基于供應(yīng)鏈金融的專線運(yùn)輸企業(yè)融資模式

文/閆暢

供應(yīng)鏈?zhǔn)沁B接串起核心企業(yè)、上游供應(yīng)商、下游用戶、物流公司以及企業(yè)相關(guān)利益團(tuán)體的網(wǎng)絡(luò)鏈。該鏈包括信息流、資本流、物流等。供應(yīng)鏈的正常運(yùn)作與許多企業(yè)的發(fā)展有關(guān)。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是如何將整合利益相關(guān)的配套企業(yè)，依靠整個(gè)鏈條進(jìn)行金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融可以專線運(yùn)輸企業(yè)提供財(cái)政支持，可以有效解決專線運(yùn)輸企業(yè)融資的困難。但是，供應(yīng)鏈金融的操作流程仍然存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。如果不能有效管理，將影響專線運(yùn)輸企業(yè)的正常運(yùn)營(yíng)。因此，只有通過(guò)加強(qiáng)專線運(yùn)輸企業(yè)在供應(yīng)鏈管理方面的合作，才能實(shí)現(xiàn)整體利益的最大化。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，充足的資本對(duì)專線運(yùn)輸企業(yè)來(lái)說(shuō)很重要。但是，很多專線運(yùn)輸企業(yè)由于信譽(yù)度低，所以很難籌集資金。為了有效解決這些問(wèn)題，供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展迅速。這種模式的出現(xiàn)，可以有效地解決融資困難的問(wèn)題，另外，也容易受到內(nèi)部和外部風(fēng)險(xiǎn)的影響。因此，專線運(yùn)輸企業(yè)在使用供應(yīng)鏈金融過(guò)程中必須采取相應(yīng)的措施避免風(fēng)險(xiǎn)，以促進(jìn)專線運(yùn)輸企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。另外，相關(guān)政府部門應(yīng)經(jīng)常改進(jìn)市場(chǎng)金融管理體系，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活躍發(fā)展。

一、專線運(yùn)輸企業(yè)供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵

從相關(guān)信息來(lái)看，將金融與部分供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，形成了供應(yīng)鏈金融，成為融資的主要渠道之一。也就是說(shuō)，通過(guò)核心產(chǎn)業(yè)和部分下游產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，銀行提供的融資模式。通常，在這種模式下，企業(yè)從原材料采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)品銷售等形成供應(yīng)鏈，將參與該過(guò)程的供應(yīng)商、制造商、分銷商、消費(fèi)者等有效地聯(lián)系起來(lái)，為供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)提供全面的融資服務(wù)。因此，供應(yīng)鏈金融是一個(gè)相對(duì)統(tǒng)一的服務(wù)體系，以銀行、企業(yè)和商業(yè)機(jī)構(gòu)為中心。這一模式大大改變了以前金融服務(wù)模式的缺點(diǎn)，為企業(yè)的發(fā)展提供了巨大的便利。以前金融服務(wù)模式主要面向相對(duì)單一的企業(yè)，銀行只能通過(guò)審計(jì)產(chǎn)業(yè)鏈為核心企業(yè)提供融資服務(wù)，目前基于整體產(chǎn)業(yè)鏈。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多專線運(yùn)輸企業(yè)受到融資問(wèn)題的影響，其發(fā)展不順暢。供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，可以有效解決這類問(wèn)題，促進(jìn)專線運(yùn)輸企業(yè)的發(fā)展。該模式主要是將相關(guān)專線運(yùn)輸企業(yè)整合到“生產(chǎn)——供應(yīng)——營(yíng)銷”的鏈條中，促進(jìn)供應(yīng)鏈的平衡發(fā)展，有效改變過(guò)去專線運(yùn)輸企業(yè)的單一融資模式，有效地實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中專線運(yùn)輸企業(yè)之間的互利共贏。在專線運(yùn)輸企業(yè)的具體發(fā)展流程中，形成與相關(guān)專線運(yùn)輸企業(yè)的整合產(chǎn)業(yè)體系。供應(yīng)鏈金融模式的出現(xiàn)，可以有效解決這類問(wèn)題，為供應(yīng)鏈中的所有專線運(yùn)輸企業(yè)提供必要的融資服務(wù)，對(duì)促進(jìn)專線運(yùn)輸企業(yè)在供應(yīng)鏈中的長(zhǎng)期發(fā)展具有重要意義。

二、專線運(yùn)輸企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式

（一）依托第四方物流平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式。在第三方物流方面，功能相對(duì)有限。第三方物流不僅要幫助專線運(yùn)輸企業(yè)回收商品支付，還需要提供專線運(yùn)輸企業(yè)所需的產(chǎn)品和服務(wù)。此外，還應(yīng)負(fù)責(zé)向?qū)＞€運(yùn)輸企業(yè)返還產(chǎn)品和服務(wù)，并向它們收取固定處理手續(xù)費(fèi)。第三方物流是金融開發(fā)的主要階段，可以獲得手續(xù)費(fèi)。但是，在資金配送到專用運(yùn)輸企業(yè)之前，資金具有第三方物流的結(jié)算期，在此期間不需要支付利息費(fèi)用。第三方物流也可以作為利潤(rùn)的一部分，以便為供應(yīng)商和消費(fèi)者提供方便快捷的服務(wù)。基于第四方物流平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)為解決專線運(yùn)輸企業(yè)問(wèn)題提供了新理念和融資模式，減少了籌資困難，降低了中國(guó)電力銀行和專線運(yùn)輸企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。實(shí)際上，在第四方物流平臺(tái)的幫助下，專線運(yùn)輸企業(yè)可以記錄真實(shí)穩(wěn)定的歷史交易數(shù)據(jù)，并在與銀行合作的過(guò)程中申請(qǐng)相應(yīng)金額的融資。隨后，銀行將按照第四方物流平臺(tái)重新評(píng)估貸款和交易，并發(fā)放貸款。專線運(yùn)輸企業(yè)供應(yīng)鏈融資的籌資模式可以有效保證專線運(yùn)輸企業(yè)短期資本鏈的正常運(yùn)作，避免資本鏈帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。有效的籌資模式可以促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，使專線運(yùn)輸企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融和可持續(xù)開發(fā)，同時(shí)保護(hù)銀行利益。供應(yīng)鏈金融可以部署起信用擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)共享作用的第四方物流平臺(tái)。第四方物流平臺(tái)將起到重要作用，有助于特殊管道運(yùn)輸企業(yè)緩解資本進(jìn)步壓力，解決籌資困難，降低籌資成本。其次，第四方物流平臺(tái)可以找到運(yùn)營(yíng)良好的專用運(yùn)輸企業(yè)，幫助大型貨物企業(yè)成功完成運(yùn)輸任務(wù)。最后，第四方物流平臺(tái)為銀行、企業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)提供了機(jī)會(huì)和合作平臺(tái)，打破了專線運(yùn)輸企業(yè)的老融資困境，拓寬了專線運(yùn)輸企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的融資渠道。例如，在應(yīng)收賬款籌資模式下，獲得補(bǔ)貼的專線運(yùn)輸企業(yè)位于供應(yīng)鏈之上。在確認(rèn)的倉(cāng)儲(chǔ)融資模式下，領(lǐng)取資金的專線運(yùn)輸企業(yè)處于供應(yīng)鏈之下。在融資倉(cāng)庫(kù)籌資模式下，供應(yīng)鏈專用生產(chǎn)線運(yùn)輸企業(yè)的所有節(jié)點(diǎn)都可以成為受資企業(yè)。實(shí)際上，特殊運(yùn)輸企業(yè)需要慎重考慮業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和開發(fā)，根據(jù)實(shí)際情況選擇最佳的籌資模式。

（二）融通倉(cāng)融資模式。在具體的申請(qǐng)流程中，融通倉(cāng)融資模式主要通過(guò)對(duì)企業(yè)出借的誓約品的具體檢查和回收，促進(jìn)可靠的誓約，從而可以向銀行頒發(fā)有效的證書。融資倉(cāng)庫(kù)的融資模式意味著，專線運(yùn)輸企業(yè)抵押專線運(yùn)輸企業(yè)的可動(dòng)財(cái)產(chǎn)，接收提供資金、核心企業(yè)、融資和物流公司的銀行的企業(yè)是這種模式的主要參與者。在申請(qǐng)?zhí)貏e生產(chǎn)線運(yùn)輸企業(yè)籌資的過(guò)程中，物流公司評(píng)估金融專線運(yùn)輸企業(yè)的價(jià)值，銀行公司根據(jù)評(píng)估結(jié)果決定籌資行為。物流公司統(tǒng)計(jì)并確認(rèn)接受貸款的特殊運(yùn)輸公司提供的可動(dòng)財(cái)產(chǎn)，向銀行發(fā)送通知，銀行在確認(rèn)通知后發(fā)放貸款。核心企業(yè)在籌資過(guò)程中起到保證作用。專線運(yùn)輸企業(yè)無(wú)法在規(guī)定期限內(nèi)償還債務(wù)的，核心企業(yè)回購(gòu)籌資企業(yè)抵押的可動(dòng)物。金融機(jī)構(gòu)在確定特種運(yùn)輸企業(yè)的信貸線時(shí)，必須嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)條件、信用等級(jí)、資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)利潤(rùn)、第三方物流損失，將物流企業(yè)直接投入物流企業(yè)使用的信貸線，最后通過(guò)擔(dān)保資金向企業(yè)交付具有較高靈活性的放貸服務(wù)。融通倉(cāng)融資模式使專線運(yùn)輸企業(yè)能夠輕松獲得資金，減少住房貸款。同時(shí)，有擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)可以靈活進(jìn)行，優(yōu)化金融業(yè)務(wù)流程和工作鏈接，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。融通倉(cāng)融資模式不僅為專線運(yùn)輸企業(yè)融資提供金融服務(wù)，還為專線運(yùn)輸企業(yè)提供其他服務(wù)。銀行擁有核心企業(yè)和專線運(yùn)輸企業(yè)的雙重?fù)?dān)保，盡可能避免利息損失的風(fēng)險(xiǎn)。

三、專線運(yùn)輸企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式創(chuàng)新

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融。與傳統(tǒng)企業(yè)通過(guò)銀行參與的間接融資和直接融資不同，互聯(lián)網(wǎng)金融可以有效整合互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)，改善融資服務(wù)。專線運(yùn)輸企業(yè)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)布融資信息，提高投資者對(duì)專線運(yùn)輸企業(yè)的信任，提高投資者以股票形式投資的積極性。這樣，可以在短時(shí)間內(nèi)籌集大量資金?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)需要根據(jù)專線運(yùn)輸企業(yè)發(fā)展，才能最終實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新。專線運(yùn)輸企業(yè)面對(duì)繁榮的市場(chǎng)，能夠順利融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融使用最新的信息技術(shù)，如移動(dòng)支付、云計(jì)算和社交網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)專線運(yùn)輸企業(yè)的金融交易。它的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)在于當(dāng)事雙方的對(duì)稱信息、降低交易成本和融資渠道的便利性。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融存在很多問(wèn)題。由于近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展處于初級(jí)階段，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系還不完善。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，特別是對(duì)資金沒有明確的限制。另外，不完善的社會(huì)監(jiān)管體系，很多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)很高。隨著近年來(lái)專線運(yùn)輸企業(yè)的發(fā)展，優(yōu)化和改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)急需資金，但是“跑路”現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。主要是資金的管理權(quán)主要在金融機(jī)構(gòu)，但風(fēng)險(xiǎn)承載轉(zhuǎn)讓給第四方。因此，產(chǎn)業(yè)監(jiān)督不充分時(shí)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)最常見。雖然專線運(yùn)輸企業(yè)融資更加方便快捷。但是，金融風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)虛擬性，金融交易無(wú)法完全控制，對(duì)專線運(yùn)輸企業(yè)的運(yùn)營(yíng)影響很大。在互聯(lián)網(wǎng)背景下，專線運(yùn)輸企業(yè)供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新將可以有效地與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，但是需要注意其風(fēng)險(xiǎn)。

（二）防范金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，各種金融平臺(tái)也在迅速崛起。由于平臺(tái)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力不均，專線運(yùn)輸企業(yè)在融資時(shí)需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的評(píng)估和分析，特別是在線互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上的交易。專線運(yùn)輸企業(yè)在日常資金管理中加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全金融和法律意識(shí)，遇到融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以采取法律武器保護(hù)合法利益。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)行時(shí)，商業(yè)銀行必須對(duì)所有環(huán)節(jié)進(jìn)行更嚴(yán)格的檢查和風(fēng)險(xiǎn)管理，并盡最大努力將風(fēng)險(xiǎn)降至最低。一般來(lái)說(shuō)，在整個(gè)供應(yīng)鏈金融中，風(fēng)險(xiǎn)管理體系的最重要的一點(diǎn)是預(yù)防和管理。如何更好地改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)從企業(yè)入手。首先，在辦理銀行貸款之前，需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行全面信用檢查，并將其報(bào)告以供審查。貸款前信用審查最重要的是重新評(píng)估信用評(píng)估的主要部分和轉(zhuǎn)型運(yùn)輸企業(yè)之間的資格。商業(yè)銀行需要提前就地觀察供應(yīng)鏈的整體運(yùn)作，調(diào)查專線運(yùn)輸企業(yè)的交易是否真實(shí)，加強(qiáng)對(duì)核心專線運(yùn)輸企業(yè)聲譽(yù)的觀察，積極調(diào)查受委托專線運(yùn)輸企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力是否符合標(biāo)準(zhǔn)。第二，貸款完成后，全天實(shí)時(shí)監(jiān)督和控制風(fēng)險(xiǎn)。在此過(guò)程中，商業(yè)銀行必須與受委托的專線運(yùn)輸企業(yè)保持密切聯(lián)系，并始終保持良好的合作關(guān)系。同時(shí)，在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，需要盡早建立預(yù)警系統(tǒng)，使專線運(yùn)輸企業(yè)能夠通過(guò)協(xié)同的聯(lián)系平臺(tái)及時(shí)向銀行傳遞風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

結(jié)束語(yǔ)：

作為一種新型的專線運(yùn)輸企業(yè)融資模式，供應(yīng)鏈金融將專線運(yùn)輸企業(yè)的資本流與管理有效地結(jié)合起來(lái)，為專線運(yùn)輸企業(yè)提供資金，也促進(jìn)專線運(yùn)輸企業(yè)、供應(yīng)商、金融機(jī)構(gòu)之間共生，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)健康可持續(xù)發(fā)展。供應(yīng)鏈的金融具有自我償還性，專線運(yùn)輸企業(yè)的收入定期自動(dòng)發(fā)送到信用銀行。銀行在發(fā)行金融之前仔細(xì)監(jiān)測(cè)和評(píng)估專線運(yùn)輸企業(yè)的信用和市場(chǎng)價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)控制的核心在于專線運(yùn)輸企業(yè)貸款后的運(yùn)作。銀行、供應(yīng)商和專線運(yùn)輸企業(yè)都很關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，目的是讓所有參與者受益。與傳統(tǒng)銀行貸款中不同，基于供應(yīng)鏈金融的專線運(yùn)輸企業(yè)融資發(fā)展空間非常大，需要政策的支持，也需要多種形式來(lái)持續(xù)改善風(fēng)險(xiǎn)管理，提高業(yè)務(wù)效率。在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，專線運(yùn)輸企業(yè)供應(yīng)鏈金融的模式可以結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)化，加快融資進(jìn)程。