當(dāng)前我國物流金融發(fā)展的解決方案研究

文/梅波

在我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入國內(nèi)國際雙循環(huán)的新發(fā)展背景下，物流業(yè)面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。物流金融是物流業(yè)發(fā)展的重要支撐和重要保障之一，隨著我國經(jīng)濟(jì)及物流行業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型，物流金融面臨著廣闊的發(fā)展前景。在信息化時(shí)代，提升供應(yīng)鏈物流業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)效率，降低物流業(yè)成本，為物流經(jīng)濟(jì)服務(wù)是物流金融的主要職能，但是也應(yīng)看到，物流金融也面臨著一些風(fēng)險(xiǎn)和困難，需要采用合理的對(duì)策加以規(guī)避和解決。本文就當(dāng)前我國物流金融發(fā)展的優(yōu)勢和問題進(jìn)行分析，并提出對(duì)應(yīng)的解決方案。進(jìn)入新世紀(jì)以來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化快速深入推進(jìn)，我國經(jīng)濟(jì)也逐漸融入世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展洪流中。物流業(yè)作為我國重要的產(chǎn)業(yè)之一，在促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著非常重要的作用，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了新的活力，但也應(yīng)該看到，自新冠疫情暴發(fā)以來，經(jīng)濟(jì)全球化遇阻，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性增強(qiáng)，全球供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)增加，在此背景下，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也面臨著一些挑戰(zhàn)。物流產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢，在于物流業(yè)務(wù)能夠融合供應(yīng)鏈中的每一個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，在適當(dāng)時(shí)機(jī)快速發(fā)展金融業(yè)務(wù)，不但能夠解決企業(yè)面臨的融資困境，使企業(yè)順利應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，還能夠支持企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而提升經(jīng)濟(jì)活力。因此，無論是對(duì)供應(yīng)鏈上的企業(yè)，還是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)，提升供應(yīng)鏈和物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展質(zhì)量，都能夠在激烈的市場競爭中占據(jù)一席之地[1]。

一、物流金融發(fā)展的優(yōu)勢

物流金融注重供應(yīng)鏈進(jìn)程中的資金流循環(huán)，能夠服務(wù)于信息流及物流，其能夠融合到物流中的從訂單到結(jié)算的全流程。當(dāng)前，我國物流業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段，隨著市場競爭的加劇，物流行業(yè)和企業(yè)需要不斷創(chuàng)新發(fā)展模式以適應(yīng)新的變革，不斷提升行業(yè)發(fā)展質(zhì)量和企業(yè)服務(wù)質(zhì)量，使物流業(yè)不斷增值，提升自身競爭力。物流金融業(yè)務(wù)是一種新型發(fā)展模式，通過對(duì)物流業(yè)務(wù)的研究，使物流金融成為引領(lǐng)物流業(yè)務(wù)發(fā)展的重要引擎。無論是存貨類融資，還是應(yīng)收預(yù)付類融資，我國的物流企業(yè)與相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，不斷開拓新的業(yè)務(wù)模式，有效解決了物流企業(yè)融資難的問題。物流金融業(yè)務(wù)是金融業(yè)和物流業(yè)相互合作發(fā)展的重要業(yè)務(wù)方式之一，能夠使物流業(yè)不斷實(shí)現(xiàn)增殖，帶動(dòng)物流企業(yè)的發(fā)展，使物流企業(yè)能夠更好地服務(wù)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。傳統(tǒng)的物流業(yè)需要更加快速地轉(zhuǎn)型升級(jí)，適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展需要，新型的物流業(yè)發(fā)展模式能夠提升物流服務(wù)的效率，為客戶帶來更好的體驗(yàn)，不斷滿足客戶的需求，同時(shí)也促進(jìn)了物流業(yè)自身的發(fā)展。物流金融業(yè)務(wù)對(duì)于物流企業(yè)來說是一種新的商業(yè)發(fā)展方向，通過供應(yīng)鏈對(duì)物流企業(yè)的每一個(gè)業(yè)務(wù)進(jìn)程實(shí)現(xiàn)全過程的金融覆蓋，對(duì)提升企業(yè)的競爭力有著正向的效應(yīng)。如DELL、IBM 等公司認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新能夠從多個(gè)角度提升企業(yè)的績效及經(jīng)濟(jì)效益，一方面能夠提升當(dāng)前市場的發(fā)展質(zhì)量，另一方面能夠開拓新的市場模式。作為供應(yīng)鏈金融的重要組成部分，物流企業(yè)在物流金融方向上的深度運(yùn)營，能夠使物流業(yè)的每一個(gè)運(yùn)營環(huán)節(jié)加強(qiáng)銜接與對(duì)接，使物流業(yè)能夠運(yùn)用先進(jìn)的信息資源和資金資源提升運(yùn)營質(zhì)量[2]。物流企業(yè)運(yùn)營質(zhì)量的提高將會(huì)對(duì)整個(gè)行業(yè)形成一種帶動(dòng)效應(yīng)，其他物流企業(yè)也將從這種模式中汲取利益和經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用物流金融業(yè)務(wù)，會(huì)推動(dòng)整個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。物流產(chǎn)業(yè)集群是物流業(yè)聚集發(fā)展的產(chǎn)物，其關(guān)鍵特征是在一定的地域區(qū)間，通過物流企業(yè)在業(yè)務(wù)鏈上的互動(dòng)和交流，以滿足該地域內(nèi)物流業(yè)務(wù)的需要。在物流金融業(yè)務(wù)方面，大型的物流企業(yè)資源條件較好，處于有利地位；規(guī)模較小、資源能力較弱的小型企業(yè)往往缺乏和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作的條件，較難得到金融機(jī)構(gòu)的信任，開展物流金融業(yè)務(wù)有一定的困難。此外，在物流金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，開拓新型的模式同樣需要良好的客觀資源條件，在這一點(diǎn)上，大型物流企業(yè)也更具有優(yōu)勢，因此對(duì)于小型物流企業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)不斷提升自身的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，可以借鑒和借助大型物流企業(yè)的優(yōu)勢和經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇新的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益雙重發(fā)展[3]。

二、物流金融發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

（一）資金風(fēng)險(xiǎn)。與其他服務(wù)類行業(yè)相比，物流業(yè)的主要特征是周期較長且資金投入的金額較高，因此與其對(duì)應(yīng)的運(yùn)營成本管控要求也較高，面臨的不確定性因素也較多，在此背景下，有的物流企業(yè)主要依靠金融貸款業(yè)務(wù)來融資，一旦管控出現(xiàn)問題，就會(huì)陷入資金鏈斷裂的困境，從而使企業(yè)運(yùn)營停滯，發(fā)展受阻[4]。物流企業(yè)的幾個(gè)主要的運(yùn)營階段是運(yùn)輸、儲(chǔ)存等等，這些階段需要大量的資金做后盾，打開運(yùn)營渠道，因此需要加強(qiáng)同金融機(jī)構(gòu)的合作，不斷提升運(yùn)營質(zhì)量。此外由于當(dāng)前我國物流金融相關(guān)業(yè)務(wù)還不完善，大部分物流企業(yè)在貸款時(shí)只能通過資本市場融資和自身的授信來開展，這兩種方式都存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。首先應(yīng)當(dāng)看到自身授信的成本較高，金融機(jī)構(gòu)會(huì)從中調(diào)取一些利潤；或者，運(yùn)用自身的信用能力舉債，但是一旦意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，如經(jīng)營不善等，就會(huì)發(fā)生還款困難的現(xiàn)象，降低企業(yè)的信用能力，使企業(yè)形象受損。資本市場融資成本較低，還款的周期比較漫長，資金周轉(zhuǎn)運(yùn)作不利的情況不易發(fā)生。隨著物流金融的業(yè)務(wù)不斷拓展，相關(guān)的物流企業(yè)必將需要更多的資金，那么如何提升融資質(zhì)量，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，就成為物流企業(yè)需要解決的一個(gè)難題。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)。在物流金融中，還可能發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要原因是出資方對(duì)借款方監(jiān)督不善引起的，借款方在信用抵押、倉儲(chǔ)和運(yùn)輸階段相對(duì)復(fù)雜，一旦監(jiān)管不力，會(huì)發(fā)生各種問題。物流金融關(guān)系到物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和（第三方）借款方三個(gè)方面，物流企業(yè)作為中間的平臺(tái)，同時(shí)面臨著上下兩游的信用風(fēng)險(xiǎn)。例如在物流金融體系中的應(yīng)收賬款保理融資模式，目標(biāo)客戶是一些小型的物流企業(yè)，這些企業(yè)規(guī)模有限，業(yè)務(wù)能力也有限，而且缺乏相對(duì)完善的管理模式，在運(yùn)作時(shí)會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)產(chǎn)出不穩(wěn)、產(chǎn)能利用質(zhì)量偏低的現(xiàn)象，因此這類企業(yè)并不能很好地應(yīng)對(duì)外界的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不能管控好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，給物流金融的實(shí)際運(yùn)作帶來了重重困難[5]。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前的供應(yīng)鏈物流體系依然存在著環(huán)節(jié)較多、流程繁瑣、人工參與度高等特點(diǎn)，一套完整的物流體系包含了許多的環(huán)節(jié)，例如授權(quán)信用管理、質(zhì)量檢查、估價(jià)和運(yùn)輸、儲(chǔ)存和交付等等，這些環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，相互銜接，每一個(gè)環(huán)節(jié)都需要精細(xì)化管理，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的停滯都會(huì)給整個(gè)供應(yīng)鏈物流業(yè)務(wù)帶來或大或小的影響。在一個(gè)中等規(guī)模的物流企業(yè)中，由于對(duì)人力資源的需求較大，操作類員工的人數(shù)往往占比最高，其能夠完成一半以上的業(yè)務(wù)，但是也應(yīng)當(dāng)看到員工的人數(shù)增多往往會(huì)面臨一些問題，如員工的專業(yè)技能較差，不能適應(yīng)新的工作模式，又或者是面臨一些操作風(fēng)險(xiǎn)，如錯(cuò)誤評(píng)估質(zhì)押產(chǎn)品可能會(huì)使融資貸款偏高、管理不到位致使存貨出現(xiàn)損壞等等，這些操作風(fēng)險(xiǎn)都是客觀存在的，一旦不能及時(shí)處理，將會(huì)給企業(yè)帶來較大的損失。（四）信息風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)作為一種中間機(jī)構(gòu)，需要將借款方的信用情況提供給金融機(jī)構(gòu)，并使金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)相關(guān)情況作出合理的決策。一旦出現(xiàn)信息傳遞漏誤，將可能導(dǎo)致決策失誤，會(huì)給后續(xù)業(yè)務(wù)開展和企業(yè)發(fā)展帶來不良影響。

三、提升我國供應(yīng)鏈金融物流發(fā)展質(zhì)量的策略

（一）積極運(yùn)用信息技術(shù)優(yōu)勢。如今我國信息技術(shù)發(fā)展迅速，尤其是近年來5G的使用，將會(huì)大大提升我國的信息傳遞效率和信息傳遞的速度，將更多的業(yè)務(wù)納入到先進(jìn)的通信連接中。在物流金融中，相關(guān)的企業(yè)應(yīng)積極作為，廣泛連接好上下游的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)和供應(yīng)鏈信息數(shù)據(jù)積極融合，不斷地提升服務(wù)能力，提升數(shù)據(jù)使用體驗(yàn)感，為實(shí)際業(yè)務(wù)提供較多的發(fā)展空間；并且還應(yīng)通過信息業(yè)務(wù)化，將信息技術(shù)融入物流金融的每一個(gè)環(huán)節(jié)，尤其應(yīng)當(dāng)使物流企業(yè)中國的訂單、倉儲(chǔ)和運(yùn)輸服務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程信息化對(duì)接，提升服務(wù)效率，還應(yīng)運(yùn)用信息技術(shù)建立相關(guān)的模型，來評(píng)估信息化物流業(yè)務(wù)中的運(yùn)營質(zhì)量，并能夠通過實(shí)時(shí)的信息化業(yè)務(wù)場景來解決擔(dān)保業(yè)務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)抵押等的缺陷，不斷地開辟新型的渠道，及時(shí)縮短供應(yīng)鏈金融的服務(wù)流程，為企業(yè)快速進(jìn)行金融借貸提供合理的保障，并提升決策效率[6]。（二）加強(qiáng)資金流監(jiān)管。在資金流入中，物流金融的不少資金來源主要依據(jù)固有資產(chǎn)和不斷的積累，因此物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)打通資金渠道，提升資產(chǎn)利用能力，除了常用的幾種融資方式外，還可以將企業(yè)的專利、長期應(yīng)收款等作為融資依據(jù)；同時(shí)，物流企業(yè)還應(yīng)該提升自身信用能力，與同一家金融機(jī)構(gòu)建立長期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作，降低成本、降低資金風(fēng)險(xiǎn)；從資金流出的角度來看，應(yīng)當(dāng)做好程序?qū)徲?jì)，提升審批的質(zhì)量，使每一筆資金的流出都能夠溯源，追溯到個(gè)人，物流企業(yè)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)同其他平臺(tái)的合作，對(duì)資金實(shí)現(xiàn)全過程管理，使資金流能夠保持暢通，在開展預(yù)算管理時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)多方面的預(yù)算來開展?jié)L動(dòng)預(yù)測，對(duì)于一些與實(shí)際預(yù)算出入較大的缺口，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)控，如加大融資或內(nèi)部升調(diào)等。（三）強(qiáng)化信息流監(jiān)管。要從三個(gè)方面來提升監(jiān)管質(zhì)量，首先，應(yīng)詳細(xì)核查上下游供應(yīng)商的相關(guān)信息，其次應(yīng)提升信息流的傳遞質(zhì)量；最后應(yīng)不斷對(duì)物流業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行追蹤反饋，并開展風(fēng)險(xiǎn)管控。一要構(gòu)建綜合性的客戶評(píng)價(jià)體系，選擇好的供應(yīng)商，并摒棄不精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)信息，運(yùn)用先進(jìn)的信息數(shù)據(jù)資料庫來核對(duì)客戶的信息；二是物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)同銀保監(jiān)等機(jī)構(gòu)的合作，動(dòng)態(tài)監(jiān)管信息流，防止虛假信息。其次，物流企業(yè)應(yīng)將供應(yīng)商的信用信息、過往的業(yè)務(wù)狀況反饋給相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)，保障信息的精準(zhǔn)，并結(jié)合相關(guān)材料進(jìn)行核對(duì)，避免信息數(shù)據(jù)失真的現(xiàn)象。物流企業(yè)還應(yīng)詳細(xì)審查目標(biāo)企業(yè)歷史信用情況，看其所附屬的信息資料是否被審批。當(dāng)出現(xiàn)影響其償債的不良信息時(shí)，應(yīng)將具體的情況告知金融機(jī)構(gòu)，以提升金融服務(wù)的質(zhì)量[7]。（四）建立協(xié)同運(yùn)行模式。物流業(yè)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與供應(yīng)鏈上其他產(chǎn)業(yè)的合作，建立協(xié)同運(yùn)行的新體系。物流業(yè)具有較強(qiáng)的黏性，能夠和金融業(yè)、商貿(mào)信息業(yè)、生活服務(wù)業(yè)等發(fā)生作用，運(yùn)用自身獨(dú)特的優(yōu)勢建立相互配合、共同發(fā)展的嶄新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)。如今我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，各類經(jīng)濟(jì)有著較為密切的聯(lián)系，因此物流金融業(yè)務(wù)的開展必須建立在產(chǎn)業(yè)協(xié)同的基礎(chǔ)上，這種協(xié)同模式不僅要有相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)提供支撐與保障，還應(yīng)有金融服務(wù)技術(shù)企業(yè)、基礎(chǔ)服務(wù)商等提供技術(shù)和資源上的支持，唯有如此，物流金融運(yùn)作模式才能不斷完善，不斷發(fā)展。例如，針對(duì)物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)提供一系列的金融服務(wù)，如運(yùn)費(fèi)保理、服務(wù)險(xiǎn)等。同時(shí)，協(xié)同模式更應(yīng)當(dāng)依賴物流企業(yè)之間的相互配合，物流企業(yè)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)聯(lián)系，加強(qiáng)相互交流，在一些重要的業(yè)務(wù)中加強(qiáng)合作。物流核心企業(yè)可以提供多種職能服務(wù)模式，在大數(shù)據(jù)分析、倉儲(chǔ)管理等方面提供一體化全流程供應(yīng)鏈服務(wù)；中小微企業(yè)應(yīng)融入供應(yīng)鏈協(xié)同運(yùn)營，依靠核心企業(yè)促進(jìn)自身的業(yè)務(wù)量不斷增長，高質(zhì)量運(yùn)營，依靠核心企業(yè)較強(qiáng)的信用能力來獲得資源。協(xié)同運(yùn)行加快了供應(yīng)鏈模式的快速發(fā)展，通過積極整合和共享先進(jìn)的優(yōu)勢資源，使整個(gè)物流業(yè)得到高速發(fā)展，提升物流企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，發(fā)揮物流金融優(yōu)勢，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

結(jié)束語

在新的發(fā)展階段，物流業(yè)逐漸顯現(xiàn)出新的特點(diǎn)，傳統(tǒng)的物流業(yè)發(fā)展模式已經(jīng)不能適應(yīng)時(shí)代的需要和人民的需求，將供應(yīng)鏈金融模式應(yīng)用于物流行業(yè)的發(fā)展，將有利于提升物流行業(yè)的創(chuàng)新，推動(dòng)物流行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮出更重要的作用。