鄉(xiāng)村振興視域下金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的路徑與思考

桑智慧 木宗香

摘要：鎮(zhèn)域經(jīng)濟是區(qū)域經(jīng)濟中重要的一部分，為我國鄉(xiāng)村振興和經(jīng)濟轉型貢獻了重要力量。鎮(zhèn)域經(jīng)濟也是城市發(fā)展和鄉(xiāng)村發(fā)展的聯(lián)結地帶和過渡階段，是實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化建設的重要舉措。中國是農業(yè)大國，農村人口眾多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量較多，特別是西南地區(qū)少數(shù)民族較集中，受地域和經(jīng)濟因素等影響，鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展較落后，城鄉(xiāng)一體化建設任務更為艱巨。本文以云南省麗江市玉龍納西族自治縣為例，從鄉(xiāng)村振興視域下分析金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀和問題，并嘗試為該縣探索一條金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的有效路徑。

關鍵詞：玉龍縣 鎮(zhèn)域經(jīng)濟 金融支持 鄉(xiāng)村振興

*基金項目：本文為2022年云南省教育廳科學研究基金教師類項目《麗江市玉龍縣金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展路徑研究》（項目編號：2022J1238）研究成果。

黨的二十大報告提出全面推進鄉(xiāng)村振興，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是當前農業(yè)農村經(jīng)濟工作的主線，也是實現(xiàn)農業(yè)強國的必然選擇?！笆奈濉睍r期，也要求各地方要集中資源鞏固拓展脫貧攻堅成果，全面推進鄉(xiāng)村振興事業(yè)發(fā)展。鎮(zhèn)域經(jīng)濟是推進城鎮(zhèn)化進程、提升城鎮(zhèn)化質量的基礎，是壯大縣域經(jīng)濟的最大變量，是推動鄉(xiāng)村振興的重要抓手。我國是農業(yè)大國，農村人口眾多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量較多，特別是西南地區(qū)少數(shù)民族較集中，受地域和經(jīng)濟因素等影響，鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展較落后，城鄉(xiāng)一體化建設任務更為艱巨。從金融支持角度分析鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的路徑，是城鄉(xiāng)一體化建設以及做好脫貧攻堅到鄉(xiāng)村振興有效銜接的基礎，是鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的升級版要求。

云南省作為西南少數(shù)民族聚集較多的欠發(fā)達省份，經(jīng)濟較為落后，農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展緩慢，如何在鞏固好脫貧攻堅成果的前提下促進鄉(xiāng)村振興發(fā)展對該地區(qū)整體經(jīng)濟高質量發(fā)展有著重要意義。本文以云南省麗江市玉龍縣為例，對該縣金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展情況進行分析，找出金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題和提出優(yōu)化路徑，從而提升金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的成效。

（一）玉龍縣基本概況

云南省麗江市玉龍納西族自治縣是全國唯一的納西族自治縣，位于云南省西北部，全縣共有7鎮(zhèn)9鄉(xiāng)（含3個民族鄉(xiāng)），104個村（居）委會，1312個村（居）民小組。2020年末，全縣總人口22.67萬人。其中，鄉(xiāng)村人口18.99萬人，少數(shù)民族人口19.46萬人，占總人口的85.84%，納西族人口12.57萬人，占總人口的55.44%。具有“納西族聚居、多民族雜居”的特點。該縣貧困發(fā)生率從2014年的8.36%下降至2019年的0.13%，于2018年9月退出貧困縣，且列為全國“脫貧縣摘帽案例研究”樣本縣。截至2022年2月，政府工作報告顯示：近五年來，該地區(qū)生產(chǎn)總值達100億元，年均增長8.5%；一般公共預算收入累計完成33.94億元，年均增長7.2%；固定資產(chǎn)投資累計完成430.44億元，年均增長14%；社會消費品零售總額累計完成188.63億元，年均增長4.6%；城鎮(zhèn)常住居民人均可支配收入為34016元，年均增長7.5%；農村常住居民人均可支配收入增加到14988元，年均增長10.1%。

（二）玉龍縣鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀

1.農村集體產(chǎn)權制度改革和村級集體經(jīng)濟發(fā)展方面

玉龍縣積極完善農村集體產(chǎn)權制度改革。截至2022年2月，完成2020年度農村集體清產(chǎn)核資工作，共清查集體資金28.96億元；完成444個農村集體經(jīng)濟組織賦碼登記工作，其中涉及村級股份經(jīng)濟合作聯(lián)合社37家、組級股份經(jīng)濟合作社407家，為全縣新組建的1322個集體經(jīng)濟組織頒發(fā)了《農村集體經(jīng)濟組織登記證》，并指導各集體經(jīng)濟組織開設了銀行賬戶，村（社區(qū)）集體經(jīng)濟收入均超過5萬元；完成了全縣101個村（社區(qū)）股份經(jīng)濟合作聯(lián)合社、1322個集體經(jīng)濟組織的換屆選舉工作，98名村黨組織書記通過法定程序當選集體經(jīng)濟組織負責人，實現(xiàn)村黨組織書記和村集體經(jīng)濟組織負責人“一肩挑”；開展了農村集體經(jīng)濟組織成員信息填報工作，將全縣認定的20多萬農村集體成員的信息全部錄入農業(yè)農村部管理系統(tǒng)平臺進行管理。

2.農村產(chǎn)權流轉交易服務工作方面

截至2022年4月，建成縣鄉(xiāng)兩級農村產(chǎn)權流轉交易服務機構，即縣農村產(chǎn)權流轉交易中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)農村產(chǎn)權交易服務站，并采取“農銀合作”模式在農業(yè)農村局辦公樓搭建了玉龍縣農村產(chǎn)權交易電子化交易平臺，為“雙通道”開展農村產(chǎn)權流轉交易服務工作奠定了基礎；此外，玉龍縣農業(yè)農村局還制定了《玉龍縣農村產(chǎn)權流轉交易管理辦法》，為培育和發(fā)展農村產(chǎn)權流轉交易市場，規(guī)范農村產(chǎn)權流轉交易行為提供依據(jù)。

3.新型經(jīng)營主體培育發(fā)展方面

玉龍縣的新型農業(yè)經(jīng)營主體主要包括龍頭企業(yè)、農民專業(yè)合作社、家庭農場等。玉龍縣積極發(fā)展蔬菜、水果、藥材、花卉等高原特色產(chǎn)業(yè)，培育新型農業(yè)經(jīng)營主體，促進一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，以科技創(chuàng)新為抓手，大力開展高產(chǎn)創(chuàng)建活動，農業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新格局。截至2022年4月，全縣384個家庭農場全部納入農業(yè)農村部家庭農場監(jiān)管平臺進行管理，其中，玉龍縣鳴音鎮(zhèn)依儂家庭農場、玉龍縣九河鄉(xiāng)世武家庭農場、玉龍縣巨甸鎮(zhèn)金鑫家庭農場三家家庭農場被云南省農業(yè)農村廳授予“2020年云南省第三批省級示范家庭農場”稱號。截至2022年4月，玉龍縣共培育農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)69家、農民專業(yè)合作社748家、新型社會化服務組織8家，龍頭企業(yè)代表如：麗江銘記高生物開發(fā)有限公司、麗江得一食品有限責任公司等。該縣合作社模式主要有“企業(yè)+貧困戶”“黨支部+合作社+貧困”“企業(yè)合作帶動貧困戶”“公司+黨支部+專業(yè)合作社+擴繁場+市場”“農民專業(yè)合作社+農戶”等模式，結合鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)特色，充分帶動鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展。

4.產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展方面

在麗江市“2+6個鄉(xiāng)村振興示范點”建設中，玉龍縣入選三個，分別是玉龍縣拉市生態(tài)生產(chǎn)生活融合鄉(xiāng)村振興示范點、玉龍縣白沙鎮(zhèn)玉湖農耕文明鄉(xiāng)村振興示范點、玉龍縣白沙鎮(zhèn)新善農旅融合鄉(xiāng)村振興示范點。拉市鎮(zhèn)均良村、白沙鎮(zhèn)列為第一批全國鄉(xiāng)村旅游重點村鎮(zhèn)，拉市鎮(zhèn)還被列為全國鄉(xiāng)村治理示范鎮(zhèn)。寶山石頭城、拉市鎮(zhèn)海南村和均良村獲評省級美麗鄉(xiāng)村。拉市鎮(zhèn)以適度利用拉市海濕地生態(tài)資源發(fā)展生態(tài)旅游業(yè)，以種植雪桃、木梨等發(fā)展農業(yè)和農產(chǎn)品加工業(yè)，以打造野生動物科普基地和納西民族文化傳承基地發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)；白沙鎮(zhèn)玉湖村和新善村以建設優(yōu)質牛場發(fā)展農業(yè)，建設集觀光旅游、博物教育、文化傳承為一體的鄉(xiāng)村旅游綜合體發(fā)展文旅產(chǎn)業(yè)。此外，玉龍縣在種植滇重樓、云木香、秦艽等品種是云南省種植面積最大、產(chǎn)量最高的地區(qū)，被認定為云南省“云藥之鄉(xiāng)”“滇西北高山藥材基地”和“云南省18個重要中藥材種植基地”。此外，云木香、滇重樓已通過國家GAP認證，8個本土品牌入選全省“綠色食品牌”目錄，“麗江豬”列入國家畜禽遺傳資源品種名錄。玉龍縣還入選了2021年中國縣域旅游發(fā)展?jié)摿Π購娍h。圍繞各鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)勢特色農業(yè)產(chǎn)業(yè)和生態(tài)資源等，精心打造“一縣一業(yè)”“一村一品”和產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式。

（三）玉龍縣金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展措施及成效

1.金融支農產(chǎn)品基本情況

玉龍縣根據(jù)《國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》《中共中央國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》和中國銀保監(jiān)會辦公廳《關于推動村鎮(zhèn)銀行堅守定位提升服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能力的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)（20191233號）等相關精神，以及省、市、縣鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略要求，各金融機構與政府積極合作、搭建金融助力鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展平臺，不斷延伸金融服務范圍，結合縣域資源特色和鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展需求，推出精準幫扶式的金融產(chǎn)品。

目前，立足支持玉龍縣鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展且作用發(fā)揮較為明顯的金融機構主要有三家：玉龍縣農商行（玉龍納西族自治縣農村信用合作社）、麗江玉龍長江村鎮(zhèn)銀行、中國農業(yè)銀行玉龍納西族自治縣支行。針對玉龍縣鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展推出的金融產(chǎn)品主要有：玉龍縣農商行推出的農戶小額信用貸款、貸免扶補創(chuàng)業(yè)小額貸款、脫貧人口小額信貸、農旅貸、個人綜合消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、個人商品住房裝修貸款、個人自建房貸款、個人商品房貸款、企業(yè)流動資金貸款、企業(yè)固定資產(chǎn)貸款以及根據(jù)農戶資金需求和用途匹配的“七彩煙農貸”“保單質押+”貸款模式等；麗江玉龍長江村鎮(zhèn)銀行以“支農支小、服務三農”為定位，大力發(fā)展“小微融資模式”，推出“小金靈”等信貸產(chǎn)品，以及“惠農貸”“惠商貸”“惠享貸等多樣化貸款產(chǎn)品；農業(yè)銀行普惠金融相關產(chǎn)品及“惠農e貸”等信貸產(chǎn)品。

2.金融支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展措施及成效

一是統(tǒng)籌發(fā)展，助推鄉(xiāng)村旅游、龍頭企業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。獲評省國資委2021年度“規(guī)范化建設示范黨支部”的玉龍農村商業(yè)銀行石鼓黨支部以黨建引領業(yè)務發(fā)展為目標，主動融入和服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，通過“主題黨日”和“我為群眾辦實事”等黨建活動，黨員帶頭為石鼓鎮(zhèn)、石頭鄉(xiāng)2.6萬名群眾提供優(yōu)質的金融服務，助推當?shù)剜l(xiāng)村旅游、煙草、藥材、養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)。截至2022年9月，共評定玉龍縣信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)10個、信用村46個、信用小組545個，評定信用農戶戶數(shù)44141戶；發(fā)放“金碧鄉(xiāng)村振興卡”14559張，用信余額達7383萬元；2022年內發(fā)放脫貧人口小額信貸290筆、金額1332.35萬元。玉龍農商銀行持續(xù)深入推進“黨建+N”工作模式，不斷加大信貸支持力度。截至2022年4月，玉龍農商行共發(fā)放涉農貸款余額38億元，占全部貸款總額62.37%。其中，累計發(fā)放龍頭企業(yè)貸款50筆、金額3.83億元；普惠小微企業(yè)貸余額10.13億元，同比增長34.84%，有貸款余額戶數(shù)2250戶，同比增長54.32%，實現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款“兩增”。在2021年度金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估中，玉龍農商行在全市16家市縣機構中獲“優(yōu)秀”等次。信貸資金重點支持玉龍縣轄內魯?shù)猷l(xiāng)以中藥材種植為主的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效推動高原農村由傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代化、產(chǎn)業(yè)化轉型升級，切實解決農業(yè)產(chǎn)業(yè)融資難、融資貴等突出問題，創(chuàng)新延伸農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，助力鄉(xiāng)村振興。

二是圍繞玉龍縣補齊基礎設施短板中重點項目和重點區(qū)域金融需求，支持玉龍縣全域發(fā)展。農行玉龍縣支行在金融融資支持方面，圍繞鄉(xiāng)村振興產(chǎn)業(yè)、玉龍縣其他民營及中小企業(yè)、地方民營經(jīng)濟發(fā)展、政府國有公司發(fā)展等方面進行大力支持。玉龍縣農商行公眾號報道顯示：截至2022年3月，已向農戶、個體工商戶及城鄉(xiāng)居民發(fā)放個人貸款25600萬元；對玉龍縣其他民營及中小企業(yè)投放貸款16500萬元；支持東巴谷景區(qū)改擴建項目建設并投放貸款23821萬元；支持玉龍縣“美麗縣城”（一期）項目建設投放貸款30000萬元，支持拉市海生態(tài)環(huán)境綜合整治提升項目建設、打漁村拆遷、拉市海景區(qū)內生態(tài)環(huán)境及配套設施整治項目累計投放貸款42000萬元，支持玉龍縣縣域停車場及配套服務設施建設項目發(fā)行專項債券11500萬元。在全縣16個鄉(xiāng)（鎮(zhèn)），97個村委會，5個居委會以種養(yǎng)大戶、多種經(jīng)營戶、合作社社員、信用村農戶等為重點，積極探索和創(chuàng)新“農行+合作社+農戶”“農行+公司+農戶”等多種模式，實施整村推進金融服務，支持農民開展專業(yè)化、規(guī)?；?、組織化、商業(yè)化經(jīng)營。同時，針對惠農卡已經(jīng)覆蓋全縣農戶90%以上的實際，不斷拓寬服務“三農”渠道，著力解決惠農卡項目代理和落地業(yè)務環(huán)境建設，真正使惠農卡成為農民手中的“一卡通”，實現(xiàn)金融服務全覆蓋。玉龍縣在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設有144個惠農支付點，覆蓋每一個村委會。

三是推進普惠金融，助力鎮(zhèn)域經(jīng)濟和鄉(xiāng)村振興發(fā)展。麗江玉龍長江村鎮(zhèn)銀行以“支農、支微、支小”為統(tǒng)領，積極助推玉龍縣鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展。自2019年實施“深耕責任田”工作以來，麗江玉龍村鎮(zhèn)銀行圍繞玉龍縣規(guī)劃發(fā)展目標，對接玉龍縣“三農、小微”、“鄉(xiāng)村振興”等核心工作，強化“支農支小”市場定位，夯實客戶基礎，不斷推動擴大業(yè)務宣傳覆蓋面、業(yè)務營銷和產(chǎn)品創(chuàng)新舉措落地見效。村鎮(zhèn)銀行從2021年起與玉龍縣轄區(qū)內91個村委會簽約了“鄉(xiāng)村振興、普惠金融”合作協(xié)議，提供整村授信服務。實施“深耕責任田”提速擴面工作以來，麗江玉龍村鎮(zhèn)銀行以轄內三個網(wǎng)點為中心輻射建立了“責任田”數(shù)量20塊區(qū)域；覆蓋359個村民小組、8個大型商圈市場、10個居民區(qū)。提速擴面工作完成轄內村灣覆蓋達88個，覆蓋率86%；簽訂合作協(xié)議村委80個，合作覆蓋率91%。截至2022年4月，已為玉龍縣轄區(qū)內16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)91個村委會8274戶提供了整村授信金額29866萬元，整村用信4287萬元。自2015年麗江玉龍長江村鎮(zhèn)銀行開業(yè)至今，已累計向服務轄區(qū)內投放“三農及小微”貸款2359筆206268.84萬元，其中涉農貸款1844筆，金額107742.80萬元，涉農貸款占比52%，切實增強了金融支持玉龍縣鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的功能。

（一）產(chǎn)業(yè)基礎薄弱，融資規(guī)模小

玉龍縣在鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展中產(chǎn)業(yè)結構單一，產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式千篇一律，照抄照搬現(xiàn)象突出。村集體經(jīng)濟發(fā)展多以傳統(tǒng)的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)為主，沒有結合自身實際，制定產(chǎn)業(yè)規(guī)劃。大多數(shù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模比較小，產(chǎn)業(yè)鏈比較短，融資能力弱，抵抗市場風險能力較弱。玉龍縣對新型農業(yè)經(jīng)營主體的財政扶持資金大多為中央、省級資金，而市級、縣級等區(qū)域扶持資金較少。且調查中發(fā)現(xiàn)目前的財政補貼大多針對有實力，有創(chuàng)新力的龍頭企業(yè)及有潛力的新興企業(yè)，而大部分家庭農場和合作社則無法達到補貼條件，并且許多金融機構評估風險后，不愿向縣域小微企業(yè)和個體工商戶提供貸款，從而大多數(shù)家庭農場和合作社以自籌資金為主，資產(chǎn)規(guī)模較小，可用于抵押的有形資產(chǎn)有限，缺乏第三方擔保。此外，玉龍縣缺乏特色產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展，龍頭企業(yè)帶動鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展能力不足。大量新型經(jīng)營主體中村級集體經(jīng)濟和家庭農場經(jīng)營規(guī)模達不到“支農”貸款融資的基本條件，無法獲得惠農貸款，即使達到要求，貸款資金較少，投入不夠導致產(chǎn)業(yè)發(fā)展后勁不足，抵御市場風險能力較弱，持續(xù)經(jīng)營能力不強。

（二）金融資源有限，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

商業(yè)銀行信貸業(yè)務多以有價財產(chǎn)抵押貸款的擔保方式為主，而農戶往往只能以自建房和土地使用權作為擔保物，金融機構的逐利性，使金融資源往往會偏向規(guī)模較大的龍頭企業(yè)，導致分散化生產(chǎn)家庭農場和小村鎮(zhèn)的合作社無法獲得金融資源的支持。玉龍縣支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的金融機構以玉龍縣農商行和村鎮(zhèn)銀行為主，缺乏其他商業(yè)銀行的信貸資金扶持。雖然立足服務玉龍縣的農商銀行和村鎮(zhèn)銀行不斷加強與當?shù)卣献?，為助力鄉(xiāng)村振興推出各類金融產(chǎn)品，但資金支持能力有限，助力效果不明顯。縣域金融機構在助力鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展方面，雖重視了網(wǎng)點覆蓋面和“一對一”精準幫扶，但從推出的金融產(chǎn)品來看，金融產(chǎn)品單一，同質化嚴重，創(chuàng)新動力不足。玉龍縣乃至麗江市整體推出的惠農支農金融產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)金融工具和金融產(chǎn)品為主，而玉龍縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)實際情況各有不同，不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)所需的金融支持側重點存在差異，同質化的產(chǎn)品和服務無法滿足不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融需求，導致產(chǎn)生供給與需求不匹配的情況。此外，農村農業(yè)生產(chǎn)具有一定周期性，科技興農成本又較高，小額貸款式的金融支農模式對鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展提供的助力能力有限。而同為云南省的紅河州，金融產(chǎn)品品種較多，共推出82種支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的惠農金融產(chǎn)品，具體一定的借鑒意義。

（三）招商引資難度大，融資擔保額度低

玉龍縣在西南地區(qū)整體經(jīng)濟發(fā)展水平偏低，現(xiàn)代化水平不高，農村發(fā)展基礎不夠穩(wěn)固，低收入群體穩(wěn)定增收機制還不完善，受地理、環(huán)境、氣候等因素的影響，除旅游業(yè)發(fā)展較為突出，其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢落后，招商引資難度大，本土企業(yè)數(shù)量少且發(fā)展動力不足，缺乏與先進的大型企業(yè)合作的機會。目前來看，玉龍縣除藥材產(chǎn)業(yè)的合作比較典型外，其他產(chǎn)業(yè)幾乎靠本土自產(chǎn)自銷。因此，在涉農貸款審批過程中，第三方擔保公司的規(guī)模和實力直接影響擔保額度，互相受限導致無法拓寬經(jīng)營渠道和經(jīng)營規(guī)模。

（四）財政支農與金融支農協(xié)同發(fā)展能力弱

在助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面，政府的財政支農和金融機構的支農目標有本質上的不同。政府的財政支農具有無償性，目的是發(fā)展地方農業(yè)和經(jīng)濟、提高農業(yè)農村現(xiàn)代化水平，引導農村金融支農資源供給，以出臺政策方式和引導鼓勵各方機構助農，如財政獎勵、財政補貼、財政貼息等系列激勵政策。而金融支農則有盈利性，出于對信貸風險的考慮和預判，加上村鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展緩慢，受地理因素、技術水平、經(jīng)營能力等影響造成部分地區(qū)信用環(huán)境差，無法按期履行償貸義務，因此，農村金融機構在貸款業(yè)務上整體開放程度不高，貸款限制條款多，導致農民貸款難，龍頭鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資成本高的新問題。兩者在支持鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展的過程中，均發(fā)揮了一定的作用，但其支持資金來源渠道和實際執(zhí)行方式均有所差異，二者的協(xié)同發(fā)展能力還較弱，而目前的政策法規(guī)中還缺乏相關的協(xié)調機制。

（一）整合鎮(zhèn)域資源，推進一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展

結合玉龍縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)鎮(zhèn)域資源和特色，對鎮(zhèn)域資源進行整合。在做優(yōu)做強種養(yǎng)業(yè)的基礎上，充分整合生態(tài)資源、休閑農業(yè)資源等，以家庭農場和村集體專業(yè)合作社為平臺，借鑒拉市鎮(zhèn)、白沙鎮(zhèn)等成功案例，打造新一批農業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)和“一村一品”專業(yè)村鎮(zhèn)，積極拓展農業(yè)多種功能和增值增效空間，推動精細化加工業(yè)布局向有條件的重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村或易地扶貧搬遷安置區(qū)延伸。培育休閑農業(yè)，大力發(fā)展特色種養(yǎng)、手工、農村電商等縣域富民產(chǎn)業(yè)，推動以農業(yè)為基礎的新業(yè)態(tài)新模式加速形成，促進有勞動能力的脫貧人口就地就近就業(yè)增收。

（二）加大普惠涉農貸款投放力度，發(fā)展壯大村級集體經(jīng)濟

金融機構要落實助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展措施，就必須加大普惠金融涉農貸款力度，與村集體專業(yè)合作社簽訂長期合同，創(chuàng)新支農金融產(chǎn)品，降低涉農貸款資金準入門檻，投放貸款資金支持村鎮(zhèn)集體經(jīng)濟發(fā)展。地方政府要聯(lián)合人民銀行共同助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展，鼓勵金融機構擴大中長期貸款，鼓勵金融機構發(fā)行“三農”、小微企業(yè)專項金融債券，拓寬鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)可貸資金來源。政府要積極開展村組集體經(jīng)濟經(jīng)營性收入摸底調查，實施村級集體經(jīng)濟強村項目和“四位一體”項目，推動全縣村集體經(jīng)濟不斷發(fā)展壯大，對縣域集體經(jīng)濟典型代表進行表彰。探索建立穩(wěn)定的村級集體經(jīng)濟幫扶救助機制，規(guī)范開展幫扶救助工作，使村集體經(jīng)營性收入逐年上升。

（三）加強政銀合作，助力特色產(chǎn)業(yè)高質量發(fā)展

政府要堅持產(chǎn)業(yè)優(yōu)先發(fā)展政策導向，堅持“鎮(zhèn)域強則縣域強”理念。加強與更多金融機構簽訂支農助農合作協(xié)議，政府牽頭解決鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展資金短缺問題。政府牽頭做融資擔保，解決融資問題，提高產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力和規(guī)模。實施特色種養(yǎng)業(yè)提升行動，培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，編制實施特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，落到實處，積極開展“一縣一業(yè)”“一村一品”示范創(chuàng)建，建設生產(chǎn)基地，布局加工產(chǎn)能和流通設施，強化技術服務和人才培育，參加展示展銷活動，加快補上技術、設施、營銷等短板，帶動提高農戶家庭經(jīng)營性收入。

（四）加強金融創(chuàng)新，以數(shù)字化金融服務助力鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展

隨著數(shù)字經(jīng)濟時代的來臨，新型農業(yè)經(jīng)營主體和新業(yè)態(tài)新要素的不斷涌現(xiàn)，信息化進程日新月異。金融機構要緊跟農業(yè)農村發(fā)展步伐，集中多類型金融機構，為新型農業(yè)經(jīng)營主體提供一站式、多樣化金融服務的創(chuàng)新模式，以持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展能力更好滿足農民群眾差異化金融需求?？沙浞纸Y合各類金融機構經(jīng)營特色和自身定位，對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)結合其鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)特色有針對性地開發(fā)農村金融產(chǎn)品和提供金融服務，特別是對農業(yè)大戶、龍頭企業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)等，加強供需雙方的對話交流，提升金融服務的適配性。農村金融機構要加快打造與現(xiàn)代化經(jīng)濟發(fā)展相適應的數(shù)字生態(tài)金融服務格局，積極以數(shù)字化轉型發(fā)展成果賦能鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。同時，政府要加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險體系建設，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)虛擬市場秩序，保護金融機構和信貸人員信息安全，使數(shù)字金融切實服務于鎮(zhèn)域經(jīng)濟發(fā)展，降低鎮(zhèn)域企業(yè)和農民的融資成本，提高金融支農成效。

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[9]玉龍納西族自治縣人民政府官網(wǎng)http：//www.yulong.gov.cn

（作者單位：麗江文化旅游學院）

責任編輯：李政