關(guān)于建立工程監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的研究

謝俊

（江蘇天寧建設(shè)項(xiàng)目管理咨詢有限公司 江蘇省常州市 213300）

0 引言

監(jiān)理單位應(yīng)當(dāng)對(duì)監(jiān)理工程師辦理相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于一些沒(méi)有辦理和購(gòu)買責(zé)任保險(xiǎn)的工程不能予以工程的施工許可證，為了能夠最大程度的化解和轉(zhuǎn)移工程監(jiān)理的風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度是勢(shì)在必行的。

1 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的理論概述

項(xiàng)目和風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)指的是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、風(fēng)險(xiǎn)損失，這三者的關(guān)系主要是：風(fēng)險(xiǎn)因素的之間擴(kuò)增導(dǎo)致最終風(fēng)險(xiǎn)事故的出現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)事故的出現(xiàn)必然造成對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)損失，這一系列便是風(fēng)險(xiǎn)的形成。風(fēng)險(xiǎn)的因素主要是風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵，所謂因素就指的是造成風(fēng)險(xiǎn)的各種因素。因素中主要包含三大類因素：心理、道德、物理。風(fēng)險(xiǎn)事故則指的是由于風(fēng)險(xiǎn)因素的出現(xiàn)變多，造成的直接或者間接無(wú)法預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)事件，風(fēng)險(xiǎn)事件是風(fēng)險(xiǎn)與損失之間的媒介。而風(fēng)險(xiǎn)損失就指的是工程項(xiàng)目的價(jià)值比預(yù)期減少?gòu)亩斐傻墓こ淌找鎿p失。這三者對(duì)于監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的判斷和評(píng)價(jià)都有著至關(guān)重要的作用[1]。

2 工程監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

一定意義上工程建立工作屬于技術(shù)咨詢類別，監(jiān)理單位接收委托人的委托并且與委托人簽訂相關(guān)的監(jiān)理合同最終監(jiān)理單位提供對(duì)應(yīng)的服務(wù)，并以此獲得一定的報(bào)酬。在監(jiān)理單位開(kāi)展監(jiān)理工作時(shí)，即使僅僅是進(jìn)行“三控二管一協(xié)調(diào)”這期間的工作內(nèi)容多是繁瑣、復(fù)雜的。在監(jiān)理工作開(kāi)展的工程中，工程項(xiàng)目所會(huì)面臨到的風(fēng)險(xiǎn)因素主要分為以下幾個(gè)方面：

2.1 建設(shè)單位的風(fēng)險(xiǎn)

建設(shè)工程單位自身在操作過(guò)程中的不當(dāng)行為最易造成建設(shè)單位的最大風(fēng)險(xiǎn)，也是最難以掌控住的風(fēng)險(xiǎn)。在建設(shè)單位的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中主要包括：建設(shè)單位自身對(duì)監(jiān)理單位的信任程度、對(duì)雙方合同的維持度以及建設(shè)單位自身的制度建設(shè)、執(zhí)行各項(xiàng)制度的真實(shí)水平，還有對(duì)監(jiān)理單位的報(bào)酬支付情況[2]。

2.2 監(jiān)理項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)理單位自身在監(jiān)理相關(guān)建設(shè)工程的過(guò)程中，針對(duì)工程的不同階段以及不同工作目標(biāo)以及可能涉及到的各個(gè)利益方需要仔細(xì)斟酌監(jiān)理方案，此時(shí)監(jiān)理單位的建立風(fēng)險(xiǎn)也是不低的。監(jiān)理單位的監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)還有可能來(lái)自整個(gè)工程的造價(jià)和工程后期的質(zhì)量、使用安全，還關(guān)乎設(shè)計(jì)項(xiàng)目圖紙的出圖時(shí)間以及和建設(shè)單位的實(shí)際配合情況；在工程的建設(shè)和開(kāi)展過(guò)程中，監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)與工作人員的工作狀況、工作態(tài)度相關(guān)；在工程技術(shù)上，監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)與所簽訂合同的科學(xué)、合理程度有關(guān)[3]。

2.3 監(jiān)理單位自身的風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)理單位本身屬于工程建設(shè)單位簽訂以及履行合同的公正第三方，因此監(jiān)理單位自身不僅需要維護(hù)好自身的合法權(quán)益還需要維護(hù)好建設(shè)單位的合法權(quán)益，對(duì)于承包項(xiàng)目工程建設(shè)方也不能使得其權(quán)益受到侵害。對(duì)于監(jiān)理單位自身而言，自身的風(fēng)險(xiǎn)與自己的業(yè)務(wù)水平有很大的關(guān)系。當(dāng)監(jiān)理單位自身的職業(yè)素質(zhì)低下、各項(xiàng)規(guī)章制度不齊全、監(jiān)理執(zhí)行工作能力低下、管理項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)較少時(shí)都有可能提高自身的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

一般情況下，環(huán)境帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括氣候的變化、地方人文、地表以及地下水質(zhì)條件、政府對(duì)工程建設(shè)出臺(tái)的相關(guān)政策和制度、當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展水平以及中介機(jī)構(gòu)的執(zhí)業(yè)水平等等。

3 監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度現(xiàn)狀

監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)主要知得失相關(guān)監(jiān)理單位對(duì)施工項(xiàng)目發(fā)生的意外事故或者特定事故導(dǎo)致第三方或者權(quán)益方受到經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行的避險(xiǎn)業(yè)務(wù)。以此來(lái)降低一定程度下給工程項(xiàng)目獲益方帶去的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)損失發(fā)生時(shí)，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的責(zé)任賠償以及索賠過(guò)程則是由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。在我國(guó)的監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的實(shí)行過(guò)程中，目前存在著以下的問(wèn)題：

（1）缺少監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，相關(guān)建設(shè)工程的單位對(duì)于在風(fēng)險(xiǎn)上的保障工作意識(shí)并不夠清晰和到位，甚至在對(duì)于相關(guān)方面的保險(xiǎn)工作持有錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致施工單位自身對(duì)于監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的加入表示不解也并沒(méi)有很高的積極性。

（2）沒(méi)有出臺(tái)較為完善的法律制度，對(duì)于監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的確立目前還缺乏出臺(tái)一個(gè)較為完善和系統(tǒng)化的法律法規(guī)。在監(jiān)理工作開(kāi)展過(guò)程中，存在一些建立責(zé)任落實(shí)不到位的情況，導(dǎo)致監(jiān)理工作的開(kāi)展范圍不能得以明確。并且一些法律條款之間還存在相互矛盾的現(xiàn)象，現(xiàn)階段不完善的法律條款也一定程度上阻礙了監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的推行。

（3）缺乏權(quán)威的執(zhí)業(yè)責(zé)任歸屬鑒定機(jī)構(gòu)。由于缺乏專業(yè)的鑒定機(jī)構(gòu)也就導(dǎo)致了在監(jiān)理工作的開(kāi)展過(guò)程中，一旦出現(xiàn)了一系列的責(zé)任糾紛問(wèn)題難以得到及時(shí)的解決。不僅如此，我國(guó)在工程建設(shè)的監(jiān)理工作方面也沒(méi)有能夠推行專家責(zé)任的強(qiáng)制實(shí)行，監(jiān)理執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)制度不能得到較為廣泛的推廣。

（4）缺少為責(zé)任監(jiān)理工作開(kāi)展提供對(duì)應(yīng)服務(wù)的中介。由于缺少中介機(jī)構(gòu)，工程項(xiàng)目單位自身不知道如何尋找責(zé)任監(jiān)理單位進(jìn)行相關(guān)方面的咨詢，同時(shí)責(zé)任監(jiān)理單位也缺少了獲取業(yè)務(wù)的途徑。最終造成了監(jiān)理工程師執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展困難。

4 推行監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的相關(guān)措施

4.1 加強(qiáng)法律制度的完善，修訂相關(guān)建設(shè)監(jiān)理的法律條例

在完善和修訂法律條款的過(guò)程中，可以充分根據(jù)《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》進(jìn)行相關(guān)方面的修訂。在修訂過(guò)程中注意強(qiáng)化監(jiān)理單位對(duì)施工建設(shè)單位的責(zé)任落實(shí)，盡量從簽訂合同后履行義務(wù)的角度出發(fā)。由于監(jiān)理單位自身的工作失誤和疏忽導(dǎo)致業(yè)主出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)損失由監(jiān)理單位自身全權(quán)承擔(dān)，并在相關(guān)法律條款中闡述主要解決辦法。并且監(jiān)理單位在收取相關(guān)費(fèi)用的問(wèn)題上也沒(méi)有能夠?qū)嶋H考慮到執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的問(wèn)題，合同中也會(huì)出現(xiàn)業(yè)主需要在支付合同承諾的保費(fèi)外，再支付保險(xiǎn)保費(fèi)。

4.2 建立有較高強(qiáng)制性的監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度

單從一些發(fā)達(dá)地區(qū)的監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的確立經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，制度在推廣的前期一定要加強(qiáng)一定的強(qiáng)制力度，這樣才能使得保險(xiǎn)制度得以廣泛的推廣，相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)才能夠得以積累，最終保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)作用得到最佳。

4.3 合理調(diào)整監(jiān)理單位的監(jiān)理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

現(xiàn)階段，由于監(jiān)理單位的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過(guò)低使得監(jiān)理工作的開(kāi)展總是不盡人意。在施工項(xiàng)目全面引進(jìn)監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度后，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)脑黾訉?duì)監(jiān)理單位的費(fèi)用支付，高的費(fèi)用往往能夠帶來(lái)更好的監(jiān)理工作效果。在建設(shè)單位開(kāi)展監(jiān)理工作初期，應(yīng)當(dāng)充分提升監(jiān)理單位的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，使得監(jiān)理單位充分意識(shí)到工作落實(shí)不到位會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

4.4 建立監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任的認(rèn)定機(jī)制

當(dāng)建立好監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任的相關(guān)認(rèn)定機(jī)制后，就能夠有效的避免出現(xiàn)監(jiān)理責(zé)任糾紛問(wèn)題后長(zhǎng)時(shí)間難以得到有效解決的窘難情況出現(xiàn)，這對(duì)于整個(gè)施工項(xiàng)目的開(kāi)展起到良好的保障作用和工程進(jìn)度的推動(dòng)作用。

5 結(jié)束語(yǔ)

現(xiàn)階段，我國(guó)監(jiān)理執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的開(kāi)展存在或多或少的問(wèn)題，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)公司不敢承保。想要更好的解決相關(guān)問(wèn)題，要多多借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀的保險(xiǎn)制度經(jīng)驗(yàn)，將風(fēng)險(xiǎn)分散化，才能更好的推動(dòng)該保險(xiǎn)制度的建立和發(fā)展。