金融情報研究綜述

徐 芳 應(yīng)潔茹

(1.蘇州大學(xué)社會學(xué)院，江蘇 蘇州 215123；2.蘇州城市學(xué)院社會服務(wù)系，江蘇 蘇州 215104)

近年來，伴隨著信息技術(shù)的持續(xù)發(fā)展和市場環(huán)境的不斷變化，我國金融產(chǎn)業(yè)日益壯大。與此同時，隨著全球一體化的進(jìn)程加快，我國金融市場的競爭環(huán)境日益復(fù)雜。在這樣的背景下，許多伴隨著金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的問題日益凸顯，金融安全問題時有發(fā)生。金融安全是國家總體安全觀中重要的一環(huán)，金融領(lǐng)域問題的存在不僅僅只是影響著我國金融行業(yè)的發(fā)展，還會影響到社會的穩(wěn)定。因此，如何在保持我國金融市場有活力、有動力的前提下，預(yù)防與解決這些問題，成為金融領(lǐng)域重要的研究主題。金融情報(Financial Intelligence，F(xiàn)I)這一研究應(yīng)運而生，它的理論和應(yīng)用研究也由此成為情報學(xué)領(lǐng)域的重要研究內(nèi)容之一[1]。實踐方面，歐洲部分國家(地區(qū))利用金融情報收集工作來降低金融活動風(fēng)險，例如：早期使用信鴿和電報傳遞股價信息情報來支持股票市場的金融情報活動；銀行成立“統(tǒng)計調(diào)查科”來搜集銀行潛在和現(xiàn)實客戶等商業(yè)動向；銀行與政府情報機(jī)構(gòu)合作共同開展針對跨地區(qū)犯罪的金融情報活動等。

通過檢索CNKI、維普、萬方等可知，“金融情報”最早出現(xiàn)在1984年《日本國際金融情報中心》[2]一文中。該文對日本國際金融情報中心(JCIF)進(jìn)行了詳細(xì)介紹，但并沒有給出“金融情報”的確切內(nèi)涵。1992年吳光偉[3]在《談?wù)劷鹑谇閳蟆分凶钤鐚Α敖鹑谇閳蟆边M(jìn)行定義。早期研究主要圍繞我國金融情報中心建設(shè)這一主題展開。專著方面僅有《金融情報》[4]和《金融情報學(xué)》兩本[5]，分別出版于1992年和2018年。二者的間隔時間較長，說明我國金融情報方面的研究成果缺乏延續(xù)性，期間還出現(xiàn)過斷層。金融情報綜述研究方面，2011年有《我國金融情報研究與應(yīng)用的現(xiàn)狀及存在問題分析》[6]和《我國金融情報研究綜述》[7]兩篇文獻(xiàn)；2020年丁曉蔚等的《金融情報學(xué)：情報學(xué)的重要分支學(xué)科》一文[8]重新強(qiáng)調(diào)了金融情報的重要意義和作用。因此，梳理近年來金融情報研究的文獻(xiàn)是十分有必要的。本文嘗試對金融情報相關(guān)的研究進(jìn)行整理與歸納，試圖為今后金融情報學(xué)科發(fā)展以及金融情報研究提供參考。

以“金融情報”“金融競爭情報”“金融素養(yǎng)”“金融科技”“金融知識管理”“金融制度與法律”“Finance Intelligence”“Finance Competitive Intelligence”“Finance Knowledge Management”“Fintech”“Financial Literacy Education”等為關(guān)鍵詞從知網(wǎng)、萬方、維普、Elsevier、Web of Science等檢索數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，去掉重復(fù)的、評論性的、會議綜述等，共獲得相關(guān)文獻(xiàn)213篇，作為本文的分析對象。

1 金融情報的概念與作用

1.1 金融情報的概念

在現(xiàn)有情報學(xué)研究中，“金融情報”尚無統(tǒng)一定義。國內(nèi)，“金融情報”概念最早于1992年由吳光偉[3]提出，他認(rèn)為金融情報是一種及時的信息，主要為金融市場的參與者提供支持。1995年，郭俊義[9]進(jìn)一步解釋金融情報是指對金融市場的參與者提供及時、準(zhǔn)確而具有針對性的資訊。該定義增加了準(zhǔn)確性和針對性兩個限定詞，豐富了金融情報的內(nèi)涵。王幸平[5]認(rèn)為，金融情報是影響或者左右金融交易的一切信息與知識。它包含兩個層次，第一個層面的金融情報指與資金融通、金融交易相關(guān)的一切信息；更深一個層面的金融情報則指在金融領(lǐng)域方面產(chǎn)生的，關(guān)乎國家安全與人民福祉的一切信息與知識。丁曉蔚等[8]認(rèn)為，金融情報是對涉及金融領(lǐng)域和金融活動的情報的特定稱呼。以上金融情報的定義從表述上來看略有不同，但從本質(zhì)來看，以上幾種定義均將金融情報視為一種信息。還有學(xué)者既將金融情報視為一個過程，又將其視為一種產(chǎn)品。彭靖里認(rèn)為，從過程上來看，金融情報涉及企業(yè)國家對影響其經(jīng)濟(jì)的機(jī)會、風(fēng)險以及內(nèi)外部威脅等問題的信息搜集、預(yù)警、監(jiān)控以及分析等過程，而產(chǎn)品則是指在這個過程中產(chǎn)生的報告等[1]。此外，還有學(xué)者則從特定領(lǐng)域?qū)鹑谇閳筮M(jìn)行定義，陳捷等[10]認(rèn)為，在法律法規(guī)的規(guī)定中，金融情報是涉及金融犯罪或打擊洗錢與恐怖融資的信息。

可以看出，學(xué)者們的研究視角不同，對金融情報的定義也顯示出多樣性特點，整體而言金融情報的內(nèi)涵在不斷地豐富和完善。本文從廣義的角度出發(fā)，將金融情報既視為一種信息又視為一種過程，即一切涉及到金融領(lǐng)域的情報活動，包括金融情報收集、金融情報處理、金融情報分析、金融情報的利用等活動都視為金融情報的研究范疇。

1.2 金融情報的作用

金融情報作為一種信息資源，它同自然資源以及其他社會資源一樣，作為社會財富對整個社會起到巨大的推動作用[9]。從宏觀視角來看，決策者們將金融情報視為進(jìn)行重要決策的依據(jù)。從經(jīng)濟(jì)作用上來看，金融情報為國家經(jīng)濟(jì)決策提供重要依據(jù)，它能夠預(yù)測國家財政情況、資金流流向、外匯匯率變化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景等一系列重要經(jīng)濟(jì)活動的走向[11]；從國家整體安全保護(hù)方面來看，金融情報作為應(yīng)對金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)犯罪的工具之一發(fā)揮著重要的作用。它能進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測、危機(jī)預(yù)警、保障金融安全，進(jìn)而完善國家金融安全體系。從中觀視角來看，金融情報能起到預(yù)測金融市場狀況、規(guī)避金融市場風(fēng)險的作用。從微觀視角來看，金融情報的作用主要集中在企業(yè)或個人的經(jīng)濟(jì)收益方面。

2 金融情報研究的產(chǎn)生背景

2.1 金融情報活動的產(chǎn)生與發(fā)展

雖然以金融情報為主體進(jìn)行的學(xué)術(shù)研究起步較晚，但是關(guān)于金融情報的實踐活動早已存在。在歐洲部分國家(地區(qū))早期開展金融情報的收集研究工作用于降低金融活動的風(fēng)險性[12]。17世紀(jì)初，世界上第一個股票市場在荷蘭成立，金融情報開始出現(xiàn)在大眾的視野里。19世紀(jì)中葉，德國人開始使用信鴿在德國和比利時之間傳遞金融信息之一的股價信息。電報產(chǎn)生后，人們便開始使用電報進(jìn)行股價信息的傳遞。1851年10月，在當(dāng)時的世界金融中心英國，路透成立了海底電纜辦公室，英國和歐洲大陸間股市行情的交換就利用了這些海底電纜[13]。19世紀(jì)末，一些歐洲國家(地區(qū))為了降低金融活動的不確定性和風(fēng)險，開始自發(fā)地進(jìn)行金融情報的收集工作。20世紀(jì)初，瑞典瓦倫堡銀行設(shè)“統(tǒng)計調(diào)查科”，該部門專門從事合法搜集銀行潛在和現(xiàn)實客戶等商業(yè)動向的金融情報工作，從而有效地降低銀行信貸投資的風(fēng)險。法國里昂信貸中心通過與政府情報機(jī)構(gòu)建立緊密聯(lián)系，共同開展針對跨地區(qū)犯罪的金融情報研究[5]。從以上實踐活動可知金融實踐與情報活動有著密切的聯(lián)系。

2.2 我國金融情報研究的現(xiàn)實背景

2.2.1 政策環(huán)境不斷開放

1978年十一屆三中全會召開后，黨的工作重心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來。改革開放對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響。金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)也進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。我國金融市場開放的歷史階段主要可以分為3個部分：①1979—1993年為起步階段。這一階段我國金融市場開始向國外金融機(jī)構(gòu)開放，1983年我國頒布和實施《中國人民銀行關(guān)于僑資外資金融機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立常駐代表機(jī)構(gòu)的管理辦法》展現(xiàn)了我國金融市場對外開放的決心；②1994—2001年為市場化與國際化階段。1994年2月25日《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》，頒布該法規(guī)是我國全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)，它的頒布進(jìn)一步表明我國金融市場的開放性與規(guī)范性；③2001年，我國金融市場進(jìn)入全球化階段[14]。2001年，加入世界貿(mào)易組織(WTO)后，我國出臺大量開放政策，具有代表性的政策條例主要有：2001年12月頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》(修訂版)、2006年11月頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》、2014年9月頒布的《中國銀監(jiān)會外資銀行行政許可事項實施辦法》、2017年3月頒布的《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》、2017年7月修訂的《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》等[15]。政策的支持推動了我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也推動了我國金融產(chǎn)業(yè)情報的需求，以科技研究為主要服務(wù)內(nèi)容的情報服務(wù)，經(jīng)濟(jì)建設(shè)、金融投資和工程咨詢等均成為情報服務(wù)的重要內(nèi)容[6]。

2.2.2 市場競爭日益激烈

1992年，中國共產(chǎn)黨第十四次全國代表大會明確了社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革目標(biāo)，我國的金融體制改革采取漸進(jìn)的方式。2020年5月18日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》正式發(fā)布[16]。在經(jīng)濟(jì)體制改革的大環(huán)境下，我國金融市場更加活躍、競爭更加激烈。這種激烈的競爭不僅因為國有銀行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革而產(chǎn)生的競爭加劇，還因為中國金融對外開放包括中國金融行業(yè)對外金融開放以及中國對外國的金融企業(yè)開放環(huán)境兩個方面[14]。大量涌入的境外金融服務(wù)機(jī)構(gòu)加劇了國內(nèi)金融市場的激烈競爭程度。因此，金融機(jī)構(gòu)開展情報活動、了解競爭對手、分析競爭環(huán)境、提升競爭水平，成為增強(qiáng)競爭力和占據(jù)市場有利地位的有效方法[11]。同時，在具有活力的市場情況下，各種類型的民營企業(yè)開始發(fā)展起來，市場競爭格局更加多元化，這也使各種金融情報服務(wù)的需求更多。

2.2.3 新興信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)

信息技術(shù)在金融產(chǎn)業(yè)的運用中主要起到了降低交易成本、提高管理效率以及打破時空界限等作用。近年來，大數(shù)據(jù)成為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的熱點話題。從數(shù)據(jù)本身來看，金融行業(yè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量龐大；從數(shù)據(jù)內(nèi)容來看，金融產(chǎn)業(yè)涉及的數(shù)據(jù)維度多樣。金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)類型主要包括：經(jīng)營數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、違法違規(guī)數(shù)據(jù)等。基于大數(shù)據(jù)，金融情報研究更加準(zhǔn)確、服務(wù)意識更強(qiáng)。大量金融數(shù)據(jù)的產(chǎn)生可以從金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)提升等幾個方面對金融行業(yè)發(fā)展起到推動作用。從技術(shù)發(fā)展本身來看，當(dāng)前以區(qū)塊鏈、5G、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等為代表性的技術(shù)給金融情報研究提供了技術(shù)上的支撐[17]。

2.2.4 總體國家安全觀的引領(lǐng)作用

“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)”是習(xí)近平總書記于2017年4月25日在中共中央政治局就維護(hù)國家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)時強(qiáng)調(diào)的重要性內(nèi)容[18]。作為維護(hù)我國國家安全的重要內(nèi)容，金融安全是必須要維護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來，信息科技的發(fā)展使金融安全問題呈現(xiàn)出多樣化、多元化的特征，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定離不開對金融安全的保護(hù)及金融風(fēng)險的預(yù)測。金融情報的研究為金融情報安全的維護(hù)起到重要作用。有學(xué)者指出，國家安全的維護(hù)與發(fā)展戰(zhàn)略的堅持表明，在新時代情報學(xué)的發(fā)展需要肩負(fù)著一定的歷史使命并且擔(dān)任著相應(yīng)的社會責(zé)任；“總體國家安全觀”指導(dǎo)思想需要融入情報學(xué)研究與情報工作發(fā)展當(dāng)中去，包括金融情報學(xué)的研究[19]。

3 金融情報研究的主要進(jìn)展

從金融情報研究的理論基礎(chǔ)、金融競爭情報、金融情報制度與法律、金融情報安全、金融知識管理、金融素養(yǎng)教育、金融科技等方面梳理國內(nèi)金融情報的研究進(jìn)展。

3.1 金融情報研究的理論基礎(chǔ)

情報學(xué)理論基礎(chǔ)為金融情報在研究方法、研究框架上提供借鑒，而經(jīng)濟(jì)理論的研究為金融情報的研究提供了內(nèi)容與方向上的基礎(chǔ)。

3.1.1 情報學(xué)理論基礎(chǔ)

社會化情報工作的出現(xiàn)標(biāo)志著情報學(xué)的誕生[20]。1956年中國科技情報研究所的成立標(biāo)志著我國情報研究的正式開啟。我國早期的情報學(xué)研究以科技情報為主，1978年我國改革開放，金融情報的需求逐漸增加，自此涉及金融領(lǐng)域的情報學(xué)研究逐漸興起。金融情報研究中涉及的情報學(xué)理論主要有競爭情報、知識管理、信息生態(tài)以及國家安全等。①競爭情報理論。競爭情報理論受到情報學(xué)研究者們較早的關(guān)注并應(yīng)用于金融情報的研究中。由于技術(shù)的發(fā)展以及全球化進(jìn)程加速，競爭環(huán)境日益激烈，金融業(yè)的研究和發(fā)展離不開競爭情報。在國內(nèi)，學(xué)者們普遍認(rèn)為競爭情報指的是全方位對競爭環(huán)境與競爭對手的監(jiān)測過程。同時，競爭情報也是關(guān)于競爭對手、競爭環(huán)境和競爭策略的相關(guān)信息。競爭情報理論可以為金融情報研究中的競爭研究提供豐富的理論基礎(chǔ)；②知識管理理論。作為情報研究的重要研究內(nèi)容之一，知識管理在金融情報研究當(dāng)中起到理念指導(dǎo)作用。知識管理從狹義層面來講是對知識進(jìn)行獲取、生產(chǎn)、加工、存儲、傳播、利用和創(chuàng)造的流程進(jìn)行管理；而從廣義層面來看，知識管理則是對知識生產(chǎn)流程的管理以及對知識相關(guān)的各種資源和無形資產(chǎn)的管理[21]。人們通過對大量信息進(jìn)行提煉，凝結(jié)成有用的知識，從而支持企業(yè)和社會的發(fā)展[22]。金融產(chǎn)業(yè)作為知識密集型產(chǎn)業(yè)更需要知識管理理論的指導(dǎo)；③信息生態(tài)理論。1997年，“信息生態(tài)學(xué)”這一概念首次由美國管理科學(xué)家蒙托馬斯·達(dá)文波特(Davenport)提出。在他看來，以信息超載、信息壟斷、信息侵犯以及信息污染4類為代表的信息生態(tài)失調(diào)問題是這個領(lǐng)域研究的重點[23]。還有學(xué)者提出情報治理的探索需要結(jié)合生態(tài)觀，情報治理與生態(tài)觀的結(jié)合是情報研究中的國情意識的體現(xiàn)[24]。對于金融情報的研究來說，金融詐騙、金融犯罪等問題則可以視為破壞金融信息生態(tài)的問題。在打擊金融犯罪行為、維護(hù)國家金融安全等方面應(yīng)用信息生態(tài)理論將會成為未來金融情報發(fā)展的重要議題之一；④國家安全情報理論。習(xí)近平同志指出，當(dāng)前我國國家安全內(nèi)涵和外延比歷史上任何時候都要豐富，時空領(lǐng)域比歷史上任何時候都要寬廣，內(nèi)外因素比歷史上任何時候都要復(fù)雜[25]。這表明了安全在國家發(fā)展中所占據(jù)的重要地位。我國國家安全情報理論經(jīng)過3次明顯的范式轉(zhuǎn)變：在中華人民共和國成立初期，國家安全情報理論以“基于政治意識形態(tài)的道德批判范式”為主；改革開放后，以客觀描述諜報史實為主要特征的“歷史范式”成為主要范式；20世紀(jì)90年代以來，情報理論研究聚焦于情報功能的實現(xiàn)。國家安全情報理論研究的核心目標(biāo)與宗旨為應(yīng)對新形勢下的安全風(fēng)險與威脅，優(yōu)化和改進(jìn)情報工作[26]以便解決復(fù)雜的金融安全問題，為維護(hù)國家安全做出一定的貢獻(xiàn)[5]。

3.1.2 經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)

①不完全信息理論。經(jīng)濟(jì)學(xué)中的不完全信息理論對金融情報的研究具有重要價值。信息不完全是指市場活動的參與者在某種環(huán)境狀態(tài)下并不能對全部知識都掌握[27]。由于信息的不對稱，經(jīng)濟(jì)活動參與者往往借助這種不對稱取得經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。從競爭環(huán)境來看，在不完全市場信息下的市場競爭信息發(fā)揮著主體作用[28]；②風(fēng)險管理理論。從方法視角來看，風(fēng)險管理能夠控風(fēng)險、降成本；從動態(tài)管理過程來看，風(fēng)險管理是管理人員利用各種風(fēng)險管理技術(shù)把組織風(fēng)險控制在合理范圍內(nèi)的過程。金融情報的研究中包含大量風(fēng)險管理的內(nèi)容。風(fēng)險管理理論的發(fā)展以20世紀(jì)70年代為界限，70年代以前的研究可稱為傳統(tǒng)風(fēng)險管理階段，70年代進(jìn)入到全面風(fēng)險管理階段。全面風(fēng)險管理階段企業(yè)開始從系統(tǒng)的、全局性角度考慮綜合的風(fēng)險管理問題，風(fēng)險管理的對象從單向拓展到雙向：正面影響和負(fù)面影響，風(fēng)險管理階段更全面，涉及到前、中、后3個階段[29]；③金融創(chuàng)新技術(shù)推進(jìn)論。金融創(chuàng)新技術(shù)推進(jìn)論主要指信息技術(shù)是推進(jìn)金融創(chuàng)新的主要動力。該理論認(rèn)為信息技術(shù)作為一種物質(zhì)基礎(chǔ)為金融創(chuàng)新的發(fā)展提供了支持。Hannan T H等[30]的研究結(jié)果表明，在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，新技術(shù)起到了主導(dǎo)作用，金融創(chuàng)新的主要原因是信息技術(shù)的應(yīng)用。Yiu C S等[31]的研究也表明了金融創(chuàng)新中信息技術(shù)的重要作用。韋東政[32]的研究發(fā)現(xiàn)，在信息技術(shù)推動金融創(chuàng)新發(fā)展的同時，金融行業(yè)的發(fā)展也推動著信息技術(shù)的發(fā)展。佟玥[33]的研究指出，技術(shù)進(jìn)步引起的金融產(chǎn)品創(chuàng)新也能夠提高投資人的投資意愿；④戰(zhàn)略管理理論。在20世紀(jì)初期，企業(yè)的競爭環(huán)境呈現(xiàn)出復(fù)雜性和不穩(wěn)定性，為了能夠更好地對企業(yè)進(jìn)行管理，企業(yè)管理戰(zhàn)略理論開始興起。組織環(huán)境的關(guān)系、高層管理問題以及企業(yè)的發(fā)展等問題是當(dāng)時研究關(guān)注的重點問題，戰(zhàn)略管理理論初現(xiàn)雛形。通常來說，在西方企業(yè)戰(zhàn)略管理理論中一般分為3個發(fā)展階段：第一階段為20世紀(jì)60—70年代，主要以古典戰(zhàn)略理論為基礎(chǔ)；第二階段為20世紀(jì)80—90年代，主要以競爭戰(zhàn)略理論為主；第三階段從90年代中期開始至今，主要以戰(zhàn)略系統(tǒng)理論為主[34]。金融情報中涉及大量的戰(zhàn)略決策、戰(zhàn)略支持的研究需要戰(zhàn)略管理理論的支撐。

3.2 金融競爭情報研究

金融競爭情報作為金融情報研究的重要內(nèi)容之一，研究成果頗為豐碩，研究體系較為完善。當(dāng)前研究涉及金融競爭情報收集、金融競爭情報分析、競爭力分析、金融風(fēng)險分析、金融競爭情報技術(shù)等方面。早在20世紀(jì)90年代就有學(xué)者提出可以通過競爭情報系統(tǒng)提升金融服務(wù)品質(zhì)的研究[35]。而金融競爭情報的研究多以銀行競爭情報的研究為主，包括競爭情報的收集、競爭情報系統(tǒng)、競爭力在銀行競爭情報收集以及風(fēng)險控制等。梁倩[36]認(rèn)為，多源信息融合法和客戶矩陣法可以解決銀行中存在的客戶信息散亂、數(shù)據(jù)冗余等問題。祝曉蓓[37]以花旗銀行為例，研究了競爭情報系統(tǒng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。邵榆芬[38]開發(fā)了自動收集網(wǎng)絡(luò)信息的銀行競爭情報收集系統(tǒng)。路鑫[39]認(rèn)為，通過對商業(yè)銀行的外部競爭環(huán)境數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘可以發(fā)掘隱藏信息。在銀行競爭力研究方面，秦寶寶[40]對商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下所具有的競爭力進(jìn)行了評價。陳靜[41]以信號分析理論和SCP理論為依據(jù)，提出了招商銀行信用卡行業(yè)發(fā)展的競爭策略。王聰聰[42]提出了競爭合作、利用大數(shù)據(jù)、創(chuàng)新產(chǎn)品以及重視競爭情報等競爭策略。在銀行的風(fēng)險競爭情報方面，顧艷輝等[43]提出了銀行系統(tǒng)性風(fēng)險防范建議。

3.3 金融情報制度與法律研究

我國關(guān)于金融情報制度與法律法規(guī)方面的研究，自2004年在國內(nèi)興起并貫穿金融情報研究的始終。由于其研究內(nèi)容具有交叉性，因此關(guān)于金融情報制度與法律法規(guī)方面的研究在法學(xué)、金融學(xué)、情報學(xué)等領(lǐng)域均有成果，并以反洗錢、金融機(jī)構(gòu)、反恐融資等為主題。在這一領(lǐng)域的代表性研究主要有：金融情報機(jī)構(gòu)的國際法律法規(guī)的借鑒[44]，金融情報信息交換與合作的國際標(biāo)準(zhǔn)[45]，美國、英國、歐盟等的金融情報制度構(gòu)建[46]，我國金融情報制度發(fā)展以及金融情報制度與國家情報法之間的關(guān)系[10]。有部分研究圍繞著反恐融資進(jìn)行了研究[47-48]；還有學(xué)者則對“金融情報機(jī)構(gòu)”概念及其功能進(jìn)行了定義[5]。此外，王濤[49]認(rèn)為，金融情報機(jī)構(gòu)為世界各國(地區(qū))預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動提供了制度的支持。張成虎等[50]將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報共享研究。從當(dāng)前金融情報法律方面的內(nèi)容來看，多數(shù)金融情報法律研究與反洗錢、反恐等話題相結(jié)合，主要集中在法學(xué)與金融學(xué)、情報學(xué)等領(lǐng)域。

3.4 金融情報安全研究

國家安全是一個復(fù)雜多樣的議題，涉及到軍事、教育、經(jīng)濟(jì)、社會、宗教和政治等多個方面的安全問題。在總體國家安全觀的視角下，金融情報安全也是重要的議題。在情報學(xué)領(lǐng)域，目前關(guān)于金融情報安全的代表性研究有：丁曉蔚等[8]認(rèn)為，區(qū)塊鏈理念可以融入到新型金融大數(shù)據(jù)情報分析中，有助于金融風(fēng)險的防控、金融危機(jī)的預(yù)警以及金融安全維護(hù)[3]。楊雪星[51]構(gòu)建了我國反洗錢信息共享體系和工作機(jī)制；張立光等[52]分析了發(fā)達(dá)國家行政型金融情報機(jī)構(gòu)職能及其經(jīng)驗，提出了我國數(shù)據(jù)分享機(jī)制的建議；陳海貝等基于Kano模型，將情報服務(wù)與綠色金融安全相結(jié)合，研究了情報服務(wù)的發(fā)展對于綠色金融安全發(fā)展的意義[53]。金融情報安全方面的研究集中于安全情報與信息技術(shù)的應(yīng)用、信息共享風(fēng)險等方面。

3.5 金融知識管理研究

知識管理指的是組織系統(tǒng)通過對其知識資產(chǎn)進(jìn)行充分的探索與運用，促使組織內(nèi)的生產(chǎn)效率提升，組織效益最大化。知識管理包括知識的識別、獲取、存儲、共享、創(chuàng)新等方面的研究[54]。在現(xiàn)代企業(yè)組織發(fā)展的過程中，知識管理往往能夠起到重要作用，而金融業(yè)又是一個對數(shù)據(jù)、信息和知識有著巨大的需求的典型知識密集型企業(yè)。在企業(yè)組織諸多的金融決策中，大量的數(shù)據(jù)、信息和知識扮演著支撐主體的重要角色。知識管理與金融風(fēng)險識別方面，有學(xué)者分析了4種金融大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)模式并認(rèn)為從知識關(guān)聯(lián)的角度分析金融大數(shù)據(jù)能夠起到更加精準(zhǔn)的金融風(fēng)險識別作用[55]；金融機(jī)構(gòu)知識管理實踐方面，廣發(fā)銀行采用知識圖譜基礎(chǔ)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，以企業(yè)、個人和事件為主體構(gòu)建知識網(wǎng)絡(luò)等[56]；知識管理與決策支持方面，唐曉波等[57]嘗試構(gòu)建金融知識庫，采取知識抽取、知識發(fā)現(xiàn)等技術(shù)來進(jìn)行金融決策支持。

3.6 金融素養(yǎng)教育研究

目前，國內(nèi)情報學(xué)領(lǐng)域的金融素養(yǎng)教育研究較少，僅有少數(shù)研究關(guān)注圖書館在金融素養(yǎng)教育中的作用。美國圖書館協(xié)會(ALA)于2014年發(fā)布了《圖書館金融素養(yǎng)教育：服務(wù)準(zhǔn)則和最佳實踐》[58]、于2020年發(fā)布了《金融素養(yǎng)在公共圖書館：館藏建設(shè)指南》以及《為壞日子做準(zhǔn)備：金融素養(yǎng)項目與工具》等金融素養(yǎng)教育方面的指南[59-60]。這表明圖書館的金融素養(yǎng)教育開始受到情報領(lǐng)域研究人員的關(guān)注。國內(nèi)有部分研究指出圖書館素養(yǎng)教育中也包含了金融素養(yǎng)[61-62]，但是專門針對圖書館金融素養(yǎng)教育的研究則比較少。任勇旗[63]總結(jié)了美國圖書館金融素養(yǎng)教育實踐對我國的啟示。孫曉鳳[64]提出，我國高校圖書館應(yīng)該開展金融素養(yǎng)教育實踐。這些研究主要關(guān)注圖書館的金融素養(yǎng)教育功能，忽視了受眾角度的金融素養(yǎng)教育。

3.7 金融科技研究

金融科技創(chuàng)新通常是金融創(chuàng)新的驅(qū)動力量，金融科技特指信息技術(shù)與金融服務(wù)的融合[65]。金融科技與金融情報的研究主題分布比較零散。徐揚等[66]認(rèn)為，情報學(xué)研究領(lǐng)域的金融科技研究應(yīng)該聚焦于支付清算與情報學(xué)、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)保險與共享經(jīng)濟(jì)。朱太輝等[67]認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新中的風(fēng)險識別需要進(jìn)行監(jiān)管以及國家(地區(qū))間的合作。還有國外學(xué)者分析了影響金融科技中用戶支付服務(wù)采用的抵制意愿的關(guān)鍵因素[68]。Lee C介紹了金融技術(shù)的現(xiàn)狀及其在電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用[69]。另外還有部分學(xué)者分析了金融科技當(dāng)前的研究現(xiàn)狀[70-71]。有學(xué)者研究了金融科技的應(yīng)用業(yè)態(tài)、發(fā)展動因和相關(guān)理論[72]。金融科技的發(fā)展得益于信息科技的帶動、監(jiān)管規(guī)避和套利、多樣化或未被滿足的金融需求以及傳統(tǒng)金融的供給缺位方面的聯(lián)合驅(qū)動[67]。金融科技的發(fā)展加劇了銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險[73]，對商業(yè)銀行價值鏈造成了沖擊[74]。金融科技方面的研究相對來說比較零散，主要有情報學(xué)領(lǐng)域金融科技發(fā)展方向、金融科技創(chuàng)新的風(fēng)險問題、金融科技使用意愿、金融技術(shù)現(xiàn)狀及其在電子商務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用等方面。

4 金融情報研究述評與未來研究展望

如何將情報理論與金融研究相結(jié)合，促進(jìn)金融情報發(fā)展，從而開展有效的金融服務(wù)、金融知識挖掘等成為金融情報未來研究需要考慮的主要問題。中國情報學(xué)界對金融情報的研究尚停留在初級階段，金融情報的理論與應(yīng)用研究和已有的情報學(xué)相比，在研究范疇、研究方法和研究深度等方面都存在著明顯差異。展望未來，金融情報研究應(yīng)該聚焦于解決如下問題。

4.1 加強(qiáng)金融情報學(xué)學(xué)科體系構(gòu)建方面的研究

金融情報學(xué)應(yīng)該是一門以金融為主要研究內(nèi)容和研究對象的隸屬于情報學(xué)領(lǐng)域的分支學(xué)科[8]。但是從目前研究來看，金融情報學(xué)學(xué)科尚未形成。盡管學(xué)者們分別從制度與法律、金融競爭情報、金融知識管理、金融素養(yǎng)教育、金融科技、金融情報安全等多個主題對金融情報進(jìn)行了研究，但不同主題的金融情報研究現(xiàn)狀存在明顯差異。從時間上來看，金融競爭情報的研究開始較早，研究成果較為豐富；而金融知識管理、金融科技則是近年來伴隨著信息技術(shù)發(fā)展而產(chǎn)生的新議題；金融情報素養(yǎng)教育是學(xué)者們發(fā)現(xiàn)的新研究主題之一，該研究旨在對圖書館金融素養(yǎng)教育功能做進(jìn)一步規(guī)劃；金融情報制度與法律的研究則貫穿于金融情報研究的始終；近年來，隨著國家總體安全觀的提出，金融安全情報逐漸成為新的研究主題。需要注意的是，這些研究主題之間缺乏聯(lián)系和相互交流。從研究內(nèi)容來看，未來的研究既可以將已有的研究方向相結(jié)合形成新研究思路，例如：金融情報中基于知識管理的競爭情報研究、金融情報安全與制度法律的研究、金融科技與國家安全，以及金融競爭情報的素養(yǎng)教育等方面；又可以引入全新的研究方向，例如：金融情報與科技創(chuàng)新、金融情報與智能服務(wù)等新的研究方向。從分散到聯(lián)系，從零散到完整是未來金融情報發(fā)展的趨勢。在未來的研究當(dāng)中，需要打破這種研究孤島的模式。這種交流合作不僅僅是限于情報學(xué)內(nèi)部，也可以與其他學(xué)科進(jìn)行交流。在未來的研究當(dāng)中，如何進(jìn)一步加強(qiáng)對金融情報的認(rèn)識，構(gòu)建金融情報的學(xué)科體系，規(guī)范金融情報的研究方法，明確金融情報的研究目的，將是金融情報的重要研究內(nèi)容。金融學(xué)與情報學(xué)二者間并不是割裂的，而是相輔相成統(tǒng)一發(fā)展的。

4.2 加強(qiáng)金融情報系統(tǒng)方面的研究

競爭情報系統(tǒng)(CIS)是重要的分支之一。通過對相關(guān)文獻(xiàn)的梳理，發(fā)現(xiàn)我國金融情報系統(tǒng)研究存在如下特點：首先，關(guān)于金融情報系統(tǒng)方面的研究數(shù)量少、時間早，近5年來關(guān)于金融情報的研究較為零散；其次，多數(shù)關(guān)于金融情報系統(tǒng)方面的研究還停留在管理信息系統(tǒng)建設(shè)階段；從作者所屬單位來看，大多數(shù)關(guān)于金融情報系統(tǒng)的研究作者來自銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的信息部門。因此，金融情報系統(tǒng)方面的研究從總體上來講，具有較高的實踐性與應(yīng)用性，而在理論研究方面則稍顯欠缺；最后，金融情報系統(tǒng)研究的力度后勁不足。從當(dāng)前技術(shù)的發(fā)展大環(huán)境來看，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展蒸蒸日上，其他情報研究與新技術(shù)結(jié)合的研究發(fā)展得如火如荼。反觀金融情報系統(tǒng)研究，鮮有將新興技術(shù)用于金融情報系統(tǒng)的研究，這也給未來金融情報系統(tǒng)的研究提供了新的研究方向和研究思路，從信息管理轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)管理應(yīng)是金融情報系統(tǒng)研究的中心之一。此外，金融情報服務(wù)平臺的搭建、第三方平臺的搭建也是未來金融情報研究的重要方向。

4.3 拓寬金融情報研究的視野

未來，我國金融情報研究的視野需要進(jìn)一步拓寬。將情報研究和金融視角相結(jié)合可以促使金融情報的研究更加全面，豐富金融情報研究的多樣性，從而對情報研究的體系更進(jìn)一步完善。從當(dāng)前研究的主題來看，多數(shù)關(guān)于金融情報的研究主要來源于實踐經(jīng)驗，而關(guān)于金融情報的理論研究則涉及較少。從研究內(nèi)容的角度來看，目前金融情報的研究多數(shù)只將情報學(xué)的視角簡單與金融領(lǐng)域的研究內(nèi)容相結(jié)合。但事實上，金融活動中可進(jìn)行挖掘的主題有很多，例如：金融風(fēng)險管理、金融創(chuàng)新、金融情報精準(zhǔn)信息服務(wù)，特別是在針對弱勢群體的金融情報個性化服務(wù)等新視角。未來金融情報的研究可以在金融領(lǐng)域與情報理論結(jié)合的方面進(jìn)行探索，將兩個學(xué)科的理論研究相結(jié)合，在金融情報的研究中必須突破原有研究范疇。同時，金融情報的研究具有交叉性，從不同學(xué)科視角進(jìn)行金融情報的研究能夠提供更加全方位的視角。

4.4 加強(qiáng)金融情報學(xué)科教育與人才培養(yǎng)方面的研究

當(dāng)前我國還存在著金融情報學(xué)科教育與人才培養(yǎng)方面研究不足的問題，主要表現(xiàn)在金融情報學(xué)科研究不完善以及欠缺具有金融知識與情報知識的復(fù)合型人才培養(yǎng)研究兩個方面。從專業(yè)院校的學(xué)科設(shè)置、人才培養(yǎng)等角度來看，金融情報學(xué)科尚未真正成立，目前國內(nèi)僅有少數(shù)幾個院校開設(shè)針對金融情報專業(yè)的人才培養(yǎng)：貴州財經(jīng)大學(xué)圖書情報下設(shè)金融數(shù)據(jù)分析方向、華東師范大學(xué)下設(shè)商業(yè)數(shù)據(jù)分析方向等。在金融情報學(xué)科教育研究方面，以往的文獻(xiàn)中少有提及[75]，但是有學(xué)者指出，未來情報學(xué)的教育需要結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行教育，面向經(jīng)濟(jì)，重點發(fā)展戰(zhàn)略情報與競爭情報教育。經(jīng)濟(jì)情報和金融情報在情報學(xué)教育中有一定的基礎(chǔ)，但沒有真正發(fā)展起來。在人才培養(yǎng)方面，需要結(jié)合社會需求，面向未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須有重點地發(fā)展跨專業(yè)的專業(yè)型經(jīng)濟(jì)情報人才[76]。在金融情報的教育方面，可以借鑒國外大學(xué)的課程計劃，設(shè)置與職業(yè)需求相關(guān)的、探索性研究課程，逐步完善金融情報教育體系[77]。從已有金融情報學(xué)科的素養(yǎng)教育研究以及金融情報教育的實踐活動來看，我國明顯缺乏對金融情報學(xué)科專業(yè)性的教育，金融情報學(xué)科的未來發(fā)展還有很長的路要走。

5 結(jié) 語

本文采用文獻(xiàn)回顧的方法，對數(shù)據(jù)庫中的金融情報研究進(jìn)行了梳理、分類與歸納，系統(tǒng)地展示了金融情報的產(chǎn)生背景、研究進(jìn)展等情況。研究結(jié)果表明：金融情報研究的產(chǎn)生背景主要有政策環(huán)境不斷開放、市場競爭日益激烈、新興信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)以及總體國家安全觀的引領(lǐng)作用等；現(xiàn)有研究主要聚焦于金融情報研究的理論基礎(chǔ)、金融競爭情報、金融情報制度與法律、金融情報安全、金融知識管理、金融素養(yǎng)教育、金融科技等方面；未來金融情報研究應(yīng)該加強(qiáng)金融情報學(xué)學(xué)科體系構(gòu)建方面的研究，進(jìn)一步加強(qiáng)金融情報系統(tǒng)方面的研究，進(jìn)一步拓寬金融情報研究的視野，以及加強(qiáng)金融情報學(xué)科教育與人才培養(yǎng)方面的研究。

從上述對金融情報研究的文獻(xiàn)回顧可以看到，雖然研究領(lǐng)域以及研究水平存在差異，但一些比較有代表性、突破性的成果，為后續(xù)研究的發(fā)展起到引領(lǐng)作用，并促使更多有學(xué)術(shù)價值、實用價值的研究出現(xiàn)。信息技術(shù)水平的提升和全球化進(jìn)度的加快為新時期金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的氛圍，為金融情報研究的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。情報學(xué)在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中必將發(fā)揮出越來越重要的作用，金融情報的研究也會伴隨著發(fā)展而展現(xiàn)出新的內(nèi)涵。未來，金融情報學(xué)作為情報學(xué)發(fā)展的重要分支應(yīng)該具有較為廣闊的發(fā)展前景。