地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案探討

申 莉

加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警是做好防范和化解地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)，要建立健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，研判、預(yù)警本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織的苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存在的安全隱患、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和涉嫌非法集資、黑惡勢(shì)力線索等依法處置。制訂地方金融組織突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，包括突發(fā)事件類(lèi)別、監(jiān)測(cè)和預(yù)警響應(yīng)、處置措施。

一、地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

地方金融組織包括小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司。為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管，建立健全地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，提高處置突發(fā)事件的能力，要根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《典當(dāng)管理辦法》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》《小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，建立地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案。

加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警是做好防范和化解地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)，金融工作部門(mén)應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，加快建立立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，強(qiáng)化部門(mén)協(xié)作配合與資源共享，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)排查、跟蹤監(jiān)測(cè)、統(tǒng)計(jì)分析、預(yù)警提示等措施，實(shí)現(xiàn)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防、早處置。市金融工作局負(fù)責(zé)對(duì)全市地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，推動(dòng)各縣區(qū)金融工作部門(mén)建立地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，指導(dǎo)檢查各縣區(qū)金融工作部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作開(kāi)展情況，負(fù)責(zé)市直管地方金融組織的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警。各縣區(qū)金融工作部門(mén)負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織的日常監(jiān)管，建立健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警制度，研判、預(yù)警本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織的苗頭性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)存在的安全隱患、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和涉嫌非法集資、黑惡勢(shì)力線索等依法處置。

（一）重點(diǎn)監(jiān)測(cè)事項(xiàng)

根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》《典當(dāng)管理辦法》《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》《小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，各縣區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè):

1.小額貸款公司是否存在股權(quán)違規(guī)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押或以應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、委托貸款、投資等形式挪用、抽逃或變相抽逃問(wèn)題；是否存在未經(jīng)批準(zhǔn)向股東借款、借用股東和員工個(gè)人賬戶進(jìn)出公司資金等問(wèn)題。

2.融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是否存在發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款、超范圍經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為；是否存在資產(chǎn)比例不合規(guī)、對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔(dān)保責(zé)任余額超比例、擔(dān)保放大倍數(shù)過(guò)高、擔(dān)保代償率過(guò)高等經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3.典當(dāng)行是否存在非絕當(dāng)物品的銷(xiāo)售以及舊物收購(gòu)、寄售，動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)，發(fā)放信用貸款等違法違規(guī)業(yè)務(wù)；是否存在從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款，與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金，超過(guò)規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款，對(duì)外投資等違法違規(guī)行為。

4.融資租賃公司是否存在發(fā)放貸款、超范圍經(jīng)營(yíng)等違法違規(guī)行為，是否存在關(guān)聯(lián)交易比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例、單一承租人業(yè)務(wù)比例、租金逾期率等關(guān)鍵指標(biāo)違規(guī)等情況。

5.商業(yè)保理公司是否存在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、地方各類(lèi)交易場(chǎng)所、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)以及私募投資基金等機(jī)構(gòu)融入資金，與其他商業(yè)保理企業(yè)拆借或變相拆借資金，發(fā)放貸款或受托發(fā)放貸款，專(zhuān)門(mén)從事或受托開(kāi)展與商業(yè)保理無(wú)關(guān)的催收業(yè)務(wù)、討債業(yè)務(wù)，基于不合法基礎(chǔ)交易合同、寄售合同、權(quán)屬不清的應(yīng)收賬款、因票據(jù)或其他有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)等違法違規(guī)行為。

6.小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司涉黑涉惡、非法集資問(wèn)題，以及地方金融組織依法不得從事的其他活動(dòng)。

（二）創(chuàng)新監(jiān)測(cè)方式

金融工作部門(mén)要?jiǎng)?chuàng)新工作方法，通過(guò)日常監(jiān)管、定期摸底排查、實(shí)施網(wǎng)格化管理、暢通投訴舉報(bào)渠道、運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段和方式等措施，切實(shí)加強(qiáng)地方金融組織的監(jiān)測(cè)。要主動(dòng)加強(qiáng)與公安、市場(chǎng)監(jiān)管和銀保監(jiān)等部門(mén)信息共享和互通，積極發(fā)動(dòng)社會(huì)群眾廣泛參與，統(tǒng)籌整合地方金融組織及其從業(yè)人員信息、經(jīng)營(yíng)信息、資金信息和線上線下信息等，逐步形成縱向聯(lián)動(dòng)、橫向配合、線上線下結(jié)合的集合情報(bào)采集分析和疑點(diǎn)識(shí)別處置全流程的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系。

1.充分運(yùn)用相關(guān)地方金融組織被執(zhí)行信息，排查本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織有無(wú)安全隱患、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、涉嫌非法集資、參與黑惡勢(shì)力等情形，對(duì)地方金融組織的高級(jí)管理人員進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。

2.充分運(yùn)用市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)等掌握的企業(yè)信息、行業(yè)動(dòng)態(tài)等，加強(qiáng)對(duì)地方金融組織日常經(jīng)營(yíng)行為和風(fēng)險(xiǎn)苗頭的監(jiān)測(cè)研判。

3.充分運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)提供的地方金融組織資金異常變動(dòng)線索，摸排地方金融組織資金來(lái)源和流向，加強(qiáng)資金流的監(jiān)測(cè)。

4.充分運(yùn)用信訪信息系統(tǒng)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)測(cè)預(yù)警綜合平臺(tái)、省地方金融監(jiān)管局、市金融工作局官方網(wǎng)站的咨詢投訴信息、電話或來(lái)件舉報(bào)信息、群眾上訪的輿情信息、地方金融組織的監(jiān)管系統(tǒng)以及行業(yè)年審和監(jiān)管評(píng)級(jí)等手段，加強(qiáng)對(duì)地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

5.加強(qiáng)廣告監(jiān)測(cè)、資訊信息排查清理、輿情監(jiān)測(cè)工作， 注重線下線索收集，運(yùn)用網(wǎng)格化管理優(yōu)勢(shì)，深入基層，加強(qiáng)對(duì)社區(qū)、街頭、路面的廣告信息收集和風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)涉嫌違法違規(guī)線索。

（三）做好監(jiān)測(cè)保障

1.加強(qiáng)資源信息整合，形成工作合力。金融工作部門(mén)要落實(shí)屬地責(zé)任，利用“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”、省信用信息共享系統(tǒng)等平臺(tái)信息，及時(shí)收集分析本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織的各類(lèi)監(jiān)管信息。要統(tǒng)籌整合公安、法院、市場(chǎng)監(jiān)管、人行、銀保監(jiān)等部門(mén)涉及地方金融組織的涉黑涉惡信息、被執(zhí)行人信息、違法廣告宣傳及輿情信息、可疑資金信息等，確保第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)重要敏感信息，迅速預(yù)警、研判和處置。

2.建立監(jiān)測(cè)報(bào)告制度，掌握風(fēng)險(xiǎn)情況。要建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬， 及時(shí)掌握本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)情況，定期形成監(jiān)測(cè)報(bào)告，及時(shí)向市金融工作局和屬地政府報(bào)告。

3.準(zhǔn)確甄別，及時(shí)研判，分類(lèi)處理各類(lèi)線索。對(duì)一般線索，持續(xù)跟蹤關(guān)注，加強(qiáng)日常監(jiān)管，做好預(yù)警提示，引導(dǎo)地方金融組織依法經(jīng)營(yíng)。對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患線索和涉案線索，及時(shí)組織依法核查處置，做好維護(hù)穩(wěn)定相關(guān)工作。對(duì)跨縣區(qū)線索，及時(shí)函告相關(guān)縣區(qū)，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大蔓延。

二、地方金融組織突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案

為預(yù)防和減少小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行、融資租賃公司和商業(yè)保理公司（統(tǒng)稱(chēng)地方金融組織）突發(fā)事件的發(fā)生，控制、減輕和消除地方金融組織突發(fā)事件引起的社會(huì)危害，規(guī)范突發(fā)事件應(yīng)對(duì)活動(dòng)，保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益，維護(hù)國(guó)家安全、金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定，保障全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展，要結(jié)合實(shí)際，制定地方金融組織突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，適用于地方金融組織突發(fā)事件的預(yù)防與應(yīng)急準(zhǔn)備、監(jiān)測(cè)與預(yù)警、應(yīng)急處置等活動(dòng)。市金融工作局指導(dǎo)檢查各縣區(qū)金融工作部門(mén)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作，協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)做好市直管地方金融組織突發(fā)事件的處置。各縣區(qū)金融工作部門(mén)制定本級(jí)突發(fā)事件應(yīng)急處置預(yù)案，對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)地方金融組織突發(fā)事件的處置。地方金融組織突發(fā)事件應(yīng)急處置活動(dòng)應(yīng)注重上下聯(lián)動(dòng)、密切配合，遵循預(yù)警機(jī)制敏銳、信息反饋快捷、部門(mén)協(xié)作緊密、處置措施高效的原則，把事態(tài)控制在最小范圍，把損失降到最低限度，最大限度維護(hù)人民群眾的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)大局穩(wěn)定。

（一）突發(fā)事件類(lèi)別

1.內(nèi)部決策類(lèi)。地方金融組織經(jīng)營(yíng)者出現(xiàn)較大的決策或經(jīng)營(yíng)失誤，將對(duì)公司未來(lái)發(fā)展造成不利影響的。地方金融組織董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員涉及重大違規(guī)甚至違法行為的。地方金融組織主要管理層對(duì)地方金融組織失去控制的。地方金融組織資產(chǎn)被主要股東或有關(guān)人員轉(zhuǎn)移、藏匿到海外或異地?zé)o法調(diào)回的。其他可能對(duì)地方金融組織經(jīng)營(yíng)存在重大不利影響的。

2.日常經(jīng)營(yíng)類(lèi)。地方金融組織的經(jīng)營(yíng)狀況混亂，資金流失嚴(yán)重，資金的安全性、完整性無(wú)法得到保證的。地方金融組織面臨治理混亂、主業(yè)不清、經(jīng)營(yíng)難以維持，可能出現(xiàn)倒閉風(fēng)險(xiǎn)的。地方金融組織財(cái)務(wù)監(jiān)控機(jī)制不健全，高級(jí)管理人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的。地方金融組織經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他潛在重大風(fēng)險(xiǎn)的。地方金融組織存在集資、吸收存款或者變相吸收存款等違法行為的。

3.外部環(huán)境影響類(lèi)。國(guó)內(nèi)重大事件或政策出現(xiàn)重大變化使地方金融組織正常經(jīng)營(yíng)受到重大影響的。各類(lèi)不可抗力因素使地方金融組織正常經(jīng)營(yíng)受到影響的。安全事故、公共事件及社會(huì)安全事件等其他外部風(fēng)險(xiǎn)使地方金融組織正常經(jīng)營(yíng)受到重大影響的。地方金融組織有涉黑涉惡行為的。

4.社會(huì)輿情類(lèi)。報(bào)紙、雜志等新聞媒體對(duì)地方金融組織不實(shí)或者片面報(bào)導(dǎo)的。涉及地方金融組織的網(wǎng)絡(luò)不實(shí)傳言或信息，給社會(huì)公眾造成心理恐慌的。單位或個(gè)人違規(guī)擅自傳播涉及地方金融組織的虛假或者誤導(dǎo)信息，直接或間接影響社會(huì)穩(wěn)定的。發(fā)生或者可能發(fā)生涉及地方金融組織群體性上訪事件，影響社會(huì)穩(wěn)定的。

（二）監(jiān)測(cè)和預(yù)警響應(yīng)

1.要制定針對(duì)地方金融組織突發(fā)事件有效的預(yù)防、預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)措施，建立高效、靈敏的情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)。通過(guò)群眾舉報(bào)、媒體監(jiān)督、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查等信息渠道，加強(qiáng)對(duì)地方金融組織運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等動(dòng)態(tài)信息的收集整理。

2.在接到或者發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息時(shí)，事發(fā)地金融工作部門(mén)要第一時(shí)間對(duì)地方金融組織不同種類(lèi)的突發(fā)事件進(jìn)行甄別，做出研判。

3.要建立突發(fā)事件信息報(bào)告制度。地方金融組織發(fā)生突發(fā)事件，但不會(huì)造成嚴(yán)重社會(huì)危害的，事發(fā)地金融工作部門(mén)應(yīng)及時(shí)督導(dǎo)地方金融組織改正化解，處置情況逐級(jí)報(bào)告至市金融工作局。地方金融組織發(fā)生突發(fā)事件，造成或者可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，引發(fā)或者可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性重大風(fēng)險(xiǎn)的，事發(fā)地金融工作部門(mén)要立即啟動(dòng)地方金融組織突發(fā)事件的應(yīng)急處置預(yù)案，2個(gè)小時(shí)內(nèi)向?qū)俚卣褪薪鹑诠ぷ骶謭?bào)告情況，并于12小時(shí)內(nèi)以書(shū)面形式向市金融工作局報(bào)告事件主要情況、發(fā)展趨勢(shì)、已采取和擬采取的措施等具體情況。

4.做好防控工作，控制事態(tài)發(fā)展。金融工作部門(mén)要采取有效措施，避免或者減輕地方金融組織突發(fā)事件造成或者可能造成的社會(huì)危害。對(duì)不能消除或者不能有效控制突發(fā)事件可能引起的嚴(yán)重社會(huì)危害的，各縣區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即報(bào)請(qǐng)屬地政府，并及時(shí)報(bào)告市金融工作局。

（三）處置措施

按照以人為本、預(yù)防為主、資源整合、依法應(yīng)對(duì)、一企一策的原則，事發(fā)地金融工作部門(mén)要根據(jù)突發(fā)事件的性質(zhì)、規(guī)模等實(shí)際情況采取以下處置措施：

1.成立工作組，約見(jiàn)地方金融組織董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員，詳細(xì)了解突發(fā)事件的原因以及企業(yè)狀況。

2.加強(qiáng)與投資者溝通聯(lián)系，積極應(yīng)對(duì)投資者的咨詢、來(lái)訪及調(diào)查工作，依法做好信息披露工作。

3.多渠道了解事發(fā)地方金融組織的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)狀況以及資金流向等，必要時(shí)聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)或評(píng)估。

4.暫時(shí)停止地方金融組織的重大投資等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。屬于經(jīng)營(yíng)虧損的，積極與相關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通，幫助企業(yè)尋找切實(shí)可行的解決方案。

5.排查地方金融組織資金去向、還款能力等。

6.地方金融組織涉嫌非法集資、涉黑涉惡等行為的，要立即移交司法機(jī)關(guān)處理。

7.對(duì)社會(huì)上散布的虛假不實(shí)信息要及時(shí)作出澄清或更正，聯(lián)系有關(guān)媒體，告知真實(shí)情況，加強(qiáng)正面宣傳。

8.地方金融組織突發(fā)事件處置結(jié)束后，應(yīng)盡快消除突發(fā)事件的影響，恢復(fù)正常工作狀態(tài)。同時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)突發(fā)事件的起因、性質(zhì)、影響、責(zé)任和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)等問(wèn)題進(jìn)行調(diào)查評(píng)估，進(jìn)一步對(duì)預(yù)案進(jìn)行修訂和完善。

9.地方金融組織突發(fā)事件處置結(jié)束后，各縣區(qū)金融工作部門(mén)應(yīng)于2個(gè)工作日內(nèi)將處置情況書(shū)面報(bào)告當(dāng)?shù)卣褪薪鹑诠ぷ骶帧?/p>