黑龍江省綠色金融發(fā)展存在的問題及對策

韓培花

（黑龍江工商學(xué)院，哈爾濱 150016）

一、黑龍江省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）黑龍江省發(fā)展綠色金融的必要性

1.綠色金融助力商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展

黑龍江省大部分的商業(yè)銀行都將存款作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要融資渠道之一，不僅可以為金融服務(wù)業(yè)提供金融支持，而且可以促進(jìn)黑龍江省資源的合理配置、改善就業(yè)環(huán)境、推動(dòng)就業(yè)水平、增加人們的物質(zhì)財(cái)富，從而能夠獲得社會(huì)效益。黑龍江省商業(yè)銀行積極順應(yīng)發(fā)展綠色金融這一趨勢，有效采用金融創(chuàng)新推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展，不僅更好地承擔(dān)了社會(huì)責(zé)任，而且還為自身樹立了良好的企業(yè)形象。

2.發(fā)展綠色金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級

發(fā)展綠色金融有利于黑龍江省轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。通過發(fā)展綠色金融，可將社會(huì)上閑置的資金用于鼓勵(lì)節(jié)能環(huán)保行業(yè)研發(fā)和推廣新產(chǎn)品、新技術(shù)，迫使高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩的企業(yè)進(jìn)行改造，轉(zhuǎn)向低污染、資源能源利用率高的行業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級，從而減少對能源的消耗和對自然環(huán)境的破壞。綠色金融發(fā)展前景廣闊，蘊(yùn)含著巨大的商機(jī)，是企業(yè)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)升級、謀求可持續(xù)發(fā)展的重要機(jī)遇。

3.綠色金融助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

改革開放以來，黑龍江省第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度較快，建三江農(nóng)場和北大荒集團(tuán)發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)水平穩(wěn)步提升。在取得優(yōu)異成績的同時(shí)，黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展也受到資源、天氣、交通和地理環(huán)境的束縛。在“互聯(lián)網(wǎng)+”和綠色金融的背景下，黑龍江省廣大農(nóng)村地區(qū)根據(jù)自身優(yōu)勢發(fā)展綠色生態(tài)種植業(yè)，聯(lián)系京東、淘寶、天貓等電商平臺(tái)開拓外地市場，積極參與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，助推鄉(xiāng)村振興。

（二）黑龍江省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.黑龍江省綠色金融發(fā)展政策

中國建設(shè)銀行黑龍江省分行、黑龍江省農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)對發(fā)展低碳環(huán)保的黑龍江省農(nóng)戶和企業(yè)根據(jù)土地確權(quán)情況、個(gè)人征信報(bào)告、擁有土地?cái)?shù)量和牲畜數(shù)量、產(chǎn)業(yè)規(guī)模等條件，按照國家的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)政策的要求對農(nóng)戶和企業(yè)進(jìn)行發(fā)放貸款，簡化手續(xù)，放寬對節(jié)能減排和環(huán)保企業(yè)的貸款條件限制，對企業(yè)能耗和環(huán)保進(jìn)行嚴(yán)格的把控。同時(shí)黑龍江省環(huán)保部門對高耗能、高污染、產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行整改。黑龍江省通過“區(qū)別對待”的方法，有效地推進(jìn)了綠色金融的發(fā)展。

2.黑龍江省綠色金融發(fā)展模式

黑龍江省在發(fā)展綠色金融方面與其他省份相比還是較早的，但與歐美國家相比來說其發(fā)展的時(shí)間還是較晚的。黑龍江省綠色金融發(fā)展的模式主要以政府為主導(dǎo)，銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)的綠色金融工具種類較少，黑龍江省發(fā)展綠色金融是在全球氣候變暖、國家提倡低碳經(jīng)濟(jì)的背景下進(jìn)行的。

3.黑龍江省綠色金融發(fā)展結(jié)構(gòu)

黨的十九大以來，黑龍江省省內(nèi)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)在綠色發(fā)展理念的指導(dǎo)下，通過對新興產(chǎn)業(yè)的支持、對主導(dǎo)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)支持和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造支持，大力發(fā)展綠色金融。2019年末，黑龍江省發(fā)展綠色金融主要以綠色信貸為主，黑龍江省銀行業(yè)綠色信貸近1240億元；2019年哈爾濱市九州電氣集團(tuán)和國家電投共同出資成立新能源產(chǎn)業(yè)基金，以農(nóng)田間廢棄秸稈進(jìn)行發(fā)電，為農(nóng)民增加近8億元收入，增加財(cái)政性收入2.5億元；綠色保險(xiǎn)、綠色證券在黑龍江省綠色金融中所占比例較少，有待進(jìn)一步發(fā)展。

4.黑龍江省綠色金融發(fā)展規(guī)模

當(dāng)前，黑龍江省發(fā)展綠色金融的參與者主要以銀行業(yè)為主，金融市場結(jié)構(gòu)比較單一，而大部分發(fā)展的啟動(dòng)資金也主要依賴銀行的綠色信貸，基金公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司和信托公司等金融機(jī)構(gòu)以及大部分中小微企業(yè)對綠色金融的參與度相對較低，另外發(fā)展程度也不夠成熟。

二、黑龍江省綠色金融發(fā)展存在的問題及成因

（一）存在的問題

1.政府經(jīng)營管理較為粗放

即使黑龍江省明確了綠色金融的發(fā)展方向，并且出臺(tái)一些優(yōu)惠政策對企業(yè)進(jìn)行扶持，但由于缺少稅收補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和擔(dān)保等政策，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)在支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的時(shí)候，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)的生產(chǎn)成本和運(yùn)營成本增加。雖然在社會(huì)上的認(rèn)可度和反響顯著，但產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益并不明顯，而且還有可能導(dǎo)致銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)增加，不利于政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)三者達(dá)到共贏局面。

2.科技創(chuàng)新力度不足

黑龍江省綠色金融體系仍然沒有建立起來，主要是科技創(chuàng)新力度不足。一些金融機(jī)構(gòu)和金融研究院所發(fā)展綠色金融缺乏創(chuàng)新性，雖然有很多學(xué)者研究這一課題，但大部分的學(xué)術(shù)研究成果僅僅停留在書本上，其可行性和現(xiàn)實(shí)性有待進(jìn)一步考慮。沒有明確的實(shí)施步驟和實(shí)施規(guī)則，這些都影響黑龍江省綠色金融體系的建設(shè)，如果僅僅依靠政府的手，而不是加大科技創(chuàng)新充分發(fā)揮市場的能動(dòng)性去推動(dòng)綠色金融體系的建立，就不能使綠色金融快速、穩(wěn)健地發(fā)展。

3.專業(yè)金融行業(yè)人才缺失

綠色金融是一個(gè)具有交叉性的新興學(xué)科，它包含了金融學(xué)、環(huán)境學(xué)、農(nóng)學(xué)、藝術(shù)學(xué)等方面的知識(shí)，對人才的要求較高，需要從業(yè)人員具備豐富的專業(yè)知識(shí)。黑龍江省人力資源市場上就缺少這類高復(fù)合型人才，不僅如此，黑龍江省高等院校和科研機(jī)構(gòu)制訂的人才培養(yǎng)方案主要以課堂教學(xué)為主，學(xué)生參加社會(huì)實(shí)踐的機(jī)會(huì)較少。因此，黑龍江省綠色金融的發(fā)展與相應(yīng)的專業(yè)人才供給不相匹配，在一定程度上拖延了綠色金融發(fā)展進(jìn)程。

4.未建立完善的市場共享機(jī)制

與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融在項(xiàng)目識(shí)別、分配范圍、信息統(tǒng)計(jì)等方面對金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求，也給收入、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面帶來了新的挑戰(zhàn)。而由于市場共享機(jī)制尚不健全，無法充分滿足當(dāng)前的需求，這就導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力不足。黑龍江省綠色金融的可持續(xù)發(fā)展需要多維度的政策支持，包括信貸、金融、證券等等。但目前仍存在一些機(jī)制不完善、相關(guān)監(jiān)管考核政策落實(shí)不到位等問題。目前，已公布的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)并未覆蓋所有融資渠道，現(xiàn)行的綠色信貸相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)主要針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，高能耗、高污染、低效益的中小微企業(yè)仍然可以通過民間融資、網(wǎng)貸APP、互聯(lián)網(wǎng)眾籌等渠道進(jìn)行融資，導(dǎo)致未能達(dá)到黑龍江省為實(shí)現(xiàn)環(huán)境治理制定的目標(biāo)。

（二）問題的成因

1.缺乏重視和管理統(tǒng)籌兼顧

黑龍江省綠色金融發(fā)展不協(xié)調(diào)，其產(chǎn)生的原因之一就是缺乏政府對綠色金融的重視和管理統(tǒng)籌兼顧，沒有處理好整體與局部的關(guān)系，沒有制定合理的綠色金融運(yùn)行機(jī)制，缺少政府長期的規(guī)劃引導(dǎo)和政策調(diào)控，未重視發(fā)展綠色金融的迫切性。同時(shí)政府尚未建立有效的激勵(lì)機(jī)制體系，一方面是企業(yè)環(huán)境行為與金融機(jī)構(gòu)之間激勵(lì)掛鉤的機(jī)制體系，另一方面是政府對金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)掛鉤的評價(jià)體系。

2.政府缺乏正確的指導(dǎo)

在金融經(jīng)營活動(dòng)中，一部分企業(yè)往往因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)利益而忽略對環(huán)境污染的治理。在黑龍江省發(fā)展綠色金融的過程中，政府對社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的指導(dǎo)有所缺失，一部分人對于綠色金融這一概念存在著理解上的誤差，廣大農(nóng)村地區(qū)在綠色金融運(yùn)用上缺乏技術(shù)上的支持和產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)，這些問題制約了黑龍江省綠色金融的發(fā)展。

3.專業(yè)人才培養(yǎng)存在缺陷

目前，黑龍江省政府構(gòu)建人才培養(yǎng)機(jī)制存在一定缺陷，而且高等院校人才培養(yǎng)方案不能適應(yīng)社會(huì)對人才的需求，在人才培養(yǎng)方案制訂上僅設(shè)置圍繞本專業(yè)或者是相關(guān)專業(yè)的學(xué)科，對于跨專業(yè)的學(xué)科開設(shè)數(shù)量較少。同時(shí)，大部分的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的人才培養(yǎng)方案不夠合理，對現(xiàn)有從業(yè)人員未經(jīng)常進(jìn)行有關(guān)綠色金融的專業(yè)培訓(xùn)，由于資金、語言、文化、生活方式等存在著差異，組織員工去試點(diǎn)城市或者是國外參觀學(xué)習(xí)有著很大困難，而且對金融從業(yè)人員的考核機(jī)制不夠完善。此外，中小微金融機(jī)構(gòu)與教育機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門、科研機(jī)構(gòu)等聯(lián)手培養(yǎng)專業(yè)人才數(shù)量較少，對國內(nèi)和國外經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才引進(jìn)力度不夠，未建立一支高水準(zhǔn)的綠色金融專業(yè)人才隊(duì)伍。

4.政策因素限制

缺乏綜合性的政府扶持政策，在一定程度上制約了黑龍江省綠色金融發(fā)展的力度和效果。黑龍江省大部分企業(yè)認(rèn)為發(fā)展綠色金融存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，有可能對企業(yè)的盈利造成一定的損失，然而政府并沒有出臺(tái)一些保護(hù)機(jī)制扶植，因此導(dǎo)致一部分企業(yè)不愿意發(fā)展綠色金融產(chǎn)業(yè)，仍然保持原有的發(fā)展模式不變，不愿意進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。有一部分企業(yè)想要發(fā)展綠色金融，但是發(fā)展綠色金融需要充足、大量的資金，這些企業(yè)在貸款時(shí)因?yàn)槿鄙儆辛Φ膿?dān)保，所以貸款額度通常會(huì)受到一定的制約，導(dǎo)致這些企業(yè)想要發(fā)展綠色金融往往心有余而力不足，如果政府能夠作為這些企業(yè)的擔(dān)保人，那將為這些企業(yè)發(fā)展綠色金融創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

三、黑龍江省發(fā)展綠色金融的對策建議

（一）加強(qiáng)對綠色金融的監(jiān)管

完善相關(guān)法律法規(guī)，對于違反法律法規(guī)的企業(yè)和個(gè)人的懲處要做到有法可依，雖然《金融法》《環(huán)保法》《生態(tài)法》等已經(jīng)有了懲罰的相關(guān)規(guī)定，但是黑龍江省發(fā)展綠色金融環(huán)境和其他省份存在著一定的差異，黑龍江省政府應(yīng)該因地制宜，結(jié)合自身情況提出相應(yīng)的監(jiān)管辦法，根據(jù)目前的綠色發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展綠色金融遇到的問題，制定相關(guān)的地方性法律法規(guī)，對綠色金融進(jìn)行綜合性監(jiān)管。

（二）加大科技創(chuàng)新

黑龍江省綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新還處于初級階段，開發(fā)綠色金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)和條件存在地區(qū)差異，要根據(jù)黑龍江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，改變黑龍江省以綠色信貸為主的單一發(fā)展模式，鼓勵(lì)證券公司、信托公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融理財(cái)產(chǎn)品，這不僅有利于創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境減少企業(yè)營運(yùn)成本，而且有利于形成良好的綠色金融氛圍，促進(jìn)黑龍江省綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）注重專業(yè)的人才培養(yǎng)和職業(yè)教育

綠色金融與傳統(tǒng)的金融相比有著更高層次的環(huán)保戰(zhàn)略意義，發(fā)展綠色金融，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。黑龍江省具有眾多特色的高等院校和科研院所，結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際，加大資金投入，引進(jìn)高層次復(fù)合型人才，構(gòu)建綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，并在高校開設(shè)相關(guān)學(xué)科，對報(bào)考和研究相關(guān)專業(yè)的研究人員給予優(yōu)惠政策和科研資金。同時(shí)，黑龍江省的金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)加強(qiáng)與國際知名綠色金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行文化交流，互換高層次人才培養(yǎng)，委派單位員工去樣本單位進(jìn)修。

（四）建立完善的市場共享機(jī)制

建立完善的市場共享機(jī)制，需要各個(gè)主體的積極參與，多方配合。對于企業(yè)而言，企業(yè)要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，增加科技創(chuàng)新投入，不斷優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，對于綠色產(chǎn)品要提高生產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)在產(chǎn)品成本方面加強(qiáng)控制，力求保證產(chǎn)品質(zhì)量而降低產(chǎn)品成本，從而提高消費(fèi)者的滿意度。對于政府方面，黑龍江省政府部門要構(gòu)建綠色社會(huì)文化環(huán)境，通過宣傳綠色理念和加強(qiáng)綠色教育，完善市場共享機(jī)制，設(shè)置綠色金融服務(wù)站和綠色金融便民窗口，制定完善的消費(fèi)政策，加強(qiáng)市場環(huán)境管理，構(gòu)建綠色產(chǎn)品法律體系，嚴(yán)懲損害綠色消費(fèi)的行為，有效引導(dǎo)生產(chǎn)者和消費(fèi)者的綠色生產(chǎn)和消費(fèi)行為，不斷促進(jìn)全社會(huì)的綠色消費(fèi)，倡導(dǎo)綠色健康的消費(fèi)模式。

四、結(jié)論

進(jìn)入新世紀(jì)以來，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，黑龍江省經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩，原有的資源優(yōu)勢逐漸消失，以往粗放型的發(fā)展模式已經(jīng)跟不上經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的要求，黑龍江省資源、環(huán)境、生態(tài)問題越來越突出，迫切需要發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。因此以黑龍江省綠色金融為研究對象，分析綠色金融發(fā)展存在的問題，提出合理有效的解決對策，有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；有利于黑龍江省走出一條富有特色的生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展的道路。