廣東跨境電商創(chuàng)新發(fā)展探索實(shí)踐

文/白鶴祥 編輯/韓英彤

近年來(lái)，人民銀行廣東分行、外匯局廣東省分局探索了多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，打好金融支持跨境電商“組合拳”，積極為跨境電商高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。

推動(dòng)跨境電商持續(xù)健康創(chuàng)新發(fā)展，是穩(wěn)住外貿(mào)基本盤(pán)，推進(jìn)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容，也是全面貫徹新發(fā)展理念、構(gòu)建新發(fā)展格局的題中之義。近年來(lái)，以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)新模式，已經(jīng)成為推動(dòng)廣東外貿(mào)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的新動(dòng)能。人民銀行廣州分行、外匯局廣東省分局堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，落實(shí)總行總局工作要求，深刻把握當(dāng)前形勢(shì)，密切跟蹤市場(chǎng)主體需求，打好集制度創(chuàng)新、結(jié)算便利、融資支持、科技賦能為一體的立體組合拳，大力增強(qiáng)金融服務(wù)外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展的質(zhì)效，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，促進(jìn)跨境貿(mào)易多元化發(fā)展，為新發(fā)展格局下推動(dòng)廣東貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

廣東跨境電商成為外貿(mào)增長(zhǎng)新引擎

廣東實(shí)現(xiàn)跨境電商綜試區(qū)全覆蓋

作為全國(guó)第一外貿(mào)大省，廣東在跨境電商領(lǐng)域有著舉足輕重的地位。2016年廣州、深圳獲批成為省內(nèi)首批跨境電商綜合試驗(yàn)區(qū)，得益于獨(dú)厚的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)以及毗鄰港澳的位置優(yōu)勢(shì)，跨境電商業(yè)務(wù)規(guī)模在全國(guó)各跨境電商綜試區(qū)中一直位居前列。隨著跨境電商綜試區(qū)的多次擴(kuò)容，至2022年2月8日廣東的韶關(guān)、汕尾等8市獲批，廣東跨境電商綜試區(qū)實(shí)現(xiàn)全省全覆蓋。目前，全國(guó)已有132個(gè)跨境電商綜試區(qū)，其中廣東21個(gè)，數(shù)量居全國(guó)第一。從廣東跨境電商綜試區(qū)擴(kuò)區(qū)進(jìn)程看，具有明顯的統(tǒng)籌區(qū)域布局及推進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略考量，通過(guò)供應(yīng)鏈集中、外貿(mào)基礎(chǔ)較好的廣州、深圳等中心城市率先創(chuàng)新探索，發(fā)揮外溢效應(yīng)帶動(dòng)珠三角全覆蓋，再逐步拓展粵東、粵西、粵北，參與產(chǎn)業(yè)支撐、倉(cāng)儲(chǔ)物流等環(huán)節(jié)建設(shè)，推動(dòng)省域均衡發(fā)展。

跨境電商高速發(fā)展，成為外貿(mào)增長(zhǎng)新動(dòng)能

近年來(lái)以跨境電商為代表的新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展迅猛，尤其是2020年以來(lái)全球新冠肺炎疫情肆虐，經(jīng)貿(mào)環(huán)境更加復(fù)雜嚴(yán)峻，廣東外貿(mào)增長(zhǎng)承壓，而跨境電商作為一種新型貿(mào)易方式，具有非接觸式交貨、交易鏈條短等優(yōu)勢(shì)，成為外貿(mào)逆勢(shì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)因素。2016—2021年，廣東跨境電商進(jìn)出口額從228億元人民幣增長(zhǎng)到突破3000億元人民幣，年均增速超過(guò)60%，連續(xù)八年位居全國(guó)第一，成為外貿(mào)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。2021年廣東外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模創(chuàng)歷史新高，達(dá)8.27萬(wàn)億元人民幣，同比增長(zhǎng)16.7%。跨境電商等新業(yè)態(tài)有力推動(dòng)了廣東外貿(mào)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，一般貿(mào)易、民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口占比雙雙突破50%，高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口占比超4成。

創(chuàng)新制度和體系保障，企業(yè)集聚效應(yīng)凸顯

為充分發(fā)揮綜試區(qū)創(chuàng)新帶動(dòng)作用，近年來(lái)廣東探索了多項(xiàng)創(chuàng)新舉措，在完善“六體系兩平臺(tái)”框架的基礎(chǔ)上，積極為跨境電商高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。2021年3月，廣東啟動(dòng)“貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展十大工程”，將“大力發(fā)展跨境電商”作為實(shí)施重點(diǎn)之一。2021年12月，廣東發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)跨境電商高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》，推出十條舉措，從培育電商龍頭企業(yè)、建設(shè)跨境電商產(chǎn)業(yè)園區(qū)以及金融、稅收、人才等支持方面綜合發(fā)力，促進(jìn)跨境電商提質(zhì)擴(kuò)容。完善的政策和體系保障推動(dòng)廣東跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈和支撐服務(wù)體系不斷融合，企業(yè)集聚效應(yīng)有效發(fā)揮。截至目前，全省從事跨境電商及相關(guān)支持服務(wù)的企業(yè)超10萬(wàn)家，基本覆蓋了跨境電商產(chǎn)業(yè)全鏈條。

打好金融支持跨境電商“組合拳”

主動(dòng)作為，提供廣東特色的金融支持政策

為營(yíng)造廣東跨境電商高質(zhì)量發(fā)展良好的金融環(huán)境，廣東金融管理部門(mén)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，結(jié)合廣東實(shí)際，探索搭建更加完善的金融制度體系。一是多方聯(lián)合，橫向協(xié)同推進(jìn)金融政策集成。如2021年3月人民銀行廣州分行牽頭聯(lián)合廣東省商務(wù)廳、地方金融局等六部門(mén)制定《關(guān)于金融業(yè)支持廣東外貿(mào)發(fā)展的意見(jiàn)》，明確了加大對(duì)跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的融資支持、提高貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境收支便利化水平等支持舉措，通過(guò)跨部門(mén)協(xié)同，形成跨境電商金融支持政策的合力。二是大力推動(dòng)，指導(dǎo)廣東省銀行自律機(jī)制制定業(yè)務(wù)指引。2020年5月，廣東跨境資金流動(dòng)管理部門(mén)指導(dǎo)廣東省銀行自律機(jī)制制定《跨境電子商務(wù)業(yè)務(wù)展業(yè)自律指引》，明確跨境電商各業(yè)務(wù)模式的辦理原則、審核要點(diǎn)和具體案例，使銀行辦理跨境電商業(yè)務(wù)結(jié)算更統(tǒng)一、細(xì)化、清晰，形成自律規(guī)范“自選動(dòng)作”與政策法規(guī)“規(guī)范動(dòng)作”的有機(jī)結(jié)合。針對(duì)銀行執(zhí)行操作指引中存在的問(wèn)題，2021年又修訂發(fā)布《跨境電商業(yè)務(wù)展業(yè)自律指引》2.0版，指導(dǎo)銀行完善信用識(shí)別和客戶(hù)分類(lèi)，優(yōu)化差異化分類(lèi)審核，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)效率。

高效落實(shí)，持續(xù)便利跨境電商業(yè)務(wù)資金收付

廣東跨境資金流動(dòng)管理部門(mén)在總行總局的統(tǒng)一部署下，從“拓渠道、簡(jiǎn)流程、提效率、降費(fèi)用”四個(gè)方面著手，優(yōu)化跨境電商業(yè)務(wù)資金收付，降低結(jié)算環(huán)節(jié)的時(shí)間成本和財(cái)務(wù)成本。一是拓寬跨境電商業(yè)務(wù)結(jié)算渠道。除支付機(jī)構(gòu)外，支持符合條件的銀行憑線(xiàn)上電子訂單、物流等交易電子信息為跨境電商市場(chǎng)主體提供經(jīng)常項(xiàng)下跨境結(jié)算服務(wù)，為跨境電商主體提供便捷、安全、低成本的外匯收結(jié)匯服務(wù)。經(jīng)大力推動(dòng)，轄區(qū)某股份制商業(yè)銀行跨境電商創(chuàng)新業(yè)務(wù)已成功落地。二是簡(jiǎn)化個(gè)人和小微企業(yè)業(yè)務(wù)流程。對(duì)于小微跨境電商企業(yè)，通過(guò)符合條件的銀行或支付機(jī)構(gòu)辦理憑交易電子信息的貨物貿(mào)易收付匯，可免于辦理名錄登記。允許個(gè)人無(wú)需先注冊(cè)成為個(gè)體工商戶(hù)、開(kāi)立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶(hù)，即可直接辦理跨境電商收結(jié)匯。三是提升跨境電商主體資金使用效率。允許跨境電商企業(yè)收匯可在扣減貨物在境外的倉(cāng)儲(chǔ)、物流、稅收等費(fèi)用后軋差結(jié)算，幫助企業(yè)減少跨境資金占用；對(duì)于跨境電商企業(yè)出口至海外倉(cāng)銷(xiāo)售的貨物，匯回的實(shí)際銷(xiāo)售收入可與相應(yīng)貨物的出口報(bào)關(guān)金額不一致；允許境內(nèi)國(guó)際寄遞企業(yè)、跨境電商平臺(tái)等為客戶(hù)代墊與跨境電商業(yè)務(wù)相關(guān)的倉(cāng)儲(chǔ)、物流、稅收等費(fèi)用，幫助更多寄遞企業(yè)和平臺(tái)企業(yè)“走出去”。四是大力支持第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行合作開(kāi)展貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務(wù)。支持境內(nèi)銀行與合法轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下合作為跨境電商等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場(chǎng)主體提供跨境人民幣收付服務(wù)。2021年，廣東支付機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣收支總量2305億元人民幣，同比增長(zhǎng)19.7%。

為營(yíng)造廣東跨境電商高質(zhì)量發(fā)展良好的金融環(huán)境，廣東金融管理部門(mén)主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為，結(jié)合廣東實(shí)際，探索搭建更加完善的金融制度體系。

多措并舉，促進(jìn)跨境電商融資效率有效提升

跨境電商屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，電商企業(yè)以小微企業(yè)為主，往往缺乏抵押物作為資信支持，面臨融資難、融資貴問(wèn)題。廣東金融管理部門(mén)通過(guò)“引活水、助增信、促創(chuàng)新”，多措并舉助力解決跨境電商企業(yè)融資難題。一是引導(dǎo)金融活水滴灌電商領(lǐng)域。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合新業(yè)態(tài)企業(yè)輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，更多發(fā)放信用貸款，發(fā)展供應(yīng)鏈金融。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)海外倉(cāng)企業(yè)綜合情況評(píng)估的信息儲(chǔ)備，為符合條件的企業(yè)提供融資服務(wù)。二是助力小微新業(yè)態(tài)企業(yè)融資增信。允許小微企業(yè)單筆小額交易以自身名義每日匯總申報(bào)，在滿(mǎn)足企業(yè)出口退稅需要、降低貿(mào)易成本的同時(shí)，更好地支持小微企業(yè)積累信用，助力小微企業(yè)緩解貿(mào)易融資難題。三是鼓勵(lì)銀行提供多元化創(chuàng)新融資產(chǎn)品。支持金融機(jī)構(gòu)為跨境電商企業(yè)打造專(zhuān)屬融資產(chǎn)品，運(yùn)用電商供應(yīng)鏈物流、資金流等信息，拓展多元化跨境電商貿(mào)易融資方式。如轄內(nèi)某銀行推出“跨境電商e貸”產(chǎn)品，基于“支付即信貸”的場(chǎng)景融資理念，利用訂單、支付、物流等大數(shù)據(jù)，針對(duì)跨境電商客戶(hù)提供線(xiàn)上創(chuàng)新融資產(chǎn)品，并配套其他結(jié)算平臺(tái)為跨境電商客戶(hù)提供從收結(jié)匯到在線(xiàn)融資的一站式金融服務(wù)方案。

科技賦能，助力跨境電商業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展

跨境電商作為“互聯(lián)網(wǎng)+外貿(mào)”孕育出的貿(mào)易新模式，隨著科技的發(fā)展，業(yè)務(wù)模式不斷創(chuàng)新。廣東外匯管理部門(mén)按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容審慎”的原則，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)科技賦能，高效滿(mǎn)足跨境電商業(yè)務(wù)創(chuàng)新結(jié)算訴求。一是推動(dòng)銀行提升業(yè)務(wù)辦理電子化水平。積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)與“單一窗口”平臺(tái)對(duì)接，基于企業(yè)授權(quán)后直接獲取企業(yè)申報(bào)信息，為金融機(jī)構(gòu)相關(guān)服務(wù)提供信息數(shù)據(jù)支撐。如指導(dǎo)轄內(nèi)某銀行與廣州電子口岸對(duì)接，為廣州重點(diǎn)跨境電商企業(yè)提供高效便捷的跨境結(jié)算服務(wù)。二是引導(dǎo)市場(chǎng)主體加快技術(shù)賦能。支持支付機(jī)構(gòu)、外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)、跨境電商平臺(tái)企業(yè)等主體根據(jù)需要參照金融機(jī)構(gòu)接入外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)，向其提供名錄狀態(tài)查詢(xún)、外匯業(yè)務(wù)報(bào)告及國(guó)際收支申報(bào)數(shù)據(jù)等，便于其充分運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，便利開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)。三是鼓勵(lì)銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)。支持銀行和支付機(jī)構(gòu)依托境外合作資源和自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)探索跨境電商線(xiàn)上自助結(jié)算及貨款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，為企業(yè)和個(gè)人提供收款速度快、結(jié)算成本低、資金安全有保障的外匯服務(wù)。如，轄內(nèi)某銀行建立了銀企直連系統(tǒng)的清算模式，全程線(xiàn)上辦理跨境人民幣第三方支付業(yè)務(wù)，無(wú)需落地人工處理，確保了支付的高效性和及時(shí)性。2021年，廣東支付機(jī)構(gòu)參與跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)增加了46家，較2019年翻了一倍多。

助推跨境電商發(fā)展邁上新臺(tái)階

廣東跨境電商企業(yè)在發(fā)展中面臨的問(wèn)題

新冠肺炎疫情推動(dòng)了我國(guó)跨境電商飛速發(fā)展，但同時(shí)外貿(mào)企業(yè)面對(duì)的外部不確定性也大增，疊加中美經(jīng)貿(mào)摩擦和貿(mào)易單邊主義的風(fēng)險(xiǎn)，廣東跨境電商企業(yè)在發(fā)展中仍面臨一些問(wèn)題。一是對(duì)境外平臺(tái)依賴(lài)度較高。由于境外跨境電商平臺(tái)具有明顯的先發(fā)優(yōu)勢(shì)及其在境外市場(chǎng)積累的流量，境內(nèi)的跨境電商企業(yè)面對(duì)境外客戶(hù)時(shí)，高度依賴(lài)亞馬遜、貝寶（paypal）等境外市場(chǎng)平臺(tái)及支付平臺(tái)。據(jù)調(diào)查廣東跨境電商企業(yè)超7成主要在亞馬遜平臺(tái)經(jīng)營(yíng)，5成企業(yè)在亞馬遜等境外電商平臺(tái)的交易額占其跨境電商業(yè)務(wù)交易總額的比重超過(guò)50%。近年來(lái)境外的平臺(tái)治理風(fēng)險(xiǎn)激增，亞馬遜“封號(hào)行動(dòng)”等造成了部分廣東跨境電商企業(yè)較大的損失。二是疫情影響下跨境物流成本上漲、效率下降?？缇澄锪魇强缇畴娚倘a(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分，與國(guó)內(nèi)物流相比，跨境物流配送周期長(zhǎng)、涉及環(huán)節(jié)多、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，配送流程更為復(fù)雜。疫情以來(lái)，跨境電商企業(yè)普遍反映面臨物流成本上漲、服務(wù)穩(wěn)定性差等問(wèn)題。一方面，國(guó)際航班取消或減少班次，各大物流服務(wù)商以不同形式提價(jià)，空運(yùn)、海運(yùn)、國(guó)際快遞費(fèi)用攀升；另一方面，物流積壓和拼單出口導(dǎo)致跨境物流效率下降。三是海外擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)難度大，跨國(guó)運(yùn)營(yíng)海外倉(cāng)成本高企。海外倉(cāng)能縮短發(fā)貨周期、提升售后服務(wù)，協(xié)助跨境電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)購(gòu)物體驗(yàn)和物流效率雙重優(yōu)化。盡管廣東企業(yè)已建設(shè)海外倉(cāng)近300個(gè)，面積超200萬(wàn)平方米，但面臨海外倉(cāng)建設(shè)運(yùn)營(yíng)成本高、科技賦能程度低等問(wèn)題，制約了跨境電商企業(yè)的海外擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)。

進(jìn)一步推動(dòng)廣東跨境電商發(fā)展的措施建議

在外部環(huán)境日趨復(fù)雜多變背景下，為更好地解決跨境電商發(fā)展中的深層次矛盾和問(wèn)題，建議地方政府加大跨境電商相關(guān)政策扶持力度，充分發(fā)揮跨境電商綜試區(qū)全省覆蓋的優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，推動(dòng)跨境電商與產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈深度融合；發(fā)展壯大高質(zhì)量主體平臺(tái)，培育具有全球采購(gòu)、配送能力的跨境電商供應(yīng)鏈管理企業(yè)，鼓勵(lì)企業(yè)建設(shè)跨境電商獨(dú)立站，打造粵貨品牌形象；加強(qiáng)繁忙路線(xiàn)的班列和航線(xiàn)投放，推進(jìn)“跨境電商+中歐班列”運(yùn)行模式，著力解決物流發(fā)展瓶頸問(wèn)題；提升海外倉(cāng)綜合服務(wù)水平，利用政策性信保工具等降低海外倉(cāng)建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大歐美市場(chǎng)海外倉(cāng)布局，鼓勵(lì)企業(yè)在“一帶一路”沿線(xiàn)國(guó)家和地區(qū)、《區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》（RCEP）成員國(guó)開(kāi)展海外倉(cāng)建設(shè)。

下一步，人民銀行廣州分行、外匯局廣東省分局將繼續(xù)堅(jiān)定不移貫徹新發(fā)展理念，以推動(dòng)貿(mào)易高質(zhì)量發(fā)展為主題，在總行總局的統(tǒng)一部署下，積極配合地方政府，加大金融支持力度。按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容審慎”的原則，創(chuàng)新跨境金融服務(wù)，探索適應(yīng)廣東實(shí)際的貿(mào)易新業(yè)態(tài)監(jiān)管體系，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行為企業(yè)提供跨境資金結(jié)算“交易單證電子化”服務(wù)，擴(kuò)大跨境人民幣在跨境電商中的使用范圍，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高跨境資金結(jié)算效率，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，助力廣東跨境電商示范省建設(shè)，推動(dòng)廣東外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展邁上新臺(tái)階。