供應(yīng)鏈金融推動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展策略

□代貝

在“雙循環(huán)”新格局背景下，國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展迎來(lái)了重構(gòu)升級(jí)的關(guān)鍵機(jī)遇，要著力培育縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)極。供應(yīng)鏈金融作為高效支持縣域產(chǎn)業(yè)鏈融資的新興金融業(yè)態(tài)，能有效暢通金融血脈、滋養(yǎng)經(jīng)濟(jì)肌體，為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)新的活力。

供應(yīng)鏈金融的作用與優(yōu)勢(shì)

——供應(yīng)鏈金融能有效解決縣域經(jīng)濟(jì)主體的融資難融資貴問(wèn)題。民營(yíng)及中小微企業(yè)是縣域經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)主體，縣域內(nèi)受到自身規(guī)模、抵質(zhì)押物等條件限制，較難通過(guò)銀行信貸等傳統(tǒng)融資渠道獲取資金。而供應(yīng)鏈金融則可以依托核心企業(yè)信用與真實(shí)交易信息，為供應(yīng)鏈上的民營(yíng)及中小微企業(yè)靈活提供應(yīng)收賬款融資、預(yù)付賬款融資、存貨融資等服務(wù)，有力紓解縣域企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。

——供應(yīng)鏈金融能有效解決縣域經(jīng)濟(jì)主體的資金占用問(wèn)題。民營(yíng)與中小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中處于弱勢(shì)地位，存在大量應(yīng)收賬款帶來(lái)的資金壓力。供應(yīng)鏈金融可以有效協(xié)助將其真實(shí)供應(yīng)鏈貿(mào)易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款變現(xiàn)，有效解決資金占用問(wèn)題，盤活企業(yè)現(xiàn)金流。

——供應(yīng)鏈金融能有效賦能縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?？h域產(chǎn)業(yè)鏈的資金流存在堵點(diǎn)，循環(huán)不夠穩(wěn)定。供應(yīng)鏈金融可以對(duì)縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的供應(yīng)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行畫像，結(jié)合產(chǎn)業(yè)特色定制供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，暢通重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈資金流，梳理整合商流、物流、信息流，有利于增強(qiáng)縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈凝聚力，培育核心龍頭企業(yè)，打造地方特色支柱產(chǎn)業(yè)。

當(dāng)前縣域供應(yīng)鏈金融發(fā)展問(wèn)題

——企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的認(rèn)知與參與度有待提升。從核心企業(yè)角度來(lái)看，由于其長(zhǎng)期處于供應(yīng)鏈強(qiáng)勢(shì)地位，習(xí)慣通過(guò)延期付款來(lái)節(jié)約自身財(cái)務(wù)成本，缺乏深度參與供應(yīng)鏈金融的主觀意愿。從供應(yīng)鏈上下游企業(yè)角度來(lái)看，不少中小微企業(yè)習(xí)慣了傳統(tǒng)的現(xiàn)付款或應(yīng)收賬款模式，對(duì)供應(yīng)鏈金融模式存在心理抵觸和認(rèn)識(shí)不足，看不到供應(yīng)鏈金融在融資、財(cái)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，甚至擔(dān)心核心企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈金融手段剝削上下游供應(yīng)商。

——供應(yīng)鏈金融發(fā)展?fàn)I商環(huán)境有待提升。政策環(huán)境方面，各省市專門支持供應(yīng)鏈金融的政策還相對(duì)較少。區(qū)縣級(jí)層面以執(zhí)行上級(jí)支持供應(yīng)鏈政策為主，較少獨(dú)立出臺(tái)此類政策措施。從部分已出臺(tái)政策來(lái)看，大多鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，欠缺從財(cái)政、稅務(wù)等方面對(duì)核心企業(yè)、供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的全方位支持，也缺乏對(duì)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、服務(wù)商等第三方機(jī)構(gòu)的支持。人才環(huán)境也是制約縣域供應(yīng)鏈金融發(fā)展的因素之一，現(xiàn)存供應(yīng)鏈金融人才多由商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)人才轉(zhuǎn)型而來(lái)，其長(zhǎng)期扎根縣域開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的主觀能動(dòng)性不強(qiáng)。

——相關(guān)金融機(jī)構(gòu)規(guī)模及供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品有待提升?？h域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、體量、種類與城市相比均有較大差距，且普遍缺乏商業(yè)保理公司、供應(yīng)鏈金融公司等專門從事供應(yīng)鏈金融的相關(guān)機(jī)構(gòu)。在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品方面，縣域金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力和服務(wù)能力有限，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品數(shù)字化程度不高，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)與風(fēng)控中金融科技運(yùn)用相對(duì)較少，相關(guān)金融科技開(kāi)發(fā)與運(yùn)維的成本相對(duì)較高。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融對(duì)策建議

——優(yōu)化縣域供應(yīng)鏈金融發(fā)展的營(yíng)商環(huán)境。加大對(duì)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的支持力度，適度引進(jìn)或新設(shè)背景優(yōu)質(zhì)的供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)、地方金融組織，豐富縣域供應(yīng)鏈金融資源。在落實(shí)上級(jí)關(guān)于供應(yīng)鏈金融相關(guān)支持政策的基礎(chǔ)上，參照先進(jìn)地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)，從財(cái)稅支持、人才引進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、核心企業(yè)帶動(dòng)、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品獎(jiǎng)補(bǔ)等關(guān)鍵要素著手，多部門聯(lián)動(dòng)提供創(chuàng)新支持，形成“供應(yīng)鏈金融獎(jiǎng)補(bǔ)—供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)積極參與—核心企業(yè)主動(dòng)作為—生成中小企業(yè)融資額度”資金放大鏈條，助推縣域產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈“穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈擴(kuò)鏈”。

——發(fā)揮供應(yīng)鏈金融對(duì)縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的支撐作用。根據(jù)縣域產(chǎn)業(yè)全景圖和產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合自身稟賦，因地制宜引導(dǎo)縣域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)積極參與供應(yīng)鏈金融體系，鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)產(chǎn)業(yè)功能區(qū)，針對(duì)縣域特色產(chǎn)業(yè)、各細(xì)分行業(yè)供應(yīng)鏈實(shí)際情況，“一鏈一策”精準(zhǔn)匹配供應(yīng)鏈金融新產(chǎn)品。推動(dòng)縣域核心企業(yè)、國(guó)有企業(yè)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)商、金融科技公司，利用區(qū)塊鏈、云計(jì)算等與供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景契合度較高的技術(shù)手段設(shè)立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，接入工商、稅務(wù)、水電氣等政務(wù)信息數(shù)據(jù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)鏈、要素鏈、價(jià)值鏈和創(chuàng)新鏈“五鏈融合”。

——提升縣域經(jīng)濟(jì)主體參與供應(yīng)鏈金融的積極性。對(duì)縣域企業(yè)加大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的宣傳推廣力度，建立“核心企業(yè)白名單”“供應(yīng)商企業(yè)白名單”機(jī)制，探索供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，推動(dòng)縣域國(guó)有企業(yè)、龍頭企業(yè)發(fā)揮帶頭作用，主動(dòng)承擔(dān)核心企業(yè)責(zé)任，對(duì)應(yīng)付款項(xiàng)及時(shí)確權(quán)。通過(guò)降低手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)試點(diǎn)示范、平臺(tái)信息共享、供應(yīng)鏈管理增值服務(wù)等方式，進(jìn)一步激發(fā)民營(yíng)與中小微企業(yè)參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的積極性，讓供應(yīng)鏈金融切實(shí)惠及民營(yíng)與中小微企業(yè)。