探究城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的反貧困效應(yīng)

天津市寶坻區(qū)林亭口鎮(zhèn)人民政府 王立倩

一、引言

目前，健康是對(duì)人類(lèi)發(fā)展的重要影響因素，若人體不健康，又或者人類(lèi)的整體健康素質(zhì)下降，會(huì)對(duì)未來(lái)階段的人類(lèi)發(fā)展造成不良影響。不但會(huì)造成個(gè)人和自身家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也會(huì)導(dǎo)致其他方面的問(wèn)題，這就需要做好醫(yī)療保險(xiǎn)的保障工作，以此減輕患者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這也被認(rèn)為是反貧困的有效途徑。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)反貧困相關(guān)概念及理論分析

對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)，健康很大程度上會(huì)影響個(gè)人發(fā)展，身體健康受損也會(huì)導(dǎo)致家庭面臨巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，治療疾病的過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)疾病反復(fù)或病情惡化等現(xiàn)象，也會(huì)給個(gè)體和家庭造成更大的經(jīng)濟(jì)壓力，可能會(huì)出現(xiàn)因病致貧的現(xiàn)象，醫(yī)療保險(xiǎn)是個(gè)體與家庭提供經(jīng)濟(jì)保障的重要方式，能夠避免出現(xiàn)問(wèn)題，更大程度上提升保障力度。

理論上，醫(yī)療保險(xiǎn)反貧困通過(guò)兩種機(jī)制實(shí)現(xiàn)，一是反貧困的直接效應(yīng)，也就是醫(yī)療保險(xiǎn)或醫(yī)療救助保障，利用現(xiàn)金支付或轉(zhuǎn)移支付的方式，直接減輕患者的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，幫助患者承擔(dān)部分醫(yī)療費(fèi)用，幫助患者減輕經(jīng)濟(jì)壓力，也避免因治療造成巨大的虧損[1]。二是反貧困的間接效應(yīng)，是通過(guò)醫(yī)療衛(wèi)生政策的良性干預(yù)，提升人的健康保障，減輕面臨的疾病風(fēng)險(xiǎn)，在此過(guò)程中堅(jiān)持醫(yī)療衛(wèi)生制度與收入共同發(fā)展的原則，促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)水平的提升，能夠利用醫(yī)療保險(xiǎn)的保障作用，減輕患者的家庭負(fù)擔(dān)。

收入較低的家庭若出現(xiàn)大病和疑難雜癥，會(huì)比普通家庭面臨更大的經(jīng)濟(jì)壓力，有可能遭受身體損害，從國(guó)內(nèi)外的實(shí)證研究來(lái)看，許多研究都體現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)的作用，主要體現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?yàn)槿藗兊纳眢w健康提供更全面的疾病保險(xiǎn)。還有相關(guān)因素表明，在部分國(guó)家建設(shè)社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以幫助貧困人民更好地應(yīng)對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，也能降低遭受病情與經(jīng)濟(jì)雙重打擊的概率。也有許多專(zhuān)門(mén)針對(duì)我國(guó)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)展的研究，明確了城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)方面的重要作用。在推廣城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的過(guò)程中了解到，許多因疾病致貧的家庭在缺乏保險(xiǎn)的情況下，處于互相埋怨和互相指責(zé)的狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)問(wèn)題無(wú)法解決，孩子發(fā)展問(wèn)題就永遠(yuǎn)不能解決，與父母之間很難形成一家人的親密關(guān)系，這其中也根據(jù)不同情況比較了不同醫(yī)療保險(xiǎn)制度下的不同機(jī)制，以此作為依據(jù)來(lái)探究城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的作用。

三、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展及醫(yī)療保險(xiǎn)反貧困現(xiàn)狀

（1）我國(guó)實(shí)行健康扶貧政策的相關(guān)歷程。健康扶貧所說(shuō)的是幫助貧困地區(qū)和貧困人口實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障，促進(jìn)健康水平提升的政策。一般來(lái)說(shuō)，健康扶貧分為以下三方面。一是提升貧困地區(qū)的醫(yī)療服務(wù)水平，從而使貧困地區(qū)的群眾能夠受到的良好醫(yī)療服務(wù)。二是完善醫(yī)療保障可以為人民群眾提供更有效的大病保障和其他疾病保障，解決醫(yī)藥費(fèi)的后顧之憂。三是幫助貧困家庭和貧困戶獲得更多的健康常識(shí)，盡可能避免出現(xiàn)疾病，也做好有效管理。從發(fā)展情形來(lái)看，健康扶貧與我國(guó)的扶貧事業(yè)有緊密聯(lián)系，自20世紀(jì)80年代開(kāi)始，便逐漸出現(xiàn)衛(wèi)生扶貧、醫(yī)療扶貧，并且與之相關(guān)，產(chǎn)生了醫(yī)療下鄉(xiāng)等幫扶服務(wù)。我國(guó)初級(jí)衛(wèi)生保健基金會(huì)和其他管理部門(mén)于2002年初步提出要建設(shè)“中國(guó)健康扶貧工程”，與當(dāng)下的健康扶貧有很大差異，但已經(jīng)是健康扶貧的工作起點(diǎn)。在持續(xù)發(fā)展的過(guò)程中，逐漸形成現(xiàn)階段的健康扶貧體系，提升醫(yī)療保險(xiǎn)保障力度和保障范圍，為更多的人民群眾提供有效的醫(yī)療保障。（2）醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)揮反貧困效應(yīng)的實(shí)踐及作用途徑。我國(guó)采用多種醫(yī)療保障措施，最大程度減輕貧困人口的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，并為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展提供更全面的保障。在此過(guò)程中，針對(duì)居民的醫(yī)療需求，從農(nóng)村合作醫(yī)療、大病保險(xiǎn)和疾病應(yīng)急醫(yī)療救助等方面劃定明確的資助范圍，使居民醫(yī)療保險(xiǎn)真正為人民群眾服務(wù)，緩解看病難、看病貴問(wèn)題。

四、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的反貧困效應(yīng)存在的問(wèn)題

城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制定后，針對(duì)農(nóng)村嚴(yán)重的貧困工作發(fā)揮了綜合作用，但依舊表現(xiàn)出了一些問(wèn)題，導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的反貧困效應(yīng)難以充分融合與展現(xiàn)。

（1）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償政策不利于農(nóng)村低收入群體。許多農(nóng)民群眾在患病住院后會(huì)有一定意愿選擇其他更高級(jí)別的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，比如省級(jí)醫(yī)院。而一些收入較低的農(nóng)村群眾，就算是借錢(qián)治病，也要到縣級(jí)或以上的醫(yī)院看病，許多農(nóng)民群眾不會(huì)選擇在鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院治療。造成這種現(xiàn)象的主要原因是省級(jí)醫(yī)院和市級(jí)醫(yī)院都比鄉(xiāng)鎮(zhèn)級(jí)醫(yī)院的基礎(chǔ)設(shè)施和醫(yī)療資源好上許多，農(nóng)村群眾選擇更大更好的醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)就醫(yī)也是情有可原。但這種趨勢(shì)會(huì)給罹患重大疾病的農(nóng)村居民帶來(lái)更大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償政策采用的方式，針對(duì)能夠付得起醫(yī)藥費(fèi)的農(nóng)民群眾有一定保障，在報(bào)銷(xiāo)比例、封頂線都有具體的約束條例，對(duì)許多用藥范圍和報(bào)銷(xiāo)比例也有嚴(yán)格的限制。當(dāng)然，為了避免醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)快增長(zhǎng)，有效的約束是必要的，但若約束得非常嚴(yán)格，這也會(huì)不利于農(nóng)村的低收入人群。

（2）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)象受益率未有效惠及農(nóng)村弱勢(shì)群體。農(nóng)村老年群體是農(nóng)民群眾中的弱勢(shì)群體，大部分農(nóng)村的老年人缺乏固定收入，但常年勞作也導(dǎo)致他們的身體素質(zhì)不好，非常容易患上疾病。從具體來(lái)看，他們應(yīng)當(dāng)是城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)中最重要的受益者，但從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，他們對(duì)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和認(rèn)可程度并不高。主要是因?yàn)樵S多農(nóng)村老年人的子女并不留在家鄉(xiāng)工作，而是在其他省市外出務(wù)工，而自己在家鄉(xiāng)居住的老年人很少會(huì)有就醫(yī)意識(shí)，也不會(huì)自行去醫(yī)院看病，從來(lái)只是兢兢業(yè)業(yè)從事自己的工作，或?yàn)樽优疹檶O子、孫女，處于勞作與奔波的狀態(tài)，生病了有時(shí)候能忍則忍，不愿意去醫(yī)院接受治療，也怕拖累兒女，給他們?cè)黾迂?fù)擔(dān)，小病不治直到病情嚴(yán)重了不得不去醫(yī)院才去，延誤了最佳治療時(shí)機(jī)，也因此會(huì)增加更多的醫(yī)療費(fèi)用。還有一個(gè)原因是農(nóng)村老年人在生病之后，即使子女會(huì)陪伴左右，也會(huì)因?yàn)樾奶坼X(qián)不愿意到醫(yī)院就診。還有許多家庭的子女，因?yàn)槔先思业尼t(yī)療費(fèi)用問(wèn)題不斷推卸責(zé)任，甚至大打出手。許多城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的農(nóng)村老人并未受到政策優(yōu)惠，難以體會(huì)到城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的有效性，面對(duì)高昂的醫(yī)藥費(fèi)，不愿治療自身疾病，又或者嚴(yán)重疾病的治療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)普通農(nóng)村家庭能夠承擔(dān)的范圍。本該屬于城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)受益群體的農(nóng)村老年人，卻很難真正得到幫助，這體現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)管理制度和落實(shí)制度方面的問(wèn)題。由此可見(jiàn)，降低老年人的貧困率，幫助老年人治療疾病是當(dāng)下的重要工作。

（3）城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)事后補(bǔ)償方式和結(jié)算機(jī)制影響了制度的反貧困效應(yīng)。當(dāng)前階段，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)采用事后補(bǔ)償方式和結(jié)算機(jī)制，這導(dǎo)致制度無(wú)法正常體現(xiàn)反貧困效應(yīng)，因?yàn)檗r(nóng)民群眾一旦罹患重大疾病，如果很難醫(yī)治，又需要花費(fèi)巨款，許多農(nóng)民群眾就會(huì)產(chǎn)生放棄的念頭，認(rèn)為即使治療也沒(méi)有多大的意義，還可能造成家里的人財(cái)兩失。在當(dāng)下的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，越來(lái)越多的醫(yī)院開(kāi)始關(guān)注經(jīng)濟(jì)效益，先收費(fèi)后治療，雖然這是醫(yī)院為了避免出現(xiàn)拖欠醫(yī)藥費(fèi)或不付醫(yī)藥費(fèi)的現(xiàn)象而采取的合理措施。許多大醫(yī)院在辦理住院手續(xù)時(shí)，都要求先預(yù)交住院押金，這樣能避免出現(xiàn)病人跑路導(dǎo)致醫(yī)藥費(fèi)無(wú)法收回的現(xiàn)象。患者住院后，部分醫(yī)院還會(huì)根據(jù)患者的治療情況來(lái)讓家屬補(bǔ)繳押金，但是從就醫(yī)群眾的角度來(lái)看，這一制度很容易給他們帶來(lái)較大的經(jīng)濟(jì)壓力，尤其是相對(duì)貧困的家庭，本就缺乏積蓄，在住院期間也無(wú)法勞作賺取錢(qián)財(cái)，本就不富裕的家庭可謂是雪上加霜?；I集押金的過(guò)程也是他們不斷思考如何解決問(wèn)題的過(guò)程，如果在一定時(shí)間內(nèi)很難解決這一問(wèn)題，也會(huì)導(dǎo)致城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的事后補(bǔ)償機(jī)制造成反向影響。雖然城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的提出為農(nóng)民群眾提供了一定的醫(yī)療保障，但目前階段采用的事后報(bào)銷(xiāo)政策和結(jié)算機(jī)制也不利于多數(shù)貧困人員的發(fā)展。

五、城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的反貧困效應(yīng)相關(guān)政策建議

（1）持續(xù)提高醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平。要不斷調(diào)整城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面積，提升醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償水平，要實(shí)現(xiàn)更為有效的反貧困機(jī)制，利用多樣式的方式和有效渠道，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的政策宣傳。要求落實(shí)相關(guān)策略，不斷強(qiáng)化對(duì)農(nóng)民群眾的宣傳教育，引導(dǎo)農(nóng)民群眾轉(zhuǎn)變觀念自覺(jué)參保。但城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)比例較低，尤其是很難在三級(jí)醫(yī)院門(mén)診方面進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，導(dǎo)致農(nóng)民群眾在應(yīng)用過(guò)程中很難體現(xiàn)其充分作用，還需要進(jìn)一步提升住院和門(mén)診的報(bào)銷(xiāo)比例，從而提高醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平。受歷史遺留因素影響，現(xiàn)階段采用的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)很難實(shí)現(xiàn)完全的均衡化，而是按照人群進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)的種類(lèi)劃分，包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)。這種制度很難體現(xiàn)社會(huì)的公平、公正，也導(dǎo)致不同群體之間遭遇的待遇不同，容易出現(xiàn)攀比心理，有可能出現(xiàn)其他方面的分配矛盾。因此要持續(xù)提高醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平，根據(jù)實(shí)際情況，提升管理效率，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民基本保險(xiǎn)一體化工作的落實(shí)。（2）進(jìn)一步提高基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。要求不斷改進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的醫(yī)療服務(wù)水平，滿足城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療服務(wù)需求，不斷提升農(nóng)村地區(qū)的衛(wèi)生環(huán)境，做好相關(guān)設(shè)施的有效建設(shè)。農(nóng)村地區(qū)的醫(yī)療服務(wù)水平較低，醫(yī)療服務(wù)覆蓋率較低，當(dāng)?shù)鼐用褚坏┥?，要想獲得更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)只能到周邊市區(qū)選擇大型醫(yī)院，甚至要到其他城市就醫(yī)。同一種疾病在基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的治療成本遠(yuǎn)比在大城市的醫(yī)院治療成本要低，還有交通運(yùn)輸成本和誤工成本，都需要算入醫(yī)療成本之中。提升基層醫(yī)療服務(wù)水平，尤其是農(nóng)村地區(qū)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)療技術(shù)水平與服務(wù)水平，才能夠真正降低基層群眾的就醫(yī)成本，構(gòu)建起完整的醫(yī)療保障體系，讓人民群眾享受到更加快捷有效的醫(yī)療服務(wù)，這樣才能夠體現(xiàn)出城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在醫(yī)療保障與醫(yī)療服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)。

由此可見(jiàn)，要想不斷提升基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平，一是要提升醫(yī)療服務(wù)人員的待遇，能夠激發(fā)更多醫(yī)務(wù)工作者強(qiáng)化學(xué)習(xí)，提升自我素質(zhì)，還要吸引更多的優(yōu)秀人才融入日常工作中，提升醫(yī)療衛(wèi)生團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)[3]。二是要做好人才培養(yǎng)工作，要從其他醫(yī)療單位選出能夠勝任工作的醫(yī)療技術(shù)人才，下派到基層定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供一段時(shí)間的服務(wù)工作，帶領(lǐng)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的工作人員提升自我，有更清楚的工作認(rèn)識(shí)，也讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠避免長(zhǎng)途跋涉，在家門(mén)口就能接受到高質(zhì)量的醫(yī)療救助。若能落實(shí)以上策略，農(nóng)民醫(yī)療費(fèi)用會(huì)得到很大程度地減少，能夠減輕農(nóng)民的生活壓力，也能體現(xiàn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)代發(fā)展價(jià)值。（3）持續(xù)推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理。在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間中，我國(guó)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)處于相互脫離的狀態(tài)，政府面對(duì)這一局面，有必要調(diào)整政策，盡快實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理。主要目的是為了避免醫(yī)療保險(xiǎn)制度不能形成統(tǒng)一而完善的管理體系，以免城鄉(xiāng)收入的差異過(guò)大，產(chǎn)生難以調(diào)整的矛盾。推動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理，能夠不斷擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的基本覆蓋率，落實(shí)報(bào)銷(xiāo)比例的提升，緩解因城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡出現(xiàn)的矛盾。相關(guān)部門(mén)需要抓住統(tǒng)籌管理的核心工作，真正解決相關(guān)問(wèn)題。

六、結(jié)語(yǔ)

目前來(lái)看，醫(yī)療保險(xiǎn)制度反貧困效應(yīng)也有多種應(yīng)用方法和應(yīng)用體現(xiàn)，要采用合理的方式進(jìn)行協(xié)助，促進(jìn)相關(guān)問(wèn)題的解決，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的制度改進(jìn)，避免外界因素干擾，造成危及普通家庭正常生活的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。改進(jìn)醫(yī)療保障政策，不但能有效提升醫(yī)療水平和服務(wù)效率，也真的會(huì)使人健康，降低出現(xiàn)貧困問(wèn)題的可能性。