金融助力鄉(xiāng)村振興按下“快進(jìn)鍵”

中國工商銀行浙江分行

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是以習(xí)近平同志為核心的黨中央作出的重大決策部署。黨的十九大以來，中國工商銀行浙江分行（下稱“浙江分行”）緊緊圍繞黨中央實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總體部署，以落實(shí)總行城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略為切入點(diǎn)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，持續(xù)助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、農(nóng)民生活富足富裕，在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、助推浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)的過程中不斷彰顯工行的決心和信心。

統(tǒng)籌銜接 繪就“路線圖”

近年來，在總行的大力支持下，浙江分行成立鄉(xiāng)村振興辦公室，并擬定出臺《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興共同富裕示范區(qū)建設(shè)的意見》，共30條，重點(diǎn)聚焦“城鎮(zhèn)化”“產(chǎn)業(yè)化”“市民化”，通過制定《加大鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目貸款支持意見》《綠色金融服務(wù)意見》，以及基于總行“興農(nóng)貸”框架下創(chuàng)新推出“農(nóng)e貸”系列產(chǎn)品等一攬子舉措，全面謀劃金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)施路徑；省分行黨委書記、行長親自主持召開支持山區(qū)26縣發(fā)展座談會，研究“一縣一策”的金融支持方案，助推山區(qū)26縣跨越式高質(zhì)量發(fā)展。與此同時，浙江分行立足浙江省情行情，將數(shù)字化與高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)同頻共振，謀劃推出“四化一提升”總體架構(gòu)和實(shí)施路徑，在聚焦城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)化、市民化、特色化的同時，尤其注重鍛造以數(shù)字賦能為核心的服務(wù)能力提升，奮力打造金融助力共同富裕、支持鄉(xiāng)村振興的浙江樣本，從而繪就了浙江工行支持鄉(xiāng)村振興“路線圖”，為最終消除城鄉(xiāng)差距、實(shí)現(xiàn)共同富裕奉獻(xiàn)工行智慧、貢獻(xiàn)工行力量。

深化合作 拓寬“服務(wù)圈”

2022年3月19日，全國首座“農(nóng)”字特色城市商業(yè)綜合體——杭州農(nóng)發(fā)·城市廚房在杭城精彩亮相。與傳統(tǒng)農(nóng)貿(mào)市場相比，“城市廚房”匯聚水產(chǎn)、冷鏈、生活、餐飲等業(yè)態(tài)，體量大、貨品全、更現(xiàn)代、更智慧，該項(xiàng)目隸屬于農(nóng)發(fā)集團(tuán)。近年來，浙江分行積極推進(jìn)與省農(nóng)發(fā)集團(tuán)等省屬涉農(nóng)集團(tuán)和國家重點(diǎn)龍頭企業(yè)、省級骨干農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的戰(zhàn)略合作，打通農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域融資服務(wù)的斷點(diǎn)，形成一手抓鄉(xiāng)村全域土地整治、新型城鎮(zhèn)化片區(qū)開發(fā)，一手抓園區(qū)建設(shè)、現(xiàn)代種植、農(nóng)產(chǎn)品加工等一體化全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，拓寬鄉(xiāng)村振興金融“服務(wù)圈”。

金融支持鄉(xiāng)村振興，不僅要支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，更要支持散落在全省各地千千萬萬農(nóng)業(yè)主體。轄內(nèi)各分行也結(jié)合本區(qū)域特點(diǎn)，因地制宜地推動城鄉(xiāng)聯(lián)動發(fā)展，不斷拓寬金融服務(wù)鄉(xiāng)村的覆蓋面。比如，溫州分行根據(jù)域內(nèi)“鎮(zhèn)鎮(zhèn)有特色、鄉(xiāng)鄉(xiāng)都精彩”的資源稟賦特點(diǎn)，緊抓城區(qū)十大國有平臺公司總部跨區(qū)域（縣域）投資契機(jī)，引導(dǎo)城區(qū)支行積極對接國有平臺，跟蹤投資信息和進(jìn)度，聯(lián)動縣域支行提供高質(zhì)高效的金融服務(wù)，通過以城帶鄉(xiāng)的山海協(xié)作模式，有效發(fā)揮“1+1>2”的聚力效應(yīng)。又如，湖州分行充分利用土地整治和資源修復(fù)貸款等產(chǎn)品優(yōu)勢，建立自上而下的立體化服務(wù)機(jī)制，從市級、縣（區(qū)）級到街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)全面對接，重點(diǎn)加大對山區(qū)縣的金融支持力度。

圖1 2021年9月，浙江分行召開鄉(xiāng)村振興工作推動會

創(chuàng)新模式 豐富“產(chǎn)品筐”

在總行“興農(nóng)貸”的基礎(chǔ)上，浙江分行根據(jù)市場反響和用戶需求，迭代推出“農(nóng)e貸”1.0和2.0版系列產(chǎn)品，不斷提升貼近“三農(nóng)”的產(chǎn)品優(yōu)勢，以滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的融資需求?！稗r(nóng)戶e貸”“農(nóng)企e貸”“農(nóng)機(jī)e貸”“村社e貸”……這些帶“e”的融資產(chǎn)品，有著“準(zhǔn)入自動化+調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)化+決策智能化”的敏捷流程，個個自帶數(shù)字化基因，農(nóng)戶通過工行手機(jī)銀行快速申請，惠農(nóng)融資足不出戶，分秒到賬。截至2022年4月末，浙江分行涉農(nóng)貸款余額突破3 800億元，較年初新增441億元，工行系統(tǒng)內(nèi)全國第一。

為實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)，工行不是簡單依靠自辦“物理網(wǎng)點(diǎn)”和“人海戰(zhàn)術(shù)”，而是發(fā)揮金融科技作用，為服務(wù)三農(nóng)插上“金融羽翼”。各地市分行充分利用好“農(nóng)e貸”系列產(chǎn)品，提供更加精準(zhǔn)的金融服務(wù)，持續(xù)提升鄉(xiāng)村金融服務(wù)質(zhì)效。比如，臺州分行以“農(nóng)e貸”“構(gòu)建貸”等產(chǎn)品為農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶等群體提供個性化融資服務(wù)，并借力“數(shù)字化改革”東風(fēng)，以“楊梅貸”產(chǎn)品參與仙居縣“親農(nóng)在線”平臺建設(shè)，豐富線上融資渠道。同時，結(jié)合當(dāng)?shù)睾Ｑ蠼?jīng)濟(jì)發(fā)展需求，落實(shí)金融助“漁”，先后在溫嶺和玉環(huán)兩地試點(diǎn)推行“漁業(yè)貸”特色服務(wù)。又如，湖州分行通過“村社e貸”“農(nóng)戶e貸”“農(nóng)機(jī)e貸”等支農(nóng)扶農(nóng)金融產(chǎn)品，加大與村級集體組織的合作深度，積極配合轄內(nèi)鎮(zhèn)政府和村組織做好產(chǎn)業(yè)升級等重點(diǎn)工程的推進(jìn)工作。

圖2 浙江臺州分行客戶經(jīng)理為楊梅種植戶提供“楊梅貸”產(chǎn)品

圖3 衢州江山水庫項(xiàng)目

浙江分行還自主研發(fā)了“工銀數(shù)貸通”平臺，對外打通農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳數(shù)據(jù)大腦、銀保監(jiān)局金融綜合平臺、稅務(wù)系統(tǒng)農(nóng)戶繳稅電子發(fā)票三大涉農(nóng)服務(wù)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫，對內(nèi)連通總行智能征信平臺數(shù)據(jù)庫，建立智能風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶“一次不跑、無感授信、一觸即貸”的便捷融資服務(wù)功能。目前，已通過對接親農(nóng)在線、浙農(nóng)碼、禹上金扁擔(dān)、慧辦稅等各級政府?dāng)?shù)字化服務(wù)平臺，面向仙居楊梅、西湖龍井茶、安吉白茶、浦江葡萄等農(nóng)業(yè)場景構(gòu)建涉農(nóng)數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)生態(tài)。通過銀行自建平臺與外部數(shù)據(jù)平臺跨界合作，加速“破圈”，有效紓解農(nóng)戶融資難問題。

靶向支持 增強(qiáng)“精準(zhǔn)度”

浙江分行緊緊抓住城鎮(zhèn)化推進(jìn)這一核心，大力支持鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境提升項(xiàng)目，不斷優(yōu)化信貸審批流程，穩(wěn)步加大對“美麗鄉(xiāng)村”“未來鄉(xiāng)村”等建設(shè)的金融支持力度，助力改善農(nóng)村環(huán)境面貌，達(dá)成村容整潔環(huán)境美。

緊密圍繞助力打造生態(tài)宜居農(nóng)村建設(shè)，各分行用心用情用力做好精準(zhǔn)服務(wù)。如舟山分行根據(jù)域內(nèi)“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)規(guī)劃，經(jīng)過深入調(diào)研，將馬岙社區(qū)創(chuàng)建省級“美麗鄉(xiāng)村”特色精品村列入“服務(wù)鄉(xiāng)村振興”的重點(diǎn)項(xiàng)目，一方面，主動與省、市國土資源部門溝通對接，了解項(xiàng)目審批進(jìn)度；另一方面，走訪區(qū)政府相關(guān)部門磋商規(guī)劃，摸清實(shí)情，制定相應(yīng)的配套金融服務(wù)方案。

下沉重心 延伸“輻射力”

浙江分行堅持“布點(diǎn)”與“擴(kuò)容”并重，逐步下沉金融服務(wù)重心，穩(wěn)步充實(shí)縣域金融服務(wù)力量，不斷延伸網(wǎng)點(diǎn)輻射能力，讓更多的金融服務(wù)產(chǎn)品觸達(dá)更多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)村客戶，全力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)從“有”向“優(yōu)”躍升，做強(qiáng)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“最后一公里”。

一方面，積極調(diào)整優(yōu)化縣域機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)布局，不斷擴(kuò)大鄉(xiāng)鎮(zhèn)區(qū)域服務(wù)覆蓋面。目前，縣域網(wǎng)點(diǎn)占全部網(wǎng)點(diǎn)的比重達(dá)到總量的一半以上，實(shí)現(xiàn)全省57個縣全覆蓋，其中有136家被評為核心網(wǎng)點(diǎn)，占縣域網(wǎng)點(diǎn)的三分之一以上。同時，選取了集鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)資源相對豐富的臺州作為探索提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力的試點(diǎn)地區(qū)，通過對現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)容改造、探索輕型化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、選取重點(diǎn)鄉(xiāng)村地區(qū)設(shè)立工銀驛站、建設(shè)離行式自助銀行、組建流動金融服務(wù)先鋒隊等一系列舉措，提高基礎(chǔ)金融服務(wù)的便捷性，拓寬金融服務(wù)輻射范圍，支撐鄉(xiāng)村客戶大眾化的金融需求。

另一方面，通過全轄城區(qū)支行改革和網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升工作，適當(dāng)上收中后臺職能，精簡二級分行本部內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，陸續(xù)將騰挪出來的人員力量向縣域網(wǎng)點(diǎn)傾斜。