《民法典》背景下動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的動(dòng)態(tài)性問(wèn)題探討

朱欣欣

浙江澤大律師事務(wù)所，浙江 杭州 310002

《民法典》對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度進(jìn)行了重大的制度變革。購(gòu)置價(jià)款擔(dān)保規(guī)則、正常經(jīng)營(yíng)買受人規(guī)則都是新增的重要內(nèi)容，同時(shí)，又以“具備擔(dān)保功能”為實(shí)質(zhì)、統(tǒng)一登記為標(biāo)志，確認(rèn)了出賣人保留所有權(quán)、融資租賃或更多形式的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保。

動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利順位關(guān)系復(fù)雜，立法必須在規(guī)定動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的同時(shí)明確各項(xiàng)權(quán)利的順位關(guān)系，以預(yù)防或解決動(dòng)產(chǎn)之上的權(quán)利紛爭(zhēng)?！睹穹ǖ洹穼?duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)順位關(guān)系進(jìn)行了原則性規(guī)定，最高人民法院隨后頒布的《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保解釋》）中，針對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保進(jìn)行了補(bǔ)充。

一、《民法典》動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度及動(dòng)產(chǎn)動(dòng)態(tài)性問(wèn)題

總結(jié)《民法典》的條款規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保順位關(guān)系的原則主要包括：“正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)買受人”優(yōu)先原則；“價(jià)款擔(dān)?！背?jí)優(yōu)先原則；“登記對(duì)抗”原則；“公示在先順位在先”原則；“登記在先順位在先”原則?！稉?dān)保解釋》則進(jìn)一步解釋明確了多種動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存規(guī)則的法律適用和判斷標(biāo)準(zhǔn)，包括：動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)可作“概括描述”并以“能夠合理識(shí)別”為標(biāo)準(zhǔn)；動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押以質(zhì)權(quán)人實(shí)際控制為成立標(biāo)準(zhǔn)；未付清款項(xiàng)的買受人、承租人再次設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)不能對(duì)抗在先擔(dān)保權(quán)等內(nèi)容。

但是，動(dòng)產(chǎn)處于動(dòng)態(tài)之中的特性對(duì)判斷識(shí)別上述條件帶來(lái)困難，主要表現(xiàn)為：1.動(dòng)產(chǎn)的可移動(dòng)性。動(dòng)產(chǎn)可以脫離固定地點(diǎn)，因所有權(quán)人的處置行為變動(dòng)所處物理位置，因而導(dǎo)致交付、占有的法律狀態(tài)的變化。2.動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬轉(zhuǎn)移的便利性，由于動(dòng)產(chǎn)不以登記為所有權(quán)公示方式，動(dòng)產(chǎn)交付、占有的改變即可導(dǎo)致權(quán)屬轉(zhuǎn)移的法律后果，使動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬處于不穩(wěn)定的狀態(tài)中。3.動(dòng)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)性。隨著自身物理、化學(xué)性質(zhì)的轉(zhuǎn)變，或者市場(chǎng)行情的變動(dòng)，動(dòng)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)價(jià)值經(jīng)常變化。較之不動(dòng)產(chǎn)，有更明顯的變量體現(xiàn)，在不同的時(shí)點(diǎn)估算其經(jīng)濟(jì)或市場(chǎng)價(jià)值被重估的可能性更大。4.動(dòng)產(chǎn)形態(tài)的轉(zhuǎn)換性。為實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)利用的目的，動(dòng)產(chǎn)被施加以新的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或交易行為，從原料、半成品變成成品、商品，或隨著利用價(jià)值被消耗變成廢料，形態(tài)多變又可能相互轉(zhuǎn)化。

由于動(dòng)產(chǎn)“不可識(shí)別”特性極易引發(fā)標(biāo)的識(shí)別和競(jìng)存規(guī)則適用的爭(zhēng)議，在上述《民法典》立法及《擔(dān)保解釋》規(guī)則中，尚未包括、涉及的較大爭(zhēng)議情形包括：

1.浮動(dòng)抵押財(cái)產(chǎn)在權(quán)屬轉(zhuǎn)移或變化過(guò)程中的順位關(guān)系；

2.動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押的標(biāo)的在權(quán)屬轉(zhuǎn)移或變化過(guò)程中的順位關(guān)系；

3.動(dòng)產(chǎn)抵押（包括浮動(dòng)抵押）及出賣人保留所有權(quán)、融資租賃、購(gòu)買價(jià)款擔(dān)保，如擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的存在“合理識(shí)別”爭(zhēng)議，擔(dān)保權(quán)效力如何確定、擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利如何實(shí)現(xiàn)、發(fā)生轉(zhuǎn)讓或新的擔(dān)保物權(quán)如何處理？這里又包括兩種情況：

（1）由于轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)移占有，動(dòng)產(chǎn)脫離原擔(dān)保人的控制，與后來(lái)占有人的其他同類動(dòng)產(chǎn)相互混淆；（2）動(dòng)產(chǎn)仍在原擔(dān)保人控制之下，但由于動(dòng)產(chǎn)被原擔(dān)保人施加各種處分行為，如加工、毀損、混合等，不再是動(dòng)產(chǎn)設(shè)定擔(dān)保時(shí)的物質(zhì)形態(tài)。

由于存在不同法制傳統(tǒng)和現(xiàn)有制度體系，在動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度改革中不同國(guó)家主要采取三種模式：第一，延續(xù)現(xiàn)有的典型擔(dān)保以及非典型擔(dān)保制度。只針對(duì)部分規(guī)則進(jìn)行修改，比如英國(guó)拒絕單一的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)，但對(duì)于非轉(zhuǎn)移占有型動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易要求應(yīng)當(dāng)進(jìn)行準(zhǔn)確登記。第二，構(gòu)建統(tǒng)一動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)。但排除非典型擔(dān)保。比如比利時(shí)規(guī)定所有權(quán)保留、融資租賃等不屬于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易，無(wú)需進(jìn)行登記，然而其余規(guī)則是與動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易規(guī)則類似的。第三，采取功能主義立法。但對(duì)于具備擔(dān)保功能的權(quán)利，由一元化動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)涵蓋，可用于其他相同交易規(guī)則，比如加拿大、美國(guó)、新西蘭等國(guó)家。基于這種情況下，對(duì)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度及改革關(guān)鍵，并不是要寬泛界定動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)的范疇，而是在所有功能上起擔(dān)保作用，交易工具如何進(jìn)行優(yōu)先順位以及實(shí)行規(guī)則。從一定程度上來(lái)看，采取功能主義立法并不意味著所有擔(dān)保交易規(guī)則，均能夠運(yùn)用于非典型擔(dān)保交易類型，僅需將上述權(quán)利公示、優(yōu)先順位以及實(shí)行規(guī)則，而國(guó)內(nèi)的物債兩分體系是法典形式理性的元素，其由自物權(quán)以及他物權(quán)構(gòu)成的物權(quán)體系成為《民法典》物權(quán)編的基本內(nèi)容，因此，在植入現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度元素的過(guò)程中，我國(guó)《民法典》無(wú)需采用功能主義立法，而是將功能上發(fā)揮擔(dān)保作用的所有交易工具作為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易?！睹穹ǖ洹冯m然沒(méi)有將融資租賃交易、所有權(quán)保留交易及保理交易等一些非典型動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易，從其形式上作為動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保經(jīng)營(yíng)，但這些交易與典型動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易從功能上具備經(jīng)濟(jì)等同性，因此，采取與動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)相同的登記對(duì)抗模式，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)平等保護(hù)信用提供者的目標(biāo)，通過(guò)減少信貸成本，使所有潛在信用提供者能夠展開(kāi)公平競(jìng)爭(zhēng)，因此，需設(shè)計(jì)對(duì)多種信用提供者適用的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易制度。因此，應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待不同來(lái)源信用授受行為和不同形式動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易，這也成為了該制度設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)。對(duì)于所有權(quán)保留以及融資租賃等一些非典型擔(dān)保交易，由于其具備特殊性，聯(lián)合國(guó)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保立法指南明確指出，各國(guó)需結(jié)合本國(guó)法治情況，采取統(tǒng)一或非統(tǒng)一方法。一旦采取后者，需要將所有權(quán)保留交易下出賣人的權(quán)利以及融資交易下出租人權(quán)利定為所有權(quán)，應(yīng)當(dāng)使其平等適用動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)功能相關(guān)規(guī)則。借助登記公示等多種方法，所有權(quán)保留以及融資租賃不屬于隱蔽交易，出租人、出賣人可經(jīng)過(guò)登記保全特定標(biāo)的物上的優(yōu)先順位，融資租賃交易，所有權(quán)保留交易，在很多方面應(yīng)當(dāng)與動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)使用相同規(guī)則，尤其對(duì)于優(yōu)先順位應(yīng)使用相同規(guī)則。因此，融資租賃交易和所有權(quán)保留交易，也可利用第四百一十四條中第一款的相關(guān)規(guī)定，其也是符合現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法的發(fā)展趨勢(shì)。從法律改革方面上來(lái)看交易形式，對(duì)于確定擔(dān)保權(quán)人之間與擔(dān)保權(quán)人與第三人之間的競(jìng)爭(zhēng)權(quán)利優(yōu)先順位沒(méi)有一定聯(lián)系。由于《民法典》針對(duì)所有權(quán)保留交易、融資租賃交易和動(dòng)產(chǎn)抵押交易，在權(quán)利人與第三人之間的效力沖突上采取相同規(guī)則，也就是未經(jīng)登記不能對(duì)抗善意第三人，因此，在權(quán)利之間優(yōu)先順位也應(yīng)當(dāng)采取相同規(guī)則進(jìn)行處理。

二、復(fù)雜的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保中動(dòng)態(tài)性問(wèn)題的解決思路

（一）浮動(dòng)抵押的范圍及優(yōu)先效力

1.期間發(fā)生浮動(dòng)抵押標(biāo)的轉(zhuǎn)讓。從浮動(dòng)抵押制度本意，浮動(dòng)抵押以將有和現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)為擔(dān)保標(biāo)的，允許浮動(dòng)抵押人對(duì)被抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行自由處分，以兼顧正常經(jīng)營(yíng)和融資的需要。因此，浮動(dòng)抵押允許登記抵押動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬轉(zhuǎn)移，浮動(dòng)抵押權(quán)人就轉(zhuǎn)移標(biāo)的不再具有物上抵押權(quán)的效力。

債權(quán)人可以根據(jù)《民法典》第四百零六條保障自身權(quán)益。首先，債權(quán)人可以以約定的方式限制抵押期間轉(zhuǎn)讓，經(jīng)登記以后可以發(fā)生對(duì)抗善意第三人（除正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)買受人）效力；其次，如未作限制轉(zhuǎn)讓約定，則抵押人轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知抵押權(quán)人，如抵押權(quán)人認(rèn)為轉(zhuǎn)讓可能造成損害，可以向抵押人主張?zhí)崆扒鍍敾蛱岽孓D(zhuǎn)讓款；最后，抵押權(quán)人可以主張價(jià)金物上代位權(quán)。

但是，由于動(dòng)產(chǎn)具有“難以識(shí)別”的不特定性，“登記動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)雖在解釋上具有追及效力，但其適用范圍極為有限，一般僅在特殊動(dòng)產(chǎn)和特定化程度較高的一般動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時(shí)才有可能適用［1］?！备?dòng)抵押權(quán)人對(duì)抵押物轉(zhuǎn)讓的救濟(jì)存在客觀障礙，權(quán)利落空的風(fēng)險(xiǎn)很大，事實(shí)上影響了浮動(dòng)抵押的實(shí)際效果。

2.期間新設(shè)固定抵押。爭(zhēng)議主要由第一個(gè)時(shí)點(diǎn)即浮動(dòng)抵押權(quán)設(shè)立時(shí)的法律效果引發(fā)。若新設(shè)擔(dān)保為購(gòu)買價(jià)款擔(dān)保權(quán)的具有超級(jí)優(yōu)先效力，優(yōu)先于浮動(dòng)抵押權(quán)，已為立法所明確。但若新設(shè)擔(dān)保為一般動(dòng)產(chǎn)抵押或出賣人保留所有權(quán)、融資租賃出租人所有權(quán)的，《民法典》或司法解釋并未涉及。目前法學(xué)研究理論界對(duì)浮動(dòng)抵押效力似已達(dá)成多數(shù)意見(jiàn)，一般認(rèn)為應(yīng)適用擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的一般優(yōu)序規(guī)則，即登記在先的受償順位在先。在先登記的浮動(dòng)抵押具有優(yōu)先效力。

“改造目標(biāo)在于明確浮動(dòng)抵押效力為‘強(qiáng)浮動(dòng)擔(dān)?！?，在登記伊始即確立其優(yōu)先順位，無(wú)須‘結(jié)晶’，以滿足實(shí)踐需求”［2］。

“在先浮動(dòng)抵押與在后固定抵押的優(yōu)序選擇，可從兩個(gè)角度思考。一是體系角度。法律一旦確定某項(xiàng)一般規(guī)則后，若再設(shè)置特殊規(guī)則，立法者就必須承擔(dān)很強(qiáng)的論證義務(wù)，否則將會(huì)導(dǎo)致一般規(guī)則被動(dòng)輒出現(xiàn)的例外規(guī)則架空，不再具有安定性。故，此時(shí)應(yīng)選擇擔(dān)保物權(quán)競(jìng)存的一般優(yōu)序規(guī)則。二是實(shí)踐角度。適用一般規(guī)則的優(yōu)勢(shì)在于，可穩(wěn)定在先擔(dān)保權(quán)人對(duì)優(yōu)先受償?shù)念A(yù)期，無(wú)需擔(dān)心其擔(dān)保物權(quán)被在后的固定抵押侵蝕；其缺陷在于，它將使在后的債權(quán)人不愿意接受后續(xù)的固定抵押權(quán)，從而不愿意向債務(wù)人提供融資。反之，采固定抵押優(yōu)于在先浮動(dòng)抵押的規(guī)則，優(yōu)勢(shì)在于可促成債務(wù)人順利融資，因債權(quán)人后續(xù)的固定抵押權(quán)優(yōu)于在先擔(dān)保權(quán)，債權(quán)人有提供融資的動(dòng)力；其缺陷在于，可能導(dǎo)致在先浮動(dòng)擔(dān)保權(quán)人的權(quán)利被架空，甚至出現(xiàn)擔(dān)保人與其他債權(quán)人惡意串通，通過(guò)虛構(gòu)債權(quán)的方式設(shè)定固定抵押，損害在先擔(dān)保人利益的情況。兩相權(quán)衡，采一般規(guī)則似乎更好”［3］。

“因此，在同一動(dòng)產(chǎn)上設(shè)立數(shù)個(gè)抵押權(quán)的，其因登記而產(chǎn)生的優(yōu)先受償效力不因浮動(dòng)抵押權(quán)和動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)而有所不同，已登記的浮動(dòng)抵押權(quán)和動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)以其登記的時(shí)間先后確定其清償順位，這符合《民法典》第四百一十四條第一款規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的優(yōu)先順位規(guī)則”［4］。

3.期間新設(shè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押。按《民法典》四百一十五條，并結(jié)合前述轉(zhuǎn)讓規(guī)則，與固定抵押的競(jìng)存規(guī)則同理，應(yīng)以浮動(dòng)抵押為優(yōu)先。但若標(biāo)的為不可識(shí)別動(dòng)產(chǎn)的種類物，則質(zhì)權(quán)人事實(shí)上將取得更為優(yōu)先的地位。尤其是出現(xiàn)流質(zhì)押約定時(shí)，依第四百三十六條、第四百三十七條規(guī)定，債權(quán)人因?yàn)檎加匈|(zhì)物，可自行拍賣或變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)而優(yōu)先受償。抵押人理論上的抵押物追及權(quán)、價(jià)金物上代位權(quán)，事實(shí)上將因標(biāo)的的混同不可區(qū)分而被消滅。

（二）動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押的標(biāo)的變動(dòng)法律效果

動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人失去對(duì)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)的占有，是否即意味著質(zhì)權(quán)的消滅？答案似乎是肯定的，質(zhì)權(quán)的設(shè)立以占有為公示方式，質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)權(quán)方為設(shè)立，失去了占有，自然失去了以質(zhì)物為基礎(chǔ)的優(yōu)先權(quán)。我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“民法”第八百八十九條規(guī)定：質(zhì)權(quán)人喪失其質(zhì)物之占有，不能請(qǐng)求返還者，其動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)消滅。故質(zhì)權(quán)人喪失質(zhì)物之占有亦為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物特別消滅原因之一［5］。

但動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押的特殊之處在于，可能同時(shí)存在質(zhì)物的占有和質(zhì)物的轉(zhuǎn)移兩種狀態(tài)，在數(shù)量和范圍上質(zhì)權(quán)人可主張優(yōu)先權(quán)的范圍和數(shù)量是確定的，只是對(duì)應(yīng)的標(biāo)的不同。且，質(zhì)押物的消滅作為質(zhì)權(quán)消滅的原因，立法例上我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“民法”也有一定限制，“惟此項(xiàng)消滅原因之發(fā)生，須具下列兩項(xiàng)條件：1.須質(zhì)權(quán)人喪失質(zhì)物之占有…2.須不能請(qǐng)求返還…”。

目前國(guó)內(nèi)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法制，其具備典型混合繼受等特點(diǎn)，權(quán)利質(zhì)權(quán)制度與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)制度來(lái)源于德國(guó)法，而動(dòng)產(chǎn)抵押制度主要來(lái)源于美國(guó)法，其中浮動(dòng)抵押制度還來(lái)源于英國(guó)普通法，從一定程度上也增加了《民法典》針對(duì)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保優(yōu)先順位規(guī)則解釋適用難度。根據(jù)《民法典》現(xiàn)有規(guī)則，優(yōu)先順位規(guī)則雖然未能夠?qū)崿F(xiàn)現(xiàn)代動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法提出的信息化程度，但現(xiàn)有確定的一般規(guī)則和特別規(guī)則能夠構(gòu)成完整的優(yōu)先順位體系，進(jìn)一步為競(jìng)存權(quán)利清償順序確定提供基礎(chǔ)，同時(shí)，《民法典》能夠?qū)⑺袡?quán)保留交易、保理交易以及融資租賃交易等非典型動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易，采用登記對(duì)抗主義的方式，該規(guī)則的準(zhǔn)用也能夠?yàn)槠髽I(yè)優(yōu)先順位一般規(guī)則準(zhǔn)用提供解釋。

筆者認(rèn)為，動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押一定程度上系債權(quán)人對(duì)自身占有權(quán)利的讓渡，目的是使質(zhì)權(quán)的設(shè)置不至于過(guò)分影響質(zhì)押人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，促進(jìn)物的流通，更好地發(fā)揮物的效用。因此，應(yīng)更側(cè)重于保護(hù)債權(quán)人免受因此帶來(lái)的額外風(fēng)險(xiǎn)，允許動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押權(quán)及于約定范圍（數(shù)量、種類或價(jià)值）質(zhì)權(quán)人正在占有或曾經(jīng)占有的質(zhì)押物，即，動(dòng)產(chǎn)流動(dòng)質(zhì)押的標(biāo)的轉(zhuǎn)移給第三人，或新設(shè)擔(dān)保物權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)該享有優(yōu)先受償權(quán)。當(dāng)然，此時(shí)需具備兩個(gè)條件，一是補(bǔ)入的質(zhì)押物不滿足原先設(shè)定質(zhì)權(quán)時(shí)的范圍，二是質(zhì)押物“能夠合理識(shí)別”。