構建自然人破產(chǎn)制度的必要性及立法建議

毛 婧

（100070 首都經(jīng)濟貿易大學法學院 北京）

構建自然人破產(chǎn)制度的必要性及立法建議

毛 婧

（100070 首都經(jīng)濟貿易大學法學院 北京）

隨著我國的改革開放與社會主義市場經(jīng)濟制度的逐步確立，私營經(jīng)濟迅猛發(fā)展，自然人主體的市場參與程度不斷加深，市場主體范圍得到拓展。而我國現(xiàn)行企業(yè)破產(chǎn)法仍未將自然人納入破產(chǎn)主體范圍，并不適應我國現(xiàn)階段的社會發(fā)展需求。因而我國建立自然人破產(chǎn)制度是必要的，其對于完善我國市場經(jīng)濟發(fā)展和進一步推進國際化進程具有重要意義。

自然人破產(chǎn)；自由財產(chǎn)；破產(chǎn)免責

破產(chǎn)作為經(jīng)濟上的一種狀態(tài)，一般表示當債務到期時不能清償，并且現(xiàn)有資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以按照法定程序清理債務。2006年我國頒布的《企業(yè)破產(chǎn)法》，其中對于企業(yè)破產(chǎn)進行了詳細的規(guī)定，但對于自然人破產(chǎn)制度卻未做提及。僅有的針對于自然人無法償還債務的民事、刑事法律條文或者行政措施，由于其自身的不完備性，存在諸多問題，不能很好地解決實踐問題。隨著2015年3月1日起正式實施《不動產(chǎn)登記暫行條例》以及個人信用體系制度和社會保障制度的不斷完善，社會和經(jīng)濟的各個領域對外開放程度的不斷加深，社會各界對于出臺自然人破產(chǎn)制度的呼聲越來越高。

一、自然人破產(chǎn)制度出臺的必要性

自然人破產(chǎn)制度通過將我國傳統(tǒng)破產(chǎn)法律制度的主體范圍從企業(yè)法人拓展到自然人，使得自然人無法清償債務時，可以通過自然人破產(chǎn)制度對債務進行消減，得到重生。這是市場經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)品，是人類文明的一項重要進步。自然人破產(chǎn)制度的出臺符合時代特征和我國發(fā)展的需要：

（1）市場經(jīng)濟法制化發(fā)展的需要。破產(chǎn)法作為規(guī)范市場有效運行的基本法律制度，其對于調節(jié)市場資源配置具有重要作用。而現(xiàn)有破產(chǎn)法律制度對于自然人破產(chǎn)制度的空缺，將會直接影響市場經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展。現(xiàn)有民事訴訟制度對于消費者個人破產(chǎn)問題的調整有些吃力，這也是造成我國執(zhí)行難的現(xiàn)狀發(fā)生的重要原因，同時針對公民個人無力償還債務時可以裁定終結執(zhí)行程序，但不能直接等同于免責，并沒有能從根本上解決問題，同時也增加了后續(xù)的訴訟成本，反而不利于市場經(jīng)濟的發(fā)展。

（2）我國經(jīng)濟發(fā)展狀況的需要。目前，個體工商戶憑借其龐大的數(shù)量已經(jīng)成為我國市場經(jīng)濟的重要組成部分，個體工商戶作為自然人參加市場競爭的途徑之一，還有許多自然人未經(jīng)商事登記通過投資、擔保等形式參與市場競爭，承擔著巨大的市場風險。自然人相比較于企業(yè)，雖然單體投資額較低但是由于其大多承擔無限責任使得其抵御風險能力更低，對于債權人造成了更大的風險。自然人破產(chǎn)制度可以有效清理自然人所負擔的債務，對誠實但是不幸的債務人予以救濟，具有制度上的優(yōu)越性，符合我國經(jīng)濟發(fā)展中自然人商業(yè)競爭行為增加的現(xiàn)實需要。

（3）發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的需要。我國以社會主義市場經(jīng)濟作為發(fā)展目標，要素流動由市場進行分配，各市場主體之間廣泛競爭，自然人在其中作為市場主體的一種承擔嚴酷的市場風險，通過優(yōu)勝劣汰提升市場效率，最終實現(xiàn)利益的最大化。因此，允許自然人的退出制度是有利于市場的有效經(jīng)營的。市場主體在競爭失敗后能夠通過科學、合理的機制退出市場可以有效維護市場的良性循環(huán)。因而構建自然人破產(chǎn)制度是市場經(jīng)濟平等的體現(xiàn)，是市場經(jīng)濟法治化的必然要求。

（4）與國際社會接軌的需要。世界經(jīng)濟的快速發(fā)展使得經(jīng)濟全球化趨勢快速推進，各經(jīng)濟體之間的聯(lián)系程度日益提升。為了貿易便捷化引發(fā)的經(jīng)濟規(guī)則和法律思維的趨同也成為必然趨勢。我國經(jīng)濟的對外依賴程度也逐年加深，為了更好地促進對外合作的經(jīng)濟交往，較少貿易摩擦，我國的法律體系也需要向國際化發(fā)展。在當下，自然人破產(chǎn)制度在世界上許多國家已經(jīng)獲得認同并立法實施，成為國際經(jīng)濟發(fā)展的主流趨勢，我國法律制度的缺失將會給我過經(jīng)濟交往造成障礙，影響我國經(jīng)濟進一步發(fā)展的需要。

二、自然人破產(chǎn)制度的立法目的

在世界范圍內，許多國家已經(jīng)建立了自然人破產(chǎn)制度，但基于各個國家的具體國情，我國在制度構建時要結合我國的具體制度和特殊國情，構建出一套適合我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的自然人破產(chǎn)制度?？疾熳匀蝗似飘a(chǎn)制度頒布歷史和各國制度設計，其立法目的主要有以下幾點：

（1）保護債權人利益：破產(chǎn)制度的根本價值取向在于保護債權人的權益，通過制度設計防止債務人使用欺詐、耍賴、逃亡等手段逃避應付債務。這是破產(chǎn)制度的根本目的所在。在制度上，應當在保障債權人利益受損最小化的前提下，對債務人給予一定的優(yōu)待。

（2）救濟債務人利益：自然人破產(chǎn)大多是由于經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生變化、投資風險和失誤等方面的原因，其債務的無力負擔存在一定的非主觀因素，在主觀上可以認為其是“善良”的。如果忽略對其進行救濟，不但不符合人權原則，也會對國家經(jīng)濟發(fā)展造成阻礙。同時，對債務人利益的保護可以保障其償債能力并激發(fā)其償債積極性，最終更好的實現(xiàn)債權人利益。但對于惡意債務人能應當予以排除。

（3）保障社會公共利益：近年來大規(guī)則的災害事件頻發(fā)，這些事件不但造成大量的人員傷亡，也會對人民財產(chǎn)造成巨大的損失。同時個人消費信貸的發(fā)展和流行在逐步改變著人們的消費習慣，超前消費屢見不鮮。而經(jīng)濟環(huán)境變化、自然災害等意外情況發(fā)生，消費者就可能陷入債務危機，造成巨大損失。而消費品由于已經(jīng)交付風險轉移給消費者承擔，消費者即債務人不僅要承擔消費品滅失造成的損失，同時仍需要為該消費品支付未支付完的貸款，這顯然和公平原則不相吻合，極易造成債務人心理上的失衡，甚至引發(fā)極端的社會問題，影響經(jīng)濟發(fā)展和社會治安。

三、自然人破產(chǎn)制度的立法建議

基于上述立法目的，我國的自然人破產(chǎn)制度可以從以下幾個方面予以構建：

（1）自由財產(chǎn)自制度。自有財產(chǎn)制度是指為了保護破產(chǎn)人及其需要扶養(yǎng)的家屬的基本生存和發(fā)展，根據(jù)法律規(guī)定或者法院決定為破產(chǎn)人保留的，不收破產(chǎn)清算程序分配或者執(zhí)行的特定財產(chǎn)制度。自由財產(chǎn)又叫做豁免財產(chǎn)。制度設計主要考慮到自然人破產(chǎn)之后其家人的工作和生活在人道主義層面的照顧。在民事法律體系中存在類似制度，特別是強制執(zhí)行中不可扣押、不可強制執(zhí)行的財產(chǎn)范圍。自由財產(chǎn)制度可以借鑒民法體系中的相關規(guī)定，進行自身更為細致、嚴謹和完善的構建。在自有財產(chǎn)范圍的劃分上，應當從破產(chǎn)人物質和精神的雙重考量出發(fā)，規(guī)定其生活和發(fā)展所需的必需品，主要包括生活必需品、職業(yè)發(fā)展的必需品、具有精神利益的財產(chǎn)和個人民事權利獲得的財產(chǎn)。同時也應當賦予法官一定的自由裁量權，可以根據(jù)當?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平、風俗習慣的因素進行考量，既可以避免破產(chǎn)人利用法律條文逃避債務責任，也可以最大限度的保障債權人和債務人的權利。

（2）破產(chǎn)免責制度。破產(chǎn)免責制度主要針對于自然人破產(chǎn)程序業(yè)已終結，對于破產(chǎn)人未能清償?shù)膫鶆眨勒兆匀蝗似飘a(chǎn)制度的規(guī)定，對于在何種條件下的何種范圍內的債務可以免除債務人繼續(xù)清償?shù)呢熑?。免責制度應當對免責制度使用的條件、可以免除和禁止免除的范圍等方面進行明確而細致的規(guī)定。其中不可免責的內容應是重點。結合國際立法經(jīng)驗和我國的特殊國情，處于社會公德的需要，以下四種情況應當不能納入免責范圍：一是因為損害他人人身權產(chǎn)生的債務；二是破產(chǎn)人惡意行為導致的債務；三是對應當贍養(yǎng)、撫養(yǎng)、扶養(yǎng)人所應負擔的贍養(yǎng)費用、撫養(yǎng)費用和扶養(yǎng)費用；四是和上一次破產(chǎn)免責之間的時間間隔沒有滿足法定年限且不具有法定事由的債務。

（3）破產(chǎn)失權和復權制度。破產(chǎn)失權是指破產(chǎn)自然人由于其破產(chǎn)行為給債權人和社會造成損害，所以在宣告破產(chǎn)的同時在一定程度范圍內限制其破產(chǎn)程序之外的其他權利，目的是給予適度的懲戒和警示。破產(chǎn)復權與破產(chǎn)失權相對應，是指破產(chǎn)自然人在破產(chǎn)程序終結后通過履行特定義務后恢復先前被限制的權利的制度。一般表現(xiàn)為業(yè)務資格和業(yè)務的限制，逐漸在向日常消費領域拓展。破產(chǎn)失權和復權涉及到的資格或者權利應當有所限制，因而參考我國民事立法，可以將其范圍分為三種，分別是業(yè)務資格和業(yè)務的限制、破產(chǎn)自然人日常生活中非生活必要消費品支出的限制和人身自由的限制。通過對惡意破產(chǎn)人進行限制，有利于社會風氣的建立和社會的穩(wěn)定發(fā)展。

（4）破產(chǎn)犯罪制度。破產(chǎn)犯罪是為了達到破產(chǎn)目的，將債務人或者其他相關人員的不正當行為以及阻礙破產(chǎn)程序公正且迅速進行的行為視為犯罪。破產(chǎn)犯罪制度是破產(chǎn)無罪原則的補充，旨在針對惡意債務人及相關人員對破產(chǎn)免責制度的濫用，保護債權人的合法利益，維護破產(chǎn)程序的公平公正。破產(chǎn)犯罪的時間起點為破產(chǎn)原因出現(xiàn)的時候。根據(jù)我國的刑法體系構建，我國對于破產(chǎn)犯罪可以在刑法中予以專門規(guī)定。可以考慮設置欺詐破產(chǎn)罪、過失破產(chǎn)罪、過怠破產(chǎn)罪、違反破產(chǎn)法定義務罪等罪名。

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毛婧（1993～），女，漢族，山西省侯馬市人，首都經(jīng)濟貿易大學經(jīng)濟法學2014級經(jīng)濟法學專業(yè)在讀碩士研究生，研究方向為經(jīng)濟法學。