產(chǎn)養(yǎng)殖保險險種逐步調(diào)整為以對蝦工廠化養(yǎng)殖保險、魚類工廠化養(yǎng)殖保險為主。2019—2021年，全省在協(xié)會參保的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶（公司）約60余家，保費(fèi)800余萬元，提供風(fēng)險保障1.5億余元①。

2.3 理賠案例

2021年11月7日，河北省北部及東部沿海出現(xiàn)暴雪天氣，許多養(yǎng)殖場遭受災(zāi)害，損失嚴(yán)重。本次暴雪造成一家參保養(yǎng)殖戶3座海水養(yǎng)殖車間坍塌，面積7 000 m2，因車間斷電、斷氣及溫度驟降，受損半滑舌鰨約3.2萬尾，近5 000 kg，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)150萬元①。協(xié)會及時地把賠款撥付到位，幫助養(yǎng)殖戶盡快恢復(fù)再生產(chǎn)。

3 河北省漁業(yè)互助保險存在的問題

3.1 漁業(yè)互保的投保覆蓋率過低

漁業(yè)災(zāi)害頻發(fā)，往往對養(yǎng)殖戶造成毀滅性打擊。大力發(fā)展?jié)O業(yè)互助保險迫在眉睫。然而，目前漁業(yè)互保中的財產(chǎn)設(shè)施險及養(yǎng)殖險覆蓋率過低。目前河北省有12個漁業(yè)鄉(xiāng)，69個漁業(yè)村和37 494戶漁民［1]83，從2013年至今，累計投保漁業(yè)互保財政設(shè)施險和養(yǎng)殖險僅為170戶。以2020年為例，河北省漁業(yè)從業(yè)人員179 281人，雇主險的保障人數(shù)僅為24 994人，盡管海洋捕撈漁民參加投保的參保率達(dá)到90%，但仍未達(dá)到2013年省政府《河北省人民政府關(guān)于促進(jìn)海洋漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展的實(shí)施意見》（冀政[2013]71號）指出的“到2020年全省沿海漁民互保實(shí)現(xiàn)全覆蓋”［3］的要求。

漁業(yè)互保覆蓋率低，主要原因在于保費(fèi)較高壓制了投保積極性。根據(jù)漁業(yè)互保協(xié)會章程第十六條可知，漁業(yè)財政設(shè)施險的保費(fèi)率5%，養(yǎng)殖險的保費(fèi)率高達(dá)10%［4-5］。漁業(yè)養(yǎng)殖相比于其他養(yǎng)殖行業(yè)，漁民需要投入巨大的生產(chǎn)成本，但由于養(yǎng)殖的風(fēng)險特別大，所以養(yǎng)殖漁民迫切需要保險保障。可是高額的保費(fèi)率，使得漁民沒有能力進(jìn)行投保。

3.2 漁業(yè)互保保費(fèi)補(bǔ)貼亟待增加

水產(chǎn)養(yǎng)殖是河北省漁業(yè)經(jīng)濟(jì)的主要支柱，多年來產(chǎn)值貢獻(xiàn)率在85%左右，漁業(yè)風(fēng)險主要集中于養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)。然而河北省漁業(yè)養(yǎng)殖險并未納入河北省財政部門的農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼范圍，漁業(yè)養(yǎng)殖險只是近三年來由省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳補(bǔ)貼200萬元進(jìn)行養(yǎng)殖險試點(diǎn)。試點(diǎn)效果十分顯著，對受災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)起到了至關(guān)重要的作用，將水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)納入保費(fèi)補(bǔ)貼范圍是十分必要的，也是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要保障。

4 完善漁業(yè)互保的建議

4.1 建議積極申請農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)財政補(bǔ)貼

農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼是指財政部門對政策引導(dǎo)有關(guān)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營開展的符合條件的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，按照保費(fèi)的一定比例，為投保農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織等提供補(bǔ)貼，包括中央財政農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼、省級財政和市縣財政農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼、特色農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼、政策性農(nóng)機(jī)保險補(bǔ)貼等。

4.2 建議參照河北省養(yǎng)殖險保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行

依據(jù)《河北省農(nóng)林業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金管理辦法》（冀財金[2017]41號）文件精神［6］，參照養(yǎng)殖險對能繁豬、奶牛、育肥豬等險種補(bǔ)貼幅度，由中央、省、市、縣財政共同補(bǔ)貼保費(fèi)的80%，漁業(yè)養(yǎng)殖戶承擔(dān)保費(fèi)的20%進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

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農(nóng)業(yè)農(nóng)村部漁業(yè)漁村管理局，全國水產(chǎn)技術(shù)推廣總站，中國水產(chǎn)學(xué)會.2021年中國漁業(yè)統(tǒng)計年鑒[M].北京：中國農(nóng)業(yè)出版社，2021.

[2] 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳，中國銀保監(jiān)會辦公廳.關(guān)于推進(jìn)漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革有關(guān)工作的通知[A/OL].（2020-05-29） [2022-08-01 ].http：//www.yyj.moa.gov.cn/gzdt/202005/t20200529_6345590.htm.

[3] 河北省人民政府.關(guān)于促進(jìn)海洋漁業(yè)可持續(xù)發(fā)展的實(shí)施意見[A/OL].（2014-02-10）[2022-06-06].http：//www.agronet.com.cn/tech/905991.html.

[4] 河北省漁業(yè)互保協(xié)會.漁船財產(chǎn)互助保險條款.[A/OL].（2021-06-01）[2022-06-06].http：//www.hbfmi.org/news/show-83.html.

[5] 河北省漁業(yè)互保協(xié)會.雇主責(zé)任互助保險條款.[A/OL].（2021-06-01）[2022-06-06].http：//www.hbfmi.org/news/show-82.html.

[6] 河北省財政廳.關(guān)于印發(fā)河北省農(nóng)林業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼專項(xiàng)資金管理辦法的通知[A/OL]. （2017-05-27）[2022-06-06].http：//www.gaoyang.gov.cn/com_show.asp？infoid=276.

（收稿日期：2022-06-26；修回日期：2023-01-13）