接受票據(jù)背書的法律風(fēng)險防范

王忻昕

山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院，山東 濰坊 261011

票據(jù)的生命性在于它的流通性，正常情況下，除了特殊不能流通的票據(jù)之外，票據(jù)流通的次數(shù)越多，說明票據(jù)越被人信任，票據(jù)上承擔(dān)債務(wù)的人越多，而票據(jù)權(quán)利人實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的可能性越大。票據(jù)流通的方式通常有兩種，一種是通過直接交付的方式；另一種是通過背書的方式。因?yàn)槠睋?jù)的完全性、文義性、要式性特征，票據(jù)非常注重形式上的東西，因此如果通過直接交付而轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，那么接受交付的權(quán)利人，需提供合理的證明來證實(shí)自己取得票據(jù)的合法性，以在形式上填補(bǔ)票據(jù)背書不連續(xù)的空缺，這就增大了權(quán)利人的負(fù)擔(dān)。我國《票據(jù)法》明文規(guī)定，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，可以通過背書的方式進(jìn)行，這就免于了權(quán)利人提供證明的負(fù)擔(dān)，何樂而不為？只要權(quán)利人重視接受票據(jù)背書的法律風(fēng)險，加以合理的防范，就可以輕松接受背書，以背書方式接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓，取得票據(jù)權(quán)利。因此，本文將闡釋接受票據(jù)背書的法律風(fēng)險點(diǎn)以及如何防范風(fēng)險的措施。

一、觀察票據(jù)種類和出票時的記載事項(xiàng)

我國的票據(jù)分為三大類，包括匯票、本票和支票。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。其中，現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、現(xiàn)金支票，法律規(guī)定不能背書轉(zhuǎn)讓。因此對于這些票據(jù)背書需要特別注意，不能接受。

對于每一類票據(jù)，我國《票據(jù)法》都規(guī)定了出票時的絕對記載事項(xiàng)和相對記載事項(xiàng)。例如，匯票出票時的絕對記載事項(xiàng)是七項(xiàng)，本票和支票出票時的絕對記載事項(xiàng)是六項(xiàng)。如果出票時的絕對記載事項(xiàng)欠缺，則票據(jù)是無效的，是廢紙一張，這樣的票據(jù)，自然不能去接受其背書，否則實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的愿望就成了“黃粱一夢”。票據(jù)的相對記載事項(xiàng)指的是應(yīng)該記載，但若沒有記載并不會導(dǎo)致票據(jù)無效，法律會給出補(bǔ)充性質(zhì)的規(guī)定，因此如果是票據(jù)出票時的相對記載事項(xiàng)欠缺，票據(jù)仍然有效，則可以放心去接受背書。另外，在絕對記載事項(xiàng)中，尤要關(guān)注出票日期、出票人的簽章問題。例如出票日期是否規(guī)范大寫，出票人的簽章是否正確使用公章或財(cái)務(wù)專用章等。諸如此類問題，在形式上是很好審查的，看出瑕疵并非難事。

二、觀察之前的幾次背書是否連續(xù)

票據(jù)的連續(xù)性，是票據(jù)債務(wù)人考慮是否承擔(dān)責(zé)任的重要因素。開篇提過，票據(jù)轉(zhuǎn)讓可以不通過背書方式，而以直接交付方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，但權(quán)利人就要承擔(dān)補(bǔ)充證明的義務(wù)。

如果受讓人是票據(jù)上第一個被背書人，那么背書人應(yīng)該是票據(jù)正面所顯示的收款人。如果第一個背書人不是收款人，當(dāng)事人應(yīng)該要求背書人拿出他是如何從收款人手里合法取得票據(jù)的證明。證明的形式有多種，例如，他是通過繼承或者受贈等直接交付的方式從收款人手里取得票據(jù)。否則，不要去接受這樣的票據(jù)背書，因?yàn)?，票?jù)債務(wù)人會以此對抗受讓人的票據(jù)權(quán)利請求。

如果，受讓人不是票據(jù)上第一個被背書人，那么則要考察前面那些次背書的連續(xù)性。所謂連續(xù)性，舉個例子，假如第一次背書是甲背書給乙的，那么第二次背書就應(yīng)該是乙背書給丙的，而第三次背書就應(yīng)該是丙背書給丁的……以此類推，就背書都是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的背書類型而言，前一次背書的被背書人，應(yīng)該是下一次背書的背書人，受讓人這次接受背書的前一次背書的被背書人，這次就要背書給票據(jù)受讓人。如果觀察到前面的背書有不連續(xù)的情況，一定要查究原因，要求不連續(xù)的前手拿出他合法取得票據(jù)的證明，如果他拿不出來，則受讓人同樣不要接受背書。聽之任之，盲目相信他人或者抱有僥幸心理，就會加大法律風(fēng)險。

三、觀察之前的背書是否有非轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書

背書分為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的背書和非轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的背書兩種，上述第二個觀察點(diǎn)是以轉(zhuǎn)讓背書為例加以說明的。那么，如果之前的背書，是非轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書，則有可能存在合法的背書不連續(xù)的情況。

例如，受讓人在票據(jù)的背面看到的是：第一次背書是甲背書給乙；第二次背書是乙背書給丙，同時，記載了“委托收款”的字樣。這種類型的背書，說明乙背書給丙的目的，是委托丙替自己行使票據(jù)權(quán)利，并沒有將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給丙，真正的票據(jù)權(quán)利人仍然是乙。因此第三次背書，背書人應(yīng)該是乙，而不能是丙，如果是丙，反而背書不連續(xù)了，那么票據(jù)受讓人則不要接受這樣的票據(jù)背書。

再例如，受讓人在票據(jù)的背面看到的是：第一次背書是甲背書給乙；第二次背書是乙背書給丙，同時記載了“質(zhì)押”字樣。這種類型的背書，說明乙背書給丙的目的，同樣不是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，而往往是乙向丙借款，用票據(jù)權(quán)利做了質(zhì)押擔(dān)保。那么在擔(dān)保期間，票據(jù)的權(quán)利人仍然是乙，一般情況下，乙和丙兩個人都不能再做背書。但如果乙得到丙的同意和配合解除了質(zhì)押擔(dān)保，那么乙自然可以做下一次背書?；蛘叻催^來，如果擔(dān)保期間，丙得到乙的同意，以某種合法的方式而取得了票據(jù)權(quán)利，那么丙自然也可以做下一次背書。擔(dān)保期滿之后，如果乙還上了欠丙的錢，則票據(jù)歸還給乙，乙也可以做下一次背書?；蛘撸瑩?dān)保期滿，乙沒有還上欠丙的錢，則票據(jù)權(quán)利歸屬于丙，那么，丙可以做下一次背書。這些情況就稍顯復(fù)雜。建議受讓人對這種質(zhì)押性質(zhì)的非轉(zhuǎn)讓背書，要做詳細(xì)的了解，建議謹(jǐn)慎接受，否則受讓人的票據(jù)權(quán)利可能面臨風(fēng)險。

四、注意此次背書的記載事項(xiàng)

前文提到，票據(jù)特別注重形式和“外衣”，背書行為也分為絕對記載事項(xiàng)、相對記載事項(xiàng)、任意記載事項(xiàng)、不得記載事項(xiàng)。各種不同的記載事項(xiàng)規(guī)定，將帶來不同的法律后果。下面進(jìn)行逐一闡釋。

（一）絕對記載事項(xiàng)

票據(jù)背書時的絕對記載事項(xiàng)是：背書人的簽章。意思是，如果背書的時候，只是記載了無足輕重的其他事項(xiàng)，背書人卻沒有簽章，那么這種背書是無效的。意思是這樣的票據(jù)，對于受讓人來講，是廢紙一張，是不能享有票據(jù)權(quán)利的。票據(jù)的權(quán)利人，仍然是上一次背書的被背書人。所以，受讓人在接受背書的時候，要特別注意背書人簽章。沒有背書人的規(guī)范簽章，則一定不要接受。至于被背書人就是受讓人的名字，雖然《票據(jù)法》規(guī)定應(yīng)該在背書時簽章，但同時又規(guī)定，如果受讓人的名字沒有出現(xiàn)在被背書人欄中，那么受讓人拿到票據(jù)后自己寫上，也是可以的。

（二）相對記載事項(xiàng)

票據(jù)背書時的相對記載事項(xiàng)是：背書日期。這里需要注意，日期是出票時的絕對記載事項(xiàng)，出票若沒有記載出票日期，則后果很嚴(yán)重，會導(dǎo)致票據(jù)無效，不能接受這樣的票據(jù)背書。但背書若沒有記載背書日期，法律則規(guī)定視為在到期日前背書，并不會影響本次背書的效力，也不會影響票據(jù)的效力。所以，受讓人可以放心接受本次背書。

（三）任意記載事項(xiàng)

票據(jù)背書時，背書人可以記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣。這個字樣，可以記載，也可以不記載，但一旦記載了，就會產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。舉個例子，甲背書給乙，乙又背書給丙，但同時記載了“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣。此時，如果丙又背書給受讓人，是否可以接受？可以想一下，乙背書給丙的時候，為什么會記上這樣的字樣？根據(jù)票據(jù)無因性的原理，如果乙不記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣，丙背書給了受讓人，而受讓人又是善意的、付出對價合法取得票據(jù)的人，那么受讓人可以向票據(jù)上的一切債務(wù)人主張權(quán)利，其中自然包括乙，乙難逃“法網(wǎng)”。而此時，如果丙沒有向乙交貨或者向乙交的貨嚴(yán)重不符合質(zhì)量要求，則乙沒有享受到實(shí)體權(quán)利，卻要向受讓人承擔(dān)票據(jù)債務(wù)，那么，如此對乙是不是不公平呢？所以，《票據(jù)法》允許背書人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣以把自己的責(zé)任限定在只對直接后手承擔(dān)。［1］作為持票人來講，這樣的票據(jù)背書，如果愿意去接受的話，受讓人就要承擔(dān)一定的風(fēng)險。就是如果受讓人因?yàn)槟撤N原因被付款人拒絕付款，受讓人向前手行使追索權(quán)的時候，是不能向乙進(jìn)行追索的，因?yàn)橐覍懙煤芮宄安坏棉D(zhuǎn)讓”。因此，建議受讓人在接受這種票據(jù)背書的時候，不是不能接受，而是需要謹(jǐn)慎。

（四）不得記載事項(xiàng)

《票據(jù)法》規(guī)定，背書時不得附有條件。例如，甲背書給乙，乙又背書給丙，但同時記載了“若丙交的貨物不符合質(zhì)量要求，則背書無效”“若丙交的貨物不符合質(zhì)量要求，則丙不享有票據(jù)權(quán)利”“若丙交的貨物不符合質(zhì)量要求，則丙及一切后手都不享有票據(jù)權(quán)利”“交貨后，方可享有票據(jù)權(quán)利”“丙交貨后，方可背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)”如此等等條件。而按照《票據(jù)法》規(guī)定，如果丙不向乙交貨或者交的貨物不符合質(zhì)量要求，并不影響乙票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，乙仍然可以要求付款人付款，如果付款請求權(quán)因?yàn)槠渌撤N原因得不到實(shí)現(xiàn)，乙向前手進(jìn)行追索的時候，只是不能向甲進(jìn)行追索，但可以向其他前手票據(jù)債務(wù)人進(jìn)行追索。而且，一旦乙將票據(jù)進(jìn)行了再背書，因?yàn)槠睋?jù)無因性理論，接受背書的人仍然可以向甲主張票據(jù)權(quán)利。因此，背書人在背書的時候，沒有記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，而是記載了類似上面的那些條件，企圖將自己的責(zé)任對象限定為直接后手，是法律所不承認(rèn)的，所附條件是無效的，但背書是有效的。因此，如果丙背書給受讓人，可以放心接受。將來，如果受讓人因?yàn)槟撤N原因被付款人拒絕付款，受讓人可以向所有前手進(jìn)行追索，包括乙?？偟膩碚f，就是受讓人可以放心接受附條件的背書，但要謹(jǐn)慎接受記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書，幾個字的差別，但受讓人所承受的法律風(fēng)險卻是不同的。

如果，背書人在票據(jù)上記載了類似于“免除擔(dān)保承兌”或者“免除擔(dān)保付款”的字樣，產(chǎn)生的后果和上述情況一致，這種記載本身在《票據(jù)法》上也是無效的。受讓人也可以放心接受這樣的背書。另外，如果背書人只將票據(jù)金額的一部分背書給受讓人，是否可以接受？此時需要注意，后果很嚴(yán)重！票據(jù)的文義性、要式性特征，要求債務(wù)人和權(quán)利人嚴(yán)格按照票據(jù)文義履行票據(jù)義務(wù)和享受票據(jù)權(quán)利?！镀睋?jù)法》直接規(guī)定，這種背書無效！意思是，受讓人不是票據(jù)權(quán)利人，不能去行使票據(jù)權(quán)利！如果，背書人將票據(jù)金額的一部分背書給一個受讓人，而將另一部分又背書給別人，這種情況和上面的情況后果是一樣的，也不要去接受。

五、保持善意

對于上文所提到的事項(xiàng)，通常在受讓人在接受票據(jù)背書的時候，通過對票據(jù)表面進(jìn)行形式審查就可以規(guī)避風(fēng)險，但也不能忽略取得票據(jù)之時的主觀心理狀態(tài)?！镀睋?jù)法》明文規(guī)定，如果受讓人在取得票據(jù)的時候，是出于惡意或重大過失的，或者明知道前手有惡意的情形，那么即使受讓人在前面的注意事項(xiàng)中都做得很好，仍然不能享有票據(jù)權(quán)利。而且這樣的票據(jù)，如果受讓人將它再次背書出去，那么仍然要對后手承擔(dān)票據(jù)債務(wù)。由此我們可以看出，雖然票據(jù)很注重形式和“外衣”，但只要受讓人的主觀并非善意，那一切權(quán)利都是免談和空想。

六、需要保證和前手之間有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系

背書行為總是要基于一定的原因，例如為了支付貨物買賣的價款、返還借款等等，或者是單純的贈與?！镀睋?jù)法》也對此做了明文規(guī)定。如果，作為原因關(guān)系的合同，在簽訂之后被確認(rèn)無效、被撤銷，背書人可能要求受讓人返還票據(jù)，那么受讓人是無法通過背書行為獲得票據(jù)權(quán)利的。當(dāng)然，如果受讓人已經(jīng)將票據(jù)再次背書出去，而受讓人的被背書人符合善意取得的情形，受讓人還要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。所以，對于無法保證原因關(guān)系被合法履行的票據(jù)來說，受讓人在接受背書的時候可能要遭到直接前手的抗辯，行使票據(jù)權(quán)利時會受到一定影響。

如果，此次背書的原因，是背書人對受讓人的贈與行為，那么是符合法律規(guī)定的，不過此時受讓人的票據(jù)權(quán)利要依賴于前手。受讓人的前手有票據(jù)權(quán)利，受讓人就有；若前手沒有票據(jù)權(quán)利，受讓人就沒有。所以，對于受贈得來的票據(jù)能否行使票據(jù)權(quán)利，需要看受讓人的前手，不能夠抱有百分百的希望。

七、結(jié)語

相信對于《票據(jù)法》的初學(xué)者和初次使用者來講，《票據(jù)法》的知識相當(dāng)專業(yè)。小小一張票據(jù)，承載了權(quán)利人實(shí)現(xiàn)金錢債權(quán)的希望。拿到票據(jù)，只是實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的第一步。而在拿到票據(jù)之前，對《票據(jù)法》法律關(guān)系和當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系之間的深刻理解和運(yùn)用，是非常有必要的。我們既要保證從前手中拿到票據(jù)之時是出于主觀善意的心理狀態(tài)，又要誠實(shí)守信合法按約履行和前手之間約定的民事義務(wù)。在這個前提之下，需要進(jìn)一步明確票據(jù)的種類，以防范有些票據(jù)不能背書的風(fēng)險；觀察出票時的絕對記載事項(xiàng)是否完備，以防范票據(jù)無效的風(fēng)險；觀察此次背書的絕對記載事項(xiàng)是否完備以及是否屬于部分背書和分別背書，以防范背書無效的風(fēng)險；觀察之前所有的背書，是否具備連續(xù)性，其中還需要甄別轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書和非轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書，以防范背書無效的風(fēng)險；觀察此次背書的任意記載事項(xiàng)，以謹(jǐn)慎接受背書，做到心中有數(shù)，才能夠事前圈定風(fēng)險，規(guī)避風(fēng)險。［2］